Reksa dana indeks terbaik di Oktober 2021

Dana indeks populer di kalangan investor karena menjanjikan kepemilikan berbagai macam saham, diversifikasi yang lebih besar dan risiko yang lebih rendah – biasanya semuanya dengan harga rendah. Itu sebabnya banyak investor, terutama pemula, menemukan dana indeks menjadi investasi yang unggul untuk saham individu.

Di antara yang terbaik adalah dana indeks berdasarkan Standard &Poor's 500 Index (S&P 500). Indeks ini mencakup ratusan yang terbesar, perusahaan Amerika yang terdiversifikasi secara global di setiap industri, menjadikannya cara yang relatif berisiko rendah untuk berinvestasi di saham. Tentu saja, seperti yang ditunjukkan tahun 2020, bahkan seluruh pasar dapat berfluktuasi secara dramatis, terutama jika sesuatu yang penting terjadi.

Indeks ini adalah definisi pasar, dan dengan memiliki dana berdasarkan indeks, Anda akan mendapatkan pengembalian pasar, historis sekitar 10 persen per tahun. Ini adalah salah satu indeks paling populer.

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang dana indeks, termasuk lima dana indeks teratas untuk dipertimbangkan untuk ditambahkan ke portofolio Anda tahun ini.

Dana indeks terbaik untuk Oktober 2021

Daftar di bawah ini mencakup dana indeks S&P 500 dari berbagai perusahaan, dan itu mencakup beberapa dana dengan biaya terendah yang diperdagangkan di pasar publik. Ketika datang ke dana indeks seperti ini, salah satu faktor terpenting dalam pengembalian total Anda adalah biaya. Termasuk dua reksa dana dan tiga ETF:

1. Indeks Cap Besar Fidelity ZERO

2. Vanguard S&P 500 ETF

3. Kepercayaan ETF SPDR S&P 500

4. iShares Core S&P 500 ETF

5. Dana Indeks Schwab S&P 500

1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)

Reksa dana Fidelity ZERO Large Cap Index adalah bagian dari perusahaan investasi terjun ke reksa dana tanpa rasio biaya, dengan demikian moniker NOL-nya. Dana tersebut tidak secara resmi melacak S&P 500 – secara teknis mengikuti Fidelity U.S. Large Cap Index – tetapi perbedaannya bersifat akademis. Perbedaan sebenarnya adalah bahwa Fidelity yang ramah investor tidak perlu mengeluarkan biaya lisensi untuk menggunakan nama S&P, menjaga biaya lebih rendah bagi investor.

Rasio biaya: 0 persen. Itu berarti setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan menelan biaya $0 per tahun.

2. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Seperti namanya, Vanguard S&P 500 melacak indeks S&P 500, dan ini adalah salah satu dana terbesar di pasar dengan dana ratusan miliar. ETF ini mulai diperdagangkan pada tahun 2010, dan itu didukung oleh Vanguard, salah satu kekuatan industri dana.

Rasio biaya: 0,03 persen. Itu berarti setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan menelan biaya $3 per tahun.

3. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)

SPDR S&P 500 ETF adalah kakek dari ETF, telah didirikan sejak tahun 1993. Ini membantu memulai gelombang investasi ETF yang telah menjadi sangat populer saat ini. Dengan dana ratusan miliar, itu salah satu ETF paling populer. Dana tersebut disponsori oleh State Street Global Advisors — kelas berat lain di industri — dan melacak S&P 500.

Rasio biaya: 0,09 persen. Itu berarti setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan menelan biaya $9 per tahun.

4. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

iShares Core S&P 500 ETF adalah dana yang disponsori oleh salah satu perusahaan dana terbesar, Batu hitam. Dana iShares ini adalah salah satu ETF terbesar dan seperti dana besar lainnya, itu melacak S&P 500. Dengan tanggal dimulainya tahun 2000, dana ini adalah pemain jangka panjang lainnya yang melacak indeks dengan cermat dari waktu ke waktu.

