Broker online terbaik untuk reksa dana pada Oktober 2021

Anda tahu Anda ingin membeli reksa dana untuk merencanakan masa pensiun Anda atau tujuan besar lainnya. Tetapi memutuskan ke mana harus pergi untuk membeli jenis dana ini bisa terasa memusingkan.

Hal pertama yang pertama:Pakar keuangan pribadi merekomendasikan untuk membeli dana langsung dari perusahaan reksa dana daripada melalui rekening perantara. Mengapa? Anda akan menghemat uang untuk biaya. Pengecualian, tentu saja, adalah jika rekening perantara tersebut melalui perusahaan reksa dana. Misalnya:Beli dana Fidelity dari Fidelity Investments dan dana Vanguard dari The Vanguard Group dan sebagainya.

Lanjut, Anda ingin mencari alat seperti apa yang disediakan oleh broker — reksa dana apa yang ada di platformnya, berapa biaya broker, termasuk biaya penebusan awal, dan faktor lainnya. Pada biaya, berharap untuk membayar rasio pengeluaran yang lebih tinggi untuk akun yang dikelola secara aktif — yang dikelola oleh seseorang atau sekelompok orang yang memilih investasi dan mencoba untuk mengalahkan pasar — ​​versus dana indeks pasif, yang dibangun untuk meniru kinerja pasar tertentu.

Apa itu reksa dana?

Reksa dana adalah cara untuk memiliki saham dalam portofolio investasi yang lebih besar yang dimiliki bersama dengan investor lain. Reksa dana berinvestasi di banyak perusahaan yang berbeda, terkadang ratusan bahkan ribuan. Dengan membeli satu saham reksa dana, Anda memiliki saham kecil di semua kepemilikannya. Jadi reksa dana memberi Anda diversifikasi, mengurangi risiko Anda dibandingkan dengan membeli beberapa saham.

Harga saham reksa dana berubah berdasarkan nilai aset bersih dari kepemilikannya. Ketika saham atau aset lainnya naik nilainya, nilai dana juga naik. Nilai aset bersih dihitung setelah penutupan setiap hari pasar, dan hanya dengan begitu investor dapat membeli dan menjual dana.

Reksa dana membebankan rasio biaya untuk layanannya, dan biaya ini mencakup biaya menjalankan dana dan memberikan keuntungan kepada perusahaan pengelola dana.

Umumnya, Anda dapat membeli dan menjual dana dari broker mana pun yang Anda inginkan, meskipun keluarga dana seperti Vanguard mungkin tidak selalu terdaftar di semua platform broker.

Berikut adalah broker online terbaik untuk reksa dana:

• Investasi Kesetiaan
• Charles Schwab
• Keuangan Perdagangan Elektronik
• Investasi Sekutu
• Grup Vanguard
• TD Ameritrade
• Pialang Interaktif
• Tepi Merrill

Ikhtisar:Broker online teratas untuk reksa dana pada Oktober 2021

Investasi Kesetiaan

Fidelity Investments meluncurkan empat dana tanpa biaya pada 2018 — menjadikannya perusahaan keuangan pertama yang menawarkan reksa dana dengan rasio biaya nol dalam perang harga yang sedang berlangsung. Dana tersebut adalah:Fidelity Zero Total Market Index Fund, Dana Indeks Internasional Fidelity Zero, Fidelity Zero Large Cap Index Fund dan Fidelity Zero Extended Market Index Fund. Dan semua dana Fidelity datang tanpa biaya transaksi selama Anda memegang dana tersebut setidaknya selama 60 hari.

Raksasa pensiun yang berbasis di Boston, yang telah lama memiliki nama besar di ruang reksa dana, juga menawarkan lebih dari 3, 400 reksa dana tanpa biaya transaksi. Menggunakan broker yang sudah lama berdiri, Anda akan mendapatkan akses ke banyak penelitian, alat penyaringan dan reksa dana senama, seperti dana Magellan yang ikonik. Anda juga dapat mentransfer semua akun keuangan Anda ke fitur tampilan penuh untuk memahami semua keuangan Anda di satu tempat, sebanyak mungkin pada aplikasi penganggaran seperti Mint.

