Rekening Pialang Kustodian:Panduan Komprehensif untuk Masa Depan Anak Anda

Berinvestasi untuk masa depan anak Anda adalah langkah cerdas. Anda tidak hanya akan membantu mereka, Anda juga akan mengamankan stabilitas keuangan Anda sendiri ketika mereka kuliah, menikah, atau membutuhkan bantuan untuk membayar uang muka rumah.

Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan membuka rekening perantara kustodian untuk memenuhi kebutuhan masa depan anak Anda. Rekening ini menawarkan beberapa keuntungan pajak, kemampuan untuk berinvestasi pada berbagai jenis aset, dan umumnya ditujukan untuk anak-anak di bawah usia 18 tahun.

Dalam artikel ini, saya akan membahas akun pialang kustodian dan akun investasi lainnya untuk anak-anak, cara kerjanya, dan mengapa Anda harus mempertimbangkan untuk membukanya hari ini!

Anak-anak adalah spons kecil yang menyerap semua yang mereka lihat dan dengar dari orang tua mereka. Inilah mengapa penting untuk membuat rencana keuangan bagi mereka sebelum mereka cukup umur untuk memahami konsep uang. Dimulai dengan kartu debit untuk anak-anak , lalu aplikasi perbankan untuk remaja dan terakhir akun investasi!

Anda tidak perlu melakukan hal ini secara berurutan, namun semua hal ini bisa menjadi langkah penting menuju pengembangan kenyamanan dengan uang. Saat Anda membuka akun investasi untuk anak-anak, biasanya itu berarti perlu membuka akun pialang kustodian . Namun, rekening investasi untuk anak-anak juga mencakup paket seperti rekening 529, Rekening Tabungan Pendidikan dan lainnya.

Rekening kustodian mengizinkan kustodian, biasanya orang tua atau wali, untuk memiliki rekening di lembaga keuangan yang menyimpan aset untuk kepentingan anak di bawah umur yang disebutkan dalam rekening tersebut. Artikel ini khususnya membahas akun pialang kustodian, dan akan membantu Anda menemukan akun pialang kustodian terbaik bagi anak-anak untuk berinvestasi di masa depan mereka.

Apa Itu Rekening Pialang Kustodian?

Rekening pialang kustodian adalah rekening keuangan yang disimpan atas nama anak di bawah umur oleh satu atau lebih kustodian. Dalam jenis akun pialang ini , seorang kustodian mengelola investasi yang dimiliki untuk kepentingan anak di bawah umur yang disebutkan dalam rekening tersebut.

Kustodian didefinisikan sebagai “orang yang mengelola aset untuk orang lain” dan biasanya mengacu pada orang dewasa yang memegang tanggung jawab hukum atas rekening atas nama anak, biasanya orang tua.

Namun, wali dapat berupa orang tua, wali, pasangan dari orang tuanya, kakek-nenek, atau kerabat lain dari anak tersebut.

Rekening kustodian biasanya digunakan untuk menyimpan dan berinvestasi untuk anak di bawah umur  dengan harapan mereka dapat menggunakan dananya secara lebih produktif ketika mereka mencapai usia dewasa.

Setelah Anda membuka rekening pialang kustodian, Anda dapat menggunakannya untuk berbagai tujuan keuangan , termasuk tabungan kuliah, pensiun atau tujuan investasi umum. Banyak yang menggunakan akun tersebut untuk mengajarkan beberapa pelajaran keuangan dasar tentang investasi kepada anak-anak mereka.

Anda dapat menggunakan kesempatan ini untuk mendiskusikan pilihan dan hasil investasi, meninjau laporan rekening dan memberikan suara pada keputusan besar yang dibuat dengan dana yang disimpan di rekening. Kustodian mempunyai tanggung jawab untuk mengelola dan menginvestasikan dana sesuai dengan kepercayaan bahwa mereka selalu bertindak demi kepentingan terbaiknya.

Rekening kustodian terdiri dari dua jenis:rekening UGMA dan UTMA, yang akan dibahas selanjutnya.

Jenis Rekening Kustodian Apa Saja yang Ada?

Rekening UGMA dan UTMA serupa karena merupakan rekening kustodian dengan aset yang disimpan di dalamnya untuk kepentingan anak di bawah umur.

Perbedaannya terletak pada jenis aset yang dapat dimiliki di masing-masing aset tersebut.

→ Akun UGMA (Uniform Gift to Minors Act)

Rekening UGMA (Uniform Gift to Minors Act) adalah rekening kustodian yang biasanya dibuat oleh orang tua, wali, kakek-nenek, atau kerabat lainnya, yang kemudian bertindak sebagai kustodian atas akun anak tersebut hingga mencapai usia penghentian atau usia dewasa di negara bagian mereka.

Di sebagian besar tempat, usianya adalah 18 tahun, namun di tempat lain, anak di bawah umur harus berusia 21 tahun ke atas.

Saat teman dan keluarga menyumbangkan uang ke rekening UGMA yang dibuka melalui bank atau broker saham , mereka tidak tunduk pada batasan kontribusi tahunan.

Namun, saat memberikan hadiah finansial ini, hadiah tersebut tidak dapat dibatalkan, artinya hadiah tersebut tidak dapat diambil kembali dari anak di bawah umur setelah ditransfer.

Oleh karena itu, penting untuk berkonsultasi dengan pengacara atau profesional berkualifikasi lainnya sebelum membuat akun.

Akun UGMA hanya dapat menyimpan aset keuangan seperti uang tunai, saham, obligasi, reksa dana, polis asuransi jiwa , dan instrumen keuangan lainnya.

