Beli dan Tahan Investasi:Jalan Sederhana Menuju Kekayaan

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Bukan rahasia lagi bahwa saya menyukai investasi pasif, juga dikenal sebagai beli dan tahan, dibandingkan dengan investasi aktif (Anda dapat mempelajari perbedaan keduanya di postingan ini). Setelah melihat data bahwa 80% manajer aktif gagal mengalahkan pasar pada tahun tertentu, Anda bodoh jika membayar biaya yang lebih tinggi untuk reksa dana yang dikelola secara aktif. Lebih baik Anda membeli dana indeks berbiaya rendah dan mempertahankannya melalui saat-saat baik dan buruk.

Dalam postingan ini, saya akan menjelaskan mengapa membeli dan menahan investasi adalah jalan menuju kekayaan, bahkan di lingkungan investasi yang bergejolak ini.

Saya baru-baru ini menemukan grafik di bawah ini dan itu mengejutkan saya. Ini membagi keuntungan tahunan dari berbagai kategori investasi selama periode 20 tahun. Sangat menarik untuk melihat bahwa setelah kenaikan harga rumah yang sangat besar, keruntuhan tersebut mengakibatkan pengembalian harga rumah tahunan hanya di bawah 3%, yang kira-kira merupakan rata-rata historis.

Namun bagian yang paling menarik adalah:Lihat kolom S&P 500. Selama 20 tahun, returnnya hanya di bawah 8% per tahun. Artinya, jika Anda mengambil uang Anda dan memasukkannya ke dalam dana indeks S&P 500 dan membiarkannya (beli dan tahan), laba yang Anda peroleh hanya sebesar 8% per tahun selama 20 tahun ini.

Sekarang, gulir ke kanan dan perhatikan kolom yang ditandai sebagai investor rata-rata. Rata-rata Joe menghasilkan sedikit sekali 2,6% per tahun selama 20 tahun yang sama. Bagaimana mereka mendapatkan nomor ini?

Studi ini mengamati arus masuk dan arus keluar uang reksa dana. Cara lain untuk menyatakan hal ini adalah jumlah uang yang diinvestasikan investor di pasar dan ditarik dari pasar. Ini bukan hanya berarti uang yang Anda investasikan, kemudian dikeluarkan dari pasar dan disembunyikan di bawah kasur Anda. Ini juga mencakup saat-saat ketika Anda menginvestasikan uang ke dalam satu dana, tidak menyukai keuntungan Anda, menjual dan membeli dana lain. Itu pun merupakan arus masuk uang (membeli dana), arus keluar uang (menjual dana), dan kemudian arus masuk lagi (membeli dana baru).

Mengapa terjadi perbedaan drastis? Jawabannya karena kurang disiplin dan tidak memahami pentingnya buy and hold. Ketika pasar turun, investor menjadi takut dan mengeluarkan uangnya dari pasar. Pasar kembali pulih, namun rata-rata investor masih menunggu, ketakutan.

• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara market timing vs. waktu di pasar

Pada saat dia mendapatkan keberanian untuk berinvestasi lagi, sebagian besar kenaikan telah terjadi. Keuntungan apa pun akan hilang karena mereka membuat pasar kembali turun dan menjual di bagian bawah, karena takut pasar akan terus turun. Siklus ini berulang terus menerus. Lihat gambar di bawah untuk representasi visual dari siklus ini.

Perbedaan Return Dengan Beli Dan Tahan

Apa perbedaan keuntungan antara berinvestasi di S&P 500 selama 20 tahun (beli dan tahan) dan berinvestasi seperti rata-rata Joe dalam dolar? Katakanlah Anda menginvestasikan $10.000. Setelah 20 tahun, jika Anda berinvestasi di S&P 500 dan tetap berinvestasi melalui semua pasang surut, menghasilkan pengembalian 8% per tahun, Anda akan memiliki lebih dari $46.000. Jika Anda membeli dan menjual seperti yang dilakukan investor pada umumnya, Anda akan mendapatkan $17.000. Itu selisih $30.000!

Tips Sukses Dengan Beli Dan Tahan

Bagaimana Anda menghindari menjadi investor biasa? Beli dan tahan . Jangan menjual saat pasar sedang lesu. Itu ide yang sederhana, tetapi tidak mudah karena emosi Anda. Namun jika Anda bisa mengendalikan emosi, Anda akan melihat keuntungan saat berinvestasi di pasar saham.

• Baca sekarang: Pelajari tentang berinvestasi di pasar saham yang bergejolak

Berikut beberapa tips lainnya untuk membantu Anda tetap berinvestasi dalam jangka panjang:

• Punya rencana. Terbukti bahwa investor paling sukses adalah mereka yang punya rencana. Ketika Anda memiliki rencana dengan tujuan dan sasaran Anda, Anda dapat merujuknya kembali ketika pasar sedang berayun liar. Rencana Anda akan membantu mengingatkan Anda mengapa Anda berinvestasi sebagaimana adanya dan menghentikan Anda membuat keputusan yang terburu-buru.

• Hindari media . Mereka mempromosikan rasa takut dan kegembiraan. Jika pasar sedang turun, jangan menonton berita atau membaca koran. Jika ya, tertawalah ketika Anda melihat foto orang di Wall Street dengan wajah sedih. Aku bersumpah mereka menyimpan foto itu untuk momen-momen ini. Mereka selalu menunjukkannya.

