Perencanaan Pensiun:Amankan Masa Depan Finansial Anda | [Merek/Nama Situs Web Anda]

Anda telah bekerja keras dan membangun kehidupan untuk diri sendiri dan orang yang Anda cintai—kehidupan yang penuh dengan kebahagiaan dan pencapaian. Namun saat Anda memikirkan tentang pensiun, Anda mulai membidik tujuan dan impian yang berbeda. Itu bagus! Namun untuk mewujudkan impian Anda setelah pensiun, Anda perlu memiliki kemandirian finansial. 

Izinkan saya memandu Anda tentang cara terbaik untuk mengguncang kehidupan Anda setelah pensiun, suatu prestasi yang hanya dapat dicapai jika Anda sudah memiliki kebebasan finansial. Ikuti panduan ini untuk mengucapkan selamat tinggal pada kekhawatiran finansial Anda dan “pensiun dengan bahagia.”

Apa Itu Perencanaan Pensiun?

Anda mungkin berpikir, “Perencanaan pensiun kedengarannya sama menyenangkannya dengan melihat cat mengering.” Namun pikirkan seperti ini:ini seperti merencanakan liburan jangka panjang terbaik yang pernah Anda lakukan. Saat Anda pensiun, pada dasarnya Anda menukar pekerjaan Anda dari jam 9 pagi hingga jam 5 sore untuk kehidupan yang menyenangkan dan bebas. 

Jadi, apa rencana Anda untuk masa pensiun? Jika Anda bertanya kepada saya, saya membayangkan diri saya sedang menyeruput piña colada sambil menyaksikan matahari terbenam di pantai tropis.

Kedengarannya bagus, tapi bagaimana saya bisa sampai ke sana? Tentu saja, saya membutuhkan sejumlah uang untuk menjalani hidup saya, baik ideal maupun biasa. Bagaimanapun juga, saya pensiun dari pekerjaan, bukan dari kehidupan saya. 

Kapan Mulai Merencanakan Pensiun?

Tidak ada kata terlalu dini untuk memulai perencanaan keuangan untuk tahun-tahun emas Anda. Saat ini, perencanaan pensiun menjadi lebih penting dari sebelumnya. Namun ada hal yang mungkin tidak ingin Anda dengar– hal ini menjadi semakin sulit akhir-akhir ini.

Mengapa? Pertama, peningkatan angka harapan hidup. Jika Anda berusia 90-an, pertimbangkan uang yang dibutuhkan untuk mencapainya. Anda akan membutuhkan lebih banyak uang jika Anda hidup lebih lama.

Selain itu, imbal hasil obligasi telah menurun, sehingga kecil kemungkinannya Anda mengharapkan pengembalian dua digit untuk membeli beberapa instrumen pendapatan tetap. Terlebih lagi, perusahaan kini beralih dari program pensiun manfaat pasti ke program iuran pasti, yang lebih fokus pada naik turunnya pasar.

Jadi, cara terbaik adalah menyisihkan sejumlah uang untuk kebutuhan mendesak Anda dan mulai menabung untuk masa pensiun Anda di akhir usia 30-an atau awal 40-an. Teruslah menabung hingga Anda memutuskan untuk pensiun dari pekerjaan.

Sepanjang perjalanan, pertahankan mode “kekayaan sembunyi-sembunyi” Anda sampai Anda pensiun dan biarkan orang-orang bertanya-tanya, “Bagaimana dia mampu untuk pensiun ketika dia bahkan tidak mampu membeli celana jins?” Kemudian, lepaskan topeng Anda, tunjukkan diri jutawan Anda, dan nikmati ekspresi wajah mereka. Namun untuk mencapainya, perencanaan masa pensiun adalah suatu keharusan.

Hal-Hal yang Perlu Diingat Saat Memulai

Jadi, singsingkan lengan baju Anda dan mulailah merencanakan masa pensiun. Tapi tunggu dulu, tahukah Anda cara memulai yang benar cara?

Merencanakan masa pensiun harus dipikirkan matang-matang. Anda harus mengetahui apa yang Anda miliki dan butuhkan serta menambahkan segala sesuatu dalam perencanaan pensiun Anda yang menawarkan manfaat finansial, seperti tunjangan pasangan jaminan sosial. 

Berikut beberapa hal lain yang perlu diingat:

Buat Anggaran

Hal pertama yang pertama, buat anggaran. Lacak pemasukan dan pengeluaran Anda, dan jujurlah pada diri sendiri tentang ke mana perginya uang Anda. Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk membeli kopi mewah atau belanja online yang licik?

Ya, saya juga melakukan itu, tetapi hanya ketika saya mendapat “uang tambahan” dari hal-hal seperti kartu kredit baru dengan bonus. Namun, jika Anda membelanjakan terlalu banyak dari penghasilan rutin Anda, inilah saatnya mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. 

Setel Transfer Otomatis

Saya tahu terkadang saya bisa memberontak dan membelanjakan apa yang seharusnya masuk ke rekening tabungan saya. Jadi, saya menghindari hal ini terjadi dengan mengatur transfer otomatis. Ini adalah ide bagus bagi semua orang untuk terus menimbun rekening tabungan Anda.