→ Akun UTMA (Uniform Transfer to Minors Act)

Rekening UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) juga merupakan rekening kustodian yang dibuat oleh orang tua atau wali lainnya dan tidak dibatasi pada jumlah dolar tertentu setiap tahun.

Perbedaan antara akun UTMA adalah akun tersebut dapat memiliki jenis properti apa pun , artinya mereka tidak hanya dapat memiliki instrumen keuangan di atas, tetapi juga real estat dan properti.

Misalnya, Anda dapat memasukkan akta rumah, mobil, atau properti lainnya ke dalam rekening UTMA dan mengalihkan kepemilikannya kepada anak di bawah umur.

Perbedaan utama lainnya antara akun UGMA dan UTMA berkaitan dengan kebijakan adopsi negara bagian.

Semua negara bagian telah mengadopsi akun UGMA namun Vermont dan Carolina Selatan belum mengizinkan akun UTMA.

Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, Anda hanya akan memiliki akses ke akun UGMA.

Terkait:UTMA vs. UGMA:Perbedaan Antara Rekening Kustodian Ini

Apa Itu Rekening Kustodian untuk Saham?

Tujuan utama pembukaan rekening kustodian adalah menginvestasikan uang dalam apresiasi aset . Banyak orang tua dan wali menggunakan akun ini untuk berinvestasi bagi anak-anak mereka  dan manfaatkan bunga majemuk sedini mungkin.

Bekerja dengan mereka di usia muda dapat menanamkan kebiasaan baik dalam mengelola uang  dan berguna untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang.

Rekening kustodian memungkinkan Anda berinvestasi pada saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan reksa dana, namun tidak pada aset berisiko seperti opsi saham atau memilih untuk membeli dengan margin .

Banyak broker menawarkan kemampuan untuk membuka rekening kustodian untuk saham, namun mungkin juga membatasi opsi yang tersedia demi kesederhanaan.

Pagar pembatas ini dapat menjaga agar anak di bawah umur tetap berinvestasi dalam investasi yang terdiversifikasi seperti dana indeks sambil menghindari biaya yang lebih tinggi dari perdagangan aktif dan upaya untuk memilih saham atau melakukan analisis saham lebih mendalam untuk memahami mana yang mungkin mengungguli pasar.

Meskipun semua investasi melibatkan risiko, dana indeks berbiaya rendah ini akan tumbuh tanpa kekhawatiran bahwa anak di bawah umur akan kehilangan uang jika disimpan dalam jangka waktu yang cukup lama.

Bagaimana Cara Kerja Rekening Kustodian?

Setelah Anda membuka rekening kustodian, rekening tersebut berfungsi seperti rekening lain yang dimiliki bank atau perusahaan pialang. Ada dua peran utama untuk akun pialang kustodian:

1. Penjaga
2. Penerima manfaat

Dalam kasus rekening pialang kustodian, kustodian—yang bertindak sebagai manajer atau penasihat investasi yang ditunjuk yang memberikan nasihat investasi dan pengambilan keputusan—memutuskan cara menginvestasikan uang untuk anak di bawah umur siapa pemilik akun tersebut.

Account manager—serta entitas lainnya—dapat menyumbang dana dalam jumlah yang tidak terbatas, meskipun peraturan pajak hadiah federal tertentu mulai berlaku dan dapat memengaruhi pengembalian pajak Anda jika Anda berkontribusi lebih dari batas federal yang diperbolehkan untuk anak di bawah umur.

Seperti dibahas di atas, Anda dapat menggunakan rekening kustodian untuk berinvestasi dalam berbagai macam aset dan sarana investasi , meskipun lembaga yang menawarkan rekening tersebut kemungkinan akan membatasi beberapa jenis keputusan investasi.

Lembaga keuangan ini menawarkan rekening kustodian untuk melindungi kepentingan terbaik anak di bawah umur yang memiliki aset di rekening tersebut.

Oleh karena itu, mereka kemungkinan besar tidak akan mengizinkan kustodian menggunakan akun tersebut untuk berdagang dengan margin atau membeli saham berjangka , derivatif, atau investasi lain yang sangat spekulatif dan tidak sesuai untuk anak di bawah umur.

Setelah anak di bawah umur mencapai usia penghentian, biasanya sama dengan usia memasuki usia dewasa, kustodian melepaskan kendali atas akun tersebut.

Pada tahap ini, aset akan ditransfer ke penerima manfaat yang disebutkan, yang kemudian dapat mengklaim penggunaan penuh dana yang ada di rekening.

Jika anak di bawah umur tersebut meninggal sebelum mencapai usia penghentian, rekening tersebut menjadi bagian dari harta warisan anak tersebut.

Rekening Pialang Kustodian:Salah Satu Rekening Investasi Terbaik untuk Anak

Sekarang setelah kita mengetahui lebih banyak tentang rekening kustodian, sekarang saatnya menjawab pertanyaan di mana membuka rekening kustodian untuk kebutuhan Anda. Anda akan memiliki banyak opsi untuk mendapatkan keuntungan pajak khusus pada paket tabungan pendidikan untuk anak-anak, namun Anda mungkin juga ingin berinvestasi untuk tujuan investasi lainnya.