Rasio biaya: 0,03 persen. Itu berarti setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan menelan biaya $3 per tahun.

5. Dana Indeks Schwab S&P 500 (SWPPX)

Dengan aset puluhan miliar, Schwab S&P 500 Index Fund berada di sisi yang lebih kecil dari kelas berat dalam daftar ini, tapi itu tidak benar-benar menjadi perhatian bagi investor. Reksa dana ini memiliki catatan yang kuat sejak tahun 1997, dan itu disponsori oleh Charles Schwab, salah satu nama yang paling dihormati di industri. Schwab secara khusus terkenal karena fokusnya dalam membuat produk yang ramah investor, sebagaimana dibuktikan oleh rasio biaya yang sangat tipis dari dana ini.

Rasio biaya: 0,02 persen. Itu berarti setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan menelan biaya $2 per tahun.

Mengapa dana indeks begitu populer?

Dana indeks S&P 500 terus menjadi salah satu dana indeks paling populer. Dana S&P 500 menawarkan pengembalian yang baik dari waktu ke waktu, mereka terdiversifikasi dan merupakan cara yang relatif berisiko rendah untuk berinvestasi di saham.

• Pengembalian yang menarik – Seperti semua saham, S&P 500 akan berfluktuasi. Namun seiring waktu indeks telah kembali sekitar 10 persen per tahun. Itu tidak berarti dana indeks menghasilkan uang setiap tahun, tetapi dalam jangka waktu yang lama itulah pengembalian rata-rata.
• Diversifikasi – Investor menyukai dana indeks karena mereka menawarkan diversifikasi langsung. Dengan satu kali pembelian, investor dapat memiliki petak perusahaan yang luas. Satu saham dana indeks berdasarkan S&P 500 memberikan kepemilikan di ratusan perusahaan.
• Risiko lebih rendah - Karena mereka beragam, berinvestasi dalam dana indeks berisiko lebih rendah daripada memiliki beberapa saham individu. Itu tidak berarti Anda tidak dapat kehilangan uang atau bahwa mereka seaman CD, Misalnya, tetapi indeks biasanya akan berfluktuasi jauh lebih sedikit daripada saham individu.
• Biaya rendah – Dana indeks dapat mengenakan biaya yang sangat kecil untuk manfaat ini, dengan rasio biaya yang rendah. Untuk dana yang lebih besar, Anda dapat membayar $3 hingga $10 per tahun untuk setiap $10, 000 yang telah Anda investasikan. Faktanya, satu dana (tercantum di atas) membebankan Anda tanpa rasio biaya sama sekali. Dalam hal dana indeks, biaya adalah salah satu faktor terpenting dalam pengembalian total Anda.

Sementara beberapa dana seperti dana indeks S&P 500 memungkinkan Anda memiliki perusahaan lintas industri, yang lain hanya memiliki industri tertentu, negara atau bahkan gaya investasi (katakanlah, saham dividen).

Cara berinvestasi dalam dana indeks dalam 3 langkah mudah

Sangat mudah untuk berinvestasi dalam dana indeks, tetapi Anda ingin tahu apa yang Anda investasikan, tidak hanya membeli dana acak yang Anda tahu sedikit tentang.

1. Pilih dana indeks untuk diinvestasikan

Langkah pertama Anda adalah menemukan apa yang ingin Anda investasikan. Sementara dana indeks S&P 500 adalah dana indeks paling populer, mereka juga ada untuk industri yang berbeda, negara dan bahkan gaya investasi. Jadi, Anda perlu mempertimbangkan apa sebenarnya yang ingin Anda investasikan dan mengapa itu mungkin memiliki peluang:

• Lokasi: Pertimbangkan lokasi geografis investasi. Indeks luas seperti S&P 500 memiliki perusahaan Amerika, sementara dana indeks lainnya mungkin fokus pada lokasi yang lebih sempit (Prancis) atau yang sama luasnya (Asia-Pasifik).
• Bisnis: Di industri atau industri mana dana indeks berinvestasi? Apakah diinvestasikan di perusahaan farmasi yang membuat obat baru, atau mungkin perusahaan teknologi? Beberapa dana berspesialisasi dalam industri tertentu dan menghindari yang lain.
• Peluang pasar: Peluang apa yang ditawarkan dana indeks? Apakah dana membeli perusahaan farmasi karena mereka membuat obat blockbuster berikutnya atau karena mereka membayar dividen? Beberapa dana berinvestasi pada saham dengan imbal hasil tinggi sementara yang lain menginginkan saham dengan pertumbuhan tinggi.