• Jumlah minimum untuk membuka akun: $0
• Harga standar: Gratis untuk dana Fidelity dan dana non-biaya transaksi lainnya, dan $49,95 untuk pembelian dan $0 untuk dijual pada dana biaya transaksi non-Fidelity
• Sorotan reksa dana: Menawarkan empat dana indeks tanpa biaya, lebih dari 3, 400 reksa dana tanpa biaya transaksi

Charles Schwab

Charles Schwab dikreditkan untuk perintis investasi berbiaya rendah pada 1970-an, dan harga perusahaan tetap kompetitif hingga hari ini. Di Charles Schwab, Anda akan memiliki banyak pilihan reksa dana yang tidak membebankan komisi penjualan — lebih dari 4, 200 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi.

Namun, biayanya curam jika Anda bergerak di luar dana tersebut:Broker biasanya mengenakan biaya $49,95. Seperti banyak saingan, Schwab tidak memerlukan minimum untuk membuka akun atau memulai. Layanan pelanggan bintang Schwab, platform broker yang kuat, dan kekayaan penelitian menjadikannya pilihan yang solid.

• Jumlah minimum untuk membuka akun: $0
• Harga standar: $0 untuk dana non-biaya transaksi; jika tidak $49,95 saat membeli dana orang lain
• Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 200 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Keuangan Perdagangan Elektronik

E-Trade menyediakan lebih dari 4, 400 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi. Daftar itu mencakup lebih dari 120 dana Vanguard, dari salah satu pemimpin berbiaya rendah di ruang angkasa. Jika Anda pindah ke luar dana tanpa biaya transaksi ini, E-Trade membebankan komisi $19,99, harga yang jatuh di tengah para pesaingnya.

Di E-Trade, Anda juga akan memiliki akses ke penelitian dan alat untuk membantu Anda membuat keputusan investasi. Penyaring E-Trade akan membantu Anda dengan cepat menemukan apa yang Anda cari, dengan kemampuan untuk mencari dana dengan rasio biaya, pertunjukan, hasil dan banyak kategori lainnya. Klik tautan dana dan Anda akan mendapatkan info terperinci tentangnya, termasuk kepemilikan utamanya, biaya dan kinerja tahunan.

• Jumlah minimum untuk membuka akun: $0
• Harga standar: $0 untuk dana tanpa biaya transaksi, dan $19,99 tanpa beban, dana biaya transaksi
• Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 400 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Investasi Sekutu

Ally Invest menawarkan akses ke lebih dari 12, 000 reksa dana. Sementara komisi standar untuk reksa dana jauh lebih murah daripada beberapa pesaing lainnya, broker tidak menawarkan dana tanpa biaya transaksi. Sebagai gantinya, ia mengenakan biaya tetap $9,95 untuk membeli dan menjual reksa dana tanpa beban, sementara dana dengan beban penjualan dapat dibeli dan dijual semurah $0.

Sebagai lembaga keuangan tanpa cabang, Ally memfokuskan banyak perhatiannya pada pengalaman digitalnya. Merek saudara Ally Invest, Bank sekutu, memenangkan banyak penghargaan, termasuk bank online teratas Bankrate pada tahun 2021. Perusahaan ini juga dihormati karena layanan pelanggannya.

• Jumlah minimum untuk membuka akun: $0
• Harga standar: $9,95 untuk dana tanpa beban
• Sorotan reksa dana: Komisi reksa dana lebih murah daripada banyak pesaingnya

Pelopor

Dibentuk pada tahun 1975, Grup Vanguard telah lama terkenal karena dana indeksnya yang murah. Pendirinya yang legendaris, mendiang John C. Bogle, dikreditkan dengan meluncurkan dana indeks pertama untuk investor ritel. Dana itu sekarang disebut Vanguard 500 Index Fund.

