Temui Keluarga Jones:Penyegaran Anggaran

Saatnya untuk check in lagi dengan Joe dan Josie Jones :keluarga Amerika rata-rata hipotetis kami saat mereka menginjak-injak jatuh di bawah normal baru. Mereka delapan bulan untuk mendapatkan kendali atas keuangan mereka dan siap untuk meningkatkan anggaran mereka ke tingkat yang luar biasa.

Penafian ramah sebelum kita mulai:tidak ada anggaran yang cocok untuk semua, dan gambaran keuangan terlihat sangat berbeda dari satu keluarga ke keluarga berikutnya. Ini adalah akun fiktif untuk digunakan sebagai contoh dan median pendapatan rumah tangga dan beban hutang rata-rata sepertinya tempat yang bagus untuk mencoba dan melakukan itu.

Ringkasan Cepat

Bagian 1 :Penganggaran pada April 2020

• Halo, pandemi global
• Joe dan Josie memulai anggaran
• Cek stimulus $3.400 telah tiba

Bagian 2 :Penganggaran pada Mei 2020

• Josie diberhentikan dan mengajukan tunjangan pengangguran

Bagian 3: Penganggaran pada Juni 2020

• Bulan kaya uang (pinjaman mahasiswa dihentikan sementara + tunjangan pengangguran)
• Uang ekstra disimpan di dana darurat
• Saldo kartu kredit tetap stabil

Bagian 4: Penganggaran pada Juli 2020

• Kekayaan bersih meningkat 84,5% sejak mereka mulai membuat anggaran
• Tetap keluar dari siklus gaji ke gaji
• Akhirnya merasa bisa mengendalikan uangnya

Bagian 5:Penganggaran pada September 2020

• Musim kembali ke sekolah sepenuhnya virtual
• Mulai September didanai penuh
• Secara finansial, perbedaan antara sekolah virtual dan sekolah tatap muka untuk keluarga Jones (meskipun tingkat stres keduanya tidak dapat dikatakan sama)
• Joe &Josie mendambakan keamanan finansial dan ingin saldo kartu kredit itu hilang.

Dunia Luar

Kebakaran hutan berkobar, lebah pembunuh berdengung, surat politik tidak ada habisnya, kasus COVID melonjak, Zoom menjengkelkan, liburan aneh, dan semua orang tampak marah. Sederhananya, di luar sana sangat kacau.

Dunia Di Dalam

Di dalam empat dinding rumah, keluarga Jones telah terbiasa dengan rutinitas baru mereka. Tambahan terbaik:Taco Tuesday yang baru dilembagakan sebagai sebuah keluarga—tradisi yang tidak akan memiliki waktu atau ruang di masa pra-COVID dengan jadwal sibuk semua orang. Yang terburuk—seluruh keluarga kini telah bergabung dengan Josie dalam ritual berharga seminggu sekali menonton The Bachelorette dan jangan tinggalkan komentar sinis yang tidak terucapkan.

Sementara beberapa hari pasti lebih baik daripada yang lain, Joe dan Josie telah mengalihkan energi mereka ke arah apa yang dapat mereka kendalikan—dan salah satu hal pertama yang jatuh ke dalam kamp itu? anggaran mereka.

Penyegaran Anggaran

Kembali pada bulan Maret, kehidupan finansial Joe dan Josie seperti garasi penimbun—kekacauan yang tidak teratur yang tampaknya tumbuh dalam kompleksitas dan tumpukan National Geographic setiap bulan.

Sekarang, ini adalah cerita yang sama sekali berbeda:seperti semua tumpukan sampah dipindahkan dari garasi dan Anda dapat melihat lantai lagi! Dengan kemudahan yang baru ditemukan ini, mereka ingin mengambil satu langkah lebih jauh dan membuat anggaran mereka terorganisir dengan sempurna, bentuk yang logis. Itu termasuk:

• Menambahkan dan mengedit kategori saat ini
• Mengerjakan ulang struktur kategori
• Menetapkan tujuan untuk melunasi kartu kredit (!!)

Menambahkan dan Mengedit Kategori

Setelah menyaksikan kategori Natal mereka berkembang menjadi sumber uang yang bagus untuk musim liburan yang akan datang, keluarga Jones sekarang sangat percaya pada pendanaan True Expenses. Daftar Pengeluaran Sejati mereka saat ini cukup singkat (Perawatan Kesehatan, Natal, dan Amazon Prime) dan mereka ingin menambahkan beberapa lagi.

Kategori Baru

• Perawatan ®istrasi mobil (ganti oli, ban baru, lisensi, perpanjangan tab)
• Perawatan rumah (atap baru, pemanas air panas baru, pengering baru)
• Teknologi baru (Pengganti komputer/ponsel)
• Asuransi jiwa (sebelumnya mereka tidak memiliki asuransi jiwa dan akhirnya mendapatkan pertanggungan berjangka!)
• Penitipan anak (pengasuh bayi)
• Aktivitas anak-anak (pelajaran piano, perkemahan musim panas, dll.)

Kategori yang Diedit

• Langganan:alih-alih memiliki kategori terpisah untuk Netflix, Spotify, dan Amazon Prime, mereka menggabungkan semuanya menjadi satu kategori "Langganan".
• Uang menyenangkan:anggaran mereka sebelumnya memiliki satu kategori untuk uang kesenangan Joe dan Josie. Anggaran mereka yang baru dan lebih baik memberi mereka masing-masing kategori terpisah, jadi sekarang tidak banyak perlombaan di awal bulan untuk menguras kategori sebelum orang lain bisa sampai di sana.

