Memberdayakan Masa Depan Keuangan Perempuan:Saran &Strategi Ahli

Membangun kekayaan itu sulit. Bagi wanita, ini lebih sulit lagi.

Perempuan biasanya berpenghasilan lebih rendah dibandingkan laki-laki. Ketika mencoba untuk naik, banyak yang mendapati bahwa bias masih menjadi norma di banyak tempat kerja di Amerika. Mereka lebih cenderung mengambil cuti dari pekerjaan atau beralih ke pekerjaan bergaji lebih rendah untuk membesarkan anak atau merawat orang tua yang lanjut usia. Penelitian juga menunjukkan bahwa mereka cenderung tidak menjadi investor yang percaya diri atau tidak berhasil meminta kenaikan gaji.

Seiring berjalannya waktu, hal ini akan mengakibatkan hilangnya pendapatan, hilangnya tabungan, dan hilangnya kekayaan. 

Kenyataannya adalah:Perempuan harus lebih berhati-hati dalam menggunakan uangnya hanya untuk mencapai tingkat keamanan finansial yang sama dengan laki-laki. Mereka sering kali harus memainkan sistem yang tidak dirancang untuk mereka. Hal ini berarti mereka harus ekstra hati-hati dalam menghasilkan uang, menabung, berinvestasi, dan membangun pengetahuan keuangan mereka.

Jadi, seperti apa praktiknya?

Kami meminta tiga perencana keuangan bersertifikat yang telah memberikan nasihat kepada ratusan wanita untuk berbagi nasihat terbaik mereka dalam membangun kekayaan yang berkelanjutan dan berjangka panjang. Inilah yang mereka rekomendasikan.

Sebagian besar perempuan yang bekerja tidak akan mendapatkan upah yang setara sebelum mereka pensiun, demikian temuan analisis Bankrate

Inilah tepatnya mengapa hal ini memakan waktu lama. Baca selengkapnya.

Rasa takut itu mahal. Mulailah berinvestasi hari ini.

Kebanyakan orang mengira membangun kekayaan hanyalah tentang menghasilkan lebih banyak uang. Itu hanya sebagian saja, kata Betty Wang, pendiri BW Financial Planning.

Ini juga tentang mengetahui apa yang harus dilakukan dengan uang Anda setelah Anda berhasil, yang merupakan masalah rutin bagi banyak wanita, kata Wang.

“Perempuan cenderung menjadi penabung yang hebat, namun mereka sering kali menyimpan terlalu banyak uang karena takut melakukan kesalahan,” ujarnya. “Mereka ingin merasa 100% yakin sebelum berinvestasi, namun kepastian itu tidak pernah datang.”

Sarannya? Mulailah berinvestasi sebelum Anda merasa siap.

Anda tidak perlu menjadi ahli untuk memulai. Buka rekening pensiun, ambil uang gratis dari perusahaan Anda dan siapkan kontribusi bulanan otomatis, meskipun hanya $100. Konsistensi itulah yang paling penting.

— Betty Wang

Jika ada satu kebenaran universal tentang membangun kekayaan, maka waktu adalah aset terbesar Anda, menurut Fahmin Fardous, perencana keuangan di Zenith Wealth Partners.

Banyak yang tidak memanfaatkan waktu dengan cukup, meninggalkan uang gratis yang dapat menunda masa pensiun mereka, menurut survei tabungan pensiun Bankrate. Sekitar seperempat angkatan kerja perempuan tidak berkontribusi sama sekali terhadap tabungan pensiun mereka antara tahun 2024 dan 2025, dibandingkan dengan 18% laki-laki yang bekerja.

“Faktor terbesar dalam meningkatkan kekayaan berkelanjutan adalah waktu,” kata Fardous. “Sejujurnya, memulai lebih awal akan menjadi rekomendasi nomor satu saya, bahkan di usia remaja, meskipun hanya beberapa dolar.”

Cady North, pendiri dan CEO North Financial Advisors, setuju bahwa keragu-raguan dapat membuat perempuan kehilangan waktu yang berharga di pasar. “Bahkan jika Anda mencoba dan sedikit mengacaukannya, Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik dibandingkan jika Anda tidak pernah mencobanya,” katanya. “Kesalahan terburuk adalah menunggu.”

Jika Anda tertinggal dalam berinvestasi atau belum memulainya, jangan panik. Waktu terbaik berikutnya untuk mulai berinvestasi adalah sekarang. North mengatakan menghabiskan hanya 20 menit seminggu untuk mempelajari cara berinvestasi dalam paket 401(k), Roth IRA, atau akun pialang Anda dapat membuat perbedaan nyata seiring berjalannya waktu.

