Cara Berinvestasi di Reksa Dana di Tahun 2021

Investor baru memiliki beberapa pilihan investasi untuk dipilih. Meskipun berinvestasi di saham mungkin tampak seperti pilihan yang paling populer, mempelajari cara berinvestasi di reksa dana adalah alternatif yang mungkin ingin dipertimbangkan oleh investor baru.

Reksa dana berpotensi menawarkan banyak manfaat untuk membantu investor baru. Dibandingkan dengan menyelesaikan analisis mendalam pada beberapa saham, Anda dapat mempelajari cara kerja reksa dana dan memilih reksa dana yang sesuai dengan relatif cepat. Inilah yang harus Anda ketahui tentang reksa dana untuk membantu Anda memutuskan apakah mereka tepat untuk portofolio investasi Anda.

• Apa itu reksa dana?
• Jenis reksa dana
• Mengapa berinvestasi di reksa dana?
• Apa yang harus dipertimbangkan sebelum Anda berinvestasi di reksa dana?
• Bagaimana cara mulai berinvestasi di reksa dana
• Alternatif untuk reksa dana
• FAQ

Apa itu reksa dana?

Reksa dana menggabungkan uang banyak investor dan menginvestasikannya dalam aset yang membantu memenuhi tujuan investasi dana tersebut. Ada ribuan reksa dana yang bisa dipilih, dan masing-masing berinvestasi dalam berbagai aset. Contohnya, satu dana dapat berinvestasi di semua perusahaan di Dow Jones Industrial Average. Kalau tidak, reksa dana dapat fokus pada jenis perusahaan tertentu, seperti produsen minyak.

Apapun jenis reksa dana yang Anda pilih, masing-masing mendiversifikasi kepemilikannya dengan berinvestasi di beberapa investasi berbeda dalam ruang lingkup dana tersebut. Ini dapat membantu mengurangi risiko kegagalan satu investasi dan mengambil seluruh saldo Anda. Selama pasar yang bergejolak ketika harga naik atau turun dengan cepat, diversifikasi ini mungkin memberi Anda ketenangan pikiran. Di sisi lain, itu juga bisa mengurangi kemungkinan investasi rumahan mengubah Anda menjadi jutawan dalam semalam.

Setiap dana dapat berinvestasi dalam aset yang berbeda atau menggunakan pendekatan yang berbeda. Reksa dana yang dikelola secara aktif mencoba memberikan pengembalian yang mengalahkan pasar. Meskipun konsep ini terdengar menarik, dana ini biasanya lebih mahal untuk diinvestasikan dan mungkin tidak selalu mencapai tujuan pengembalian yang lebih tinggi.

Investor yang mencari investasi dengan biaya lebih rendah dan lebih dapat diprediksi mungkin lebih menyukai reksa dana yang dikelola secara pasif. Dana ini bertujuan untuk mencocokkan pengembalian dari indeks investasi yang mapan, seperti S&P 500. Mereka tidak aktif berdagang untuk mencoba mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi.

Jenis reksa dana

Selain reksa dana yang dikelola secara aktif dan pasif, ada beberapa jenis tambahan untuk dipilih.

Dana pasar uang

Undang-undang saat ini membatasi dana pasar uang untuk berinvestasi dalam jenis investasi tertentu. Investasi ini biasanya tidak memberikan pengembalian yang tinggi tetapi memberikan alternatif untuk menyimpan uang Anda di rekening giro yang tidak menghasilkan bunga. Walaupun demikian, reksa dana pasar uang secara teknis dapat kehilangan uang.

dana obligasi

Dana obligasi berinvestasi dalam instrumen utang yang disebut obligasi. Obligasi dikeluarkan oleh perusahaan dan pemerintah untuk mengumpulkan dana. Kemudian, penerbit obligasi membayar pemegang obligasi (yang merupakan reksa dana dalam hal ini) pembayaran bunga. Pada akhirnya, penerbit obligasi membayar kembali jumlah obligasi secara penuh ditambah biaya bunga yang terkait dengannya.

Investasi ini sering dianggap lebih aman daripada investasi saham karena pemegang obligasi memiliki prioritas di atas pemegang saham dalam proses kebangkrutan. Dengan demikian, pengembalian dana obligasi biasanya lebih rendah daripada pengembalian dana saham serupa.

Dana saham

Dana saham datang dalam berbagai jenis tergantung pada saham yang reksa dana memutuskan untuk berinvestasi. Setiap jenis dana memiliki risiko dan imbalannya sendiri.

Beberapa dana saham adalah dana indeks yang fokus pada pelacakan indeks saham, seperti NASDAQ. Yang lain memilih kategori perusahaan tertentu. Satu dana dapat berinvestasi dalam saham yang berfokus pada potensi pertumbuhan yang cepat. Yang lain mungkin memutuskan untuk berinvestasi secara konservatif di perusahaan utilitas yang cenderung membayar dividen yang meningkat.

