9 Robo-Advisor Teratas:Otomatiskan Investasi Anda &Capai Sasaran Finansial

Robo-advisor menawarkan cara berbiaya rendah untuk mendiversifikasi portofolio Anda, menyeimbangkannya kembali secara teratur, dan tetap berada di jalur menuju tujuan keuangan. Sebelumnya, mengakses pasar saham dengan saran investasi yang disesuaikan sering kali muncul di benak Anda jika Anda siap mengeluarkan uang untuk seorang profesional atau memiliki waktu dan pengetahuan untuk melakukannya sendiri. Selain itu, Anda tidak dapat mulai berinvestasi dengan sedikit uang  seperti yang dapat Anda lakukan pada sebagian besar robo-advisor—Anda memerlukan jumlah yang layak untuk membenarkan biaya pengelolaan atau mempertahankan saldo akun minimum.

Berkat kemajuan teknologi keuangan (fintech), hal ini tidak ada lagi. Layanan investasi otomatis ini bertindak sebagai penasihat investasi gratis atau berbiaya rendah di saku Anda. Terlebih lagi, sebagian besar layanan ini memberi Anda kemudahan akses yang sama seperti broker online standar namun tambahkan dosis penyeimbangan ulang otomatis pada portofolio Anda dan bantuan perencanaan keuangan yang berharga.

Kami membahas robo-advisor terbaik untuk kebutuhan Anda di bawah ini. Pemeringkatan kami mempertimbangkan penyesuaian portofolio yang tersedia, biaya, minimum akun, akses ke layanan lain seperti rekening tunai atau produk perbankan, sumber daya pendidikan, bonus pendaftaran, dukungan pelanggan, fitur unik, dan alat yang disertakan. Semua opsi robo-advisor yang ditemukan dalam daftar ini menawarkan diversifikasi, penyeimbangan ulang otomatis secara berkala, dan membantu merencanakan tujuan investasi Anda.

Anda dapat yakin bahwa robo-advisor ini akan membantu Anda membangun kekayaan secara gratis atau dengan biaya pengelolaan yang wajar dibandingkan dengan penasihat manusia tradisional.

Robo-Advisor Terbaik—Pilihan Utama Kami

Broker Mandiri Dengan Perdagangan Individu + Robo-Advisor

Perdagangan ekuitas tanpa komisi. 0,25%/tahun. Biaya AUM untuk robo-advisor.

Penasihat Robo Dilakukan oleh Orang

0,25%/tahun. Biaya AUM untuk robo-advisor.*

Robo-Advisor Terjangkau Dengan Dana Murah

Tidak ada komisi untuk perdagangan saham dan ETF.

Pemanenan Kerugian Pajak + Akses ke Penasihat Manusia

$4/bln, atau biaya AUM 0,25%/tahun*. Premi:Tambahan 0,15%/tahun. Biaya AUM.**

1. SoFi Invest®:Terbaik untuk Investasi Robo dan Mandiri

Investasi SoFi

• Tersedia: (iOS) , Android , Desktop
• Harga: Tanpa komisi saham atau ETF, 0,25%/tahun. Biaya AUM untuk layanan konsultasi robot
• Minimum akun: $50
• Platform: Aplikasi web desktop, Aplikasi Apple iOS dan Android

SoFi Berinvestasi adalah aplikasi pasar saham serbaguna yang memungkinkan Anda menggunakan layanan robo-investasi atau membuat pilihan investasi mandiri dengan perdagangan saham dan ETF. Merek terkenal di bidang keuangan pribadi baru-baru ini memasuki dunia investasi dengan menawarkan perdagangan saham, ETF, dan banyak lagi tanpa komisi. SoFi tidak menawarkan reksa dana.

Layanan ini memberi Anda kemampuan untuk berdagang sesuai strategi investasi Anda. Artinya, Anda dapat berinvestasi secara aktif atau mundur dan membiarkan alat investasi robo mengambil alih sebagai penasihat robo. Oleh karena itu, akun pialang ini mungkin merupakan tempat yang tepat untuk menyimpan akun investasi Anda karena Anda memiliki opsi untuk menginvestasikan uang.

Perusahaan ingin melayani semua pelanggan yang tertarik untuk memperbaiki situasi keuangan mereka serta berpartisipasi dalam produk keuangan pribadi lainnya seperti pinjaman pelajar yang dibiayai kembali, pengelolaan uang, kartu kredit  dan banyak lagi.

Jika Anda ingin mulai berinvestasi melalui layanan pialang SoFi, mereka menawarkan insentif tambahan untuk menggunakan robo-advisor melalui platform mereka: saham bonus  untuk membantu Anda memulai.

Pelajari lebih lanjut tentang akun kena pajak mereka (rekening pensiun juga!) untuk membantu Anda memulai jalur investasi robot dan membangun portofolio Anda yang terdiversifikasi.

SoFi Investasi® | Aktif + Investasi Robo

4.4

Investasi SoFi:Gratis; tidak ada komisi untuk perdagangan ekuitas dan ETF. Investasi Robo SoFi:0,25%/tahun. Biaya konsultasi AUM. SoFi Plus:$10/bln.

• SoFi Invest memungkinkan Anda berdagang atau berinvestasi pada saham, ETF, dan opsi tanpa komisi dan tanpa minimum akun. Anda juga dapat berpartisipasi dalam beberapa penawaran umum perdana (IPO).
• Berinvestasilah hanya dengan $5 dengan saham pecahan.
• Layanan konsultasi Robo, termasuk perencanaan sasaran dan penyeimbangan ulang otomatis, tersedia dengan biaya AUM tahunan sebesar 0,25%.
• Berlangganan SoFi Plus untuk mendapatkan nilai ekstra lebih dari $1.000 per tahun, termasuk kecocokan 1% pada setoran investasi berulang, akses IPO pilihan, hadiah uang kembali yang lebih tinggi pada kartu kredit SoFi tertentu, peningkatan APY enam bulan, dan banyak lagi.
• Penawaran khusus: Dapatkan saham hingga $1.000 saat Anda membuka dan mendanai akun Active Invest baru.*

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia
• Tidak ada biaya kontrak opsi
• Opsi DIY dan investasi robot
• Pembagian pecahan

Kekurangan:

• Tidak mendukung reksa dana
• Alat perdagangan terbatas
• Tidak ada pemanenan yang merugikan pajak
• Tidak ada fungsi robo-advisor yang bertanggung jawab secara sosial

* Probabilitas Anggota menerima $1.000 adalah probabilitas 0,026%; jika Anda tidak menentukan pilihan dalam 45 hari, Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk promo. Pelanggan harus mendanai akun mereka dengan minimal $50,00 untuk memenuhi syarat. Persentase probabilitas dapat menurun. Lihat syarat dan ketentuan selengkapnya. Investasi tidak diasuransikan oleh FDIC, tidak dijamin oleh bank, dan mungkin kehilangan nilainya. Produk pialang dan investasi aktif ditawarkan melalui SoFi Securities LLC, anggota FINRA / SIPC. Investasi otomatis ditawarkan melalui SoFi Wealth LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC.

