Investasi Dividen untuk Pemula:Mulailah dengan $1000

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Berinvestasi mungkin tampak seperti hobi bagi orang kaya… Namun bukan itu masalahnya. Artikel panduan ini menunjukkan kepada Anda bagaimana Anda dapat memulai investasi dividen dengan $1.000 (atau kurang). Membangun portofolio belum pernah seefektif saat ini.

Hal ini disebabkan oleh maraknya broker diskon. Pialang diskon membuat investasi dalam jumlah kecil menjadi hemat biaya.

Kebanyakan broker diskon mengizinkan investor untuk berdagang dengan harga di bawah $10 per perdagangan. Beberapa bahkan menawarkan perdagangan gratis:

• Robinhood menawarkan perdagangan bebas
• Loyal3 menawarkan perdagangan gratis
• Motif Investing menawarkan “motif” hanya dengan $9,95

Broker ini meminimalkan biaya investasi.

Sebagai aturan praktis, Anda harus selalu menjaga biaya transaksi Anda di bawah 1% dari total jumlah perdagangan Anda. Misalnya – jika broker Anda mengenakan biaya $7 untuk berdagang, Anda harus berinvestasi dalam jumlah $700 atau lebih. Pialang gratis memungkinkan investor menginvestasikan sejumlah kecil uang. Dan hanya karena broker online tidak menawarkan perdagangan saham gratis, bukan berarti broker tersebut tidak layak untuk dilihat. Fidelity dan Schwab memungkinkan Anda memperdagangkan beberapa ETF tanpa biaya.

Apa yang Harus Diinvestasikan – Mulai Dasar-Dasar Investasi Dividen

Memiliki kemampuan untuk berinvestasi secara hemat biaya memang penting, namun hal ini tidak memberi tahu Anda apa yang harus Anda investasikan .

Di sinilah investasi dividen berperan. Ide inti investasi dividen adalah investasi Anda harus memberikan keuntungan (konsep yang sangat baru).

Saham yang membayar dividen membayar sebagian dari pendapatannya kepada pemegang saham. Semakin besar persentase laba yang dibayarkan maka semakin tinggi pula rasio pembayaran perusahaan. Anda dapat dengan cepat melihat berapa banyak dividen yang dibayarkan suatu saham dengan melihat hasil dividennya. Hasil dividen adalah pembayaran dividen per saham dibagi dengan harga per saham.

Semua hal dianggap sama, semakin tinggi hasil dividen, semakin baik. Di pasar saat ini, hasil panen sulit didapat. S&P 500 saat ini menghasilkan 2,1%. Hasil dividen rata-rata historisnya adalah 4,4%.

Hasil dividen telah menurun selama beberapa dekade. Ada beberapa alasan mengapa. Pertama, harga saham secara umum saat ini lebih mahal dibandingkan rata-rata historisnya. Rasio harga terhadap pendapatan historis S&P 500 adalah 15,6.  Saat ini pukul 23.0. Kedua, perubahan peraturan perpajakan dividen telah membuat dividen kurang efisien dalam perpajakan dibandingkan keuntungan modal bagi investor kena pajak.

Terakhir, pembelian kembali saham lebih populer dibandingkan dividen di banyak perusahaan karena pembelian kembali saham membantu meningkatkan harga saham. Banyak paket kompensasi eksekutif terkait dengan kenaikan harga saham. Dividen tidak menaikkan harga saham karena uang diberikan langsung kepada pemegang saham. Pembelian kembali saham mengurangi jumlah saham yang beredar, menjadikan saham yang tersisa lebih berharga. Hal ini membuat mereka disukai investor.

Meskipun ada perubahan ini, masih banyak bisnis yang memberikan imbal hasil dividen yang tinggi – dan pembayaran dividennya akan meningkat seiring berjalannya waktu, sehingga ini merupakan saat yang tepat untuk memulai investasi dividen.

Alasan Menjadi Investor Dividen

Saham dividen secara historis mengungguli pasar dalam jangka waktu yang lama. Saya yakin alasan mereka melakukan hal ini adalah karena perusahaan yang membayar dividen mempunyai kemampuan untuk:

1. Hasilkan uang tunai secara konsisten
2. Bayarkan kepada pemegang saham

Ini berarti manajemen perusahaan ingin memberikan penghargaan kepada pemegang saham, dan bisnis ini umumnya menguntungkan. Ada jenis saham dividen tertentu yang memiliki kinerja sangat baik; saham yang membayar dividen yang meningkat setiap tahun .

Indeks Dividen Aristokrat terdiri dari 50 bisnis yang telah membayar dividen meningkat selama 25 tahun atau lebih berturut-turut.  Indeks Dividen Aristokrat telah mengungguli pasar lebih dari 3 poin persentase per tahun selama dekade terakhir. Ini kinerja luar biasa .