Investasikan Ikon Portofolio

Jangan melakukan kesalahan investasi umum ini

Banyak wanita mengabaikan langkah sederhana:menginvestasikan uangnya di rekening pensiun mereka. “Beberapa orang berkontribusi pada 401(k) atau IRA mereka, tetapi uang tunainya hanya ada di sana,” kata Wang. Jangan lupa pilih investasimu agar uangmu bisa bertambah.

Meskipun proses memilih investasi mungkin terasa menakutkan, ketiga pakar tersebut mengatakan bahwa tujuan akhirnya harus sama bagi semua investor:diversifikasi portofolio Anda. 

Jalan untuk mencapai portofolio yang terdiversifikasi terlihat berbeda untuk setiap orang, namun secara umum, dana indeks berbiaya rendah dan dana tanggal target adalah titik awal yang baik, kata para ahli. 

Jika Anda mencari panduan lebih lanjut, sebagian besar penyedia pensiun memiliki robo-advisor atau opsi perencanaan yang dipersonalisasi yang dapat membantu Anda memulai. Bekerja sama dengan penasihat keuangan juga bisa menjadi langkah cerdas bagi Anda, bergantung pada tujuan keuangan Anda.

Membangun literasi keuangan melalui komunitas

Literasi keuangan adalah tentang memahami cara kerja uang dan merasa diberdayakan untuk mengambil keputusan sendiri. Dan menurut ketiga pakar tersebut, kepercayaan diri dan pengetahuan keuangan tumbuh lebih cepat di suatu komunitas.

“Kami sebagai perempuan suka berbicara dan memproses sesuatu,” kata Wang. “Itulah mengapa komunitas sangat penting. Komunitas membantu menormalkan pembicaraan tentang uang dan mengurangi ketakutannya.”

Wang menunjuk klub investor perempuan sebagai cara belajar yang menyenangkan dan tidak menimbulkan tekanan. “Saya mengenal para wanita yang telah bergabung dalam klub investasi selama beberapa dekade – bertemu setiap bulan, belajar bersama, dan bahkan menggunakan keuntungannya untuk berlibur,” katanya.

Fardous, ibu dari tiga anak, percaya bahwa pembicaraan tentang uang harus dimulai sedini mungkin. “Putri saya masih duduk di bangku sekolah dasar, dan kami sudah membicarakan tentang menabung,” katanya. “Jika mereka menginginkan sesuatu, kita menabung bersama-sama. Hal ini mengajarkan mereka bahwa uang adalah alat dan bukan tabu.”

North mengatakan bahwa pembelajaran dalam dosis kecil dan dapat dikelola dapat membuat prosesnya tidak terlalu menakutkan. 

“Sisihkan 'jam uang' rutin setiap minggunya,” kata North. “Tuangkan segelas anggur, nyalakan acara favorit Anda, dan luangkan 20 menit untuk meninjau keuangan Anda. Semakin Anda memahami uang Anda, semakin percaya diri Anda dalam mengelolanya.”

Mintalah nilaimu. Jangan menunggu izin.

Negosiasi gaji tidaklah sesering yang Anda bayangkan – baik bagi perempuan maupun laki-laki. Enam dari sepuluh pekerja di AS tidak meminta gaji yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan pada kali terakhir mereka dipekerjakan, menurut survei Pew Research Center tahun 2023. 

Penelitian terbaru dari University of California di Berkeley menunjukkan bahwa perempuan kini lebih sering menegosiasikan gaji mereka dibandingkan laki-laki, namun gaji mereka lebih sering ditolak. Dalam survei Bankrate, 36% perempuan mengatakan mereka tidak pernah berhasil menegosiasikan kenaikan gaji, dibandingkan dengan 28% laki-laki.

Peluang yang terlewatkan ini dapat menimbulkan dampak yang besar. Penelitian yang diterbitkan dalam jurnal Management Science menunjukkan bahwa kesenjangan dalam negosiasi mungkin menjadi salah satu dari banyak faktor yang berkontribusi terhadap kesenjangan upah berdasarkan gender yang lebih luas. Perempuan memperoleh penghasilan sekitar 81 sen untuk setiap dolar yang dihasilkan laki-laki, menurut data Biro Sensus 2024. 

