Rincian Konversi IRA ke Roth

Dengan sebuah Konversi IRA ke Roth IR, Anda dapat membantu melindungi diri Anda dari kenaikan pajak di masa mendatang. Berikut adalah beberapa detail yang perlu dipertimbangkan tentang mengonversi IRA tradisional ke Roth IRA.

Membayar Pajak

Karena Anda mengonversi ke akun pensiun sebelum pajak ke akun pensiun setelah pajak, Anda harus membayar pemerintah pajak yang Anda berutang kepada mereka atas uang dari IRA tradisional Anda. Khas, Anda harus menghitung seluruh jumlah yang Anda gulingkan sebagai penghasilan kena pajak untuk tahun tersebut. Ini berarti bahwa Anda harus membayar pajak atas seluruh jumlah dalam satu tahun. Namun, pada tahun 2010, IRS memungkinkan investor untuk menyebarkan tagihan pajak selama dua tahun. Ini membuat konversi ke Roth IRA jauh lebih menyakitkan secara finansial bagi kebanyakan orang. Setelah Anda membayar pajak atas uang tersebut, Anda tidak perlu khawatir membayar pajak atas uang di Roth IRA Anda lagi. Meskipun Anda memiliki pilihan untuk membagi pembayaran pajak selama dua tahun, Anda tidak perlu melakukannya.

Pertimbangan lainnya

Anda perlu membuka Roth IRA dan kemudian menghubungi penyedia IRA lama Anda dan memberi tahu mereka bahwa Anda ingin mentransfer ke Roth IRA. Anda perlu melakukan beberapa dokumen dan membahas prosesnya dengan penasihat keuangan Anda terlebih dahulu.