Berinvestasi untuk Pemula:Cara Memulai dengan $500 (dan Kurang)

Sebagai mantan pialang saham, saya sering berbicara dengan orang-orang yang merasa tidak punya cukup uang untuk berinvestasi. Meskipun beberapa ratus dolar bukanlah uang yang banyak, kita sering lupa bahwa waktu sangat penting untuk menciptakan kekayaan.

Ada banyak cara untuk berinvestasi dengan sedikit uang. Anda hanya perlu tahu harus mulai dari mana. Panduan ini menunjukkan cara berinvestasi sebesar $500 atau kurang sehingga Anda dapat meningkatkan masa depan finansial Anda.

Apa Cara Terbaik untuk Berinvestasi $500 atau Kurang?

Anda tidak memerlukan uang tunai dalam jumlah besar untuk berinvestasi di pasar saham atau peluang lain untuk membangun kekayaan. Yang Anda butuhkan hanyalah kemauan untuk mulai berinvestasi .

Berikut tujuh cara sah untuk mulai berinvestasi dengan $500 atau kurang.

1. Buka Akun Pialang

Pasar saham adalah salah satu cara terbaik untuk mulai berinvestasi untuk masa depan finansial Anda. Jika Anda merasa nyaman mengelola kepemilikan Anda, akun investasi dengan broker online adalah cara terbaik untuk memulai.

Memiliki akun memberi Anda akses ke berbagai investasi, mulai dari saham individual hingga obligasi. Yang terbaik dari semuanya, Anda tidak memerlukan banyak uang untuk bekerja dengan sebagian besar broker.

Namun, memulai dengan $500 akan membuat investasi pada saham individu menjadi lebih sulit. Misalnya, Anda ingin berinvestasi di Netflix.

Pada saat publikasi, Netflix memperdagangkan sekitar $300 per saham. Jika Anda memiliki $500, Anda hanya dapat membeli satu saham. Hal ini menjadikannya tantangan untuk membangun portofolio yang terdiversifikasi.

Dalam skenario ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan dana indeks yang berinvestasi dalam berbagai kepemilikan. Salah satu contohnya adalah dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dari S&P 500. Dana ini berinvestasi di setiap perusahaan dalam indeks Standard and Poor’s.

Menggunakan strategi ini secara instan memberi Anda keragaman dengan memungkinkan Anda tidak perlu membeli saham atau obligasi individual. Anda juga dapat melihat ETF ini di 401(k) yang disponsori perusahaan Anda.

Banyak broker online memiliki persyaratan saldo yang rendah dan seringkali tidak membebankan biaya kepada Anda untuk memperdagangkan ETF atau saham. SoFi Invest adalah opsi peringkat teratas kami.

Platform ini memiliki persyaratan investasi awal minimum $5 dan nol komisi perdagangan. Anda memiliki akses ke rekening perorangan, rekening pensiun, dan pilihan lainnya.

SoFi bahkan memiliki banyak alat dan pilihan investasi lain untuk meningkatkan perjalanan investasi Anda.

2. Berinvestasi dalam Real Estat

Berinvestasi di real estat adalah alternatif yang bagus untuk pasar saham. Anda juga tidak memerlukan banyak uang untuk memulai.

Berkat crowdfunding real estate , Anda dapat berinvestasi dengan sejumlah kecil uang. Crowdfunding memungkinkan Anda mengumpulkan uang dengan investor lain untuk membeli real estat komersial atau residensial.

Sebagian besar platform membagikan dividen triwulanan atau tahunan. Anda juga bisa mendapatkan keuntungan ketika sebuah properti dihargai dan dijual untuk mendapatkan keuntungan.

Meskipun beberapa platform memerlukan sejumlah besar uang untuk memulai, platform lain mengizinkan Anda memulai hanya dengan $10. Sebagian besar memiliki biaya rendah dan alat gratis untuk membantu Anda mempelajari cara memulai.

Selain itu, beberapa platform bahkan memiliki IRA jika Anda ingin menjadikan real estat sebagai bagian dari strategi Anda untuk mulai menabung untuk masa pensiun.

