Reksa dana terbaik di Oktober 2021

Reksa dana adalah salah satu cara paling populer untuk berinvestasi di pasar saham dan obligasi, terutama sebagai bagian dari rencana 401 (k) yang disponsori majikan dan IRA mandiri. Reksa dana memungkinkan Anda untuk membeli koleksi aset yang beragam hanya dalam satu dana, sering dengan biaya rendah. Jadi Anda dapat membuat portofolio yang terdiversifikasi dengan cepat, dengan mudah dan murah.

Tetapi dengan ribuan dana yang tersedia, bagaimana Anda menemukan yang teratas untuk portofolio Anda? Di bawah Bankrate telah menyoroti beberapa reksa dana terbaik berdasarkan penelitian Morningstar.

Reksa dana murah berperforma terbaik

Bankrate memilih dana teratasnya berdasarkan kriteria berikut, dan hanya menyertakan dana yang dapat diinvestasikan untuk investor reguler (yaitu, bukan mereka yang memiliki investasi minimum $5 juta):

• Dana saham AS bintang lima menurut Morningstar, untuk kualitas
• Tidak ada beban penjualan (yaitu, Komisi), untuk mengurangi biaya
• Performa 5 tahun lebih baik dari Standard &Poor's 500, yang secara historis kembali rata-rata sekitar 10 persen per tahun
• Rasio biaya kurang dari 0,5 persen, untuk meminimalkan biaya berkelanjutan
• Dana di mana manajer telah memimpin selama lebih dari lima tahun, untuk memastikan stabilitas
• Kemudian kami mengurutkan hasil berdasarkan kinerja terbaik tahun ini

Di bawah ini adalah beberapa reksa dana terbaik, dengan data kinerja per 28 September, 2021.

Indeks Nilai Cap Kecil Vanguard (VISVX)

Dana ini melacak indeks yang mewakili nilai saham perusahaan kecil AS.

• Kinerja YTD:22,3 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):11,2 persen
• Rasio biaya:0,19 persen

Schwab Fundamental Dana Indeks Perusahaan Besar AS (SFLNX)

Dana ini diinvestasikan di perusahaan publik besar dan melacak total pengembalian Russell RAFI US Large Company Index

• Kinerja YTD:22,2 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):14,6 persen
• Rasio biaya:0,25 persen

Saham Investor Vanguard Windsor II (VWNFX)

Dana ini diinvestasikan di perusahaan publik besar yang memiliki nilai harga.

• Kinerja YTD:20,4 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):14,9 persen
• Rasio biaya:0,34 persen

Pertumbuhan Fidelitas dan Pendapatan (FGIKX)

Reksa dana ini berinvestasi terutama pada saham-saham yang membagikan dividen dan berpotensi naik di masa depan. Ini berinvestasi di saham domestik dan asing serta saham pertumbuhan dan nilai.

• Kinerja YTD:18,4 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):13,8 persen
• Rasio biaya:0,49 persen

Dana Indeks Fidelity 500 (FXAIX)

Dana ini berinvestasi di perusahaan publik besar dan mungkin terlihat seperti dana indeks S&P 500.

• Kinerja YTD:17,1 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):17,1 persen
• Rasio biaya:0,015 persen

Reksa dana terbaik untuk jangka panjang

Dengan menggunakan kriteria yang sama seperti sebelumnya, Bankrate menyaring dana yang memiliki rekam jejak sepuluh tahun yang hebat. Di bawah ini adalah beberapa reksa dana terbaik, dengan data kinerja per 28 September, 2021.

Shelton NASDAQ-100 Indeks Langsung (NASDX)

Dana ini mencoba mereplikasi kinerja indeks Nasdaq-100.

• Kinerja YTD:15,2 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):25,1 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun):21,7 persen
• Rasio biaya:0,50 persen

Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)

Dana indeks ini melacak kinerja seluruh bursa Nasdaq, yang mencakup lebih dari 3, 000 saham.

• Kinerja YTD:13,3 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):23,2 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun):20,4 persen
• Rasio biaya:0,29 persen

Dana Indeks Pertumbuhan Cap Besar Voya Russell (IRLNX)

Dana indeks ini melacak kinerja indeks Russell Top 200 Growth, yang termasuk saham besar.

• Kinerja YTD:16,0 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):23,4 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun):19,6 persen
• Rasio biaya:0,43 persen

Hartford Inti Ekuitas R5 (HGITX)

Dana ini berinvestasi terutama di perusahaan publik besar yang berfokus pada pertumbuhan dan menghargai nilai.

• Kinerja YTD:14,2 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):17,2 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun):17,1 persen
• Rasio biaya:0,47 persen

Portofolio Indeks Topi Besar Voya Russell (IIRLX)

Dana tersebut menargetkan pengembalian yang sesuai dengan total pengembalian Russell Top 200 Index.