Dana tanggal target

Dana target-date bertujuan agar sesuai dengan kebutuhan investasi Anda untuk seluruh cakrawala waktu investasi Anda, membuat tabungan untuk pensiun lebih mudah. Dana ini biasanya memiliki satu tahun yang terkait dengannya. Idenya adalah Anda memilih dana yang paling dekat dengan tahun Anda ingin pensiun dan alokasi aset disesuaikan dari waktu ke waktu.

Mulanya, dana ini mulai agresif dengan lebih banyak dana saham untuk membantu pertumbuhan investasi. Semakin mendekati masa pensiun, mereka biasanya menyeimbangkan kembali untuk mengurangi kepemilikan Anda dalam dana saham dan meningkatkan kepemilikan dalam aset yang lebih konservatif, seperti dana obligasi. Setelah Anda pensiun, dana tersebut berfokus pada penyediaan pendapatan pensiun.

Mengapa berinvestasi di reksa dana?

Investasi reksa dana mungkin menarik bagi orang yang berbeda karena berbagai alasan.

Diversifikasi

Reksa dana biasanya menangani diversifikasi untuk Anda. Mereka umumnya berinvestasi dalam berbagai macam investasi yang memenuhi tujuan reksa dana. Reksa dana diversifikasi instan menyediakan memungkinkan Anda untuk fokus pada bagian lain dari keuangan Anda, seperti mencari lebih banyak uang untuk diinvestasikan.

Anda perlu berhati-hati dalam investasi yang tumpang tindih jika Anda berinvestasi di beberapa reksa dana, meskipun. Setiap reksa dana mengungkapkan dengan tepat apa yang diinvestasikannya dalam dokumen prospektusnya. Anda mungkin berpikir Anda terdiversifikasi dengan memegang beberapa reksa dana ketika mereka benar-benar menginvestasikan sebagian besar kepemilikan mereka dalam investasi serupa.

Potensi pertumbuhan dari manajer dana profesional

Profesional investasi mengelola setiap reksa dana. Jika Anda memilih untuk berinvestasi di reksa dana indeks, pengelola dana hanya akan mencoba menyelaraskan investasi dengan indeks tertentu, seperti S&P 500.

Investor yang tertarik untuk mencoba mengalahkan pengembalian pasar saham juga dapat memilih untuk berinvestasi di reksa dana yang dikelola secara aktif. Dalam hal ini, penting untuk mempertimbangkan dengan cermat pengelola uang profesional yang menjalankan dana tersebut. Manajer uang memilih investasi dan, dengan melakukan itu, dapat berdampak langsung pada pengembalian dana yang diberikan.

Berbagai pilihan pilihan investasi

Menurut Statista, sebuah perusahaan data pasar dan konsumen, hampir 8, 000 reksa dana ada pada tahun 2019. Setiap reksa dana memiliki tujuan investasi yang unik, pengelola uang, dan biaya. Jika Anda tertarik untuk berinvestasi di reksa dana, kemungkinan Anda dapat menemukan setidaknya segelintir yang memenuhi kebutuhan Anda sambil menjaga biaya tetap rendah.

Apa yang harus dipertimbangkan sebelum Anda berinvestasi di reksa dana?

Penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor sebelum Anda mulai berinvestasi di reksa dana. Pertama, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang yang disisihkan untuk memenuhi persyaratan investasi awal minimum dana tersebut. Investasi minimum bisa serendah $0 atau membutuhkan ribuan dolar, tergantung dananya.

Saat menyelidiki dana, memperhatikan rasio biaya, biaya tahunan yang dinyatakan dalam persentase, dan biaya dana lainnya. biaya beban, secara khusus, penting untuk diteliti. Ini adalah biaya untuk membeli (beban front-end) atau menjual (beban back-end) reksa dana. Kebanyakan reksa dana saat ini adalah dana tanpa beban, tapi dana beban tetap ada. Jika semuanya sama, dana dengan rasio pengeluaran yang lebih rendah dan tanpa biaya beban membantu Anda menyimpan lebih banyak uang yang diinvestasikan.

Anda juga harus memilih apakah Anda lebih suka berinvestasi di reksa dana yang dikelola secara aktif atau pasif. Dana yang dikelola secara aktif berusaha untuk mengalahkan pasar. Khas, mereka datang dengan biaya yang lebih tinggi daripada dana yang dikelola secara pasif, dan tidak ada jaminan bahwa reksa dana yang dikelola secara aktif akan mencapai tujuannya dengan pengembalian yang lebih tinggi.

Jangan lupa untuk mempertimbangkan jenis dana yang ingin Anda investasikan. Bahkan dalam dana yang dikelola secara pasif atau aktif, Anda memiliki banyak pilihan untuk dipilih. Anda dapat memutuskan untuk berinvestasi di perusahaan yang bertanggung jawab secara sosial atau sektor yang Anda yakini memiliki potensi pengembalian tertinggi di masa depan.

