3 tanda portofolio investasi Anda membutuhkan perubahan

Pasar saham telah mencapai level tertinggi baru sepanjang tahun 2021, dan pasar bull telah mengamuk sejak Federal Reserve menurunkan suku bunga mendekati nol pada Maret 2020 sebagai bagian dari upayanya untuk melawan dampak ekonomi dari COVID-19. Tetapi portofolio investasi banyak investor mungkin terjebak di netral meskipun pasar saham melonjak.

Berikut adalah beberapa tanda bahwa portofolio Anda perlu diubah — dan beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk kembali ke jalur yang benar menuju kemakmuran finansial.

Bagaimana Anda tahu portofolio Anda membutuhkan bantuan?

Berikut adalah tanda-tanda bahwa portofolio Anda mungkin memerlukan beberapa penyesuaian untuk membantunya bekerja lebih baik untuk Anda.

1. Portofolio Anda sepertinya tidak pernah bergerak

Satu hal jika portofolio investasi Anda tidak bergerak saat pasar sedang stagnan, tetapi di tengah pasar bull yang melonjak, portofolio Anda seharusnya bergerak lebih tinggi — bahkan jika tidak mengikuti indeks S&P 500, patokan untuk pasar saham.

Jika investasi Anda tidak naik, Anda mungkin memainkannya terlalu konservatif, dengan aset dengan pengembalian rendah, atau Anda mungkin memiliki investasi yang salah untuk iklim ekonomi ini. Anda mungkin berinvestasi terlalu banyak dalam obligasi atau dana pasar uang, keduanya menawarkan pengembalian yang rendah. Jika Anda menghindari risiko, Anda akan mendapatkan hasil yang sangat rendah, bahkan jika Anda memiliki disiplin menabung yang hebat.

2. Portofolio Anda adalah obligasi sepanjang waktu

Tanda lain bahwa portofolio Anda perlu bekerja mungkin adalah bahwa semuanya terikat sepanjang waktu.

Agar jelas, obligasi dapat menjadi cara yang baik untuk memberikan stabilitas pada portofolio Anda, memantapkannya selama masa-masa sulit dan bahkan lingkungan biasa. Dan bantuan besar obligasi untuk pensiunan adalah saran standar, memudahkan mereka untuk menyimpan kekayaan mereka sekaligus menghasilkan pendapatan yang bisa mereka gunakan.

Tapi obligasi biasanya bukan cara terbaik untuk membangun kekayaan — terutama dengan suku bunga rendah saat ini. Bagi individu-individu dengan satu dekade atau lebih sampai mereka membutuhkan uang mereka, alokasi yang berlebihan untuk obligasi dapat menghambat pertumbuhan portofolio Anda dan menyia-nyiakan sekutu terpenting Anda dalam membangun kekayaan:waktu.

3. Portofolio Anda sangat fluktuatif

Portofolio yang sepertinya tidak pernah kemana-mana adalah satu hal, tetapi di sisi ekstrim lainnya adalah portofolio yang memantul. Suatu hari naik 10 persen, tapi hari berikutnya turun dengan jumlah yang sama.

Volatilitas semacam itu kemungkinan merupakan tanda dari beberapa hal:(1) Portofolio yang memiliki aset yang sangat fluktuatif atau spekulatif seperti Bitcoin, mata uang kripto, stok biotek atau stok kendaraan listrik, diantara yang lain, atau (2) Portofolio yang memiliki aset volatil ini dalam alokasi yang terlalu tinggi.

Apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki portofolio Anda?

Bagaimana Anda bisa memperbaiki portofolio Anda tergantung pada apa sebenarnya yang membuat Anda sakit. Untung, ada banyak opsi untuk menambahkan sedikit lebih banyak zip ke pengembalian Anda atau melunakkan portofolio yang terlalu agresif.

1. Tambahkan beberapa saldo ke portofolio Anda

Menempatkan keseimbangan dalam portofolio Anda bisa relatif mudah:Jika Anda memiliki aset berisiko, Anda dapat menambahkan yang lebih aman, sementara Anda dapat membumbui portofolio hambar dengan alokasi saham yang lebih tinggi.

Jika portofolio Anda terlalu banyak dialokasikan untuk obligasi, Anda dapat menambahkan eksposur ke saham melalui dana indeks. Jenis dana ini dapat memberi Anda alokasi yang beragam untuk saham, dan pilihan yang baik adalah ETF berdasarkan indeks S&P 500 seperti Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Daftar dana indeks terbaik ini memberi Anda ide lebih lanjut di sepanjang baris yang sama.

Di samping itu, menjadi terlalu konservatif mungkin bukan masalahnya, dan portofolio yang memiliki terlalu banyak aset berisiko dapat menjadi perhatian. Jika Anda memiliki aset yang sangat berisiko, dana indeks S&P 500 dapat menambah stabilitas pada portofolio atau Anda dapat menambahkan lebih banyak stabilitas dengan menambahkan ETF obligasi ke dalam campuran. ETF obligasi akan menyelesaikan portofolio Anda, tetapi dengan biaya pengembalian jangka panjang.