• Kinerja YTD:15,9 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 5 tahun):17,9 persen
• Kinerja historis (tahunan selama 10 tahun):16,8 persen
• Rasio biaya:0,36 persen

Bagaimana meningkatkan investasi Anda melalui reksa dana

Salah satu manfaat utama memiliki reksa dana adalah diversifikasi yang dapat mereka tawarkan dengan jumlah dan biaya investasi yang relatif rendah. Hanya dengan investasi beberapa ribu dolar, reksa dana dapat memberi Anda saham di ratusan perusahaan di berbagai industri, memungkinkan Anda untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi.

Akhirnya, Anda akan menghasilkan uang di reksa dana jika sekuritas yang mendasari dalam dana tersebut berkinerja baik. Untuk reksa dana saham, Anda akan membutuhkan saham yang disimpan dalam dana tersebut untuk dihargai nilainya agar mendapat manfaat sebagai investor dana. Anda juga akan diuntungkan ketika perusahaan-perusahaan itu membayar dividen.

Bagaimana memilih reksa dana terbaik untuk portofolio Anda

Memilih reksa dana terbaik untuk Anda sangat tergantung pada apa yang Anda butuhkan, khususnya toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Tetapi itu juga tergantung pada apa lagi yang sudah Anda miliki dalam portofolio Anda. Berikut adalah beberapa pertanyaan kunci untuk dipertimbangkan dalam menemukan reksa dana terbaik untuk Anda:

• Kapan Anda berencana untuk mengakses uang? Semakin panjang cakrawala waktu Anda, semakin banyak risiko yang dapat Anda ambil, artinya dana saham bisa menjadi investasi yang lebih tepat. Jika Anda membutuhkan uang dalam satu atau dua tahun ke depan, Anda mungkin ingin mengurangi risiko Anda dengan obligasi atau dana pasar uang.
• Bisakah Anda menahan kerugian sementara dan bertahan? Jika Anda dapat bertahan dengan rencana investasi Anda untuk jangka panjang, dana saham kemungkinan akan menjadi investasi yang lebih baik untuk Anda.
• Apakah Anda memiliki kesenjangan tertentu dalam portofolio Anda? Anda mungkin membutuhkan keseimbangan yang lebih besar dalam portofolio Anda. Apakah Anda banyak dialokasikan untuk dana obligasi dan membutuhkan beberapa saham untuk menyeimbangkan pengembalian Anda, atau sebaliknya? Apakah Anda hanya berinvestasi dalam investasi berbasis AS dan bukan saham asing?

Penting untuk mengetahui portofolio dan situasi keuangan Anda sehingga Anda dapat menilai reksa dana apa yang terbaik untuk Anda. Tetapi bahkan ketika Anda menemukan jenis dana yang Anda sukai, Anda juga ingin menilai dana mana yang lebih baik dalam beberapa dimensi.

Tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan berikut:

• Apa rekam jejak jangka panjang dana tersebut? Rekor jangka panjang yang berkinerja lebih tinggi (lebih dari lima atau 10 tahun) lebih baik daripada yang lebih rendah. Catatan jangka panjang dana adalah ukuran terbaik Anda untuk seberapa baik kinerjanya di masa depan.
• Apakah dana tersebut telah berjalan dengan baik hanya dalam satu atau dua tahun terakhir? Reksa dana yang kinerjanya baru-baru ini mengungguli mungkin pada akhirnya akan kembali ke rekor jangka panjangnya. Investor sering mengejar kinerja panas, kemudian akhirnya membeli tinggi dan hampir pasti menjual rendah.
• Berapa biaya dana untuk investasi? Apakah ada beban penjualan? Sangat mudah untuk menghindari beban penjualan, tetapi hampir semua reksa dana membebankan rasio biaya untuk menutupi biaya dana yang berkelanjutan dan menghasilkan keuntungan.

Beberapa dana (seperti dana indeks) berinvestasi dalam saham atau obligasi yang sama dengan dana serupa lainnya. Jadi Anda dapat menemukan "produk" yang sama untuk rasio pengeluaran yang lebih rendah dengan mencari-cari. Sebagai contoh, dana apa pun berdasarkan indeks Standard &Poor's 500 akan memiliki kepemilikan yang secara substansial sama dengan yang lain, jadi dasar sebenarnya untuk perbandingan adalah biaya dana. Seperti kata investor lama, “Biaya pasti tetapi pengembalian tidak.”

Investor tertentu lebih memilih dana yang diperdagangkan di bursa daripada reksa dana – inilah yang harus dipertimbangkan.

Jenis reksa dana

Reksa dana datang dalam berbagai jenis dan dikategorikan berdasarkan jenis investasi yang mereka miliki – dana saham, dana obligasi, dana pasar uang, dana perimbangan dan dana tanggal target.