Terkait: 8 Aplikasi Pelacakan Saham Terbaik [Manajemen Portofolio Investasi]

2. Strategi Robinhood (Penasihat Robo yang Dilakukan oleh Orang)

Robinhood

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga:0,25%/tahun. Biaya AUM (batas $250 dengan langganan Robinhood Gold)
• Minimum akun:$50
• Platform:Desktop (PC), web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Robinhood MO. selama bertahun-tahun selalu memberikan perubahan pada produk investasi tradisional. Ia menawarkan akun pialang, namun membedakan dirinya dengan memelopori perdagangan bebas komisi. Ia menawarkan IRA, tetapi membedakan dirinya dengan menawarkan pertandingan IRA. Hal serupa juga dilakukan pada Robinhood Strategies —produk penasihat robo yang menawarkan akun terkelola … namun tidak menggunakan “robo”.

Robinhood Strategies berfungsi seperti banyak produk robo-advisor lainnya:Anda memberikan informasi tentang toleransi risiko, cakrawala investasi, dan tujuan keuangan Anda, dan Strategies menyiapkan portofolio yang disesuaikan dengan faktor-faktor tersebut, kemudian secara otomatis melakukan penyeimbangan ulang secara berkala untuk memastikan portofolio masih selaras dengan faktor-faktor tersebut. 

Perbedaan utama Robinhood Strategies adalah tim manajer investasi manusia yang mengambil keputusan—bukan algoritme. Selain itu, tidak seperti banyak robo-advisor lainnya yang akan membangun portofolio Anda hanya dengan dana, Robinhood Strategies tidak hanya memiliki ETF saham dan obligasi, tetapi juga saham individual (selama saldo akun Anda setidaknya $500).

Itu adalah pelintiran , tapi bukan perubahan besar. 

Seperti kebanyakan robo-advisor, Anda hanya mendapat sedikit masukan selain faktor-faktor yang Anda daftarkan. Ini bukanlah hubungan konsultasi antarmanusia yang sebenarnya, dan Anda tidak akan memiliki akses ke para manajer ini atau penasihat lainnya. Jika Anda ingin perubahan pada portofolio Anda, Anda harus mengubah profil investor Anda, meskipun Anda dapat meminta saham tertentu dikecualikan (dan pada waktunya, Robinhood akan mengizinkan Anda menggunakan dasbor untuk mengidentifikasi saham yang ingin Anda batasi). Portofolio dikelola dengan mempertimbangkan efisiensi pajak; namun, meskipun pemasarannya menyinggung pemanenan rugi pajak, Strategies tidak mengelola pemanenan rugi pajak untuk Anda.

Robinhood Strategies sangat mudah diakses secara finansial. Anda hanya perlu $50 untuk membuka akun. Biaya manajemen tahunan adalah 0,25% dari seluruh aset yang dikelola, yang setara dengan sebagian besar pesaing terdekatnya. Namun, jika Anda memiliki langganan Robinhood Gold ($5 per bulan), biaya Anda dibatasi $250 per tahun. Anda akan mencapai batas tersebut dengan saldo $100.000—saldo apa pun yang lebih tinggi dari itu akan mengurangi persentase biaya AUM Anda. Misalnya, $250 tersebut mewakili biaya 0,25% pada $100.000, tetapi hanya 0,10% pada $250.000 dan 0,05% pada $500.000. Investasi yang mendasari strategi ini juga tidak mahal; Portofolio khusus ETF rata-rata memperoleh biaya dana sebesar 0,10%, sedangkan portofolio ETF dan saham rata-rata sebesar 0,06%.

Pelajari lebih lanjut atau daftar ke Robinhood Strategies melalui tautan kami .

Penasihat Robo Dilakukan oleh Orang

Strategi Robinhood | Lebih Dari Sekadar Penasihat Robo

4.0

0,25%/tahun. Biaya AUM untuk robo-advisor.*

• Robinhood memberikan sentuhan khasnya dengan Robinhood Strategies, layanan konsultasi robot yang dikelola oleh tim investasi manusia.
• Berikan informasi tentang toleransi risiko dan tujuan keuangan Anda, dan tim Strategi akan membuatkan Anda portofolio ETF saham dan obligasi, atau campuran ETF saham, ETF obligasi, dan saham individual jika Anda memiliki $500 atau lebih di akun Anda.
• Tim Strategi akan melakukan penyeimbangan ulang secara berkala untuk memastikan portofolio Anda selaras dengan tujuan Anda. Ingin melakukan perubahan? Cukup perbarui profil investor Anda.
• Robinhood Strategies memungkinkan Anda memiliki salah satu dari setiap jenis akun terkelola:pialang tradisional, IRA tradisional, dan Roth IRA.

Kelebihan:

• Investasi minimum rendah untuk sebuah akun
• Biaya rendah untuk dana portofolio

Kekurangan:

• Tidak tersedia untuk akun gabungan atau 529
• Tidak ada akses ke penasihat keuangan manusia
• Akun terkelola tidak menyukai pertandingan IRA Robinhood

* Biaya AUM dibatasi $250 per tahun jika Anda berlangganan Robinhood Gold ($5/bln).

3. Perbaikan:Terbaik untuk Pemanenan Rugi Pajak

Perbaikan

• Tersedia: Daftar dengan mengklik tombol “Memulai” di bawah
• Harga: Perbaikan:$4/bln. atau 0,25%/tahun. Biaya AUM*; Premium Perbaikan:0,65%/tahun. Biaya AUM**
• Minimum akun: $10
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Anda dapat menggunakan Perbaikan  robo-advisor platform untuk membeli saham pecahan  ETF berbiaya rendah di rekening kena pajak serta rencana pensiun individu. 