Tidak ada istilah hitam dan putih dalam hal “rekening pialang kustodian terbaik”, namun ada beberapa pertimbangan yang dapat membantu Anda membuat keputusan tentang apa yang paling sesuai dengan situasi keuangan pribadi Anda. Pertimbangkan hal-hal berikut sebelum Anda membuka rekening kustodian untuk anak-anak:

• Biaya.  Salah satu pertimbangan terpenting dalam memilih akun adalah biaya akun yang akan Anda temui. Biasanya, rekening kustodian memiliki biaya rendah atau tanpa biaya jika Anda adalah pelanggan dengan rekening perantara di sebuah perusahaan. Oleh karena itu, Anda mungkin menemukan beberapa aplikasi membebankan komisi perdagangan sementara yang lain memilih biaya bulanan dan bertindak sebagai aplikasi perdagangan saham gratis  di dalam akun. Beberapa bahkan menawarkan saham gratis untuk mendaftar dalam bentuk saham atau bonus pendaftaran. Pertimbangkan model pilihan Anda.
• Minimum Akun.  Setelah memutuskan sebuah akun, Anda harus mengetahui berapa banyak uang yang harus Anda setorkan untuk memulai serta saldo minimum yang diperlukan di masa mendatang, jika ada.
• Opsi Investasi.  Anda juga harus mempertimbangkan jenis opsi investasi yang tersedia. Rekening kustodian menawarkan beragam pilihan investasi, namun beberapa rekening memberikan batasan dengan penawaran yang disederhanakan.

Akun kustodian yang berfungsi sebagai aplikasi investasi terbaik untuk pemula  fokus pada kesederhanaan, fungsionalitas, dan kemampuan untuk tumbuh bersama investor. Aplikasi investasi dapat menjadi solusi terpadu untuk segala hal yang berhubungan dengan keuangan.

Aplikasi ini memberikan layanan komprehensif untuk mengelola keuangan Anda, termasuk investasi, aplikasi perbankan untuk anak dan bahkan kartu debit.

Ada beberapa tugas terkait yang dapat Anda gabungkan untuk meningkatkan proses pengelolaan investasi anak Anda akun.

Berikut adalah beberapa akun pialang kustodian yang perlu dipertimbangkan untuk berinvestasi di saham dengan anak-anakmu. Beberapa hanya memperbolehkan investasi pada dana indeks sebagai sarana untuk membatasi investasi anak-anak Anda, sementara yang lain mengizinkan investasi saham individu.

1. Investasi Awal Acorns

Biji ek Awal

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Acorns Gold (diperlukan untuk Acorns Early Invest):$12/bln.

Acorns Early (sebelumnya GoHenry) menawarkan akun pialang kustodian bagi orang tua yang tertarik membuka akun investasi, yang tersedia dengan berlangganan Early melalui Acorns Gold .

Langganan Acorns Gold dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Lebih penting lagi, ini juga memungkinkan Anda untuk membuka akun Acorns Early Invest—akun kustodian yang tidak memungkinkan Anda berinvestasi untuk masa depan anak-anak Anda, tetapi menawarkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000. Acorns Early menawarkan portofolio investasi dengan berbagai tingkat risiko untuk anak-anak, sehingga Anda dapat merasa percaya diri dengan rekening yang Anda buka untuk si kecil.

Aplikasi investasi mikro ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengajari anak di bawah umur cara menginvestasikan uang. Acorns Early juga dilengkapi dengan kartu debit Mastercard yang dapat digunakan di toko dan online; ini memungkinkan Anda memberi anak-anak Anda uang saku atau membayar mereka untuk pekerjaan rumah; dan memiliki segudang pagar keamanan, termasuk teknologi chip dan PIN, Mastercard Zero-Liability Protection, dan kontrol orang tua.

Dapatkan akun Acorns Early Invest dengan mendaftar berlangganan Acorns Gold hari ini atau pelajari lebih lanjut di ulasan Acorns kami .

Aplikasi Investasi Mikro dan Keuangan Populer

biji ek | Investasikan, Hasilkan, Kembangkan, Belanjakan, Nanti

3.6

Acorns Bronze:$3/bln. Acorns Silver:$6/bln. Acorns Gold:$12/bln.

• Acorns memungkinkan Anda mendaftar untuk investasi, pensiun, dan rekening giro untuk Anda dan keluarga, mempelajari cara menghasilkan lebih banyak uang, dan mengembangkan pengetahuan investasi Anda.
• Terkenal karena menginvestasikan uang receh secara otomatis melalui Round-Ups, aplikasi keuangan lengkap ini membantu generasi muda mulai berinvestasi lebih awal.
• Berinvestasi dalam portofolio yang dibuat oleh para ahli yang terdiri dari ETF yang terdiversifikasi.
• Tingkat Silver mencakup keuntungan seperti kecocokan 25% di Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), APY yang berlimpah di Cek dan Dana Darurat, dan Tanya Jawab langsung dengan pakar investasi.
• Tingkat Emas mencakup keuntungan seperti kecocokan 50% pada Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), asuransi jiwa $10.000, dan memilih saham individual untuk portofolio Anda.
• Gold juga dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Ini juga satu-satunya tingkat yang menawarkan Acorns Early Invest:akun kustodian UGMA/UTMA tempat Anda dapat menabung untuk masa depan anak-anak Anda dan mendapatkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000 setiap tahunnya.
• Dapatkan lebih banyak lagi dengan Pertandingan Nanti:Acorns akan setara dengan 1% (Perak) atau 3% (Emas) dari semua kontribusi IRA baru di tahun pertama Anda.*
• Penawaran khusus: Dapatkan bonus investasi $20 gratis saat Anda mendaftar menggunakan tautan kami dan mulai melakukan investasi berulang.**

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan biaya terjangkau (untuk portofolio yang lebih besar)
• Model biaya tetap
• Pengumpulan
• Asuransi FDIC/SIPC
• Pertandingan IRA (Perak dan Emas)

Kekurangan:

• Biaya tetap yang tinggi untuk saldo kecil
• Pilihan investasi terbatas
• Harus berlangganan Emas untuk opsi investasi mandiri apa pun

* Kontribusi harus disimpan di akun Nanti selama 4 tahun untuk mendapatkan kecocokan IRA. ** Harus menyiapkan investasi berulang dan melakukan investasi berulang pertama Anda yang berhasil (minimum $5) untuk menerima bonus. Bonus akan diberikan dalam waktu 10 hari pada bulan berikutnya.

