Menghindari Saran Investasi Berisiko:Panduan Investasi Cerdas

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Berinvestasi adalah cara terbaik untuk membangun kekayaan jangka panjang. Namun bagaimana Anda memutuskan cara terbaik untuk berinvestasi?

Anda mungkin meminta saran dari teman atau keluarga Anda.

Mungkin Anda melihat bagaimana investor miliarder, seperti Warren Buffet, memilih investasinya. Atau, mungkin Anda menyewa seorang profesional keuangan untuk mendapatkan bimbingan.

Masalahnya adalah ada begitu banyak nasihat di luar sana; sulit memilah yang baik dari yang buruk.

Kebanyakan orang yang memberikan nasihat investasi bermaksud baik. Namun bukan berarti rekomendasi mereka tepat untuk Anda .

Sayangnya, konsekuensi dari nasihat investasi yang buruk bisa bertahan bertahun-tahun. Baca terus untuk mengetahui saran investasi buruk yang harus Anda abaikan – dan alasannya.

Di bawah ini adalah beberapa saran investasi terburuk yang pernah ada – saran yang seharusnya menimbulkan tanda bahaya. Namun ini bukanlah daftar yang lengkap.

Apa pun rekomendasinya atau dari mana asalnya, sebaiknya lakukan pekerjaan rumah Anda. Kemudian Anda dapat menentukan pendekatan investasi yang tepat untuk Anda.

Anda harus berbicara dengan penasihat keuangan kami.” – sahabatmu.

Anda mempercayai sahabat Anda. Namun bukan berarti penasihat mereka memiliki nasihat keuangan terbaik. Mereka mungkin membayar biaya manajemen yang tinggi atau mendapatkan keuntungan yang rendah tanpa menyadarinya.

Selain itu, apa yang cocok untuk mereka mungkin tidak cocok untuk Anda.

Kita semua memiliki pendapatan, tujuan keuangan, dan toleransi risiko yang berbeda.

Sebelum Anda menyewa seorang profesional yang direkomendasikan oleh seseorang yang Anda kenal, lakukan uji tuntas.

Periksa referensi dan pahami caranya penasihat menghasilkan uang. Apakah penasihat tersebut hanya berbayar atau berbasis komisi?

Penasihat berbayar saja dibayar oleh Anda. Anda membayar sejumlah biaya untuk nasihat dan manajemen. Penasihat berbayar adalah pemegang fidusia, yang secara hukum berkewajiban untuk mengutamakan kepentingan klien.

Penasihat berbasis komisi menghasilkan uang dengan menjual produk investasi kepada klien. Tidak semua penasihat berbasis komisi mematuhi standar fidusia, yang dapat menimbulkan konflik kepentingan.

Tanyakan bagaimana mereka mendapatkan kompensasi dan apakah mereka pemegang fidusia.

Saat Anda bekerja dengan seorang penasihat, pastikan Anda memahami investasi yang direkomendasikan.

Ajukan pertanyaan untuk mengetahui cara kerjanya, beserta biaya dan kinerjanya. Pastikan investasi sesuai dengan rencana keuangan Anda sebelum menyerahkan uang Anda.

“Anda sebaiknya berinvestasi pada (stok panas ini). Jane melakukan pembunuhan besar-besaran.”

Mungkin investasi itu tepat untuk Jane. Mungkin itu bisa jadi untukmu. Namun mungkin hal tersebut belum berjalan sebagaimana mestinya – atau waktunya telah berlalu.

Berinvestasi dalam saham untuk mendapatkan keuntungan cepat itu seperti berjudi. Bertaruh pada stok terbaru terkadang berhasil – tetapi bahkan jam yang rusak pun tetap tepat dua kali sehari. Sayangnya, Anda jarang mendengar tentang kerugian yang tidak bisa dihindari.

Sebelum berinvestasi pada saham apa pun, pastikan itu adalah investasi yang ingin Anda pertahankan jangka panjang . Tentukan kesesuaian investasi apa pun dengan sasaran keuangan Anda secara keseluruhan – dan apakah investasi tersebut sepadan dengan risikonya.