Portofolio ini membeli sebagian kecil dana indeks ETF yang melacak tolok ukur seperti S&P 500 agar Anda tetap berinvestasi di saham dan obligasi. Namun tidak ada pilihan yang bisa mengarahkan diri sendiri; layanan ini tidak mengizinkan Anda untuk berinvestasi pada saham atau obligasi tertentu .

Aplikasi ini juga telah menambahkan portofolio kripto yang berisi mata uang digital seperti Bitcoin dan Ethereum, namun sekali lagi, Anda tidak dapat membelinya satu per satu—hanya melalui portofolio siap pakai yang disimpan di akun kripto terpisah.

Betterment menonjol dibandingkan broker lainnya karena penghasilan rugi pajak  fitur. Jika Anda berinvestasi di rekening kena pajak, dan menjual investasi untuk mendapatkan keuntungan, Anda akan berhutang pajak atas keuntungan tersebut. (Utang Anda berbeda-beda, bergantung pada apakah Anda telah memegang investasi tersebut selama lebih dari satu tahun.) Namun, jika Anda menjual investasi dengan kerugian, Anda dapat menggunakannya untuk mengimbangi keuntungan modal Anda, dan juga pajak yang akan Anda bayarkan atas investasi tersebut, atau jika kerugian Anda lebih besar daripada keuntungan Anda (atau Anda tidak memperoleh keuntungan sama sekali), Anda bahkan dapat mengurangi pajak terutang atas penghasilan pribadi Anda, dengan batasan tahunan sebesar $3.000.

Ini bisa menjadi strategi yang rumit, tetapi Tax Loss Harvesting+ dari Betterment mengotomatiskan prosesnya untuk Anda. Mereka akan memeriksa portofolio Anda secara berkala untuk mencari peluang mendapatkan keuntungan dari kerugian pajak, lalu mengambil hasil penjualan investasi tersebut dan menginvestasikannya kembali di tempat yang masuk akal bagi Anda.

Perlu diketahui bahwa Betterment berbeda dari banyak broker tradisional karena produk ini berbasis langganan. Biaya perbaikan $4 per bulan untuk memulai; namun, jika Anda menyiapkan setoran bulanan berulang dengan total $250, atau mencapai saldo minimal $20.000 di semua akun Perbaikan, biayanya berubah menjadi 0,25% dari semua aset yang dikelola. Betterment Premium memberikan panduan keuangan tanpa batas dari Certified Financial Planner™. Biaya premium 0,65% per tahun, dan peningkatan versi memerlukan aset minimal $100.000 dengan Betterment.

Platform Penasihat Robo yang Hebat

Perbaikan | Investasi Menjadi Lebih Baik

4.0

$5/bln, atau 0,25%/tahun. Biaya AUM*. Premi:0,65%/tahun. Biaya AUM.**

• Aplikasi Betterment memberi Anda alat, inspirasi, dan dukungan yang Anda perlukan untuk menjadi investor yang lebih baik.
• Mulailah hanya dengan $10 dan gunakan aplikasi seluler berperingkat teratas untuk menyiapkan investasi otomatis ke dalam portofolio ETF yang terdiversifikasi. Anda juga dapat membeli saham individual atau ETF, dan platform ini juga mendukung saham pecahan.
• Anda juga dapat berinvestasi dalam portofolio mata uang kripto yang terdiversifikasi dan telah ditetapkan sebelumnya.
• Sesuaikan toleransi risiko dan tujuan investasi Anda dengan panduan yang tersedia kapan saja.
• Dengan meningkatkan ke Premium, Anda bisa mendapatkan panduan keuangan tanpa batas dari Certified Financial Planner™.
• Pelanggan perbaikan dengan aset minimal $100.000 mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon suku bunga pada hipotek tertentu, serta kredit biaya penutupan ratusan dolar.

Kelebihan:

• Manajemen investasi langsung
• Diversifikasi portofolio yang secara otomatis menyeimbangkan kembali
• Pilihan investasi berbiaya rendah
• Pembagian pecahan

Kekurangan:

• Pilihan investasi terbatas
• Diversifikasi kripto terbatas dalam portofolio mata uang kripto

* Biaya tahunan 0,25% dipicu jika Anda menyiapkan setoran bulanan berulang dengan total $200 atau lebih, atau mencapai saldo minimal $24.000 di semua akun Betterment. Biaya 0,25% berlaku untuk saldo antara $24.000 dan $1 juta. Biaya turun menjadi 0,15% pada saldo antara $1 juta dan $2 juta, dan 0,10% pada saldo di atas $2 juta. ** Saldo investasi minimum $100.000 diperlukan untuk mendaftar Premium.

4. Penasihat Digital Vanguard:Terbaik untuk Dana Vanguard

Barisan depan

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: 0,15%-0,20%/tahun. Biaya AUM
• Minimum akun: $3.000
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Mirip dengan etos perusahaan Vanguard, Vanguard Digital Advisor mengikuti jejak tersebut dengan menawarkan pendekatan investasi tanpa embel-embel. Namun, jangan tertipu. Dengan uang tunai yang cukup untuk diinvestasikan, Anda juga dapat meningkatkan tingkat keterlibatan manusia dengan mendapatkan akses ke perencana keuangan bersertifikat dan penyesuaian lebih mendalam melalui Layanan Penasihat Pribadi Vanguard perusahaan . Penawaran Layanan Penasihat Pribadi Vanguard hadir dengan minimum akun yang jauh lebih tinggi ($50.000) dan biaya manajemen sedikit lebih tinggi (0,30%) dibandingkan Penasihat Digital Vanguard standar.

Vanguard Digital Advisor dapat mengisi portofolio Anda dengan Vanguard ETF yang sangat murah bagi mereka yang tertarik dengan produk entry-level yang ditampilkan di sini. Dana ini cenderung membebankan rasio pengeluaran yang sangat kompetitif dibandingkan dengan dana indeks serupa dari penyedia lain seperti Fidelity ETF dan ETF Charles Schwab .