• Jangan melihat investasi Anda setiap hari . Melihat perubahan atau kerugian besar di akun Anda hanya akan memperbesar masalah, membuat Anda semakin khawatir, dan pada akhirnya menyebabkan Anda mengabaikan strategi beli dan tahan. Putuskan untuk melihat investasi Anda setiap triwulan. Jika Anda perlu melihat lebih sering, lakukan hanya setelah hari yang sangat baik di Wall Street. Bahkan jika Anda mengalami kerugian, Anda dapat fokus pada fakta bahwa Anda menghasilkan $X hari ini.

• Pertahankan segala sesuatunya dalam perspektif. Ketika pasar turun, Anda harus menyadari bahwa pasar akan kembali lagi. Itu selalu terjadi. Lihatlah penurunan ini sebagai peluang pembelian. Beberapa bahkan menyarankan agar Anda melihat penurunan pasar sama dengan penjualan di toko kelontong. Ketika toko menurunkan harga, Anda tidak takut dan berhenti membeli barang tersebut. Anda membeli lebih banyak karena Anda mendapatkan kesepakatan. Dalam banyak hal, pasar saham sama saja. Keuntungan terbesar saya berasal dari investasi yang saya beli setelah penurunan pasar yang besar.

• Pelajari tentang investasi. Cara terbaik untuk mengendalikan emosi dan ketakutan Anda dalam berinvestasi adalah dengan mendidik diri sendiri. Semakin Anda memahami tentang investasi, semakin sedikit emosi yang akan menentukan keputusan Anda. Anda tidak perlu mendapatkan gelar PhD, melainkan hanya dasar-dasarnya saja yang akan sangat bermanfaat bagi Anda. Saya telah menulis eBuku, 7 Langkah Investasi yang Akan Membuat Anda Kaya yang menjelaskan hal ini.  Seperti yang bisa Anda lihat dari judulnya, ini semua tentang investasi dan apa yang perlu Anda lakukan agar sukses dalam berinvestasi.

Tempat Berinvestasi dengan Strategi Beli dan Tahan

Ketika Anda siap menerapkan strategi investasi beli dan tahan, di mana Anda harus membuka rekening dan berinvestasi? Ada banyak broker online di luar sana, namun tidak semuanya cocok untuk investor beli dan tahan karena banyaknya biaya yang dikenakan.

Saya telah menyoroti pilihan saya untuk Anda di bawah. Untuk opsi lainnya, Anda dapat melihat grafik perbandingan broker online saya.

• Peningkatan: Betterment adalah robo-advisor yang merupakan tempat sempurna bagi investor beli dan tahan. Anda membutuhkan waktu 10 menit untuk menyiapkan akun dan setoran bulanan otomatis dan selesai. Mereka mengurus segalanya (dan maksud saya segalanya) sejak saat itu. Anda dapat membuka akun di sini.

• Motif Investasi: Motif Investing memungkinkan Anda membuat “motif” saham dan berinvestasi pada semuanya dengan harga yang kira-kira sama dengan harga yang dikenakan kebanyakan broker lain untuk berinvestasi dalam satu saham. Anda bisa memilih motif stok yang sudah jadi atau membuatnya sendiri. Anda bahkan dapat mendaftar untuk mendapatkan portofolio Horizon gratis mereka juga. Berikut ini tautan untuk memulai.

• Charles Schwab: Schwab adalah standar emas dalam hal broker online. Anda dapat berinvestasi dalam berbagai macam reksa dana dan ETF berbiaya rendah (beberapa ETF bebas diperdagangkan), termasuk dana Schwab sendiri. Bagian terbaik dari berinvestasi di reksa dana Schwab adalah Anda dapat memulai hanya dengan $100 dan berinvestasi hanya dengan $1 di masa mendatang! Anda dapat membuka akun di sini.

• Pelopor: Vanguard-lah yang memulai tren beli dan tahan. Mereka tidak menawarkan apa pun selain investasi berbiaya rendah kepada investor. Meskipun Anda memerlukan setidaknya $3.000 untuk memulainya, jika Anda punya uang, itu pasti layak untuk dipertimbangkan. Berikut ini tautan untuk memulai.

Terakhir, jika Anda ingin tetap menggunakan broker Anda saat ini, bantulah diri Anda sendiri dan daftar untuk mendapatkan akun gratis dengan Personal Capital. Melakukan hal ini tidak hanya akan menunjukkan kepada Anda berapa banyak uang yang Anda bayarkan untuk biaya, tetapi juga seberapa terdiversifikasinya Anda. Kedua hal ini penting untuk mencapai kesuksesan dalam jangka panjang. Anda dapat mempelajari semua tentang layanan mereka di sini.

Pemikiran Akhir

Lakukan apa yang harus Anda lakukan agar dapat bertahan di pasar dalam jangka panjang. Akan ada bedanya bila Anda terus-menerus membeli dan menjual sepanjang waktu. Anda dapat membaca di mana-mana tentang jual beli dan menjadi investor aktif. Ingatlah bahwa perusahaan mendorong Anda untuk berdagang karena itulah cara mereka menghasilkan uang – melalui biaya dan komisi perdagangan.

Anda tidak harus berdagang untuk menjadi investor yang sukses. Faktanya, seperti yang saya tunjukkan di postingan ini, kemungkinan besar Anda akan lebih sukses dengan tidak melakukan trading dan malah menggunakan strategi investasi beli dan tahan.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk memahami kelebihan dan kekurangan dana indeks
• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dalam menargetkan dana tanggal
• Baca sekarang: Temukan dasar-dasar reksa dana dan jadilah investor yang lebih cerdas

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.