Terkait:Alternatif Acorns Terbaik:Aplikasi Investasi Mikro Serupa untuk Digunakan

2. Keuangan M1

• Tersedia:  Daftar di sini
• Harga: Perdagangan gratis, M1 Plus:$10/bln. atau $95/tahun.

Keuangan M1 adalah solusi keuangan pribadi lengkap yang memungkinkan investor baru membuat akun dalam hitungan detik. Jika Anda ingin menggunakan ini sebagai aplikasi investasi anak-anak, Anda harus mendaftar untuk berlangganan M1 Plus. Perusahaan memiliki penawaran waktu terbatas gratis untuk tiga bulan pertama.

Layanan ini menawarkan investor kemampuan untuk membuat Portfolio Pies, atau portofolio yang terdiversifikasi yang diseimbangkan kembali untuk membantu Anda mencapai sasaran keuangan Anda.

M1 Finance adalah layanan yang dirancang untuk investor mandiri dengan menawarkan solusi keuangan yang fleksibel, dapat disesuaikan, dan otomatis. Platform ini mengelola uang Anda secara cerdas berdasarkan keinginan Anda.

Pertimbangkan untuk mendaftar akun kustodian M1 Finance.

Baca selengkapnya di ulasan M1 Finance kami .

Aplikasi Robo-Investing yang Mudah Digunakan

M1 | Aplikasi Super Keuangan

4.1

$3/bln. untuk saldo akun <$10.000.*

• Aplikasi investasi M1 adalah sistem penasihat robot dasar yang bertindak hampir seperti 401(k). Anda membuat "Pie" dengan memilih saham dan ETF yang ingin Anda investasikan, serta persentase portofolio Anda yang harus diinvestasikan di setiap "Slice", dan M1 menggunakan informasi tersebut untuk mengalokasikan uang Anda setiap kali Anda berkontribusi.
• Jika Anda memerlukan bantuan dalam menyusun daftar saham dan dana, Anda dapat menggunakan portofolio model M1, yang mencakup tujuan seperti investasi umum, perencanaan pensiun, perolehan pendapatan, dan banyak lagi.
• Nikmati APY 4,00% dari uang tunai yang belum diinvestasikan.
• Dapatkan fasilitas kredit terhadap nilai akun pialang Anda dengan biaya rendah (saat ini 6,40%) dibandingkan jalur kredit pialang lainnya.
• M1 memungkinkan Anda membuka akun pialang perorangan, gabungan, dan kustodian; IRA tradisional, Roth, dan SEP; kepercayaan; dan akun mata uang kripto**.

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan elemen investasi mandiri
• APY menarik untuk uang tunai yang belum diinvestasikan
• Meminjam berdasarkan aset Anda

Kekurangan:

• Pilihan aset yang dapat diinvestasikan terbatas
• Tidak mengizinkan perdagangan sepanjang hari perdagangan
• Biaya bulanan untuk saldo akun <$10.000

* Bebas biaya bulanan jika Anda memiliki aset lebih dari $10.000 di M1 selama setidaknya satu hari dalam siklus penagihan atau memiliki pinjaman pribadi aktif dengan M1. Biaya bulanan M1 mencakup hingga lima akun pialang individu atau gabungan, satu perwalian, satu akun kripto, satu IRA tradisional, satu Roth IRA, satu SEP IRA, dan akun kustodian tak terbatas. ** Layanan kripto, eksekusi, dan penyimpanan disediakan oleh Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) melalui perjanjian lisensi perangkat lunak dengan M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC dan M1 Digital LLC bukan broker-dealer terdaftar atau anggota FINRA dan kepemilikan kripto Anda bukanlah sekuritas dan tidak diasuransikan oleh FDIC atau SIPC.

Terkait:Kartu Debit Terbaik untuk Remaja

3. Investasi Simpanan (Bonus $5)

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Pemula:$3/bln. Stash+:$12/bln.

Simpanan adalah platform pengelolaan keuangan lengkap, lengkap dengan fungsi investasi, pembelanjaan, dan perbankan.

Aplikasi ini menargetkan individu yang baru memulai perjalanan finansial mereka dengan membuat semua hal yang tercakup dalam aplikasi dapat diakses oleh semua tingkat literasi keuangan.

Seiring berjalannya waktu, aplikasi ini bertujuan untuk mengembangkan keterampilan keuangan Anda dan membuat Anda percaya diri dengan kemampuan Anda dalam mengelola dan merencanakan uang Anda.

Dengan mendaftar, Anda juga dapat menerima bonus $5 untuk melakukan deposit pertama Anda di aplikasi.

Pelajari cara mendapatkan saham gratis dan bonus pendaftaran lainnya untuk menambah semangat investasi Anda.

Simpanan | Berinvestasi Menjadi Mudah

4.0

Stash Starter:$3/bln. Simpanan+:$12/bln.