Vanguard Digital Advisor menanyakan pertanyaan standar yang digunakan oleh sebagian besar robo-advisor yang muncul dalam daftar ini, pertanyaan tentang pendapatan, status perkawinan, pengeluaran, tujuan investasi, dan jadwal waktu. Dari sini, ia merekomendasikan portofolio dana indeks dengan rasio pengeluaran rendah dan mengelola uang Anda dengan biaya konsultasi yang kompetitif dibandingkan dengan aplikasi investasi otomatis lainnya ditemukan di sini.

Robo-advisor ini tidak memiliki peringkat lebih tinggi dalam daftar karena kelemahannya yang signifikan:persyaratan saldo minimum $3.000 (dan Vanguard Personal Advisor memerlukan saldo minimum $50.000).

Meskipun sepele bagi sebagian orang, hal ini menghadirkan hambatan besar bagi banyak orang untuk masuk. Secara keseluruhan, menurut kami layanan Vanguard Digital Advisor dan Vanguard Personal Advisor menawarkan nilai menarik bagi investor yang tertarik pada otomatisasi ke dalam dana Vanguard berbiaya rendah .

Pelopor | Reksa Dana, IRA, ETF + Lainnya

4.0

• Misi berbiaya rendah Vanguard berlanjut melalui broker bebas komisi dan akun investasi lainnya. Berinvestasi di saham, ETF, dan Treasury tanpa komisi.
• Bayar $0 untuk memperdagangkan reksa dana Vanguard dan reksa dana tanpa biaya transaksi.
• Ingin memperdagangkan opsi? Anda juga dapat melakukannya di Vanguard.
• Aplikasi seluler Vanguard sederhana dan mudah dipahami.

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia
• Treasury bebas komisi
• Beberapa reksa dana bebas komisi
• Dapat membeli pecahan reksa dana
• Dapat mengoptimalkan portofolio Anda dengan Vanguard Portfolio Watch

Kekurangan:

• Alat investasi dan penelitian terbatas
• Antarmuka web yang agak kikuk
• Biaya kontrak opsi tinggi
• Fitur terbatas pada aplikasi seluler
• Tidak ada pecahan saham atau ETF kecuali diinvestasikan kembali melalui rencana DRIP

5. Charles Schwab:Terbaik untuk Manajemen Rekening Tunai

Schwab

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga:  Perdagangan bebas
• Minimum akun:  $5.000
• Platform: Aplikasi desktop, web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Charles Schwab menawarkan produk serupa dengan semua broker lain yang tercantum di sini, termasuk robo-advisor Intelligent Portfolios dari Schwab. Layanan ini hadir dengan investasi minimum yang tinggi sebesar $5.000. Meskipun dalam praktiknya sangat sulit, hambatan awal yang tinggi menjadikannya tantangan bagi investor pemula untuk mulai berinvestasi .

Untuk memulai, layanan ini meminta Anda mengisi kuesioner singkat seperti yang dilakukan kebanyakan robo-advisor. Pertanyaannya menanyakan tentang tujuan keuangan Anda, toleransi risiko, dan jangka waktu investasi. Berdasarkan jawaban Anda, layanan ini membangun portofolio ETF yang terdiversifikasi yang dipilih oleh para pakar investasi.

Dari sana, robo-advisor memantau portofolio Anda setiap hari dan secara otomatis melakukan penyeimbangan kembali sesuai kebutuhan.

Ingin mempelajari lebih lanjut? Lihat ulasannya di sini, dan dari sana, klik tombol “Kunjungi Situs” untuk mengunjungi Schwab dan mendaftar.

Charles Schwab | Pendekatan Modern dalam Berinvestasi

4.6

• Charles Schwab adalah salah satu platform perdagangan online dan seluler terbaik di antara broker diskon, menawarkan beragam investasi (termasuk akun yang dikelola secara profesional). Memungkinkan Anda berinvestasi pada saham, ETF, reksa dana, opsi, obligasi, kontrak berjangka, kontrak berjangka mikro, dan opsi berjangka.
• Perdagangan komisi $0 untuk saham online, ETF, opsi, reksa dana, dan Treasury yang terdaftar di AS. (Opsi memang memiliki biaya kontrak 65¢.)
• Trader yang lebih berpengalaman dapat menemukan banyak tenaga di platform Thinkorswim, yang menyediakan pembuatan grafik tingkat lanjut, penyaringan, perdagangan opsi yang kompleks, akses ke komunitas perdagangan, dan banyak lagi.
• Belajar juga dengan Schwab. Schwab menawarkan beragam sumber daya pendidikan dan berita saham. Akun tersebut menawarkan komentar pasar reguler, perencanaan pajak dan saran pensiun, penyaringan saham dan dana, kursus Schwab mulai dari “Investasi Pendapatan” hingga “Opsi Terarah:Opsi dan Spread Tunggal", dan bahkan akses ke Maju —Majalah keuangan triwulanan Schwab.
• Membuka akun Schwab mudah dan hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia
• Reksa dana dan Treasury bebas komisi
• Portofolio Cerdas Schwab (penasihat robot)
• Platform Thinkorswim (diserap dari TD)
• Pembagian pecahan

Kekurangan:

• Tidak ada perdagangan mata uang kripto langsung

6. Acorns:Robo-Advisor Terbaik untuk Pemula

biji ek

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Acorns Bronze:$3/bln. Acorns Silver:$6/bln. Acorns Gold:$12/bln.
• Minimum akun: $0
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Acorns adalah aplikasi investasi yang ditujukan untuk anak di bawah umur, dewasa muda, dan generasi milenial dengan menawarkan “Round-Ups”:Aplikasi ini mengumpulkan pembelian dilakukan pada kartu debit dan kredit yang ditautkan ke dolar terdekat, lalu menginvestasikan selisihnya atas nama Anda.

Misalnya, jika Anda membeli kopi seharga $2,60 dengan kartu kredit tertaut, Acorns secara otomatis membulatkan biaya ini menjadi $3,00 dan menyisihkan selisih 40 sen. Setelah Round-Up tersebut mencapai setidaknya $5, Round-Up tersebut dapat ditransfer ke akun Acorns Anda untuk diinvestasikan.