Sebagai klien Vanguard, Anda tidak akan membayar biaya transaksi untuk salah satu dari 130 reksa dana Vanguard. Perusahaan juga menawarkan lebih dari 3, 000 reksa dana tanpa biaya transaksi untuk dana non-Vanguard. Anda akan membayar $8 hingga $20 per perdagangan untuk dana lain yang tersedia di platformnya, meskipun akun dengan dana Vanguard lebih dari $1 juta menerima 25 perdagangan pertama mereka secara gratis.

Meskipun dikenal untuk investasi indeks, Vanguard juga menawarkan dana yang dikelola secara aktif.

• Jumlah minimum untuk membuka akun pialang :$0
• Harga standar: Gratis untuk dana keluarga dan dana tanpa biaya transaksi lainnya; $0-$20 untuk orang lain, tergantung pada aset Vanguard
• Sorotan reksa dana: Sudah lama dikenal karena dana indeksnya yang murah

TD Ameritrade

Dengan lebih dari 4, 100 reksa dana tersedia tanpa biaya transaksi, TD Ameritrade memungkinkan investor akses yang sangat baik ke berbagai pilihan tanpa biaya. Alat penyaringan broker akan membantu Anda menyaring kekayaan dana ini, meskipun tidak membantu memisahkan gandum dari sekam seperti yang seharusnya. Namun, setiap halaman dana memang menawarkan pandangan keamanan yang komprehensif, termasuk data kinerja di beberapa periode, kepemilikan teratas, dan informasi dana penting lainnya.

Tetap, Layar daftar utama TD Ameritrade membantu Anda mempersempit fokus Anda ke reksa dana murah tanpa biaya dengan menggunakan data Morningstar, yang diperbarui setiap triwulan. Jika Anda sedang mencari berbagai pilihan jenis investasi lainnya, TD Ameritrade telah Anda liput, juga. Selain stok biasa, obligasi, dan dana, broker memiliki futures dan forex, untuk penawaran menyeluruh.

(Charles Schwab telah membeli TD Ameritrade, dan pada akhirnya akan mengintegrasikan kedua perusahaan.)

• Jumlah minimum untuk membuka akun pialang :$0
• Harga standar: $0 untuk dana tanpa biaya transaksi dan memuat dana; sebaliknya, $49,99 untuk dana tanpa beban
• Sorotan reksa dana: Lebih dari 4, 100 tanpa beban, reksa dana tanpa biaya transaksi

Pialang Interaktif

Sangat mudah untuk melupakan bahwa Pialang Interaktif, yang biasanya melayani pedagang dan profesional yang lebih maju, juga menawarkan sesuatu yang lebih populer di kalangan investor reguler – lebih dari 7, 700 dana tanpa biaya transaksi! Itu di antara lebih dari 40, 000 dana tanpa beban yang ditawarkan secara keseluruhan, sedangkan biaya untuk dana biaya lainnya mencapai $14,95 per perdagangan dan biaya dana internasional sebesar 4,95 euro atau setara.

Pialang memperluas platform reksa dananya pada tahun 2020, dan sekarang menawarkan tempat tunggal terbesar bagi investor untuk menemukan reksa dana tanpa beban. Itu di atas kemampuan untuk berdagang di 33 negara dalam berbagai kelas aset (saham, obligasi, dan banyak lagi), menjadikan Interactive Brokers sebagai broker “pergi ke mana saja” sejati.

• Jumlah minimum untuk membuka akun pialang :$0
• Harga standar: $0 untuk dana tanpa biaya transaksi; sebaliknya, 3 persen dari nilai pembelian, hingga $14,95
• Sorotan reksa dana: Lebih dari 7, 700 reksa dana tanpa biaya transaksi

Tepi Merrill

Merrill Edge menawarkan lebih dari 900 dana tanpa biaya transaksi dan Anda akan dapat menyaring dana ini dengan screener Merrill atau menggunakan pilihan Select Funds untuk menyusun portofolio Anda dari lusinan pilihan ukuran dan gaya perusahaan. Halaman Merrill untuk setiap dana dengan jelas menjabarkan statistik vitalnya, termasuk peringkat Morningstar-nya, kepemilikan teratas dan kinerja tahunan.