Anda ingin memeriksa dengan cermat untuk apa dana tersebut diinvestasikan, sehingga Anda memiliki beberapa gagasan tentang apa yang sebenarnya Anda miliki. Terkadang label pada dana indeks bisa menyesatkan. Tetapi Anda dapat memeriksa kepemilikan indeks untuk melihat dengan tepat apa yang ada di dana tersebut.

2. Tentukan dana indeks mana yang akan dibeli

Setelah Anda menemukan dana yang Anda sukai, Anda dapat melihat faktor-faktor lain yang mungkin cocok untuk portofolio Anda. Pengeluaran dana adalah faktor besar yang dapat menghasilkan – atau membebani – Anda puluhan ribu dolar dari waktu ke waktu.

• Pengeluaran: Bandingkan pengeluaran setiap dana yang Anda pertimbangkan. Terkadang dana berdasarkan indeks yang sama dapat membebankan biaya 20 kali lipat dari yang lain.
• Pajak: Untuk alasan hukum tertentu, reksa dana cenderung kurang efisien pajak daripada ETF. Pada akhir tahun banyak reksa dana membayar distribusi capital gain kena pajak, sedangkan ETF tidak.
• Minimum investasi: Banyak reksa dana memiliki jumlah investasi minimum untuk pembelian pertama Anda, sering beberapa ribu dolar. Sebaliknya, banyak ETF tidak memiliki aturan seperti itu, dan broker Anda bahkan mengizinkan Anda untuk membeli saham pecahan hanya dengan beberapa dolar.

3. Beli dana indeks Anda

Setelah Anda memutuskan reksa dana mana yang sesuai dengan portofolio Anda, saatnya untuk bagian yang mudah – benar-benar membeli dana. Anda dapat membeli langsung dari perusahaan reksa dana atau melalui broker. Tetapi biasanya lebih mudah untuk membeli reksa dana melalui broker. Dan jika Anda membeli ETF, Anda harus melalui broker Anda.

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan ketika berinvestasi dalam dana indeks

Saat Anda melihat dana indeks, Anda ingin mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

• Kinerja jangka panjang: Penting untuk melacak kinerja jangka panjang dana indeks (idealnya setidaknya kinerja lima hingga sepuluh tahun) untuk melihat potensi pengembalian Anda di masa depan. Setiap dana dapat melacak indeks yang berbeda atau lebih baik dari dana lain, dan beberapa indeks bekerja lebih baik daripada yang lain dari waktu ke waktu. Kinerja jangka panjang adalah ukuran terbaik Anda untuk apa yang mungkin Anda harapkan di masa depan, tapi itu bukan jaminan, salah satu.
• Rasio biaya: Rasio pengeluaran menunjukkan apa yang Anda bayar untuk kinerja dana setiap tahun. Untuk dana yang melacak indeks yang sama, seperti S&P 500, tidak masuk akal untuk membayar lebih dari yang seharusnya. Dana indeks lainnya dapat melacak indeks yang memiliki kinerja jangka panjang yang lebih baik, berpotensi membenarkan rasio biaya yang lebih tinggi.
• Biaya perdagangan: Beberapa broker menawarkan harga yang sangat menarik saat Anda membeli reksa dana, bahkan lebih dari perusahaan reksa dana yang sama itu sendiri. Jika Anda menggunakan ETF, hampir semua broker online utama sekarang memungkinkan Anda untuk berdagang tanpa komisi. Juga, jika Anda membeli reksa dana, waspadai beban penjualan, atau komisi, yang dapat dengan mudah memotong 1 atau 2 persen dari uang Anda sebelum diinvestasikan. Ini mudah dihindari dengan memilih dana dengan hati-hati, seperti yang dari Vanguard dan banyak lainnya.
• Opsi dana: Tidak semua broker akan menawarkan semua reksa dana, Namun. Jadi, Anda perlu melihat apakah broker Anda menawarkan kelompok dana tertentu. Sebaliknya, ETF biasanya tersedia di semua broker karena semuanya diperdagangkan di bursa.
• Kenyamanan: Mungkin jauh lebih mudah untuk menggunakan reksa dana yang ditawarkan broker Anda di platformnya daripada membuka akun broker baru. Tetapi pergi dengan ETF daripada reksa dana juga memungkinkan Anda untuk menghindari masalah ini.