Penawaran investasi Acorns sendiri adalah platform otomatis sederhana yang menggunakan portofolio ETF yang telah dibuat sebelumnya untuk menjaga investor tetap terpapar pada saham dan obligasi, yang serupa dengan banyak penawaran investasi robo. Meskipun tidak banyak yang bisa ditawarkan kepada investor menengah yang menginginkan variasi dalam portofolionya, pendekatan dasar Acorns menjadikannya salah satu aplikasi investasi terbaik untuk pemula.

Berikut selengkapnya tentang apa yang dapat Anda harapkan dari beragam opsi berlangganan Acorns:

• Acorns Bronze ($3 per bulan):Termasuk akun investasi Acorns Invest, serta Acorns Later untuk opsi investasi yang diuntungkan pajak seperti Roth IRA. Juga termasuk Acorns Checking, rekening bank tanpa biaya rekening, memungkinkan Anda menarik uang tanpa biaya dari lebih dari 55.000 ATM di seluruh negeri, dan Smart Deposit, yang memungkinkan Anda menginvestasikan sedikit dari setiap gaji ke rekening Acorns Anda secara otomatis.
• Acorns Silver ($6 per bulan):Semuanya dalam Bronze (Acorns Invest, Later, dan Checking), ditambah Pendidikan Premium, yang merupakan sesi orientasi langsung yang mencakup penyiapan akun, Round-Up, penyiapan investasi berulang, dan banyak lagi; Dana Darurat; dan bonus 25% pada Acorns Earn reward (hingga $200 per bulan).
• Acorns Gold ($12 per bulan):Semuanya dalam warna Silver plus Acorns Early untuk hingga empat anak. Emas juga merupakan satu-satunya cara untuk membuka Acorns Early Invest: rekening investasi kustodian untuk anak Anda yang memungkinkan Anda berinvestasi untuk mereka saat mereka masih di bawah umur. Fitur Emas tambahan mencakup portofolio khusus yang memungkinkan Anda memiliki saham individual; Tanya Jawab langsung dengan pakar keuangan; kecocokan 50% pada Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200 per bulan); $10,000 dalam asuransi jiwa; bahkan kemampuan untuk membuat surat wasiat secara gratis.

Pelanggan Silver dan Gold juga mendapatkan akses ke cara ampuh untuk mempercepat penghematan mereka:Pertandingan Nanti. Meskipun kebanyakan orang menyadari bahwa pemberi kerja terkadang akan mencocokkan dana yang Anda sumbangkan ke 401(k), “kecocokan” hampir tidak pernah terdengar di rekening pensiun seperti IRA, di mana tidak ada pemberi kerja yang memberikan uang ekstra. Namun, Acorns sendiri akan memberikan kontribusi baru sebesar 1% atau 3% ke IRA untuk pelanggan Perak dan Emas. 

Pelajari lebih lanjut di ulasan Acorns kami , atau gunakan tautan kami untuk mendaftar ke Acorns hari ini .

Aplikasi Investasi Mikro dan Keuangan Populer

biji ek | Investasikan, Hasilkan, Kembangkan, Belanjakan, Nanti

3.6

Acorns Bronze:$3/bln. Acorns Silver:$6/bln. Acorns Gold:$12/bln.

• Acorns memungkinkan Anda mendaftar untuk investasi, pensiun, dan rekening giro untuk Anda dan keluarga, mempelajari cara menghasilkan lebih banyak uang, dan mengembangkan pengetahuan investasi Anda.
• Terkenal karena menginvestasikan uang receh secara otomatis melalui Round-Ups, aplikasi keuangan lengkap ini membantu generasi muda mulai berinvestasi lebih awal.
• Berinvestasi dalam portofolio yang dibuat oleh para ahli yang terdiri dari ETF yang terdiversifikasi.
• Tingkat Silver mencakup keuntungan seperti kecocokan 25% di Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), APY yang berlimpah di Cek dan Dana Darurat, dan Tanya Jawab langsung dengan pakar investasi.
• Tingkat Emas mencakup keuntungan seperti kecocokan 50% pada Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), asuransi jiwa $10.000, dan memilih saham individual untuk portofolio Anda.
• Gold juga dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Ini juga satu-satunya tingkat yang menawarkan Acorns Early Invest:akun kustodian UGMA/UTMA tempat Anda dapat menabung untuk masa depan anak-anak Anda dan mendapatkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000 setiap tahunnya.
• Dapatkan lebih banyak lagi dengan Pertandingan Nanti:Acorns akan setara dengan 1% (Perak) atau 3% (Emas) dari semua kontribusi IRA baru di tahun pertama Anda.*
• Penawaran khusus: Dapatkan bonus investasi $20 gratis saat Anda mendaftar menggunakan tautan kami dan mulai melakukan investasi berulang.**

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan biaya terjangkau (untuk portofolio yang lebih besar)
• Model biaya tetap
• Pengumpulan
• Asuransi FDIC/SIPC
• Pertandingan IRA (Perak dan Emas)

Kekurangan:

• Biaya tetap yang tinggi untuk saldo kecil
• Pilihan investasi terbatas
• Harus berlangganan Emas untuk opsi investasi mandiri apa pun

* Kontribusi harus disimpan di akun Nanti selama 4 tahun untuk mendapatkan kecocokan IRA. ** Harus menyiapkan investasi berulang dan melakukan investasi berulang pertama Anda yang berhasil (minimum $5) untuk menerima bonus. Bonus akan diberikan dalam waktu 10 hari pada bulan berikutnya.

Terkait: Alternatif Acorns Terbaik:Aplikasi Investasi Mikro untuk Digunakan

7. Stash:Terbaik untuk Mendekati Investasi untuk Pertama Kalinya

Simpanan

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Pemula:$3/bln. Stash+:$12/bln.
• Minimum akun: $0
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Simpanan adalah aplikasi keuangan pribadi lengkap yang dilengkapi dengan rekening giro dan platform investasi.

Meskipun aplikasi ini terutama melayani investor lepas tangan yang ingin mengotomatiskan investasi mereka melalui dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Anda juga dapat secara aktif memilih saham untuk diperdagangkan. Anda dapat melakukan semua ini sambil membelanjakan uang dan melakukan setoran berulang ke akun Anda.

