Cara berinvestasi di reksa dana

Tergantung pada tujuan keuangan Anda, reksa dana dapat menjadi alat penting untuk mencapai kekayaan jangka panjang. Meskipun mereka cenderung memiliki biaya yang lebih tinggi dan lebih banyak persyaratan investasi daripada dana yang diperdagangkan di bursa, status warisan mereka menarik bagi banyak investor.

Apa itu reksa dana dan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya?

Reksa dana adalah sarana investasi yang memungkinkan Anda memiliki portofolio saham, obligasi atau surat berharga lainnya. Ketika Anda membeli saham reksa dana, Anda memiliki sebagian kecil dari semua aset dalam dana itu.

Untuk investor ritel, alasan paling umum untuk membeli reksa dana adalah diversifikasi. Memiliki berbagai investasi meminimalkan risiko memiliki terlalu banyak eksposur terhadap satu aset.

Sebagai contoh, ketika pasar saham turun, aset safe-haven seperti emas atau obligasi cenderung naik. Portofolio yang terdiversifikasi dengan baik memberi Anda ketenangan pikiran, terutama jika tujuan Anda adalah membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

Selain diversifikasi, reksa dana adalah sarana hemat biaya untuk merampingkan proses investasi. Melalui dana kelolaan tersebut, Anda membiarkan seorang profesional melakukan pekerjaan untuk Anda.

Dana yang dikelola secara aktif vs. yang dikelola secara pasif

Reksa dana dapat diklasifikasikan sebagai dikelola secara pasif atau aktif.

Dalam strategi yang dikelola secara pasif, seorang manajer dana bertujuan untuk meniru kinerja tolok ukur yang luas seperti S&P 500. Melalui salah satu investasi ini, Anda pada dasarnya memiliki semua ekuitas yang membentuk indeks. Proses ini menghilangkan kebutuhan manajer dana untuk memilih masing-masing perusahaan sesuai kebijaksanaan mereka. Karena itu, biaya manajemen biasanya rendah.

Dengan dana yang dikelola secara aktif, manajer uang membeli dan menjual aset ketika mereka menemukan peluang — selama investasi tersebut sejalan dengan strategi dana. Tujuannya di sini adalah untuk menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi daripada yang akan dicapai seseorang hanya dengan mengikuti indeks. Hasil dari, dana ini biasanya datang dengan biaya yang lebih tinggi dan dapat menunjukkan volatilitas yang lebih besar daripada dana yang dikelola secara pasif.

Saat membangun portofolio Anda, kuncinya adalah menjaga biaya tetap rendah dan tetap terdiversifikasi. Semakin Anda dapat meminimalkan pengeluaran yang tidak perlu, semakin banyak Anda dapat berinvestasi untuk masa depan keuangan Anda.

Bagaimana Anda bisa berinvestasi di reksa dana?

Untuk investor do-it-yourself, membeli reksa dana bisa dilakukan dengan murah atau tanpa biaya.

Investasi otomatis juga membuat pembelian reksa dana menjadi mudah. Penasihat Robo secara otomatis menyelaraskan kembali alokasi aset sebagai bagian dari layanan mereka berdasarkan profil investor.

Banyak investor masih merasa paling nyaman bekerja dengan penasihat keuangan. Tentu saja, bahwa perhatian pribadi mungkin datang dengan biaya. Namun demikian, banyak broker menawarkan sumber daya gratis, yang mungkin termasuk konsultasi gratis dengan perencana keuangan.

Ketika Anda siap untuk berinvestasi di reksa dana, pastikan untuk meninjau apakah ada persyaratan investasi awal minimum, jenis biaya operasional yang akan Anda bayarkan dan klausul apa pun yang terkait dengan penarikan uang.

Sebagai contoh, reksa dana tertentu memiliki biaya penebusan awal atau bahkan biaya beban. Biaya beban adalah komisi yang dibayarkan investor saat membeli atau menjual reksa dana. Perusahaan reksa dana dan perantaranya menentukan biaya ini.

Dalam jangka panjang, biaya merupakan pertimbangan penting bagi investor karena mengurangi pengembalian Anda.

Semua informasi yang Anda butuhkan tentang reksa dana tertentu tersedia dalam prospektus reksa dana. Luangkan waktu untuk meninjaunya secara detail, dan pastikan Anda nyaman dengan semua kondisi tersebut.

Seperti kebanyakan investasi, reksa dana rentan terhadap kerugian. Besarnya potensi kerugian terkait dengan tingkat risiko yang terkandung dalam portofolio. Jadi, dana yang banyak berinvestasi pada aset berisiko seperti teknologi yang sedang berkembang akan memiliki profil risiko yang sangat berbeda dari dana yang berinvestasi pada aset mapan, nama-nama yang dicoba-dan-benar.

