Akun Roth IRA terbaik di Oktober 2021

Roth IRA menawarkan banyak manfaat bagi penabung pensiun, dan salah satu tempat terbaik untuk mendapatkan akun yang diuntungkan pajak ini adalah di broker online atau robo-advisor. Meskipun Roth IRA mengharuskan pemegang akun untuk membayar pajak atas uang yang masuk, itu memungkinkan setiap kontribusi dan pendapatan ditarik bebas pajak. Ini memberi pekerja kesempatan untuk berkontribusi pada akun yang diuntungkan pajak, biarkan uang tumbuh bebas pajak dan jangan pernah membayar pajak lagi atas penarikan di masa pensiun.

Itu sebabnya banyak ahli menganggap Roth IRA adalah akun pensiun yang ideal.

Akun Roth IRA terbaik untuk dibuka pada Oktober 2021:

• Charles Schwab
• Kekayaan
• Perbaikan
• Kesetiaan
• Pialang Interaktif
• penggalangan dana
• Portofolio Cerdas Schwab
• Pelopor
• Tepi Merrill

Cara kerja Roth IRA

Roth IRA mengharuskan Anda untuk menyumbangkan penghematan setelah pajak ke akun, daripada penghematan sebelum pajak, seperti IRA tradisional. Kemudian memungkinkan Anda untuk menarik penghasilan yang memenuhi syarat bebas pajak saat pensiun. Jadi, Anda membayar pajak hari ini dengan imbalan menjaga tabungan dan penghasilan Anda bebas pajak di masa depan. Itulah salah satu dari banyak cara Roth IRA mengalahkan IRA tradisional.

Yang terbaik adalah menganggap Roth IRA sebagai "pembungkus" yang dapat menangani banyak jenis akun untuk melindunginya dari petugas pajak. Banyak perusahaan menawarkan Roth IRA, termasuk bank, pialang dan robo-penasihat, dan masing-masing memungkinkan Anda untuk melakukan berbagai jenis investasi.

Apa yang dapat Anda peroleh di Roth IRA semua tergantung pada apa yang Anda investasikan. Di bank Anda dapat berinvestasi dalam CD, yang aman dan diasuransikan oleh FDIC sehingga Anda tidak akan kehilangan pokok (hingga $250, 000 per deposan, per bank).

Di broker dan robo-advisor, Anda dapat berinvestasi dalam aset seperti saham dan obligasi yang dapat menghasilkan lebih banyak dari waktu ke waktu, tetapi tidak dilindungi dan dapat kehilangan uang. Sementara CD menentukan apa yang akan Anda peroleh setiap tahun, investasi lain ini dapat berfluktuasi, kadang drastis.

Ikhtisar:Akun IRA Roth Teratas pada Oktober 2021:

Jika Anda ingin memaksimalkan tabungan pensiun Anda, berikut adalah beberapa akun Roth IRA terbaik untuk dipertimbangkan:

Charles Schwab

Charles Schwab melakukan semuanya:pendidikan dan pelatihan hebat untuk investor baru, alat berkaliber tinggi untuk pedagang aktif, layanan pelanggan yang responsif dan tidak ada komisi perdagangan untuk saham dan ETF. Schwab bersinar di sekitar, dan tetap menjadi pilihan yang sangat baik untuk Roth IRA.

Schwab tidak mengenakan biaya apa pun untuk perdagangan saham dan ETF, sementara perdagangan opsi berharga $0,65 per kontrak. Dan investor reksa dana dapat menemukan sesuatu untuk disukai dalam penawaran broker lebih dari 4, 000 tanpa beban, dana tanpa biaya transaksi. Tanpa minimal akun, bahkan lebih mudah untuk memulai.

Selain platform perdagangan berfitur lengkap yang disebut StreetSmart Edge, broker menawarkan perdagangan seluler serta platform yang lebih mendasar. Investor yang lebih maju harus menemukan rangkaian penelitian — dari Credit Suisse, Bintang fajar, Market Edge dan lainnya — membantu, juga

Baca ulasan Charles Schwab dari Bankrate.

Kekayaan

Wealthfront adalah salah satu penasihat robot independen teratas, dan itu membawa banyak keuntungan bagi investor yang mencari seseorang untuk melakukan pekerjaan investasi untuk mereka. Wealthfront memilih investasi Anda berdasarkan toleransi risiko Anda dan waktu hingga pensiun. Yang perlu Anda lakukan hanyalah menambahkan uang ke akun.