• Stash adalah aplikasi keuangan pribadi yang menyederhanakan investasi, menjadikannya mudah dan terjangkau bagi masyarakat Amerika sehari-hari untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan mereka.
• Berinvestasi dalam saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) hanya dengan 1¢ berkat saham pecahan.
• Dapatkan imbalan Stock-Back® pada setiap pembelian kartu debit yang memenuhi syarat.
• Daftar ke Stash+ dan dapatkan akses ke akun kustodian, hadiah Stock-Back® yang lebih baik, dan akses ke asuransi jiwa senilai $10.000.

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan kemampuan investasi mandiri
• Pembagian pecahan
• Rekening kustodian tersedia
• Menawarkan opsi investasi berbasis nilai
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal saat Anda melakukan pembayaran deposit langsung ke akun Stash Anda
• Asuransi FDIC/SIPC

Kekurangan:

• Membebankan biaya bulanan
• Portofolio Cerdas tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak

4. Paling tidak

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: $4,99/bln.

paling tidak adalah rekening kustodian yang memungkinkan orang tua menginvestasikan uang bagi anak-anak mereka untuk membiayai berbagai pencapaian penting dalam hidup—kuliah, mobil baru, pernikahan, liburan, atau apa pun yang mungkin diinginkan anak di bawah umur suatu hari nanti.

UNest menawarkan Rekening Investasi UNest untuk Anak-Anak melalui aplikasinya, yang memudahkan keluarga dari semua tingkat pendapatan dan latar belakang untuk mengatur dan mengelola rencana tabungan dan investasi untuk anak-anak mereka. UNest juga memiliki fitur pemberian hadiah yang memungkinkan teman dan kerabat berkontribusi ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik. Hadiah yang dipersonalisasi ini juga dapat diotomatisasi, sehingga tidak ada yang melewatkan hari ulang tahun atau hari libur!

Aplikasi ini menawarkan beberapa opsi investasi untuk pemilik akun:

• Opsi konservatif untuk berinvestasi pada ETF pendapatan tetap dan obligasi
• Tiga opsi berdasarkan usia dengan tingkat risiko berbeda-beda yang tercermin dalam bauran investasi (konservatif, moderat, agresif); transisi ini dari investasi yang lebih agresif ke konservatif seiring dengan bertambahnya anak yang menjadi pemilik dan mendapatkan akses terhadap dana tersebut
• Tiga opsi berbasis usia yang bertanggung jawab secara sosial juga dengan tingkat risiko yang berbeda-beda (konservatif, moderat, agresif), demikian pula pada strategi transisi bauran investasi dari agresif ke konservatif seiring berjalannya waktu
• Opsi agresif yang menginvestasikan 100% dananya di ETF indeks ekuitas Vanguard

Anda juga dapat berinvestasi dalam mata uang kripto untuk anak Anda melalui akun Kripto UNest terpisah.

Pemegang akun dapat menerima bonus untuk akun UNest anak-anak mereka melalui penawaran mitra dari perusahaan seperti Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, dan banyak lagi, melalui program mitra UNest.

Paling tidak | Aplikasi Tabungan Perguruan Tinggi Mudah

$4,99/bln. (Anak-anak tidak terbatas dalam satu akun)

• UNest adalah akun investasi kustodian yang diuntungkan pajak untuk anak-anak. Hal ini memungkinkan mereka menabung untuk pendidikan, mobil pertama, rumah, pernikahan, atau bahkan untuk keamanan finansial mereka setelah dewasa.
• Teman dan kerabat dapat memberi hadiah ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik, atau bahkan mengotomatiskan hadiah mereka.
• Opsi investasi UNest adalah portofolio berbagai ETF berbiaya rendah yang dapat mencapai berbagai tujuan. Mereka termasuk portofolio konservatif yang hanya terdiri dari ETF pendapatan tetap dan obligasi; tiga opsi berdasarkan usia yang menyimpan obligasi dan saham dalam alokasi konservatif, moderat, atau agresif; tiga opsi serupa yang berpusat pada investasi yang bertanggung jawab secara sosial; dan portofolio agresif yang hanya terdiri dari ETF saham.
• Akun menikmati keuntungan pajak hingga $2.500:$1.250 bebas pajak, dan $1.250 lainnya dikenakan pajak sesuai tarif pajak anak.
• Penawaran khusus: Pengguna baru mendapatkan $30 gratis saat mereka menggunakan kode promo YOUNG30 dan melakukan deposit pertama.

5. Perdagangan Pertama

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga:  Perdagangan saham/ETF gratis

Pertama  adalah perusahaan pialang online terkemuka yang menawarkan rangkaian lengkap produk dan alat investasi yang dirancang untuk membantu investor meningkatkan posisi keuangan mereka melalui praktik investasi yang baik.

Salah satu fitur unik Firstrade adalah memungkinkan anak di bawah umur untuk berinvestasi (dengan akun kustodian yang dikelola oleh orang tuanya).

Hasilnya, saya menampilkan ini sebagai salah satu aplikasi investasi terbaik bagi anak di bawah umur untuk membeli saham. Ini adalah sumber daya yang bagus bagi anak-anak untuk mendapatkan paparan awal terhadap pasar saham melalui rekening kustodian dan mulai mengumpulkan uang mereka sejak usia muda.