Reksa dana saham

Reksa dana saham memiliki saham secara eksklusif, memberi mereka potensi volatilitas yang lebih besar - baik pengembalian keseluruhan yang lebih tinggi dan pengembalian keseluruhan yang lebih rendah daripada jenis reksa dana lainnya. Termasuk di antara reksa dana saham adalah beberapa dana indeks yang paling populer, di mana dana tersebut didasarkan pada indeks Standard &Poor's 500 dari perusahaan-perusahaan terkemuka yang berbasis di AS. Dari sini mereka dapat dibagi lagi menjadi dana yang berfokus pada saham pertumbuhan, nilai saham atau kombinasi keduanya.

Reksa dana obligasi

Reksa dana obligasi memiliki obligasi secara eksklusif, membuat mereka umumnya kurang stabil daripada dana saham. Tetapi mereka juga cenderung memberikan pengembalian yang lebih rendah dari waktu ke waktu daripada rekan-rekan mereka yang berbasis saham.

Reksa dana pasar uang

Reksa dana ini memiliki sekuritas yang aman seperti uang tunai dan hutang jangka pendek, membuatnya umumnya lebih aman daripada reksa dana berbasis saham atau obligasi tetapi juga pengembalian yang lebih rendah. Yang mengatakan, tidak seperti rekening pasar uang yang didukung FDIC di bank, reksa dana pasar uang bisa kehilangan pokok, artinya mungkin, meski tidak mungkin, bahwa Anda tidak akan mendapatkan kembali seluruh investasi Anda.

Reksa dana berimbang

Reksa dana ini dapat berinvestasi di saham, obligasi dan instrumen pasar uang, dan umumnya dapat menawarkan volatilitas yang lebih rendah dengan imbalan pengembalian keseluruhan yang lebih rendah. Berapa banyak yang dialokasikan untuk setiap jenis kelas aset tergantung pada manajer investasi reksa dana dan ekspektasi pengembaliannya.

Reksa dana target-date

Reksa dana target-date populer di 401 (k) akun, dan mereka biasanya berinvestasi di saham, obligasi dan instrumen pasar uang. Investor memilih kapan mereka ingin mengakses uang mereka (katakanlah, saat pensiun) dan kemudian dana tanggal target memilih investasi yang sesuai untuk jangka waktu tersebut, mengurangi risiko karena investor mendekati tanggal target. Biasanya ini berarti dana tersebut mengalihkan investasi dari saham berisiko tinggi (tetapi pengembalian tinggi) ke obligasi berisiko lebih rendah dari waktu ke waktu.

Alternatif untuk reksa dana

• ETF: Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, sangat mirip dengan reksa dana, tapi perdagangan lebih seperti saham. Anda masih akan membeli dana yang menyimpan sekeranjang sekuritas, memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi, tetapi Anda akan dapat membeli dana itu sepanjang hari perdagangan. Reksa dana hanya dapat dibeli dan dijual pada nilai aset bersih (NAV), yang dihitung pada akhir hari. ETF juga dapat dibeli dengan investasi yang lebih kecil daripada reksa dana, yang biasanya membutuhkan investasi minimal beberapa ribu dolar.
• Saham individu: Anda juga dapat membeli sekeranjang saham individu sendiri, tetapi ini mungkin memerlukan investasi yang cukup besar di luar apa yang dibutuhkan untuk berinvestasi di reksa dana. Anda mungkin dapat membangun portofolio menggunakan saham fraksional, tetapi mungkin sulit untuk mencocokkan luasnya portofolio yang ditawarkan oleh reksa dana tanpa investasi yang berarti. Tambahan, Anda harus meneliti setiap perusahaan yang Anda beli dan memahami posisi keuangan dan persaingan mereka agar dapat berinvestasi dengan sukses. Jika Anda mampu membangun portofolio saham individu, Anda juga harus memantaunya dan memastikan posisi tidak tumbuh atau menyusut ke level yang tidak nyaman bagi Anda.
• Rekening tabungan hasil tinggi: Jika Anda mencari alternatif reksa dana pasar uang, rekening tabungan hasil tinggi mungkin merupakan pilihan yang baik. Anda biasanya akan menerima bunga di luar apa yang tersedia di rekening giro atau tabungan tradisional dan selama akun Anda berada di lembaga yang diasuransikan FDIC, uang Anda akan aman hingga $250, 000 per deposan, per bank.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana berinvestasi seperti seorang profesional dengan dana indeks
• Broker online terbaik untuk reksa dana
• Broker terbaik untuk investasi ETF

Penafian Editorial:Semua investor disarankan untuk melakukan penelitian independen mereka sendiri tentang strategi investasi sebelum membuat keputusan investasi. Tambahan, investor disarankan bahwa kinerja produk investasi masa lalu tidak menjamin apresiasi harga di masa depan.