North mengatakan bahwa sangat penting bagi perempuan untuk melakukan negosiasi di awal karir mereka, karena tanggung jawab mengasuh anak dapat menyebabkan pendapatan mereka turun lebih cepat.

“Perempuan cenderung memaksimalkan pendapatan puncaknya pada usia akhir 40-an, sementara gaji laki-laki terus meningkat hingga usia 50-an,” kata North. “Mengetahui hal itu seharusnya menyalakan semangat kita untuk melakukan advokasi bagi diri kita sendiri lebih awal.”

Negosiasi bukan tentang menang atau kalah, tambah North. “Negosiasi yang baik akan memperluas manfaatnya. Ini tentang memastikan kompensasi yang adil dan mencerminkan nilai Anda.”

Fardous mendorong perempuan untuk datang ke meja dengan persiapan dan meminta lebih dari sekedar gaji yang lebih tinggi. 

“Lakukan uji tuntas Anda,” katanya. "Ketahui paket lengkapnya:kecocokan pensiun, opsi saham, tunjangan kesehatan, fleksibilitas. Terkadang tawaran dengan gaji sedikit lebih rendah namun ekuitas atau tunjangan pensiun yang lebih baik dapat menyiapkan Anda untuk mendapatkan lebih banyak kekayaan dalam jangka panjang."

Ikon Kantong Uang

Apa lagi yang harus dinegosiasikan selain gaji

Banyak orang yang tidak memikirkan gaji ketika bernegosiasi dengan pemberi kerja, namun kompensasi lebih dari itu. Berikut daftar hal lain yang dapat dinegosiasikan:

• Bonus
• Ekuitas atau opsi saham
• Pertandingan pensiun atau tunjangan lainnya
• Bantuan pinjaman pendidikan atau pelajar
• Dukungan penitipan anak
• Jadwal fleksibel, waktu istirahat ekstra, atau kerja jarak jauh

Banyak perempuan yang bekerja di Fardous merasa ragu untuk meminta kenaikan gaji atau tawaran tantangan karena mereka merasa “hanya bersyukur atas kesempatan yang diberikan.” Hal ini dikenal sebagai ‘jebakan izin’, yaitu perempuan menunggu validasi atau persetujuan sebelum mengambil tindakan keuangan, meskipun mereka lebih dari memenuhi syarat untuk membuat keputusan keuangan sendiri.

Ia berpendapat bahwa pola pikir ini perlu diubah, terutama di tempat kerja. Tidak ada salahnya mengajukan pertanyaan, membela diri sendiri, dan menegaskan nilai-nilai Anda, katanya. 

“Kami berhak mendapatkan tempat di meja perundingan,” kata Fardous. “Dan jika kursi itu tidak ada, kita harus menarik kursi kita sendiri dan berkata:'Ini adalah kontribusi saya dan saya pantas mendapatkan kursi itu dan inilah yang saya bawa.'”

Menormalkan pembicaraan tentang uang untuk membangun kekayaan lintas generasi

Dibutuhkan setidaknya dua hingga tiga generasi untuk menutup kesenjangan upah gender jika keadaan tetap berstatus quo, menurut analisis data Sensus Bankrate. Namun perempuan dapat memberdayakan diri mereka secara finansial dengan meneruskan apa yang mereka pelajari, khususnya kepada perempuan muda. 

Fardous mencoba mempraktikkan apa yang diajarkannya.

“Saat putri saya menyarankan untuk membuat makanan di rumah daripada makan di luar untuk menghemat uang, saya tahu dia sudah mempunyai pemikiran yang berbeda tentang uang,” katanya. "Begitulah awalnya. Percakapan kecil yang menanamkan benih besar."

Wang setuju bahwa transparansi dan keterbukaan menciptakan efek riak. “Semakin banyak perempuan berbicara tentang uang, hal itu menjadi semakin normal bagi semua orang,” katanya. “Menghasilkan uang tanpa menggunakan rahasia jelas memberdayakan perempuan.”

Dari membimbing perempuan muda hingga mendiskusikan kisaran gaji hingga mengajari anak-anak menabung, ketiga penasihat keuangan tersebut mengatakan bahwa setiap percakapan membantu mengungkap misteri uang dan memberdayakan generasi berikutnya untuk membuat pilihan yang tepat.

“Mulailah percakapan itu,” kata Fardous. “Itulah yang membangun pola pikir.”

Apakah menurut Anda halaman ini bermanfaat?

Bantu kami meningkatkan konten kami