Stash juga mempermudah penghematan dengan program hadiah Stock-Back®2, yang memungkinkan pengguna memperoleh stok dari pembelian yang memenuhi syarat yang dilakukan pada Kartu Stock-Back® mereka1 yang tertaut. Seiring berjalannya waktu, kontribusi saham tambahan ini dapat membangun portofolio Anda.

Banyak orang tua menyukai Stash sebagai aplikasi investasi untuk anak-anak karena mereka dapat menggunakannya untuk membuka rekening kustodian dan menabung untuk pendidikan anak-anaknya. Namun, banyak remaja dan dewasa muda menyukai aplikasi ini karena kontrol yang diberikannya atas uang dan investasi mereka.

Calon pengguna harus memperhatikan bahwa meskipun Stash membebankan biaya layanan akun bulanan untuk rangkaian lengkap produknya, Stash tidak membebankan komisi perdagangan untuk kepemilikan investasi Anda, juga tidak memiliki minimum akun.

Daftar ke Stash jika Anda mencari solusi investasi dan perbankan sederhana.

Simpanan | Berinvestasi Menjadi Mudah

4.0

Stash Starter:$3/bln. Simpanan+:$12/bln.

• Stash adalah aplikasi keuangan pribadi yang menyederhanakan investasi, menjadikannya mudah dan terjangkau bagi masyarakat Amerika sehari-hari untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan mereka.
• Berinvestasi dalam saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) hanya dengan 1¢ berkat saham pecahan.
• Dapatkan imbalan Stock-Back® pada setiap pembelian kartu debit yang memenuhi syarat.
• Daftar ke Stash+ dan dapatkan akses ke akun kustodian, hadiah Stock-Back® yang lebih baik, dan akses ke asuransi jiwa senilai $10.000.

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan kemampuan investasi mandiri
• Pembagian pecahan
• Rekening kustodian tersedia
• Menawarkan opsi investasi berbasis nilai
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal saat Anda melakukan pembayaran deposit langsung ke akun Stash Anda
• Asuransi FDIC/SIPC

Kekurangan:

• Membebankan biaya bulanan
• Portofolio Cerdas tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak

8. Wealthsimple:Terbaik untuk Akses ke Perencana Keuangan Manusia

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: 0,50%/tahun. Biaya AUM
• Minimum akun: $0
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Kekayaan sederhana adalah robo-advisor lain yang kini menjadi produk investasi yang semakin populer:mengotomatiskan keputusan investasi dan pilihan investasi Anda. Namun, yang membuat Wealthsimple berbeda adalah akses tak terbatas yang dapat Anda terima dari penasihat keuangan tanpa biaya tambahan .

Nasihat keuangan ahli disertakan dengan produk investasi apa pun sebagai bagian dari biaya manajemen Wealthsimple Invest. Layanan lain menyediakan akses ke penasihat keuangan, namun layanan ini sering kali disertai dengan biaya tambahan, baik biaya satu kali maupun biaya berulang. Dari pengalaman saya menyaring platform investasi, nasihat keuangan bukanlah sesuatu yang ditawarkan oleh banyak penasihat robo lainnya. Investor yang menginginkan bantuan dari orang-orang yang berpengetahuan mungkin mempertimbangkan Wealthsimple.

Kekayaan sederhana juga menawarkan kemampuan untuk berinvestasi sesuai dengan nilai-nilai Anda, dan itu berarti Anda dapat memilih strategi investasi spesifik yang mencerminkan prioritas Anda. Beberapa opsi investasi berbasis nilai saat ini mencakup portofolio untuk Investasi Halal dan Investasi Bertanggung Jawab Sosial.

Wealthsimple tersedia di Kanada.

Kekayaan Sederhana | Robo-Advisor dengan Nasihat Keuangan

• Wealthsimple adalah robo-advisor yang menawarkan investor termasuk nasihat keuangan sebagai bagian dari akun Wealthsimple Invest mereka.
• Investor yang kaya dan sederhana dapat berinvestasi sesuai dengan nilai-nilai mereka dengan memilih portofolio seperti Investasi Halal dan Investasi Bertanggung Jawab Sosial

9. M1 Finance:Robo-Advisor Terbaik untuk Portofolio Investasi yang Dipersonalisasi

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Tidak ada komisi saham atau ETF; $3/bln. biaya platform pada akun di bawah $10.000
• Minimum akun: $0 (akun kena pajak); Setoran minimum $500 untuk IRA
• Platform: Web, aplikasi seluler (Apple iOS, Android)

Keuangan M1 menawarkan perdagangan saham dan ETF bebas komisi dan menyediakan perdagangan saham otomatis sesuai dengan keputusan investasi Anda yang telah ditentukan. Yang paling kami sukai dari aplikasi ini adalah kemampuan Anda untuk melakukan setoran berulang yang secara otomatis diinvestasikan ke dalam portofolio Anda.

M1 Finance bertindak sebagai aplikasi keuangan pribadi tunggal untuk membantu membangun kekayaan melalui otomatisasi investasi Anda ke dalam portofolio yang terdiversifikasi, memiliki rekening bank, dan kartu debit yang tertaut yang memberikan suku bunga yang mengalahkan pasar dan memiliki akses ke literatur keuangan pribadi yang berharga. Yang terpenting, berinvestasi dengan M1 Finance  bisa dilakukan dengan cara yang sederhana seperti menyetor uang, mengatur pilihan dana saham dan indeks, serta membuat platform mengotomatiskan investasi atas nama Anda.

Saya sudah mengatakannya sebelumnya, namun ini benar-benar mengotomatiskan investasi Anda jika Anda menyiapkan deposit berulang, sehingga kekayaan Anda bertambah . Dari sana, M1 Finance secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai dengan target alokasi aset yang Anda tetapkan. Doing this at regular intervals has been shown to improve overall portfolio performance. It moves outperforming funds into underperforming ones, capturing a value effect over time as returns revert to the mean.

Consider opening an investment account with M1 Finance. The app has no account minimum unless you choose to open an IRA , for which you’ll need to deposit at least $500. (It should be noted:if you maintain an account balance of less than $5,000, the service charges a $3/mo. fee.) You can even open up a custodial Roth IRA for your children if they have earned income through purchasing a subscription to M1 Plus.

Read more in our M1 Finance review .