Lihat lainnya pengeluaran non-bulanan untuk menambah anggaran Anda di sini.

Mengerjakan Ulang Struktur Kategori

Ketika Joe dan Josie memulai anggaran mereka, Grup Kategori mereka dipecah menjadi Kebutuhan dan Keinginan. Mereka membuat semuanya sesederhana mungkin, karena mereka berada dalam mode krisis keuangan. Tapi sekarang, pendarahannya telah berhenti—dan mereka menjadi lebih kuat secara finansial. Itu berarti mereka siap untuk menambahkan sedikit lebih banyak nuansa dan kehidupan ke anggaran mereka.

Struktur Kategori Asli

Berikut ini adalah kategori dan struktur asli yang telah mereka siapkan:

Kategori Kebutuhan diadakan penting. Kategori-kategori ini didanai terlebih dahulu dan secara penuh!

Grup Kategori Wants adalah untuk pengeluaran "lebih licin". Ini akan menjadi kategori pertama yang dicuri ketika uang hampir habis.

Struktur Kategori Baru

Struktur kategori baru mereka memiliki Flexy Expenses di bagian atas (karena itulah kategori yang paling sering mereka lihat), grup untuk tagihan berulang, bagian baru yang diperluas untuk True Expenses, kategori untuk Anak-anak (mahal), Fun, dan Grup Kategori Tabungan untuk dana darurat dan liburan yang akan datang.

Anda juga dapat melihat kategori baru yang telah ditambahkan ke anggaran.

Lihat struktur kategori baru mereka:

Menambahkan Sasaran untuk Pembayaran Kartu Kredit

Joe dan Josie memiliki saldo kartu kredit sekitar $7K sejak mereka mulai membuat anggaran. Mereka telah membayar minimum sementara mereka meningkatkan sisa tabungan darurat mereka sebagai jaring pengaman. Saldo tetap stabil, karena setiap dolar yang mereka kenakan pada kartu sekarang dianggarkan untuk dolar.

Dengan keinginan baru mereka untuk stabilitas keuangan, mereka siap untuk membunuh monster dan melihat keseimbangan itu turun dan turun. Bulan ini adalah bulan dengan tiga gaji dan mereka mengurangi hutang ini. Saldo berubah dari $7.000 menjadi $5.200. kapow!

Dan sekarang, mereka akan meremehkannya hingga terlupakan. Mereka memiliki sedikit tujuan sewenang-wenang di belakang kepala mereka untuk melunasi utang mereka pada saat Natal bergulir tahun depan.

Mereka menetapkan tujuan untuk melunasi kartu kredit mereka pada saat itu dan melihat bahwa dibutuhkan $350/bulan yang dianggarkan untuk utang ini untuk mewujudkannya. Apakah mereka memiliki ruang gerak itu?

Melihat kembali laporan Pendapatan vs Pengeluaran, mereka melihat pendapatan rata-rata dari Maret hingga Oktober adalah $4.518/bulan (sebagian besar berkat uang stimulus dan tunjangan pengangguran).

Dengan anggaran dan sasaran baru yang ditetapkan untuk setiap kategori, mereka melihat “total kebutuhan” mereka setiap bulan adalah $4,171,71.

Dengan sekitar $4.518 masuk setiap bulan dan hanya membutuhkan $4.171 setiap bulan, mereka memiliki ruang gerak sebesar $347/bulan.

Arus masuk keuangan mereka masih berubah-ubah, tetapi mereka memiliki celah yang cukup untuk mencoba tujuan baru ini. $350/bulan!

Tentu, ruang gerak sedikit genting dengan arus masuk Josie yang tak terduga, tetapi mereka selalu dapat menyesuaikan tujuan mereka, dan ini membuat mereka bergerak ke arah yang benar. Di masa mendatang, mereka mungkin perlu menarik beberapa tuas untuk mencapai sasaran bulanan ini, tetapi setidaknya mereka tahu dari mana mereka dapat menarik dan seberapa banyak yang mereka butuhkan dengan tingkat presisi yang luar biasa.

Kesehatan Keuangan Saat Ini

Joe dan Josie telah menempuh perjalanan jauh sejak Maret. Saksikan berikut ini. Mereka memiliki:

• $4.500 untuk dana darurat
• $1.300 dihemat untuk biaya kesehatan
• $340 dihemat untuk Natal (tahun ini tidak ada kartu kredit yang hangover!)
• $25/bulan masing-masing dalam bentuk uang menyenangkan—benar-benar bebas dari rasa bersalah untuk belanja apa pun yang mereka inginkan.
• Asuransi jiwa (keputusan tanggung jawab baru yang mereka kerjakan ke dalam anggaran!)
• Kategori untuk "pengeluaran tak terduga" sehingga mereka siap untuk mobil mereka mogok, rumah yang perlu diperbaiki, dan ketika ponsel tidak sengaja dicuci dan mereka membutuhkan yang baru.
• Rencana untuk melunasi hutang kartu kredit mereka yang masih tersisa hingga Desember tahun depan.

Sekarang bagaimana dengan mengambil lemon tahun 2020 dan membuatnya menjadi latte bumbu labu? Tidak buruk, tidak buruk. Ambil seteguk manis yang bagus itu.