Dan Anda dapat membuat investasi reksa dana Anda terasa seperti potongan 401(k) Anda dengan menggunakan rencana investasi otomatis Merrill. Pilih jumlah dan jadwal Anda, dan Anda akan membeli dana tanpa harus mengkhawatirkannya, dan Anda dapat mengubah rencana kapan saja.

• Jumlah minimum untuk membuka akun pialang :$0
• Harga standar: $0 untuk dana tanpa biaya transaksi atau tanpa beban; $19,95 untuk dana biaya transaksi
• Sorotan reksa dana: Lebih dari 900 dana tanpa biaya transaksi

Haruskah Anda berinvestasi secara aktif atau pasif dengan reksa dana?

Dengan membeli reksa dana, Anda menyewa manajer dana untuk mengelola uang Anda, jadi Anda harus mengizinkan manajer untuk melakukan pekerjaan itu. Penelitian menunjukkan bahwa, rata-rata, investasi pasif sebenarnya lebih baik daripada yang aktif, dan jika Anda bukan ahlinya, tidak masuk akal untuk mencoba menebak pro.

Reksa dana dapat dikelola secara aktif dan dikelola secara pasif, meskipun mereka biasanya terkait dengan yang pertama. Manajer aktif mencoba untuk mengalahkan pasar dengan menemukan saham yang undervalued dan dengan membeli dan menjual pada saat yang tepat. Karena mereka dikelola secara aktif, reksa dana ini cenderung membebankan rasio biaya yang lebih tinggi.

Sebaliknya, dana yang dikelola secara pasif, seperti dana indeks, cukup salin indeks, seringkali indeks Standard &Poor's 500. Mereka hanya mencoba menyamai kinerja indeks. Karena pendekatan ini, dana yang dikelola secara pasif cenderung membebankan biaya yang lebih rendah daripada dana aktif.

Tambahan, banyak reksa dana membebankan biaya penebusan awal jika Anda masuk dan keluar dari mereka dalam waktu singkat, sering 30 hari atau kurang. Itu insentif tambahan untuk berinvestasi secara pasif.

Siapa yang harus berinvestasi di reksa dana?

Reksa dana adalah pilihan tepat bagi investor dalam bentuk apa pun, pemula hingga mahir. Mereka menawarkan cara untuk dengan mudah mendiversifikasi investasi Anda, dan Anda dapat melakukannya dengan biaya yang sangat rendah. Itulah dua alasan mengapa mereka sering digunakan di kendaraan pensiun populer seperti akun 401 (k) atau IRA.

Reksa dana yang terdiversifikasi dengan baik bisa sangat bagus bagi investor yang baru memulai dan hanya tahu sedikit tentang investasi. Faktanya, legenda investasi Warren Buffett telah lama merekomendasikan agar investor membeli dana indeks berdasarkan indeks S&P 500, yang dapat dilakukan dengan mudah menggunakan reksa dana.

Berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk berinvestasi di reksa dana?

Reksa dana mungkin memerlukan jumlah minimum awal saat Anda pertama kali membeli dana, sering $2, 500 hingga $3, 000. Setelah itu, Anda mungkin hanya membutuhkan jumlah yang sedikit untuk terus berinvestasi dalam dana tersebut. Jadi lebih mudah untuk terus membeli dana dengan kontribusi reguler.

Namun, jika Anda membeli dalam 401(k), minimum tersebut biasanya diabaikan, dan Anda dapat menyetor berapa pun jumlah yang Anda inginkan dari setiap gaji ke dalam dana.

Akhirnya, perlu diperhatikan bahwa beberapa reksa dana membebankan beban penjualan, atau komisi, saat Anda membeli reksa dana. Ini dapat dengan mudah dihindari dengan mencari reksa dana “tanpa beban”. Komisi penjualan adalah uang yang harus masuk ke saku Anda, tidak menjadi dana perusahaan.