Wealthfront memilih dari investasi di 11 kelas aset, memberi Anda berbagai macam dana dan meningkatkan diversifikasinya, yang dapat mengurangi risiko Anda. Selain memilih investasi Anda, Wealthfront juga membawa beberapa alat yang serius, termasuk perencana keuangan tangguh yang dapat membantu Anda melacak semua aset Anda di satu tempat.

Biaya manajemen untuk Wealthfront adalah 0,25 persen yang wajar, tepat sesuai dengan standar industri. Jika Anda ingin menyimpan uang tunai di luar IRA Anda (atau mengumpulkan uang tunai yang menunggu untuk masuk ke dalamnya), Anda juga dapat dengan cepat membuka akun manajemen kas “melakukan apa saja” – dengan kartu debit, suku bunga yang kompetitif dan akses awal ke gaji Anda – tanpa biaya tambahan atau biaya bulanan.

Baca ulasan Wealthfront Bankrate.

Perbaikan

Jika Anda ingin meminta orang lain melakukan investasi dan manajemen portofolio untuk Anda, Perbaikan adalah pilihan yang sangat baik. Betterment adalah robo-advisor yang melakukan semua pekerjaan berat — memilih investasi yang sesuai, mendiversifikasi portofolio dan mengalokasikan dana — sehingga Anda dapat fokus pada hal lain. Dan itu dilakukan dengan biaya yang wajar, juga.

Betterment adalah salah satu robo-advisor tertua dan terbesar, dan perusahaan menawarkan dua tingkat layanan:Digital dan Premium. Dalam kedua kasus, Perbaikan akan menyusun portofolio Anda berdasarkan toleransi risiko Anda, cakrawala waktu dan tujuan sehingga portofolio Anda memenuhi kebutuhan kehidupan finansial Anda.

Betterment Digital mengelola investasi Anda dari pilihan sekitar selusin dana yang diperdagangkan di bursa dan hanya membebankan 0,25 persen dari aset Anda setiap tahun. Anda akan mendapatkan penyeimbangan ulang otomatis, agar portofolio Anda tetap sesuai dengan target alokasinya, pemanenan rugi pajak otomatis (yang hanya berlaku untuk akun kena pajak) dan akses ke penasihat keuangan melalui pesan dalam aplikasi.

Jika Anda menginginkan paket Premium, Anda membutuhkan setidaknya $100, 000 di akun Anda dan akan membayar biaya 0,4 persen, tetapi Anda akan menerima akses tak terbatas ke tim perencana keuangan bersertifikat.

Baca ulasan Perbaikan Bankrate.

Investasi Kesetiaan

Dengan tata letaknya yang bersih, perwakilan pelanggan yang membantu, kurangnya komisi dan semua biaya rendah, Fidelity adalah broker yang sangat baik untuk investor pemula atau mereka yang membuka Roth IRA pertama mereka. Fidelity juga memiliki bagian pendidikan yang berkembang dengan baik, yang sangat bagus untuk pelanggan yang baru mengenal permainan investasi baru dan ingin mendapatkan kecepatan dengan cepat.

Para investor yang membuka Roth pertama mereka akan menghargai bagaimana Fidelity memudahkan untuk berinvestasi, hingga ke detail kecil seperti tata letak halaman webnya. Sangat mudah untuk memesan atau mencari informasi.

Fidelity juga mengambil pendekatan yang mengutamakan pelanggan dengan biayanya. Broker telah memangkas hampir semua biayanya, termasuk biaya transfer yang mahal. Itu juga memotong biaya pada reksa dananya, menjadi broker pertama yang membawa rasio biaya reksa dana menjadi nol (untuk segelintir dana sendiri).

Saat Anda siap untuk maju, Fidelity juga dapat memberikan penelitian, menawarkan laporan dari hampir 20 penyedia. Anda mendapatkan semua ini tanpa komisi, juga.

Baca ulasan Fidelity Bankrate.

Pialang Interaktif

Pialang Interaktif melakukan semua yang dibutuhkan pedagang dan profesional, dan melakukannya dengan kualitas tinggi. Ini unggul dalam perdagangan dan jangkauan global, eksekusi cepat dan platform perdagangan canggihnya. Pendeknya, Pialang Interaktif sangat bagus untuk pedagang tingkat lanjut.

Pialang Interaktif mungkin paling dikenal dengan komisi $1 untuk perdagangan hingga 200 saham, dan broker mengenakan biaya setengah sen per saham untuk saham tambahan. Jika Anda mengobrak-abrik saham sebagai trader aktif, meskipun, Anda mungkin menghargai diskon berbasis volume broker. Penetapan harga opsi tidak memiliki komisi dasar dan biaya per kontrak sebesar 65 sen, menjadikannya sangat kompetitif.