Berikut beberapa pilihan teratas kami untuk mulai berinvestasi di real estat:

• Pengumpulan Dana :Berinvestasi dalam real estat komersial dan residensial dengan minimum $10. Platform ini mengenakan biaya pengelolaan tahunan sebesar satu persen dan merupakan pemimpin di bidangnya.
• Lantai dasar :Groundfloor mirip dengan pinjaman peer-to-peer, saat Anda meminjamkan uang kepada orang yang sedang merenovasi rumah. Anda mendapatkan bunga ditambah pembayaran kembali pinjaman. Anda dapat memulai dengan jumlah minimum $10, dan peminjam membayar biayanya.
• HappyNest :HappyNest mirip dengan Fundrise tetapi berfokus pada real estat komersial. Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $10, dan tidak ada biaya yang dikenakan karena mereka memperoleh uang dari pengelolaan properti.

Baca panduan kami tentang alternatif Fundrise teratas untuk mempelajari lebih lanjut opsi berinvestasi di real estat dengan sedikit uang.

3. Gunakan Robo-Advisor

Ini bisa menjadi tantangan bagi banyak investor pemula untuk masuk ke saham. Mereka mungkin tidak ingin mengelola kepemilikannya atau tidak tahu harus mulai dari mana.

Kebingungan ini dapat menyebabkan mereka menunda investasi dan menghambat penciptaan kekayaan. Seorang robo-advisor bisa menjadi solusi hebat untuk masalah itu.

Robo-advisor adalah platform manajemen investasi otomatis yang bertindak seperti penasihat keuangan tanpa biaya besar. Banyak yang mengizinkan Anda berinvestasi dengan sedikit uang.

Saat Anda membuka akun, mereka menanyakan beberapa pertanyaan untuk mengetahui toleransi risiko, tujuan investasi, dan jangka waktu Anda. Mereka menerima tanggapan Anda dan menciptakan beragam portofolio ETF atau reksa dana.

Selain itu, mereka mengelola portofolio Anda, menyeimbangkan kembali, dan memantaunya untuk memastikan portofolio berada pada jalur yang tepat untuk mencapai tujuan Anda.

Berikut adalah robo-advisor kami yang berperingkat teratas:

• Sekutu Berinvestasi :Memiliki beragam pilihan portofolio dan membebankan biaya manajemen maksimum sebesar 0,30 persen. Anda memerlukan $100 untuk memulai dengan Ally.
• Peningkatan :Betterment adalah yang terdepan dan memiliki beragam pilihan portofolio. Penasihat mengenakan biaya manajemen sebesar 0,25 persen. Anda hanya perlu $10 untuk memulai Perbaikan.
• Keuangan M1 :M1 adalah persilangan antara robo-advisor dan investasi mandiri. Anda berinvestasi dalam sejumlah kepemilikan, termasuk opsi yang dibuat oleh para ahli. Tidak ada saldo akun minimum atau biaya pengelolaan.

Baca panduan kami tentang tempat terbaik untuk membuka Roth IRA untuk mengidentifikasi opsi lain yang sesuai.

4. Kembangkan Rekening Tabungan Anda

Rekening tabungan mungkin membosankan, tapi ini adalah bagian penting dari pengelolaan kekayaan. Hal ini terutama berlaku jika Anda tidak memiliki dana darurat yang lengkap .

Memanfaatkan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi adalah pilihan terbaik Anda karena sebagian besar bank lokal tidak akan membayar bunga dalam jumlah yang cukup. Bank online memiliki berbagai pilihan rekening dan membayar tingkat bunga yang kompetitif.

Jika Anda belum memiliki tabungan yang terkumpul, sebaiknya tunda investasi sampai Anda dapat meningkatkan tabungan darurat. Kemudian, Anda bisa mulai menabung untuk berinvestasi.

CIT Bank adalah bank online peringkat teratas kami. Ia memiliki rekening pasar uang, CD, dan rekening tabungan. Opsi Savings Connect-nya saat ini membayar 4,50 persen jika Anda memulai dengan $100 dan dapat berkomitmen untuk menyetorkan $200 secara elektronik setiap bulan.