Bisakah investor dana indeks kehilangan segalanya?

Menempatkan uang ke dalam investasi berbasis pasar seperti saham atau obligasi berarti investor bisa kehilangan semuanya jika perusahaan atau pemerintah yang menerbitkan sekuritas mengalami masalah besar. Namun, situasinya sedikit berbeda untuk dana indeks karena seringkali sangat beragam.

Dana indeks biasanya memiliki setidaknya lusinan sekuritas dan berpotensi memiliki ratusan di antaranya, artinya sangat beragam. Dalam kasus reksa dana indeks saham, Misalnya, setiap saham harus menjadi nol untuk dana indeks, dan dengan demikian investor, untuk kehilangan segalanya. Jadi, meskipun secara teoritis mungkin untuk kehilangan segalanya, itu tidak terjadi untuk dana standar.

Yang mengatakan, dana indeks bisa berkinerja buruk dan kehilangan uang selama bertahun-tahun, tergantung pada apa yang diinvestasikan. Tetapi kemungkinan dana indeks kehilangan semuanya sangat rendah.

Apa yang dianggap sebagai rasio pengeluaran yang baik?

Reksa dana dan ETF memiliki rasio biaya rata-rata termurah, dan angkanya juga tergantung pada apakah mereka berinvestasi dalam obligasi atau saham. Pada tahun 2020, rata-rata reksa dana indeks saham dibebankan 0,06 persen (berdasarkan tertimbang aset), atau $6 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan. Rata-rata indeks saham ETF dibebankan 0,18 persen (tertimbang aset), atau $18 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan.

Dana indeks cenderung jauh lebih murah daripada dana rata-rata. Bandingkan angka di atas dengan rata-rata reksa dana saham (berdasarkan aset tertimbang), yang dibebankan 0,54 persen, atau rata-rata ETF saham, yang dibebankan 0,18 persen. Sementara rasio biaya ETF sama dalam setiap kasus, biaya reksa dana umumnya lebih tinggi. Banyak reksa dana bukan reksa dana indeks, dan mereka mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk membayar biaya yang lebih tinggi dari tim manajemen investasi mereka.

Jadi apa pun di bawah rata-rata harus dianggap sebagai rasio pengeluaran yang baik. Tetapi penting untuk menjaga biaya ini dalam perspektif dan menyadari bahwa perbedaan antara rasio pengeluaran 0,10 persen dan 0,05 persen hanya $5 per tahun untuk setiap $10, 000 diinvestasikan. Tetap, tidak ada alasan untuk membayar lebih untuk dana indeks yang melacak indeks yang sama.

Apakah sekarang saat yang tepat untuk membeli dana indeks?

Jika Anda membeli dana indeks saham atau hampir semua dana saham yang terdiversifikasi secara luas seperti dana S&P 500, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk membeli. Itu karena pasar cenderung naik dari waktu ke waktu, ekonomi tumbuh dan keuntungan perusahaan meningkat. Dalam kasus ini, waktu adalah teman terbaikmu, karena memungkinkan Anda untuk menggabungkan uang Anda, membiarkan uang Anda menghasilkan uang. Yang mengatakan, dana indeks yang terdiversifikasi secara sempit (seperti dana yang berfokus pada satu industri) mungkin berkinerja buruk selama bertahun-tahun.