Sebelum Anda memulai, berikut adalah empat langkah yang harus diikuti:

1. Tentukan tujuan keuangan Anda: Jenis investasi yang Anda pilih tergantung pada apa yang ingin Anda capai. Sebagai contoh, seseorang yang akan pensiun kemungkinan akan memiliki alokasi aset yang berbeda dari seseorang yang baru lulus kuliah. Jadi, selalu biarkan tujuan keuangan Anda mendorong pengambilan keputusan Anda.
2. Reksa dana riset: Dalam memilih reksa dana, memperhatikan faktor-faktor seperti rasio biaya, kinerja reksa dana di masa lalu, volume perdagangan, kepemilikan teratas, aliran dana dan nilai aset bersih.
3. Garis besar campuran aset Anda: Sebelum berinvestasi, lakukan inventarisasi atas apa yang Anda miliki dan bagaimana Anda ingin mengalokasikan aset Anda. Ingat, salah satu kuncinya adalah tetap terdiversifikasi.
4. Ketahui apa yang Anda miliki: Dengan meninjau investasi Anda secara berkala, Anda dapat mengambil alih keuangan Anda dan membuat penyesuaian yang diperlukan. Manfaatkan sumber daya gratis dari broker Anda, seperti bertemu dengan perencana keuangan, dan selalu bertanya. Akhirnya, tidak ada yang namanya investasi lepas tangan.

Jenis reksa dana

Ada banyak kategori reksa dana yang tersedia untuk investor ritel. Ini dibangun untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan yang berbeda, seperti pensiun.

Berikut adalah beberapa kategori utama yang dapat dipilih oleh investor reksa dana:

Dana saham

Dana ini diinvestasikan dalam ekuitas domestik atau asing. Beberapa mengikuti tolok ukur yang luas dalam strategi yang dikelola secara pasif, sementara yang lain dikelola secara aktif, mengandalkan kemampuan manajer dana untuk memilih saham. Secara umum, mereka dikategorikan berdasarkan gaya investasi seperti pertumbuhan atau nilai. Ukuran perusahaan juga memainkan faktor, dengan perusahaan berkapitalisasi besar yang memiliki profil lebih mapan daripada nama berkapitalisasi menengah atau kecil.

dana obligasi

Salah satu jenis reksa dana yang paling populer, dana obligasi berinvestasi di banyak obligasi individu yang berbeda, dan pembayaran pendapatan umumnya dilakukan setiap bulan. Dana obligasi juga dapat dikategorikan berdasarkan jenis obligasi yang mereka investasikan, misalnya utang pemerintah atau perusahaan. Dianggap sebagai investasi yang lebih aman daripada dana ekuitas, dana obligasi menawarkan hasil yang lebih baik daripada rekening tabungan standar.

Dana indeks

Dana ini bertujuan untuk meniru kinerja tolok ukur yang luas seperti S&P 500 atau Nasdaq 100. Dana indeks memberikan diversifikasi instan dan seringkali membawa biaya yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif. Selain itu, investasi ini tidak bergantung pada kemampuan manajer dana untuk memilih saham pemenang. Mantra investor indeks adalah “Jika Anda tidak bisa mengalahkan mereka, bergabunglah dengan mereka.”

Dana pasar uang

Dianggap berisiko rendah, dana ini biasanya diinvestasikan dalam tagihan Treasury AS, sertifikat deposito (CD) dan setara kas lainnya. Mereka menawarkan pengembalian yang lebih baik daripada rekening tabungan biasa Anda, tetapi investasi Anda tidak diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Dana seimbang

Melalui investasi ini, Anda mendapatkan akses ke campuran saham, obligasi dan reksa dana pasar uang. Juga dikenal sebagai dana alokasi aset, mereka menyediakan strategi khusus yang ditujukan untuk memberikan kombinasi pertumbuhan dan pendapatan.

Dana tanggal target

Dana terkelola ini mengubah alokasi asetnya berdasarkan perkiraan usia pensiun Anda, memilih aset yang lebih konservatif seiring bertambahnya usia. Kunci dengan dana target-date, dan dana lainnya dalam hal ini, adalah untuk meninjau isi dana dan memastikan strategi sejalan dengan tujuan keuangan Anda.

Intinya

Reksa dana dapat membantu Anda mencapai tujuan investasi Anda. Ada banyak alasan untuk memilikinya, termasuk diversifikasi dan akses mudah ke berbagai strategi investasi.