Baca panduan kami tentang apakah CD aman bagi FDIC untuk mempelajari lebih lanjut bagaimana hal tersebut dapat dimasukkan ke dalam portofolio Anda secara keseluruhan.

Jika Anda tidak bisa melakukannya, mereka memiliki pilihan rekening bank lain dengan harga bersaing.

Meskipun ada opsi investasi lain yang memberikan pengembalian lebih baik atas uang Anda, memiliki tabungan yang sehat sangat penting untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Baca ulasan CIT Bank kami untuk mempelajari lebih lanjut.

5. Berinvestasi dalam Bisnis Lokal

Investasi malaikat bisa menjadi cara hebat untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Untungnya, Anda tidak memerlukan uang sebanyak yang Anda bayangkan untuk berinvestasi dalam bisnis kecil.

Seperti halnya real estat, crowdfunding telah membuka pintu bagi orang-orang yang memiliki sedikit uang untuk berinvestasi dalam peluang ini.

Seperti investasi lainnya, ada risiko. Namun, ada juga peluang untuk melampaui pasar saham jika Anda memilih investasi yang tepat.

Selain itu, Anda mendapatkan kepuasan karena mengetahui bahwa Anda membantu seorang pengusaha meluncurkan atau mengembangkan bisnisnya. Jika Anda mencoba menentukan cara melipatgandakan uang Anda , berinvestasi dalam bisnis bisa menjadi pilihan yang baik.

Mainvestasikan adalah platform favorit kami untuk berinvestasi dalam bisnis fisik. Anda memerlukan minimal $100 untuk membuka akun dan memilih peluang investasi.

Investasi dapat berkisar dari toko roti atau tempat pembuatan bir hingga bioskop. Pemilik bisnis melakukan pembayaran triwulanan ditambah bunga saat mereka membayar kembali pinjamannya.

Jangka waktu investasi biasanya tiga sampai lima tahun, dan tidak ada biaya yang dibebankan kepada investor. Selain itu, platform ini memiliki alat untuk membantu Anda menganalisis pilihan Anda.

Mainvest memeriksa semua peluang, sehingga Anda tahu bahwa peluang tersebut telah melakukan uji tuntas. Namun, yang terbaik adalah melakukan pekerjaan rumah Anda untuk memastikan bisnis tersebut sesuai dengan toleransi risiko Anda.

Baca ulasan kami tentang Mainvest untuk mempelajari lebih lanjut.

6. Investasikan Uang Kembali Anda

Jika Anda memiliki pendapatan yang terbatas, mungkin sulit untuk mulai berinvestasi. Penting untuk mulai menabung dan berinvestasi. Untungnya, meskipun Anda kekurangan uang, Anda dapat memulainya.

Aplikasi investasi mikro memungkinkan Anda berinvestasi meskipun Anda kekurangan uang tunai. Aplikasi ini hadir dalam dua bentuk, dan keduanya bisa menjadi cara terbaik untuk membangun portofolio kecil.

Yang pertama adalah menginvestasikan uang receh Anda. Misalnya, jika Anda membelanjakan $5,03 di Starbucks, aplikasi akan mengumpulkan $6 dan memasukkan sisa $0,97 ke berbagai jenis investasi pilihan Anda.

Bentuk kedua memungkinkan Anda membeli pecahan saham hanya dengan $1. Apa pun yang Anda pilih, tidak ada biaya perdagangan.

*Terkait:Apakah Anda memiliki sumber daya yang terbatas? Baca panduan kami mengenai aplikasi pendapatan pasif gratis yang memungkinkan Anda mulai berinvestasi dengan sedikit uang.*

Berikut adalah aplikasi investasi mikro dengan peringkat teratas kami:

• Biji ek :Acorns mengumpulkan pembelian dan menginvestasikan uang receh Anda dalam dana indeks saham atau obligasi pilihan Anda. Aplikasi ini mengenakan biaya $3 per bulan, dan Anda memerlukan $5 untuk membuka akun. Baca ulasan Acorns kami untuk mempelajari lebih lanjut.
• Robinhood :Robinhood adalah pilihan bagus jika Anda memiliki pendapatan terbatas dan ingin mengontrol investasi Anda. Aplikasi ini tidak dikenakan biaya, tetapi hanya memiliki satu jenis akun. Baca ulasan Robinhood kami untuk mempelajari lebih lanjut.
• Simpanan :Stash Invest memungkinkan Anda membeli sebagian saham atau ETF hanya dengan $1. Jika Anda menggunakan kartu debit mereka, Anda membeli sebagian saham saat berbelanja di pengecer favorit Anda. Tidak ada biaya perdagangan, dan paket mulai dari $1 per bulan. Baca ulasan simpanan kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Jika Anda ingin berinvestasi untuk masa depan, aplikasi saham bisa menjadi tempat yang bagus untuk memulai jika Anda kekurangan uang. Sebagian besar juga memiliki alat dan sumber daya untuk membantu Anda mempelajari strategi untuk mulai berinvestasi.

Baca panduan kami tentang aplikasi perdagangan saham untuk mempelajari lebih lanjut tentang platform yang sesuai.

7. Pertimbangkan Investasi Alternatif

Pasar saham atau real estate dapat menjadi salah satu investasi terbaik untuk meningkatkan kekayaan Anda. Keduanya memiliki rekam jejak yang sah dan hambatan masuk yang minimal.

Namun, bagaimana jika tidak ada yang menarik minat Anda? Atau, bagaimana jika Anda menginginkan lapisan tambahan keberagaman dalam portofolio Anda?

Masih ada investasi $500 yang memungkinkan Anda meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Berikut beberapa peluang lain untuk berinvestasi dengan sumber daya terbatas:

• Karya Agung :Masterworks adalah platform investasi seni berbasis crowdfunding. Karya seni biasanya mahal, tetapi Anda dapat berinvestasi dalam sebagian bagian hanya dengan $20 melalui aplikasi. Selain biaya pengelolaan tahunan sebesar 1,50 persen, biayanya minimal.
• Berkubah :Vaulted adalah platform yang memungkinkan Anda membeli emas fisik. Perusahaan menyimpan emasnya untuk Anda, dan Anda bisa memulainya hanya dengan $10. Ini memiliki biaya minimal dan merupakan cara yang sah untuk menambah keragaman pada investasi Anda.
• Sejahtera :Prosper adalah platform yang perlu dipertimbangkan jika Anda ingin memanfaatkan pinjaman peer-to-peer (P2P). Daripada pergi ke bank untuk mendapatkan dana, orang pergi ke Prosper untuk mendapatkan uang tunai. Anda meminjamkan dana, dan peminjam membayar Anda kembali dengan bunga.

Seperti investasi tradisional lainnya, penting untuk melakukan uji tuntas sebelum mencari investasi alternatif. Anda juga ingin memastikan pilihan Anda sesuai dengan selera risiko Anda.

Baca panduan kami tentang cara membangun kekayaan di luar pasar saham untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang Harus Dihindari Saat Berinvestasi $500

Saat Anda masih baru dalam berinvestasi, Anda akan mudah menjadi korban skema cepat kaya atau tren populer. Anda juga mudah mendengarkan pembicaraan langsung di TV dan yakin bahwa Anda harus melakukan apa yang mereka katakan.

Ini semua mungkin menarik, tetapi kemungkinan besar tidak sesuai dengan tujuan investasi Anda. Sasaran Anda mungkin bersifat jangka panjang, dan uji tuntas sangat penting untuk menyelaraskan investasi dengan hasil yang Anda inginkan.

Gunakan tujuan Anda untuk membuat rencana serangan Anda. Memiliki $500 untuk diinvestasikan akan membuka lebih banyak peluang jika Anda memiliki $100 untuk berinvestasi , jadi ingatlah itu.

Selain itu, sebaiknya hindari hutang kartu kredit saat berinvestasi $500 atau kurang. Hutang berbunga tinggi ini akan mengikis uang tunai Anda untuk berinvestasi.