Aplikasi Perdagangan Terbaik untuk Pemula

perdagangan pertama | Berdagang + Berinvestasi Dengan Biaya $0

4.5

• Firstrade adalah pemimpin berbiaya rendah dalam perdagangan saham, ETF, reksa dana, dan opsi. Selain penawaran standar saham, ETF, dan opsi bebas komisi, Firstrade tidak membebankan biaya kontrak opsi, dan juga menawarkan perdagangan reksa dana gratis.
• Juga perdagangkan mata uang kripto dan obligasi di Firstrade.
• Pemula bisa mendapatkan informasi terbaru dengan pusat pendidikan Firstrade yang canggih, yang menawarkan pelajaran tertulis dan video yang mencakup segala hal mulai dari dasar-dasar saham hingga konsep opsi lanjutan.
• Penawaran khusus: FirstTrade menawarkan bonus pencocokan 3% pada kontribusi baru bersih, dan bonus kecocokan 2% pada transfer IRA bersih dan rollover 401(k).

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia sangat bagus
• Reksa dana bebas komisi
• Tidak ada biaya kontrak opsi

Kekurangan:

• Tingkat margin tinggi
• Dukungan pelanggan di bawah rata-rata

Haruskah Saya Membuka Rekening Pialang untuk Anak Saya?

Rekening pialang kustodian dapat berfungsi sebagai cara terbaik untuk memberikan hadiah finansial kepada seorang anak. Bisa untuk anak Anda sendiri, bisa juga untuk anak saudara atau teman.

Jenis akun ini dapat digunakan untuk tunjangan anak di masa depan, tetapi Anda juga sebaiknya mempertimbangkan implikasi hukum dan pajak jika membukanya terlebih dahulu.

Dari sudut pandang perpajakan, akun-akun ini memberikan beberapa keuntungan pajak dengan melindungi sejumlah pendapatan diterima di muka dari pajak setiap tahunnya, sekaligus membiarkan sebagian lainnya tetap dikenakan pajak hanya sesuai dengan tarif pajak anak tersebut.

Di atasnya, tarif pajak entitas induk akan menyerap pendapatan apa pun yang melebihi batas tersebut.

Meskipun dalam beberapa hal bagus, terutama dibandingkan dengan rekening pialang kena pajak tradisional, jika tujuan sebenarnya dari dana ini adalah apresiasi jangka panjang untuk masa pensiun yang aman dan terjamin, membuka IRA kustodian mungkin lebih tepat.

Hal ini mengharuskan anak di bawah umur untuk memperoleh penghasilan, namun hal ini juga membawa keuntungan pajak ini melalui masa pensiun dan bukan hanya tingkat pendapatan tahunan di rekening tersebut. Selain itu, Anda harus membayar pajak keuntungan modal atas aset yang disimpan di rekening kustodian saat Anda menjualnya suatu saat di masa mendatang.

Sebagai poin terakhir, akun-akun ini mungkin berarti Anda harus mengajukan pengembalian pajak tahunan untuk anak Anda. Meskipun tidak menjadi masalah bagi sebagian orang, hal ini bisa menjadi rintangan tambahan yang tidak ingin Anda lewati.

Adapun akibat hukumnya, harta yang disimpan dalam rekening itu sah menjadi milik anak di bawah umur. Artinya, mereka akan mengandalkan FAFSA sebagai sumber keuangan yang tersedia dan berpotensi mengurangi bantuan keuangan berdasarkan kebutuhan yang tersedia.

Meskipun demikian, akun-akun ini masih memberikan cara yang ampuh untuk mulai berinvestasi sejak usia di bawah umur dan tentunya akan mengungguli dana yang disimpan di rekening tabungan atau aplikasi perbankan lainnya untuk anak di bawah umur sekaligus meningkatkan potensi pendapatan investasi di kemudian hari.

Dibandingkan dengan tidak melakukan apa pun atau berinvestasi di akun pialang standar, akun ini juga dapat memberikan banyak keuntungan yang patut dipertimbangkan.

Dilengkapi dengan rekening bank dan buku investasi untuk anak-anak yang berguna , akun ini dapat berfungsi sebagai landasan finansial yang kuat untuk mengajari anak-anak tentang literasi finansial dengan skin in the game.

Terkait:Cara Membuka Akun Pialang untuk Anak

Cara Memutuskan Apakah Rekening Pialang Kustodian Tepat untuk Anda

• Dianggap sebagai aset anak di bawah umur. Hadiah yang dimasukkan ke dalam rekening menjadi milik anak di bawah umur dan tidak dapat dikembalikan kepada penyumbang.
• Ditransfer ke anak di bawah umur pada usia tertentu (antara 18–25). Aset ini ditransfer ke anak di bawah umur pada usia penghentian, yang sering kali merupakan usia dewasa di negara tempat tinggal mereka kecuali dinyatakan lain dalam kepemilikan rekening.
• Dibuat dengan uang setelah pajak, meskipun ada keuntungan pajak. Tidak seefisien pajak seperti rekening pensiun, namun uang yang disumbangkan memang menikmati penyangga pajak atas pendapatan investasi diterima di muka dengan batasan tertentu.
• Akun pialang untuk berinvestasi. Akun ini memungkinkan Anda berinvestasi atas nama anak di bawah umur, mengajarkan cara melakukannya, cara menilai risiko, dan pada akhirnya cara membangun kekayaan untuk seumur hidup.
• Diperhitungkan dalam kelayakan bantuan keuangan. Aset-aset ini secara teknis milik anak di bawah umur. Oleh karena itu, mereka memperhitungkan kelayakan bantuan keuangan saat mendaftar ke perguruan tinggi dan mencari bantuan keuangan untuk membiayai kuliah.
• Cara mentransfer kekayaan secara langsung. Rekening ini menyederhanakan transfer kekayaan dari dana perwalian di masa lalu. Mereka menawarkan sedikit kerumitan dan fleksibilitas luar biasa sehubungan dengan batas kontribusi, penarikan, dan cara Anda berinvestasi di dalam akun.