Easy-to-Use Robo-Investing App

M1 | The Finance Super App

4.1

$3/mo. for account balances <$10,000.*

• The M1 investing app is a basic robo-advisory system that acts almost like a 401(k). You build a "Pie" by choosing the stocks and ETFs you want to invest in, as well as the percentage of your portfolio that should be invested in each "Slice," and M1 uses that information to allocate your money each time you contribute.
• If you want help putting together a list of stocks and funds, you can use M1's model portfolios, which cover goals such as general investing, planning for retirement, income earners, and more.
• Enjoy a 4.00% APY on uninvested cash.
• Get a line of credit against your brokerage's account value at low fees (currently 6.40%) compared to other brokerage lines of credit.
• M1 lets you open individual, joint, and custodial brokerage accounts; traditional, Roth, and SEP IRAs; trusts; and cryptocurrency** accounts.

Kelebihan:

• Robo-advisor with self-directed investing elements
• Attractive APY on uninvested cash
• Borrow against your assets

Kekurangan:

• Limited selection of investible assets
• Doesn't allow trading throughout the trading day
• Monthly fees for account balances <$10,000

* Monthly fee waived if you have more than $10,000 in assets on M1 for at least one day in the billing cycle or have an active personal loan with M1. M1's monthly fee covers up to five individual or joint brokerage accounts, one trust, one crypto account, one traditional IRA, one Roth IRA, one SEP IRA, and unlimited custodial accounts. ** Crypto services, execution, and custody are provided by Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) through a software licensing agreement with M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC and M1 Digital LLC are not registered broker-dealers or FINRA members and your crypto holdings are not securities and are not FDIC or SIPC insured.

Features to Consider When Selecting the Best Robo-Advisors

DepositFoto

Have a look at the features below to understand what you should consider when looking for a robo-advisor to manage your investments.

Fee Model

Robo-advisor offerings come with two primary methods for assessing management fees and account fees:

1. Fixed monthly account fees  – The service charges a fixed monthly fee regardless of your portfolio size
2. Fixed fund management fees  – Using an assets under management (AUM) approach, you might find small balances pay very little relative to fixed monthly account fees. In contrast, more significant balances pay far more. A standard fee ranges from a 0.20% management fee to a 0.25% management fee or even a 0.35% management fee. The level of service and features offered often drive this management fee.

Portfolio Options

Many start your assessment with a questionnaire to understand essential items like your age, income, investment goals, marital status and more. Based on these answers, you will have several portfolio options recommended to you. This can include diversified portfolios of index funds with low expense ratios offered through proven portfolio allocations.

It can also offer the ability for you to customize your portfolio and automatically rebalance it as you go.

Access to Human Financial Planners

Some robo-advisor options allow you to pay additional fees or management expenses to access a human financial planner. Likewise, you may need to make a minimum investment on the platform to unlock this access automatically.

Having a human financial advisor can help you with non-investment-related questions a traditional financial advisor might provide.

Ability to Trade Individual Stocks

Not all robo-advisor options allow you the ability to trade individual stocks. Some require you to purchase index funds only.

If individual stock buying serves as a requirement for your investing needs, make sure you choose services like M1 Finance, SoFi, Stash or Charles Schwab.

Account Minimum Requirements

The central sticking point for many people looking to start investing for the first time is the available money they have to put into the market. In the past, working with a traditional broker might require some hefty minimums, but this hurdle has largely gone the way of the dodo:extinct.

Many of the robo-advisor choices shown on this list require no account minimum to begin investing. For those that do, the threshold amounts to a few thousand dollars.

Tax-Loss Harvesting

Tax-loss harvesting gives you the chance to lower your tax bill but not necessarily your investment returns. This feature, when used in a taxable brokerage account, can lead to significant cost savings.

Banking Services

Some options in the market offer other services to complement your investing needs. This can mean offering you access to a savings account, credit card  or debit card, personal loans, student loan refinancing and more.

Retirement Accounts

Many of these services offer multiple types of investment accounts, such as individual and joint taxable brokerage accounts, individual retirement accounts in multiple flavors (e.g., Traditional, Roth, SEP, SIMPLE).

Automatic Rebalancing

These automated investment services should work to keep your portfolio balanced over time, meaning you answer questions at the start and maintain ongoing contributions to build your balance over time. SoFi robo-investing, Betterment , Marcus Invest, and more all offer such features.

Low-Cost Exchange Traded Funds

Make sure the index funds in your portfolio charge the lowest expense ratios possible if they have the same investment objective:to mimic the performance of a stock or bond index. If they all deliver the same intended result, why pay more for an index fund than you must?

Target the lowest expense ratios you can, typically from providers like Vanguard, Schwab, Goldman Sachs and Fidelity.

Smart Beta

Beta implies the performance of the overall stock market. The Beta of an individual stock shows the average correlation in movement in the stock’s price relative to the market. For example, a stock with a beta coefficient of 1.5 moves 1.5x more than the stock market does. If the market tends to move 10%, this stock historically moves 15%. Likewise, if the market declines 10%, this stock tends to decline by 15%.

Smart Beta offers a transparent, rules-based approach to investing in a stock portfolio with passive and active investing strategies. Services like Marcus Invest offer this investment portfolio in an attempt to outperform the market, delivering you alpha or outperformance or earning the same return for less risk. In either scenario, your risk-adjusted returns could come out ahead. This feature involves engaging in active investing, but when left to professionals like those at Goldman Sachs with Marcus Invest, it could result in better long-term risk-adjusted returns for your portfolio.

Though, of course, returns aren’t guaranteed, and past performance isn’t necessarily indicative of future results. This strategy involves added risk but would lead to greater performance.

Robo-Advisor FAQs

How does a robo-advisor work?

DepositFoto

Robo-advisors work by first gathering necessary information from you related to your investment goals, age, risk tolerance and investment suitability, among other valuable questions. Based on your responses, it will create a portfolio tailored to your answers and provide two significant functions investing by yourself might not:diversification and making programmatic, emotionless decisions.

One of the best ways to outperform the stock market is not making mistakes when everyone else does. Often, emotion drives these mistakes (such as selling when the market bottoms and missing the upside when it resumes its ascent higher). Robo-advisors don’t fall prey to emotions, instead relying on programmatic investment selections and asset allocations.

How are the best robo-advisors different from human financial advisors?