2. Pilih rencana jangka panjang dan atur dengan autopilot

Portofolio yang tampaknya tidak ke mana-mana mungkin juga merupakan hasil dari investor yang melakukan terlalu banyak, terutama perdagangan masuk dan keluar pasar. Investasi aktif semacam itu dapat menyebabkan investor mengejar investasi terbaru, dan hampir pasti mengarah pada pembelian tinggi dan penjualan rendah.

Solusinya di sini adalah memilih rencana jangka panjang yang solid dan kemudian mengaturnya secara otomatis. Penasihat keuangan manusia dapat membantu Anda membuat rencana jangka panjang yang kuat, tetapi Anda juga bisa mendapatkan bantuan berbiaya lebih rendah dari salah satu penasihat robo terbaik. Penasihat robo memudahkan untuk tetap berpegang pada rencana keuangan, karena yang perlu Anda lakukan hanyalah menyetor dana dan robo-advisor mengelola yang lainnya.

Tapi poin besarnya adalah:Pilih rencana yang bisa diterapkan dan kemudian atur sehingga Anda hanya memiliki sedikit keterlibatan. Semakin Anda dapat mengotomatiskan strategi investasi Anda, semakin baik kemungkinan pengembalian Anda.

3. Tambahkan eksposur saham – tapi jangan terlalu banyak

Dana indeks S&P 500 adalah pilihan tepat jika Anda ingin menambahkan beberapa pengembalian ekstra ke portofolio obligasi atau uang tunai, dan bahkan dapat menyelesaikan portofolio yang masih berisiko (misalnya, yang memiliki aset atau komoditas kripto). Jika Anda berinvestasi di beberapa saham individual, dana indeks semacam ini dapat menambah diversifikasi dan mengurangi risiko keseluruhan portofolio Anda.

Tapi terkadang terlalu banyak hal yang baik bisa menjadi terlalu baik.

Sebagai contoh, Anda ingin berhati-hati jika Anda berinvestasi di semua saham dan perlu mengakses uang dalam waktu kurang dari lima tahun. Volatilitas saham, bahkan dana S&P 500, bisa berarti bahwa Anda mungkin harus menjual bahkan ketika saham mencapai titik terendah. Dan jika Anda mendekati masa pensiun dan Anda membutuhkan uang, Anda akan ingin merencanakan dengan hati-hati dan kemungkinan menambahkan beberapa eksposur obligasi untuk stabilitas dan pendapatan.

4. Investasikan uang di pasar secara teratur

Kekayaan dibangun selama beberapa dekade, bukan karena kebetulan membeli beberapa saham pada saat yang tepat. Seperti kata pepatah lama, "Waktu di pasar lebih penting daripada mengatur waktu pasar." Dengan kata lain, Anda ingin sebanyak mungkin uang Anda di pasar bekerja untuk Anda selama mungkin.

Sangat bagus untuk mulai berinvestasi dengan sedikit uang, tetapi Anda harus memupuk disiplin menabung sehingga Anda dapat secara teratur menambahkan uang ke investasi Anda. Anda akan mulai menggulung portofolio yang cukup besar yang nantinya dapat Anda manfaatkan. Faktanya, ini adalah prinsip yang digunakan rencana 401(k), dengan menarik uang dari setiap gaji.

Plus, melalui pendekatan ini Anda akan mendapatkan manfaat dari rata-rata biaya dolar, mengurangi risiko Anda.

5. Tahan godaan untuk melihat portofolio Anda setiap hari

Saat Anda menghasilkan uang, mudah untuk mengamati pasar setiap hari (atau minggu atau bulan) untuk melihat berapa banyak yang Anda hasilkan. Tetapi ketika investasi Anda turun - dan pasti akan turun - Anda akan tergoda untuk menjual karena Anda ingin menghindari rasa sakit kehilangan uang.

Dan menjual bisa menjadi hal terburuk yang dapat Anda lakukan untuk pengembalian jangka panjang Anda. Jika Anda menjual untuk mendapatkan keuntungan modal, Anda akan membayar pajak (kecuali Anda berada di akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) atau IRA.) Pajak akan menghitung pengembalian Anda, tetapi menjual juga berarti Anda keluar dari pasar dan tidak dapat mengembalikan uang Anda. Yang jual Maret 2020, karena pasar jatuh selama munculnya COVID, mungkin melewatkan keuntungan besar sejak saat itu.

Akan sangat membantu untuk tidak melihat investasi Anda terlalu sering, jika itu membuat Anda takut untuk membuat langkah gegabah. Penelitian jangka panjangnya jelas:Investasi pasif cenderung mengalahkan investasi aktif.

Intinya

Jika portofolio Anda tampaknya tidak pernah berkinerja baik, mungkin sudah waktunya untuk mengguncang segalanya dan mulai membuat langkah yang mengarah pada kekayaan jangka panjang. Anda harus mendiagnosis apa yang mungkin menyebabkan kinerja Anda kurang dan kemudian menemukan solusi untuk memperbaikinya. Jika Anda tidak ingin mengelola uang Anda sendiri, menyewa seorang profesional dapat bernilai uang dan dapat membayar sendiri berkali-kali lipat.