“Anda hanya perlu mengatur waktu dengan tepat. Beli dengan harga rendah dan jual dengan harga tinggi untuk menghasilkan uang dari saham.”

Timing pasar saham adalah upaya untuk membeli saham pada harga rendah dan kemudian menjualnya pada saat harga tinggi – untuk mendapatkan keuntungan. Agar ini berhasil, Anda harus mengetahui secara tepat kapan harus membeli dan menjual suatu saham.

Kecuali Anda memiliki bola kristal, kecil kemungkinan waktunya akan berhasil.

Beberapa investor mungkin mencoba mengatur waktu pasar ketika harga saham sedang turun. Mereka takut kehilangan uang, sehingga mereka mengambil keputusan gegabah untuk menjual saat harga sedang turun.

niat adalah membeli lagi ketika harga naik, namun menentukan waktu yang tepat bisa menjadi sebuah kekalahan. Dalam situasi ini, wajar jika investor kehilangan keuntungan saat pasar sedang rebound.

Waktu masuk pasar lebih baik daripada menentukan waktu pasar. Studi menunjukkan bahwa penentuan waktu pasar adalah strategi investasi yang buruk.

Perdagangan yang sering dilakukan tidak hanya menghasilkan biaya yang lebih tinggi, tetapi Anda tidak pernah tahu bagaimana waktunya. Ini sering kali merupakan proposisi yang merugikan—bila dibandingkan dengan investasi indeks berbiaya rendah dan jangka panjang.

“Anda harus tetap menggunakan uang tunai. Berinvestasi terlalu berisiko.”

Selalu ada risiko dalam berinvestasi. Kapan pun Anda berinvestasi, Anda dapat memperkirakan saat-saat ketika investasi Anda akan turun. Namun tidak berinvestasi sama sekali merupakan ancaman signifikan terhadap kekayaan jangka panjang Anda.

Jangan salah paham – menabung adalah suatu kebutuhan. Yang terbaik adalah memiliki tabungan untuk pengeluaran tak terduga dan tujuan jangka pendek. Namun suku bunga di sebagian besar rekening tabungan (jauh) terlalu rendah untuk mengimbangi inflasi.

Menabung dan berinvestasi adalah dua hal yang berbeda, dimaksudkan untuk dua tujuan uang yang berbeda. Setelah Anda memiliki tabungan darurat, ada baiknya Anda mulai berinvestasi membangun sarang telur untuk masa depan.

Kemampuan Anda dalam menangani risiko akan berbeda-beda, bergantung pada usia dan tujuan keuangan Anda. Ada cara berinvestasi yang menjaga risiko tetap rendah namun juga meningkatkan kekayaan.

Investasi yang terdiversifikasi dan berbiaya rendah membantu melindungi nilai risiko dan mengembangkan uang Anda untuk tujuan jangka panjang.

“Rumah Anda adalah investasi yang bagus.”

Sebagian besar rumah mengalami apresiasi seiring berjalannya waktu, sehingga membuat sebagian orang berpikir untuk membeli rumah sebagai investasi. Namun hanya karena nilai sebuah rumah naik bukan berarti itu merupakan investasi yang bagus.

Menganggap rumah Anda sebagai investasi merupakan masalah karena beberapa alasan:

• Secara historis, real estate terapresiasi sedikit lebih tinggi dibandingkan inflasi.
• Peningkatan nilai diimbangi dengan biaya, termasuk pemeliharaan, pajak properti, dan asuransi.
• Biaya transaksi tinggi. Kecuali jika Anda berencana untuk tinggal di rumah selama beberapa tahun, biaya pembelian/penjualan akan dipotong menjadi apresiasi.
• Pengurangan pajak bunga terlalu kecil untuk memberikan manfaat yang besar.
• Nilai sebuah rumah tidaklah cair. Rumah yang dibayar sangat baik untuk masa pensiun. Namun apresiasinya terikat pada ekuitas dan sulit diakses.

Kami tidak mengatakan Anda tidak boleh membeli rumah! Pikirkan dua kali untuk menggunakannya sebagai bagian dari strategi investasi Anda.