DepositFoto

The best robo-advisors can deliver better monitoring and performance than a human advisor, such as a traditional financial advisor. However, where the value differs between even the best robo-advisors and human financial planners comes with personalized advice extending beyond your investment portfolio.

Human financial planners can assist with portfolio management just like the best robo-advisors, but they cannot offer advice on other financial questions you might have. This can include insurance, savings rates, educational expense planning, helping with building an emergency fund and much more. Certified financial planners can offer value-added investment advice alongside a personalized retirement plan and financial plan.

Robo-advisors invest your money following your questionnaire responses and some have even sought to offer free financial planning (or for a one-time fee) to match the service offerings of a human financial advisor.

When would it make sense to consider consulting human advisors for your financial planning needs?

DepositFoto

You may want to consider consulting a human advisor when you want more individualized recommendations and hand-holding. Robo-advisor options use artificial intelligence and rules to place your money in optimized portfolios for the masses. You might want something different than this generic advice.

Further, human advisors might offer you more value-added services beyond investment management like wealth management strategies from other financial products like life insurance, annuities and more.

Consulting with human financial planners might be more advisable if you seek a more comprehensive financial management arrangement. If you just need investment advice, a robo-advisor can handle most of your needs in all likelihood.

What is tax-loss harvesting?

DepositFoto

Generally, you engage in tax-loss harvesting when selling some of your investments at a taxable loss and using this loss to offset capital gains earned elsewhere in your investment portfolio. Because of the wash sale rule from the IRS, you can’t sell a stock or other security for a loss and then immediately add it back to your portfolio.

Instead, you can employ a tax-loss harvesting strategy by yourself by selling the security at a loss and waiting at least 30 days to repurchase the same security or a substantially similar one. You can use the capital loss to offset other capital gains or up to $3,000 of your taxable income in a year. Any unused losses roll forward indefinitely to offset future capital gains or taxable income. You can have this work by selling your investment for a loss and then having the plan to repurchase it at least 30 days later or outside of the IRS’ 30-day wash sale rule window.

Many top robo-advisors offer this feature for you in taxable brokerage accounts, lowering the cost of client assets. This can offset the costs of advisory fees or the robo-advisor’s management fee on your robo-advisor account.

Which robo-advisor has the best returns?

DepositFoto

Overall, the investment performance varies based on the responses you make to your initial questionnaire. The underlying assets largely overlap between robo-advisors, meaning the ability to compare performance doesn’t necessarily make sense when stacking robo-advisor against robo-advisor.

Index funds attempt to mimic an underlying index. Therefore, the best robo-advisors offer tax-loss harvesting, low fees, and other features like Smart Beta investing, and Marcus Invest offers such an investing option.

Do robo-advisors beat the market?

DepositFoto

Secara umum, tidak. They seek to replicate the market’s performance through purchasing low-cost index funds. Some offer the ability to invest in individual stocks alongside index funds or even use Smart Beta portfolios through a robo-advisor like Marcus Invest. Still, they by and large attempt to meet the market performance.

Is a robo-advisor good for beginners?

DepositFoto

Because robo-advisors represent a way for beginning investors to add money to a diversified portfolio without much knowledge of the stock market or exposure to particular stocks, robo-advisors are suitable for beginners. Based on your responses to a questionnaire at account opening, your investment funds work for you on these online brokers without knowing how they work or manage your money.

If you answered the questions accurately and honestly, the robo-advisors would purchase a combination of exchange-traded funds or mutual funds in your brokerage account aligned with your risk tolerance.

Why are robo-advisors bad?

DepositFoto

The answer to this depends on your investing style. If you prefer active stock picking to passive index fund investing, they present a challenge. For the vast majority of investors looking to add recurring contributions to a diversified portfolio over long periods, they make fantastic services.

Are robo-advisors a good investment?

DepositFoto

Ya. If you’d like an automated investing service and investment advisor to manage your money on your behalf, robo-advisors present a remarkably good investment. They manage your money without emotion, and some even offer added financial planning tools to enable your secure financial future. Many come with valuable educational resources to teach you about investing and personal finance decisions you might encounter.

If you need extra help, some also offer access to human financial advisors for a fee. Combined, this can deliver you financial peace of mind, representing a good investment. You can even invest following your consumer preferences with some robo-advisors. Some offer access to socially responsible investing, meaning you invest in companies with environmental consciousness, strong corporate governance and socially-progressive positions.

Do robo-advisors make money?

DepositFoto

Robo-advisors generally invest your money in index funds matching your risk tolerance and investment goals. While past performance doesn’t guarantee future results, when remaining invested in a widely-diversified portfolio matched to your risk tolerance over long periods, robo-advisors’ actions can make money for your bottom line.

These advisors overlook market downturns or market swells to maintain a diversified portfolio and transact without emotions. Remaining disciplined during critical moments can lead to the best returns when compared to other investors.

How much does a robo-advisor cost?

DepositFoto

Most robo-advisors use either an assets under management fee model (e.g., 0.25% of AUM) or a fixed monthly fee approach. Depending on the intended size of your portfolio, one or the other may make sense. For example, if you plan to build an extensive portfolio quickly, choosing a low-fixed fee might save you more over time.

Likewise, if you won’t have serious money to invest for a while, a percentage of assets under management might have you come out ahead. Some robo-advisors also offer value-added services beyond simply picking suitable investments. This includes making a holistic financial plan complete with insurance , drafting a will , deciding how best to save for life goals like buying a house, sending your children to college, or even tax planning. These usually cost extra or amount to a higher fixed or variable (AUM) fee to include them.

While automating your investing approach can pay off handsomely, sometimes speaking directly with human advisors who can guide you toward making better financial decisions is a great idea. Typically, for traditional personalized investment accounts, robo-advisors compare favorably. Though, as with all things, it depends on your situation and the advisor you think makes the best fit for your needs.

Many financial advisors rely on a simple AUM model, whereby they charge anywhere from 0.50%-1.5% (or more) to manage your investments, create financial plans, and generally guide you toward making sound financial decisions. Likewise, many fee-only fiduciary advisors have come to serve customers by charging a fixed fee for performing multiple services or even a la carte pricing from a specific menu of services.

Depending on the services you choose, you will need to compare their cost to those of robo-advisors.