Pro dan Kontra Konversi Roth IRA

Memulai a Konversi Roth IRA adalah sesuatu yang banyak orang memilih untuk dilakukan dengan rencana pensiun mereka di pasar saat ini. Strategi ini dapat bermanfaat tergantung pada situasi Anda. Namun, ada beberapa kekurangan yang harus Anda ketahui juga. Berikut adalah beberapa pro dan kontra dari konversi Roth IRA.

kelebihan

Salah satu manfaat terbesar dari melakukan konversi Roth IRA di pasar saat ini adalah Anda harus membayar pajak yang lebih rendah. Jumlah uang yang Anda konversi ke Roth IRA akan diperlakukan sebagai pendapatan dan dikenakan pajak. Karena pasar turun dibandingkan dengan biasanya, Anda akan membayar lebih sedikit uang dalam pajak. Ini dapat menghemat banyak uang untuk disimpan dalam dana pensiun Anda. Banyak orang juga memilih untuk membayar pajak dari kantong mereka sendiri daripada dengan dana pensiun. Jika ini masalahnya, itu secara substansial dapat membantu tabungan Anda juga.

Keuntungan besar lainnya dari mengonversi ke Roth IRA adalah Anda dapat mencapai pertumbuhan bebas pajak pada investasi Anda. Saat Anda menyumbangkan uang ke Roth IRA, Anda akan melakukannya dengan dana setelah pajak. Pada saat ini, Anda diperbolehkan untuk menginvestasikan uang Anda ke pasar keuangan. Apa pun yang Anda hasilkan dari investasi Anda diizinkan untuk tumbuh bebas pajak. Jika Anda memilih investasi yang tepat, Anda berpotensi mendatangkan banyak penghasilan bebas pajak. Ketika Anda mencapai usia 59 1/2, Anda dapat mulai mengambil uang tanpa membayar pajak apapun di atasnya.

Saat Anda mengonversi ke Roth IRA, Anda akan dapat menyisihkan lebih banyak uang untuk tujuan pensiun. Meskipun IRA tradisional dan Roth IRA memiliki batas kontribusi yang sama, Anda akan dapat menghemat lebih efektif dengan Roth IRA. Dengan IRA tradisional, Anda dapat menyisihkan $5000 per tahun. Namun, ketika Anda mencapai usia pensiun, Anda harus membayar pajak atas $5000 ini. Dengan Roth IRA, Anda dapat memasukkan $5000 uang setelah pajak.

Kontra

Kerugian terbesar dari mengonversi ke Roth IRA adalah Anda akan membuat acara kena pajak. Ketika ini terjadi, Anda harus membayar pajak atas seluruh jumlah yang Anda transfer. Karena Anda telah memasukkan uang ke dalam IRA tradisional Anda tanpa membayar pajak atasnya, sekarang adalah waktu untuk membayar pemerintah. Jika Anda memiliki saldo akun yang cukup besar, ini bisa menghasilkan pajak yang besar sekaligus. Itu bahkan dapat menempatkan Anda ke dalam kelompok pajak penghasilan yang lebih tinggi untuk tahun itu.

Masalah lain yang mungkin Anda hadapi dengan konversi ini adalah batas pendapatan yang terkait dengan Roth IRA. Untuk berkontribusi pada Roth IRA, Anda harus menghasilkan kurang dari $120, 000 sebagai individu atau $176, 000 sebagai pasangan.