Pialang Interaktif juga sangat baik dalam reksa dana, menawarkan lebih dari 4, 100 tanpa biaya transaksi, dan Anda juga dapat memperdagangkan sekitar 50 ETF yang berbeda tanpa komisi. Tambahan, perusahaan menawarkan versi "lite" dari layanannya, yang tidak membebankan komisi pada saham atau ETF dan tidak memiliki akun minimum, bersaing secara efektif melawan Schwab dan Fidelity.

Di Pialang Interaktif, Anda dapat memperdagangkan hampir semua hal yang diperdagangkan di bursa publik:saham, obligasi, masa depan, logam dan lainnya. Plus, Anda dapat mengakses hampir semua pasar dunia untuk melakukan perdagangan, jadi dunia investasi benar-benar ada di ujung jari Anda. Sama sekali, atribut ini menjadikan Interactive Brokers yang terbaik untuk trader aktif.

Baca ulasan Pialang Interaktif Bankrate.

penggalangan dana

Fundrise adalah pemain yang relatif baru di panggung, dan dikenal untuk mendapatkan akses investor ke real estat. Real estate adalah investasi yang populer, dan karena cenderung membayar dividen tunai, itu bisa menjadi investasi cerdas di dalam Roth IRA, di mana dividen diperoleh bebas pajak. Fundrise tidak akan menjadi pilihan yang baik untuk semua investor, tetapi bagi mereka yang mencari ceruk ini, itu bisa menjadi pas.

Fundrise menciptakan kepercayaan investasi real estat, atau REIT, menggunakan uang investor untuk membeli real estat atau hipotek. Ini juga menawarkan serangkaian dana yang lebih spekulatif yang menggunakan uang investor untuk mengembangkan real estat perumahan. Investasi ini cenderung menawarkan dividen yang cukup besar dan beberapa kesempatan untuk apresiasi dari waktu ke waktu. Seperti banyak investasi alternatif, Penawaran Fundrise mengharuskan Anda untuk mengunci uang Anda selama bertahun-tahun, meskipun Anda mungkin bisa mengeluarkannya dengan penalti.

Pengembalian Fundrise sejauh ini solid, penghasilan rata-rata 10,1 persen per tahun sejak 2014, dibandingkan dengan pengembalian tahunan rata-rata 10 persen dari Indeks Standard &Poor's 500 selama periode yang lama. Dan relatif mudah untuk memulai dengan akun minimal $500.

Portofolio Cerdas Schwab

Jika Anda adalah penggemar reputasi jalan Schwab yang ramah investor tetapi tidak ingin menginvestasikan sendiri Roth IRA Anda, pertimbangkan robo-advisor-nya:Schwab Intelligent Portfolios. Layanan ini akan membuat portofolio berdasarkan kebutuhan keuangan Anda, termasuk kapan Anda menginginkan uang dan seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil.

Salah satu hal positif terbesar dari robo-advisor Schwab adalah biaya manajemennya:nol. Betul sekali, Anda tidak akan membayar Schwab apa pun untuk mengelola akun Anda, tetapi Anda tetap harus membayar dana yang Anda investasikan, seperti yang Anda lakukan di mana saja. Schwab menginvestasikan uang Anda dalam dana internalnya, dan dana ini tetap menjadi yang termurah di pasar. Jadi, Anda menempatkan kontribusi maksimum tahunan Roth yang relatif rendah ke dalam efek yang hampir penuh.

Layanan dasar Schwab tidak menawarkan nasihat manusia, tetapi Anda dapat meningkatkan ke tingkat premiumnya dan menerima akses tak terbatas ke perencana keuangan bersertifikat, jika Anda membutuhkan bantuan mereka untuk tugas-tugas yang kurang rutin. Biaya untuk peningkatan ini masuk akal untuk apa yang Anda dapatkan:$30 per bulan, dan biaya setup $300 satu kali.

Mungkin kelemahan utama bagi pelanggan potensial:Schwab membutuhkan $5, 000 setoran minimum untuk memulai layanan dasar, meskipun harus diakui itu kontribusi IRA maksimum kurang dari satu tahun. Jika Anda ingin tingkat premium, Anda membutuhkan $25, 000 untuk berangkat.

Baca ulasan lengkap Bankrate tentang Portofolio Cerdas Schwab.