Jika Anda memilih untuk membeli rumah, lakukanlah karena itu cocok untuk Anda, bukan sebagai investasi. Jika Anda beruntung dan mendapat untung besar dari penjualan nanti, itu bonus!

“Berinvestasi itu rumit. Anda harus menyewa seorang profesional untuk mengelola investasi Anda. ”

Anda tidak harus menjadi ahli dan mengetahui semuanya untuk mulai berinvestasi. Dan Anda tidak perlu menyewa seorang profesional jika Anda tidak mau. Beberapa nasihat investasi mungkin membuatnya tampak rumit, namun sebenarnya tidak harus demikian.

Banyak investor DIY yang sukses menjaganya tetap sederhana dengan menggunakan pendekatan set-it-and-forget-it.

Salah satu cara termudah untuk melakukan ini adalah melalui indeks biaya rendah atau dana pensiun pada tanggal target. Investasi ini memudahkan diversifikasi tanpa banyak waktu dan usaha.

Belum siap untuk membuatnya sendiri? Robo-advisor berada di antara DIY dan mempekerjakan seorang profesional. Anda memilih toleransi risiko Anda, dan robo-advisor memilih kumpulan investasi yang sesuai.

Jika Anda merasa tidak nyaman menangani investasi Anda, atau menginginkan bantuan tambahan, pekerjakanlah seorang profesional. Luangkan waktu Anda untuk menemukan pakar yang menjawab semua pertanyaan Anda dan cocok untuk Anda.

Jangan biarkan nasihat investasi yang buruk menghalangi Anda berinvestasi.

Bahkan investasi yang cocok pun tidak selalu menghasilkan uang. Ada pasang surut, tidak peduli bagaimana Anda berinvestasi. Namun investasi adalah alat penting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang, seperti pensiun.

Abaikan nasihat investasi buruk di luar sana dan ingat:

• Investasi jangka panjang adalah yang terbaik. Orang-orang yang berinvestasi sesuai dengan toleransi risiko mereka dan mematuhinya dalam jangka panjang (melalui volatilitas pasar) akan unggul.
• Anda tidak harus menjadi ahli untuk mulai berinvestasi. Setelah Anda mengetahui dasar-dasarnya, Anda dapat memulai. Baik Anda melakukan investasi sendiri, menggunakan robo-advisor, atau menyewa perencana keuangan, pengetahuan dasar akan sangat bermanfaat.
• Memulai adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan. Jumlah waktu yang Anda investasikan seringkali lebih penting dibandingkan investasi spesifik yang Anda miliki. Mulailah dari yang kecil dan tetap sederhana di awal, tetapi mulailah.
• Jangan mencoba mengatur waktu pasar. Investor yang membeli dan menahan investasi memiliki kinerja lebih baik dibandingkan investor yang mencoba mengatur waktu pasar.
• Buat rencana investasi. Tuliskan tujuan uang Anda dan bekerja mundur dari sana untuk mencapainya. Pernyataan Kebijakan Investasi adalah cara terbaik untuk mengatur tujuan investasi Anda. Selain itu, ini membuat Anda tetap pada jalur seiring fluktuasi pasar saham dan perubahan kehidupan.

“Jika Anda tidak ingin memiliki saham selama sepuluh tahun, jangan pernah berpikir untuk memilikinya selama sepuluh menit.” – saran investasi yang bagus dari Warren Buffet.

Pemikiran terakhir

Cara terbaik untuk melindungi diri Anda dari nasihat investasi yang buruk adalah dengan memverifikasinya sendiri! Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang demikian.

Berinvestasi tidak harus rumit, dan tidak ada cara yang benar dan salah dalam melakukannya.

Sebaiknya kerjakan pekerjaan rumah Anda dan putuskan strategi investasi yang dirasa tepat untuk Anda dan tujuan keuangan Anda.

Berikutnya:

• Mengapa Wanita Perlu Berinvestasi dan Bukan Sekadar Menabung
• Apa yang Dibutuhkan untuk Menjadi Investor Sukses?

Artikel ditulis oleh Amanda, anggota tim dari Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money, di mana dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, dan keuangan pribadi.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.