Rekening Investasi Lain untuk Anak Apa yang Harus Saya Pertimbangkan?

Jika Anda ingin mencapai tujuan tertentu dengan dana ini, Anda memiliki opsi lain yang dapat dipertimbangkan.

• 529 rencana. Jika Anda ingin menghemat uang yang khusus ditujukan untuk biaya kuliah atau biaya pendidikan lain yang memenuhi syarat, pertimbangkan untuk membuka rekening 529 dengan perusahaan seperti Backer sebagai gantinya.
• Roth IRA Kustodian. Jika Anda ingin mulai menabung sejak dini untuk masa pensiun anak Anda, pertimbangkan kustodian Roth IRA untuk anak-anak saja. Hal ini memungkinkan anak-anak yang telah memperoleh penghasilan untuk berkontribusi dengan tarif pajak yang mungkin lebih rendah dibandingkan ketika mereka dewasa dan memperoleh keuntungan majemuk selama bertahun-tahun. Perusahaan seperti E*Trade menawarkan akun ini untuk anak-anak.
• Dana Perwalian. Jika Anda menginginkan lebih banyak fleksibilitas sehubungan dengan waktu pengiriman uang, dan bukan hanya usia penghentian atau usia dewasa, pertimbangkan untuk membuka dana perwalian.

Lihat grafik di bawah untuk mempelajari semua rekening perbankan dan investasi untuk anak-anak.

Terkait:

• Kartu Kredit Terbaik untuk Anak:Bangun Kebiasaan Berkredit &Uang Sejak Dini
• Kartu Kredit Terbaik Tanpa Riwayat Kredit:Kartu Kredit Pemula

Kapan Rekening Kustodian Harus Ditransfer?

Setelah mencapai usia pengakhiran, seorang kustodian harus mentransfer rekening anak di bawah umur atas namanya. Hal ini tidak selalu sama dengan mencapai usia dewasa. Dalam kebanyakan kasus, usia pemutusan hubungan kerja terjadi setelahnya. Jika usia tersebut berbeda, maka berpotensi muncul di judul akun.

Usia dewasa berarti ketika anak di bawah umur tersebut menjadi dewasa, atau dengan jelasnya, menjadi orang dewasa yang sah di negara tempat tinggalnya. Selain itu, hal ini memberikan individu kemampuan untuk menandatangani kontrak, yang berarti tidak ada lagi “pembelaan masa kanak-kanak”.

Di sebagian besar negara bagian, ini adalah usia 18 tahun, kecuali di beberapa tempat yang menetapkan usia 19 atau 21 tahun sebagai usia yang memicu peristiwa tersebut. Di banyak negara bagian, usia mayoritas adalah 18 tahun. Namun, di beberapa negara bagian, usia mayoritas bisa mencapai 21 tahun dan bahkan di negara lain hingga 25 tahun. Jika Anda memilih usia penghentian lebih dari 21 tahun, ada pertimbangan pajak penting yang harus dievaluasi. Konsultasikan dengan pengacara atau penasihat pajak untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Siapa yang Dapat Berkontribusi ke Rekening Kustodian?

Siapa pun dapat berkontribusi ke akun kustodian. Ini mencakup anggota keluarga seperti orang tua dan kakek-nenek, serta anggota keluarga lainnya seperti bibi dan paman, sepupu, dan banyak lagi.

Ini juga berarti teman dapat menyumbangkan uang juga. Karena begitu banyak jenis orang yang dapat menyumbangkan uang ke rekening kustodian, Anda dapat menggunakannya untuk membeli reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa, atau saham untuk anak-anak lainnya untuk menumbuhkan aset tersebut demi keinginan dan kebutuhan masa depan anak.

Akun ini dapat menjadi hadiah yang berguna untuk pencapaian dan perayaan besar.

Apakah Ada Batasan Kontribusi?

Pemilik rekening kustodian dapat menerima kontribusi sebanyak yang mereka tawarkan karena rekening pialang yang diklasifikasikan sebagai UGMA atau UTMA tidak memiliki batasan kontribusi. Selain itu, akun-akun ini tidak memiliki batas minimum di setiap kasus, namun Anda harus memeriksa peraturan atau akun tersebut untuk melihat apakah Anda akan dikenakan biaya akun karena melanggar batas minimum tertentu.

You may also find certain investments carry minimum investment amounts, such as one share of exchange traded funds or other stocks that get held in UTMA custodial accounts or UGMA custodial accounts.

Who Pays Taxes on a Custodial Account?

A portion (up to $1,300) of any earnings from a custodial account usually qualifies as tax-exempt unearned income, at least from federal income tax. From there, a second portion of equal limit (also up to $1,300) of any unearned income from the custodial account will get taxed at the child’s tax rate. Typically, this rate falls below that of the parent or guardian. Above this amount, any unearned income from the account gets taxed at the parent’s tax rate.

Further, individuals can gift up to $18,000 per year per individual ($36,000 for a married couple) to avoid the federal gift tax in 2024. More details on both of these items appears below.

What Is the Kiddie Tax?

One issue that parents need to be aware of is the Kiddie Tax rule. Due to this rule, a child could have taxes owed on investment returns. The government noticed that people were using a loophole in the tax code to give their kids stocks as gifts. The federal government introduced the kiddie tax, preventing people from taking advantage of this loophole.

