3 Kesalahan Konversi IRA Tradisional ke Roth

Mengonversi a Tradisional untuk Roth IRA dalam proses yang cukup sederhana. Namun, Anda harus menyadari kesalahan umum untuk menghindari hukuman.

#1 Gagal Melakukan Perhitungan Pajak

Roth IRA menggunakan dolar pasca pajak, dan pendapatan dalam rekening tumbuh bebas pajak. IRA Tradisional melakukan yang sebaliknya:tidak ada pajak yang dibayarkan di muka, dan pajak dibayar di belakang. Perbedaan ini berarti Anda akan berhutang pembayaran pajak saat Anda pertama kali mengonversi dana yang belum Anda bayar pajak di akun Tradisional Anda. Anda harus membayar pajak untuk mereka agar mereka masuk ke Roth IRA Anda.

#2 Menunda Konversi

Anda memiliki waktu 60 hari untuk menyetor semua dana ke akun IRA baru Anda. Jika Anda mengubah penyedia paket atau akun, pastikan ini terjadi sesuai jadwal, atau Anda akan dikenakan biaya penarikan awal 10 persen.

#3 Rollover Tidak Memenuhi Syarat

Anda tidak dapat mengonversi atau memutar uang yang seharusnya dikeluarkan melalui Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD). Anda harus menghapus dana ini terlebih dahulu. Sebaliknya, Anda akan menghadapi penalti 50 persen untuk setiap uang yang seharusnya ditarik sebagai akibat dari aturan RMD.