Dampak COVID-19 pada Telur Sarang Orang Amerika

Kesulitan keuangan akibat pandemi COVID-19 telah memaksa 1 dari 3 orang Amerika untuk menggali tabungan pensiun mereka.

Hampir 33% orang Amerika telah menarik atau meminjam uang dari IRA atau 401k selama pandemi , dan hampir dua pertiga menggunakan tabungan pensiun tersebut untuk menutupi biaya hidup dasar. Itu dari polling baru* yang dirilis hari ini oleh Personal Capital, sebuah Perusahaan Pemberdayaan, dan majalah Keuangan Pribadi Kiplinger.

Perencana pensiun memberi tahu kami bahwa mereka menarik sejumlah besar uang:32% responden mengatakan mereka menarik $75, 000 atau lebih dari rekening pensiun, sementara 58% dari mereka yang mengambil pinjaman meminjam antara $50, 000 dan $100, 000.

Selain untuk menutupi biaya hidup sehari-hari, orang menggunakan uang itu untuk berbagai pengeluaran:

• 41% menggunakannya untuk biaya pengobatan
• 32% mendanai perbaikan rumah
• 26% dibayar untuk perbaikan mobil
• 23% menanggung biaya kuliah
• 21% membantu anggota keluarga

Masa pensiun, untuk kebanyakan orang, adalah tujuan keuangan terbesar yang akan mereka hemat dalam hidup mereka. Seringkali dibutuhkan waktu puluhan tahun untuk mempersiapkan keuangan. Bagi orang-orang yang mencelupkan ke dalam tabungan pensiun mereka atau berencana untuk bekerja lebih lama, 2020 akan memiliki dampak yang bertahan lama untuk tahun-tahun mendatang.

Perubahan Akibat Pandemi pada Pensiun dan Investasi

Pergerakan saham tahun lalu – pasar bearish tercepat yang pernah diikuti oleh pemulihan astronomis – membuat banyak investor dan penabung gelisah. Hampir tiga perempat responden (74%) mengatakan kepada kami bahwa mereka khawatir tentang volatilitas pasar pada tahun 2020 , dan hampir setengah (48%) melaporkan memeriksa portofolio investasi atau saldo rekening pensiun mereka setidaknya sekali seminggu.

Tapi ada pelajaran di sepanjang jalan. Investor memberi tahu kami lima hal utama yang mereka ambil dari pasar tahun ini:

• Strategi portofolio saya mampu melewati masa-masa sulit (33%).
• Saya perlu memiliki lebih banyak cadangan uang tunai (27%).
• Saya perlu melakukan diversifikasi lebih banyak (26%).
• Saya mengambil risiko lebih dari yang diperlukan (23%).
• Saya perlu lebih sering menyeimbangkan portofolio saya (23%).

Beberapa orang mungkin melihat penurunan pasar saham dan menjual investasi mereka karena takut kehilangan lebih banyak uang. Namun, pasar saham telah pulih dari setiap penurunan dalam sejarah; menjual sebelum waktunya hanya mengunci kerugian Anda.

Menurut Craig Birk, CFP®, Chief Investment Officer di Personal Capital, tetap fokus pada rencana jangka panjang dengan tujuan yang jelas adalah "cara terbaik untuk menavigasi apa yang terkadang bisa menjadi roller coaster emosional."

“Pasar adalah, Lagipula, jarang didorong oleh satu faktor saja. Itulah mengapa sangat sulit untuk mengatur waktu pasang surut, " dia berkata. “Investor dengan rencana strategis bisa merasa lebih percaya diri tentang keuangan mereka dan tidak perlu khawatir tentang faktor-faktor di luar kendali mereka.”

Akibat pandemi, beberapa responden survei juga menyesuaikan waktu pensiun mereka. Lebih dari sepertiga (35%) mengatakan mereka berencana untuk bekerja lebih lama. Jauh lebih banyak pria daripada wanita yang berniat menunda pensiun:45% pria berencana untuk bekerja lebih lama, sementara hanya 25% wanita yang melakukannya.

Memang, selama pandemi, pria dan wanita telah menunjukkan beberapa perbedaan utama dalam pendekatan mereka terhadap perencanaan keuangan.

Rincian Gender Kegiatan Keuangan pada tahun 2020 PRIA Manfaatkan program bantuan COVID 65%28%Mengambil distribusi dari rekening pensiun mereka49%14%Meminjam dari rekening pensiun mereka44%11%Mengambil risiko investasi lebih dari yang dibutuhkan38%9%Tidak mengubah kepemilikan saham mereka42%76%Memeriksa investasi mereka dan rekening pensiun setiap hari35%11%Direncanakan untuk bekerja lebih lama, sehingga mereka dapat menghemat lebih banyak 45%25%

Bekerja dan WFH Selama Pandemi

2020 menunjukkan kepada kita bahwa hidup tidak dapat diprediksi. Jutaan orang kehilangan pekerjaan, banyak yang tidak tahu kapan mereka akan kembali bekerja, dan banyak orang lain mengalihkan ruang kerja mereka ke kantor rumah.

Dalam survei kami, sekitar empat dari 10 responden diberhentikan atau dikurangi jam kerjanya pada tahun 2020. Sekitar 7 dari 10 telah bekerja dari jarak jauh – sebagian besar dari tempat tinggal utama (56%) atau tempat tinggal sekunder (10%).

Pengusaha perhatikan: Dua pertiga dari orang-orang ini suka bekerja dari rumah. Hanya 6% yang tidak menyukainya sama sekali.

Dengan orang-orang menghabiskan lebih banyak waktu di rumah, beberapa mempertimbangkan kembali lokasi terbaik untuk tinggal. Lebih dari seperempat (26%) pekerja mengatakan mereka berencana untuk pindah dalam tiga tahun ke depan karena pandemi. Motivasi teratas:Menemukan tempat dengan lebih sedikit orang (29%).

Bagaimana Mengendalikan Yang Dapat Dikendalikan Secara Finansial

Dengan dampak yang luas dari pandemi, tidak mengetahui apa yang akan terjadi selanjutnya dapat meresahkan. Itulah mengapa memiliki rencana keuangan jangka panjang — dan berpegang teguh pada itu — lebih penting dari sebelumnya.

Meskipun tidak ada cara untuk memprediksi pasar, kita dapat menggunakan pengembalian historis untuk membuat tebakan terpelajar tentang masa depan. Personal Capital Retirement Planner melihat alokasi aset portofolio Anda dan membuat proyeksi berdasarkan kinerja masing-masing dari waktu ke waktu, dengan mempertimbangkan siklus pasar.

Anda juga dapat memanfaatkan input nyata Anda — termasuk penghematan tahunan, pengeluaran pensiun yang diinginkan, cakrawala waktu dan pengembalian portofolio yang diharapkan, untuk beberapa nama — untuk mendapatkan proyeksi real-time dari nilai portofolio jangka panjang Anda, serta kapan Anda bisa pensiun secara wajar.

Jutaan individu dan keluarga menggunakan alat gratis Personal Capital untuk melacak kekayaan bersih mereka dan merencanakan pensiun. Dengan dasbor digital, kamu bisa:

• Lihat semua akun keuangan Anda di satu tempat
• Tetapkan target pengeluaran bulanan dan lacak rencana Anda dari waktu ke waktu
• Rencanakan untuk pensiun dengan berbagai skenario
• Anggaran dan simpan untuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda
• Analisis investasi Anda dan temukan biaya tersembunyi

Siap merencanakan masa pensiun yang Anda inginkan?