Investor perlu mengambil pola pikir jangka panjang, Namun, dan para ahli merekomendasikan untuk menambahkan uang ke pasar secara teratur. Anda akan memanfaatkan rata-rata biaya dolar dan menurunkan risiko Anda. Disiplin investasi yang kuat dapat membantu Anda menghasilkan uang di pasar dari waktu ke waktu. Investor harus menghindari waktu pasar, itu adalah, melompat masuk dan keluar dari pasar untuk menangkap keuntungan dan menghindari kerugian.

FAQ dana indeks

Jika Anda ingin masuk ke dana indeks, Anda mungkin masih memiliki beberapa pertanyaan lagi. Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan investor tentang mereka.

Bagaimana cara kerja dana indeks?

Dana indeks adalah dana investasi – baik reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) – yang didasarkan pada sekeranjang saham yang telah ditetapkan, atau indeks. Indeks ini dapat dibuat oleh pengelola dana itu sendiri atau oleh perusahaan lain seperti bank investasi atau pialang.

Manajer dana ini kemudian meniru indeks, menciptakan dana yang semirip mungkin dengan indeks, tanpa mengelola dana secara aktif. Seiring waktu indeks berubah, saat perusahaan ditambahkan dan dihapus, dan manajer dana secara mekanis mereplikasi perubahan dalam dana tersebut.

Karena pendekatan ini, dana indeks dianggap sebagai jenis investasi pasif, daripada investasi aktif di mana manajer dana menganalisis saham dan mencoba memilih yang berkinerja terbaik.

Pendekatan pasif ini berarti dana indeks cenderung memiliki rasio pengeluaran yang rendah, menjaganya agar tetap murah bagi investor yang masuk ke pasar.

Beberapa indeks yang paling terkenal termasuk S&P 500, Dow Jones Industrial Average dan Nasdaq 100. Pengindeksan adalah strategi populer untuk digunakan ETF, dan sebagian besar ETF didasarkan pada indeks.

Jenis biaya apa yang terkait dengan dana indeks?

Dana indeks mungkin memiliki beberapa jenis biaya berbeda yang terkait dengannya, tergantung pada jenis dana indeks:

• Reksa dana: Dana indeks yang disponsori oleh perusahaan reksa dana dapat membebankan dua jenis biaya:beban penjualan dan rasio biaya.
  • Beban penjualan hanyalah komisi untuk membeli dana, dan itu mungkin terjadi saat Anda membeli atau saat Anda menjual atau seiring waktu. Investor biasanya dapat menghindari ini dengan pergi dengan perusahaan dana yang ramah investor seperti Vanguard, Schwab atau Fidelity.
  • Rasio biaya adalah biaya berkelanjutan yang dibayarkan kepada perusahaan dana berdasarkan aset yang Anda miliki dalam dana tersebut. Biasanya ini dibebankan setiap hari dan keluar dari akun dengan mulus.
• ETF: Dana indeks yang disponsori oleh perusahaan ETF (banyak di antaranya juga menjalankan reksa dana) hanya mengenakan satu jenis biaya, rasio biaya. Cara kerjanya sama seperti reksa dana, dengan porsi kecil yang dipotong dengan mulus setiap hari Anda memegang dana tersebut.

ETF menjadi lebih populer baru-baru ini karena membantu investor menghindari beberapa biaya lebih tinggi yang terkait dengan reksa dana. ETF juga menjadi populer karena menawarkan keuntungan utama lainnya dibandingkan reksa dana.

Intinya

Ini adalah beberapa dana indeks S&P 500 terbaik di pasar, menawarkan investor cara untuk memiliki saham S&P 500 dengan biaya rendah, sambil tetap menikmati manfaat diversifikasi dan risiko yang lebih rendah. Dengan manfaat tersebut, tidak mengherankan bahwa ini adalah beberapa dana terbesar di pasar.