Pelopor

Vanguard sangat bagus untuk investor yang ingin meminimalkan biaya, terutama jika mereka adalah investor saham beli dan tahan jangka panjang. Vanguard telah lama dikenal dengan reksa dana berbiaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa, dan itu memperluas reputasi itu ke pialangnya, juga.

Vanguard didirikan dengan prinsip membantu investor memanfaatkan pasar saham dengan biaya rendah. Jadi broker tidak hanya menawarkan komisi nol pada perdagangan saham dan ETF, itu juga menyediakan lebih dari 3, 400 reksa dana tanpa biaya transaksi.

Pialang menambah reputasinya dengan alat pendidikan dan perencanaan. Investor akan menemukan video, podcast dan artikel yang memberikan komentar pasar dan membantu mereka membuat keputusan investasi yang baik. Anda akan menemukan alat untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun serta untuk kuliah dan tujuan keuangan lainnya.

Baca ulasan Vanguard Bankrate.

Tepi Merrill

Merrill Edge adalah broker berbasis web dari Merrill yang terkenal dan terkenal, sekarang dimiliki oleh Bank of America. Merrill Edge sangat cocok untuk mereka yang sudah memiliki rekening di bank. Dan bagi mereka yang membutuhkan layanan pelanggan secara langsung, mungkin hanya itu yang mereka butuhkan.

Merrill itu padat, broker layanan lengkap yang melakukan banyak hal dengan benar. Ini memberikan penelitian mendalam dari tim analis besar broker, dan menawarkan sumber daya pendidikan yang solid bagi investor baru yang ingin mendapatkan informasi terbaru.

Tetapi di mana itu benar-benar mengungguli persaingan adalah kemampuannya untuk memberikan bantuan langsung kepada klien. Jika Anda berada di dekat salah satu dari lebih dari 2, 500 lokasi Bank of America yang menawarkan layanan ini, Anda dapat mengakses dukungan pelanggan langsung di bank. Jika Anda membutuhkan rencana keuangan yang lebih personal, Tim Merrill juga bisa mengaturnya.

Merrill sangat cocok untuk nasabah Bank of America saat ini, karena akun Anda terintegrasi dalam satu platform, dan Anda dapat mengakses semuanya dari situs bank.

Baca ulasan Merrill Edge dari Bankrate.

Berapa banyak yang Anda butuhkan untuk membuka Roth IRA?

Tidak perlu banyak waktu untuk memulai dengan Roth IRA. Tetapi setiap bank, broker dan robo-advisor memiliki persyaratannya sendiri. Namun, biasanya tidak sulit untuk menemukan akun yang memungkinkan Anda membuka akun tanpa uang.

Meskipun minimum tidak menjadi masalah, salah satu bagian yang paling penting adalah tidak memberikan kontribusi terlalu banyak. Investor perlu menyadari apa kontribusi maksimum tahunan dan tidak melampauinya. Untuk tahun pajak 2021, Anda dapat berkontribusi $6, 000 ke Roth IRA (atau $7, 000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas) selama penghasilan Anda tidak melebihi jumlah tertentu. Jumlah maksimum terkait dengan inflasi dan tumbuh dari waktu ke waktu, jadi Anda harus memperhatikan perubahannya.

Satu hal yang tidak perlu Anda khawatirkan, Namun, memiliki terlalu banyak akun Roth IRA. Anda diizinkan untuk memiliki sebanyak yang Anda suka, tetapi Anda tidak boleh berkontribusi lebih dari jumlah maksimum tahunan. Jika Anda memiliki tiga akun Roth, Anda dapat membagi maksimum tahunan itu di antara akun dengan cara apa pun yang Anda inginkan.

Roth IRA adalah alat pensiun yang kuat, dan jadi penting bagi Anda untuk memilih penyedia Roth IRA yang akan memberi Anda hasil terbaik. Berikut adalah Roth IRA terbaik untuk dibuka.

Roth IRA terbaik untuk dibuka Pemberi Komisi Minimal untuk membuka Bagaimana memulainya? Charles Schwab$0$0Buka akunFidelity$0$0Buka akunWealthfrontBiaya manajemen:0,25 persen aset per tahun$500Buka akunPerbaikanBiaya manajemen:0,25 persen aset per tahun$0Buka akunInteractive Brokers$1 minimum/$0 dengan IBKR Lite$0Akun terbukaPendanaanBervariasi$500Akun terbuka Biaya Portofolio Cerdas:$0Manajemen , 000Buka akunVanguard$0$0Buka akunMerrill Edge$0$0Buka akun