Indeks Dividen Aristokrat terdiri dari beberapa bisnis terbaik dan paling terkenal di dunia. Perusahaan seperti:

• Coca-Cola (KO)
• Johnson &Jonson (JNJ)
• Procter &Gamble (PG)
• Colgate-Palmolive (CL)
• Wal-Mart (WMT)
• 3M (MMM)

Alasan terbaik untuk menjadi investor dividen adalah untuk menghasilkan pendapatan pasif yang meningkat seiring waktu . Berinvestasi pada saham pertumbuhan dividen berkualitas tinggi dengan sejarah panjang dalam membayar kenaikan dividen membuat kemungkinan besar investasi Anda akan menghasilkan lebih banyak keuntungan setiap tahunnya.

Membangun Bola Salju Dividen Anda

Pernahkah Anda mendengar tentang utang bola salju?

Idenya adalah mengurutkan utang Anda dari yang terkecil hingga terbesar dan melunasinya secara berurutan (yang terkecil terlebih dahulu). Saat Anda melunasi utang yang lebih kecil, Anda memiliki beban bunga yang lebih sedikit dan lebih banyak uang untuk membayar utang yang lebih besar. Pertumbuhan uang untuk melunasi hutang ini ‘bola salju’ – semakin banyak hutang yang Anda lunasi, semakin banyak uang yang harus Anda bayar untuk melunasi lebih banyak hutang.

Membangun portofolio saham pertumbuhan dividen juga sama.

Saat Anda mulai berinvestasi, portofolio Anda hanya akan menghasilkan sedikit pendapatan. Namun ada dua hal yang menguntungkan Anda:

1. Saham pertumbuhan dividen meningkatkan dividen seiring waktu
2. Uang yang Anda hemat seiring waktu bertambah

Misalnya, portofolio senilai $5.000 yang diinvestasikan pada saham dengan hasil dividen 3% akan memberi Anda pendapatan dividen pasif sebesar $150 setiap tahun.

Jika saham yang Anda investasikan meningkatkan dividennya sebesar 6% per tahun (yang sangat masuk akal – dan bahkan mungkin konservatif), dalam 10 tahun Anda akan menghasilkan $269 per tahun dari dividen… Tanpa menambahkan uang tambahan.

Sekarang bayangkan jika Anda menginvestasikan kembali dividen tersebut setiap tahun menjadi lebih banyak saham pertumbuhan dividen. Pada akhir 10 tahun, Anda akan menghasilkan pendapatan pasif sebesar $355 per tahun setiap tahunnya.

Seiring waktu, uang Anda semakin besar.

Untuk benar-benar menciptakan efek bola salju dengan saham pertumbuhan dividen, Anda perlu:

1. Berinvestasi secara teratur
2. Investasikan kembali dividen

Hal ini akan mengakibatkan efek gabungan yang serius seiring berjalannya waktu. Pendapatan portofolio Anda akan tumbuh dari uang yang Anda tambahkan ke dalamnya, uang yang diinvestasikan kembali dari dividen, dan kenaikan dividen dari saham pertumbuhan dividen yang Anda investasikan.

Saham Pertumbuhan Dividen Apa yang Harus Dibeli

Ada dua cara untuk berinvestasi pada saham pertumbuhan dividen ketika Anda memulai investasi dividen – secara tidak langsung melalui ETF, atau langsung melalui saham individual.

Ada pro dan kontra untuk kedua metode tersebut.

ETF memberi Anda akses langsung ke portofolio saham pertumbuhan dividen yang terdiversifikasi. Mereka juga efektif dalam hal waktu. Anda tidak perlu meneliti bisnis individual yang berbeda. Yang harus Anda lakukan hanyalah berinvestasi di ETF dan selesai. Ada banyak ETF dividen yang tersedia. Berdasarkan penelitian saya, ETF dividen terbaik adalah:

• Pendapatan Dividen Garis Nilai Trust Pertama (FVD)
• Apresiasi Dividen Vanguard ETF (VIG)
• S&P 500 Dividen Aristokrat ETF (NOBL)

Sisi negatif dari berinvestasi pada ETF dividen adalah rasio biayanya. ETF bukanlah badan amal – mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka. Hal ini mengurangi keuntungan Anda karena uang dibayarkan dari investasi Anda kepada pengelola dana. Anda juga tidak dapat memilih dengan tepat apa yang Anda investasikan – keputusan tersebut dibuat oleh pengelola dana dan didasarkan pada metodologi ETF.