Anda tidak perlu menunggu untuk berinvestasi sampai Anda menghilangkan utang Anda, namun memiliki rencana untuk menghilangkannya akan sangat membantu Anda.

Baca panduan kami tentang cara melunasi utang dengan cepat untuk mengidentifikasi cara menyerangnya secara efektif jika itu menjadi perhatian Anda.

Menggabungkan dua filosofi rencana investasi Anda dan menghindari hutang dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Apa Manfaat $500 Saat Anda Menginvestasikannya?

Sangat mudah untuk percaya bahwa sumber daya yang terbatas tidak akan efektif dalam membantu Anda meningkatkan kekayaan. Hal ini mengabaikan bunga majemuk, yang merupakan prinsip penting dalam penciptaan kekayaan.

Bunga majemuk adalah uang Anda menghasilkan lebih banyak uang. Ini adalah kekuatan paling ampuh dalam meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Selain itu, meskipun Anda hanya dapat berinvestasi $500, itu sudah lebih dari cukup untuk memulai.

Mari kita lihat contoh investasi sebesar $500 dengan memasukkannya ke dalam saham dengan tingkat pengembalian tahunan sebesar delapan persen, yang merupakan tingkat pengembalian rata-rata pasar saham.

Setelah sepuluh tahun, Anda akan memiliki $1.079 jika Anda tidak berinvestasi apa pun. Jika Anda dapat menambahkan $500 per tahun untuk investasi, Anda akan mendapatkan $8,323.

Semakin banyak uang Anda tumbuh berdampak langsung pada penghasilan Anda, berkat bunga majemuk. Jika Anda memilih cara yang berisiko rendah untuk berinvestasi sebesar $500, hal ini juga dapat memengaruhi pertumbuhan.

Pada akhirnya, Anda ingin mulai berinvestasi sesegera mungkin. Waktu adalah hadiah terbaik yang dapat Anda berikan dengan uang Anda, meskipun Anda memulai dengan sumber daya yang terbatas.

Baca panduan kami tentang Alternatif perbaikan teratas untuk digunakan jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana saat menginvestasikan uang Anda.

Intinya

Anda tidak memerlukan banyak uang jika ingin berinvestasi. Ada lebih banyak peluang untuk berinvestasi dengan $500 atau kurang.

Anda dapat menekuni sesuatu yang tradisional, seperti saham, atau membantu usaha kecil-kecilan. Menjadi kaya dalam semalam tidaklah mungkin, namun memulainya lebih awal akan sangat berdampak pada pertumbuhan jangka panjang Anda.

Apa yang menghambat Anda dalam berinvestasi?

SoFi Invest mengacu pada tiga platform investasi dan perdagangan yang dioperasikan oleh Social Finance, Inc. dan afiliasinya (dijelaskan di bawah). Akun pelanggan individual mungkin tunduk pada persyaratan yang berlaku pada satu atau beberapa platform di bawah.

1) Layanan Investasi dan konsultasi Otomatis disediakan oleh SoFi Wealth LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC (“Sofi Wealth”). Layanan pialang disediakan untuk SoFi Wealth LLC oleh SoFi Securities LLC.

2) Layanan Investasi Aktif dan perantara disediakan oleh SoFi Securities LLC, Anggota FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). Kliring dan penyimpanan semua sekuritas disediakan oleh APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto ditawarkan oleh SoFi Digital Assets, LLC, Bisnis Layanan Uang yang terdaftar di FinCEN.

Untuk pengungkapan tambahan terkait platform SoFi Invest yang dijelaskan di atas, termasuk lisensi negara atas SoFi Digital Assets, LLC, silakan kunjungi SoFi.com/legal.

Baik Perwakilan Penasihat Investasi SoFi Wealth, maupun Perwakilan Terdaftar SoFi Securities tidak mendapat kompensasi atas penjualan produk atau layanan apa pun yang dijual melalui platform SoFi Invest apa pun. Informasi terkait produk pinjaman yang terkandung di sini tidak boleh ditafsirkan sebagai penawaran atau prakualifikasi untuk produk pinjaman apa pun yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.