This is a tax to pay on the unearned income in custodial accounts. This rule applies to all investment income for kids under 19 or full-time students under 23. This doesn’t make the child pay higher taxes than those currently paid on their current wages.

The IRS allows the first $1,300 of unearned income to be tax-free, the second $1,300 to be taxed at the child’s rate and then any balance above that at the parents’ rate.

This means that if you put $1,500 into an Acorns account each year for your teenager and they earn under $1,000 in dividends, that counts as tax-free income.

However, if they receive $1,600 in dividend income from these cash flowing assets , you will need to pay taxes on $300 of that amount on behalf of your kids at their rate.

If the account has $2,800 in dividends, $1,300 will go untaxed, $1,300 will be at the child’s tax rate and $200 at the parents’ rate.

If your child takes this income out of the account, this could be a good way to teach teenage money management .

Terkait:

• 36 Passive Income Ideas [Income Investments to Consider]
• 18 High-Yield Investment Options [Best Investments Right Now]

What Is the Gift Tax?

You can gift money to another person tax-free if you meet certain limits each year.

For custodial brokerage accounts, you and others can contribute your financial gift to the account holder through their UTMA account or UGMA account and manage it with their ability to see how you handle the investments together.

A single adult can contribute up to $18,000 per year to the custodial account while a couple can contribute up to $36,000 per year if they file taxes jointly.

You can also learn how to gift stock to family and loved ones.

When Can I Make Withdrawals?

You can withdraw money at any time but must be for the benefit of the minor.

While all withdrawn funds must go “for the benefit of the minor,” the vagueness of this requirement means account holders don’t need to use funds strictly for a specific purpose.

This means funds don’t need to go to educational costs, for example, as they do with a 529 account without a tax consequence.

Instead, the custodian may use the funds for any needs the minor beneficiary has so long as they qualify “for the benefit of the minor.” That can mean everything from providing a place to live, buying clothing or paying for meals.

Read more about custodial account rules .

What Are the Pros and Cons of a Custodial Account?

Pros of Custodial Accounts

• Flexibility. Custodial accounts come with tremendous flexibility in terms of contribution limits, withdrawals and lack of required distributions. They also offer significant investment options for the minor.
• No withdrawal penalties. Taking money from a custodial account doesn’t incur penalties.
• No specific use for funds. The funds must go toward the benefit of the child but that can include things as innocuous as clothing, food and shelter.
• Simpler and less expensive than a trust. Establishing and managing a custodial account carries far less expense and time than using a trust fund. Legislators established the rules for UGMA and UTMA accounts to allow adults to transfer assets to minors without needing to establish special trusts.
• Tax advantages. Custodial accounts allow certain levels of unearned income to escape taxation or fall to the likely lower income tax rate of the minor.
• Don’t need earned income. These accounts do not require the minor to have earned income to grow the account balance through contributions. Unlike retirement accounts, custodial accounts do not need the owner to have earned income to contribute or receive contributions.

Cons of Custodial Accounts

• May reduce financial aid eligibility. The assets held in a custodial account technically count as assets of the minor. Therefore, these go on the FAFSA as assets of the minor they can use to finance their college education. This can limit the amount of financial aid available if the money would need to be awarded on a needs-basis.
• Deposits become irrevocable gifts. Deposits made into custodial accounts become the irrevocable assets of the minor. These funds cannot return to the contributor. In contrast, the assets of a 529 plan can allow parents to retain control and possibly change the account beneficiary should one child not need the assets due to receiving scholarships, financial aid or choosing not to attend college.
• Non-transferable assets. Custodial accounts have a designated beneficiary and cannot transfer these assets to others. Custodians can transfer these assets to a 529 plan, though the custodian must liquidate any non-cash investments in the account to do so, potentially triggering tax liability for the parent or legal guardian.
• Not as tax-sheltered as other accounts. These accounts do not carry the full tax advantages of other types of investment accounts , namely retirement accounts or health savings accounts .

Investment Accounts for Kids:Custodial Brokerage Accounts

Investing for kids is an exciting time. However, it can be a confusing and daunting process to figure out what the best investment account is. To help you make this important decision, we put together this list of custodial brokerage accounts that are perfect for your child’s first account.

Custodial accounts can keep kids’ attention and give them a reason to track stocks and monitor portfolio performance . You have a number of available options which allow you to open a custodial account for kids and use the actions as a teaching tool.

Done correctly and with care, kids can take to investing from an early age and start themselves off on a sustainable financial path.

About the Author

Riley Adams is the Founder and CEO of Young and the Invested . He is a licensed CPA who worked at Google as a Senior Financial Analyst overseeing advertising incentive programs for the company’s largest advertising partners and agencies. Previously, he worked as a utility regulatory strategy analyst at Entergy Corporation for six years in New Orleans.

His work has appeared in major publications like Kiplinger, MarketWatch, MSN, TurboTax, Nasdaq, Yahoo! Finance, The Globe and Mail, and CNBC’s Acorns. Riley currently holds areas of expertise in investing, taxes, real estate, cryptocurrencies and personal finance where he has been cited as an authoritative source in outlets like CNBC, Time, NBC News, APM’s Marketplace, HuffPost, Business Insider, Slate, NerdWallet, Investopedia, The Balance and Fast Company.

Riley holds a Masters of Science in Applied Economics and Demography from Pennsylvania State University and a Bachelor of Arts in Economics and Bachelor of Science in Business Administration and Finance from Centenary College of Louisiana.