Hal ini membawa kita untuk berinvestasi di perusahaan dividen individu.

Keuntungan memulai investasi dividen pada saham individual adalah Anda tahu persis apa yang kamu miliki. Hal ini dapat membantu ketika mencoba bertahan melewati resesi. Bagi banyak orang, lebih mudah mempertahankan saham Coca-Cola (atau bisnis hebat lainnya) saat resesi karena Anda tahu perusahaan tersebut pada akhirnya akan baik-baik saja. Berinvestasi di ETF kurang jelas – Anda tidak mendapatkan koneksi yang sama seperti jika berinvestasi di bisnis individual.

Keuntungan kedua berinvestasi pada saham individual adalah lebih hemat biaya. Tidak ada biaya pengelolaan saat Anda berinvestasi langsung ke saham individual.

Kelemahan dari berinvestasi pada saham individual adalah membutuhkan lebih banyak waktu. Anda harus menemukan bisnis dengan keunggulan kompetitif yang diperdagangkan dengan harga yang adil atau lebih baik. Anda juga harus memiliki keyakinan terhadap bisnis ini untuk mempertahankan mereka melewati naik turunnya pasar.

Empat langkah di bawah ini adalah cara cepat untuk menemukan saham dengan pertumbuhan dividen berkualitas tinggi cocok untuk penyimpanan jangka panjang. Investasi Anda harus memenuhi keempat kriteria berikut:

1. Bisnis yang Anda pahami dengan baik (seperti PepsiCo atau Wal-Mart)
2. Perdagangan saham di bawah rasio harga terhadap pendapatan 20 (paling banyak), dan sebaiknya di bawah 15
3. Saham dengan sejarah panjang kenaikan dividen setiap tahun (saya lebih suka 25+ tahun)
4. Saham dengan imbal hasil dividen di atas 3%

Indeks Dividen Aristokrat yang disebutkan sebelumnya adalah tempat yang bagus untuk mulai mencari. Semua Bangsawan Dividen memiliki pembayaran dividen berturut-turut selama 25+ tahun tanpa pengurangan.

Rencanakan Kesuksesan

Mulailah investasi dividen dengan sebuah rencana. Penting untuk menabung dan berinvestasi setiap bulan (atau kuartal, tergantung pada keadaan Anda) terlepas dari apakah pasar sedang naik atau turun – selama saham dengan pertumbuhan dividen berkualitas tinggi tersedia dengan harga yang wajar atau lebih baik.

Anda harus membangun portofolio Anda dari waktu ke waktu sehingga mencakup 20+ nama (jika Anda berinvestasi pada saham individual). Ini memberi Anda manfaat diversifikasi. Tidak ada yang tahu masa depan. Dengan menyebarkan investasi Anda ke banyak bisnis hebat, portofolio Anda akan tetap dalam kondisi baik jika terjadi hal buruk yang tidak terduga pada salah satu kepemilikan Anda.

Anda juga harus merencanakan dan mempersiapkan diri untuk menghadapi resesi dan penurunan harga saham yang besar. Saham bisa turun 50% atau lebih kapan saja. Hal ini terjadi baru-baru ini selama Resesi Hebat tahun 2007 hingga 2009. Hal ini dapat dan akan terjadi lagi.

Investor yang menjual di bawah pasar menyadari kerugian yang sangat serius. Investor yang memegang saham pertumbuhan dividen, menginvestasikan kembali dividen ketika saham sedang tertekan, dan terus membeli pada harga yang tertekan, memiliki kinerja yang sangat baik.

Jika Anda mempersiapkan diri terlebih dahulu untuk menghadapi penurunan dan resesi harga saham, kemungkinan besar Anda akan berhasil.

Tujuan akhir dari investasi dividen adalah membangun portofolio yang memberi Anda pendapatan dividen yang besar dan meningkat setiap tahun.

Baik Anda memilih untuk berinvestasi pada 1 atau 2 saham individual (bergantung pada biaya perantara Anda), atau ETF dividen berkualitas tinggi, Anda bisa dan seharusnya mulai portofolio dividen Anda hanya dengan $1.000.

Yang penting adalah Anda memulainya investasi dividen, dan Anda terus menambahkan ke portofolio Anda dari waktu ke waktu.

Tanam pohon investasi dividen Anda hari ini, sehingga Anda memiliki hutan pertumbuhan dividen di kemudian hari.

Biografi Penulis: Kontribusi investasi dividen awal ini berasal dari Ben Reynolds di Sure Dividend. Sure Dividend menggunakan 8 Aturan Investasi Dividen untuk membangun portofolio pertumbuhan dividen berkualitas tinggi.

[Kredit Foto:Megan/Flickr]

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.