Dan akhirnya, Anda tidak boleh mengabaikan dampak pajak dari berinvestasi di reksa dana. Lihatlah jenis distribusi yang biasanya dilakukan setiap reksa dana. Ini bisa mewakili penghasilan kena pajak kecuali Anda berinvestasi menggunakan akun yang diuntungkan pajak.

Bagaimana cara mulai berinvestasi di reksa dana

Berinvestasi di reksa dana tidak harus rumit. Faktanya, Anda mungkin sudah berinvestasi di reksa dana dan tidak menyadarinya. Rencana 401 (k) yang disponsori perusahaan dan rencana pensiun lainnya sering menawarkan reksa dana sebagai opsi investasi.

Anda juga dapat berinvestasi dalam reksa dana di luar rencana pensiun di tempat kerja. Akun pialang terbaik sering kali menawarkan kemampuan untuk berinvestasi dalam reksa dana. Perusahaan pialang Anda mungkin mengizinkan Anda untuk berinvestasi menggunakan akun pialang kena pajak tradisional atau opsi akun pensiun seperti Roth IRA. Perusahaan pialang tradisional, seperti TD Ameritrade dan E-Trade, cenderung menawarkan reksa dana, bahkan beberapa aplikasi investasi terbaik, seperti Robinhood dan Webull, mungkin tidak.

Dalam memilih perusahaan pialang, Penting untuk memahami biaya yang terkait dengan investasi reksa dana. Perusahaan pialang mungkin mengizinkan Anda berinvestasi di beberapa reksa dana mereka secara gratis tetapi membebankan biaya transaksi untuk berinvestasi di reksa dana dari perusahaan lain. Contohnya, Fidelity memungkinkan Anda untuk berinvestasi di banyak dana Fidelity tanpa biaya transaksi tetapi membebankan biaya transaksi untuk membeli Total Market Stock Index Fund Vanguard. Jika dana perusahaan pialang tertentu menonjol bagi Anda, membeli langsung melalui perusahaan pialang itu bisa menjadi pilihan termurah.

Alternatif untuk reksa dana

Reksa dana menyediakan banyak pilihan investasi, tetapi jenis investasi lain mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda tergantung pada keadaan Anda.

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)

Dana yang diperdagangkan di bursa bekerja sama seperti reksa dana. Keduanya menawarkan opsi untuk berinvestasi dalam sekeranjang sekuritas. Namun, ETF dapat menawarkan lebih banyak fleksibilitas dengan membiarkan Anda memperdagangkannya sepanjang hari daripada satu kali per hari Anda dapat memperdagangkan reksa dana. Sebagai bonusnya, ETF sering kali datang dengan rasio biaya yang lebih rendah daripada reksa dana, yang dapat memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak uang Anda diinvestasikan.

Saham perusahaan individu

Meskipun reksa dana biasanya berinvestasi di beberapa saham perusahaan individu, Anda mungkin ingin lebih mengontrol investasi Anda. Berinvestasi langsung di masing-masing perusahaan dengan membeli saham dapat memberi Anda kendali atas aset Anda.

Berinvestasi dalam saham perusahaan individu dulunya merupakan usaha yang mahal karena biaya perdagangan. Namun, banyak perusahaan pialang sekarang menawarkan perdagangan bebas komisi, yang dapat membuat investasi di saham individu lebih hemat biaya.

Investasi alternatif

Berinvestasi di perusahaan atau utang lebih dari cukup bagi banyak investor. Yang mengatakan, beberapa ingin eksposur ke investasi alternatif lainnya. Investasi alternatif populer termasuk cryptocurrency, seperti bitcoin atau dogecoin, komoditas, seperti jagung atau minyak, dan logam mulia, seperti perak atau emas.

FAQ

Apakah berinvestasi di reksa dana adalah ide yang bagus?

Berinvestasi adalah keputusan pribadi berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Jika reksa dana memenuhi tujuan investasi Anda dan Anda merasa itu adalah pilihan terbaik untuk mencapai tujuan keuangan Anda, maka itu mungkin ide yang bagus. Pastikan Anda menyelidiki opsi lain untuk melihat apakah alternatif lain dapat memberikan pengembalian yang lebih besar atau biaya yang lebih rendah pada tingkat risiko yang sama sebelum memilih produk investasi. Dan ingat bahwa kinerja masa lalu bukanlah jaminan hasil di masa depan.

Garis bawah

Menginvestasikan uang dalam reksa dana memberi Anda banyak pilihan untuk diversifikasi instan. Dengan hampir 8, 000 reksa dana untuk dipilih, Anda harus dapat menemukan setidaknya segelintir yang dapat membantu Anda memenuhi tujuan investasi Anda.

Anda mungkin dapat segera mulai berinvestasi di reksa dana jika Anda memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja. Jika tidak, Anda dapat mempelajari cara berinvestasi di reksa dana sendiri. Setelah Anda memilih reksa dana yang ingin Anda investasikan, temukan perusahaan pialang yang memungkinkan Anda memperdagangkan reksa dana itu sambil mengeluarkan biaya seminimal mungkin.