Dengan cara ini, dana yang Anda rencanakan untuk masa depan akan otomatis ditransfer ke investasi Anda. 

Bayar Hutang

Pensiun pada usia 65 tahun sambil masih terlilit hutang adalah hal terakhir yang dapat saya bayangkan. Anda juga tidak ingin menerima telepon dari kreditor yang mengganggu setelah pensiun, bukan? Benar, jadi bayar hutangmu selagi kamu mendapat penghasilan.

Ini termasuk hutang kartu kredit, pinjaman hipotek dan mobil, pinjaman mahasiswa, dll. Buatlah strategi untuk melunasi semua hutang Anda dan nikmati tahun-tahun non-penghasilan Anda bebas hutang. 

Simpan Dana Darurat

Kita semua tahu bahwa kehidupan bisa menimbulkan tantangan:tagihan medis yang tidak terduga, perbaikan mobil, dll. Itu sebabnya Anda perlu memiliki dana darurat, sehingga Anda tidak perlu menghabiskan tabungan pensiun Anda setiap kali hidup menjadi sedikit gila. Simpan biaya hidup selama tiga hingga enam bulan di dana darurat Anda.

Bagaimana Cara Berinvestasi dari Tabungan Pensiun Anda? 

Anda dapat menyisihkan sejumlah uang tetapi kemungkinan besar tidak dapat mencapai tujuan Anda kecuali Anda memasukkan uang itu ke pasar. Di sini, penggabungan datang untuk menyelamatkan Anda. 

Katakanlah Anda menginvestasikan $1.000 dalam dana ajaib dengan pengembalian tahunan 7%. Setelah satu tahun, Anda akan memiliki $1.070. Namun inilah bagian yang menyenangkan – di tahun kedua, Anda akan memperoleh bunga tidak hanya dari $1.000 awal tetapi juga dari $70 yang Anda peroleh di tahun pertama. Jadi, Anda akan mendapatkan $1.144,90. Dan hal ini terus terjadi, menciptakan bola salju kekayaan yang indah seiring berjalannya waktu.

Apa pun akun yang Anda gunakan, keuntungan Anda akan bertambah seiring berjalannya waktu (walaupun kerugian juga bisa bertambah, namun untungnya, pasar telah meningkat).

Rekening Tabungan Pensiun

Salah satu cara yang luar biasa adalah dengan berkontribusi pada rekening pensiun yang diuntungkan pajak, seperti 401(k) atau IRA. Dengan melakukan ini, Anda menurunkan penghasilan kena pajak Anda hari ini sekaligus menyiapkan tagihan pajak yang lebih rendah di masa pensiun. 

Opsi Investasi Populer

Beberapa tahun lalu, investor lebih memilih campuran reksa dana dengan 40 persen obligasi dan 60 persen saham. Beberapa teman saya menyukai opsi ini saat ini, karena menawarkan pertumbuhan dari saham dan keamanan dari obligasi. 

Saham untuk Pertumbuhan

Baik Anda membelinya secara langsung atau melalui reksa dana, saham memiliki potensi pertumbuhan yang besar. Jika Anda membeli saham di usia 30-an dan pensiun di usia 70-an, kemungkinan besar uang Anda akan melonjak dalam empat puluh tahun ini. Cara terbaik untuk mengurangi risiko volatilitas saham adalah dengan berinvestasi melalui dana ekuitas yang terdiversifikasi, bukan investasi saham tunggal. 

Ikatan untuk Keselamatan

Untungnya, obligasi memiliki risiko jatuh yang lebih kecil. Anda meminjamkan uang kepada pemerintah atau perusahaan dan mendapatkan jumlah tahunan tertentu berdasarkan tingkat bunga tertentu. Setelah masa obligasi selesai, Anda mendapatkan uang Anda kembali.

Kedengarannya bagus? Tidak ada risiko likuiditas dan pendapatan tetap setiap tahunnya? Ya, gambarnya tidak sempurna. Suku bunga menurun, dan imbal hasil obligasi meningkat, yang menurunkan harga obligasi. Namun, Anda dapat beralih ke obligasi jika Anda memiliki masalah dengan saham.

Kelas Aset Alternatif

Anda bisa melupakan obligasi dan saham dan berinvestasi pada komoditas lain, seperti emas, perak, dan minyak, karena harganya terus meningkat dalam resesi. Namun, mencari bimbingan profesional selalu merupakan ide bagus sebelum melakukan investasi “out of the box” apa pun. 

Selamat Pensiun

Untuk kehidupan setelah pensiun yang bahagia, perhatikan anggaran Anda dan berinvestasilah dengan cerdas. Tapi itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Saat merencanakan masa pensiun, Anda mungkin menghadapi lika-liku yang tidak terduga; menangani mereka secara efisien akan menjadi pilihan terbaik.

Saya telah berhasil mengatasi tantangan-tantangan ini dan mendapatkan sejumlah uang sekaligus untuk tahun-tahun emas saya. Dan sejujurnya, itu tidak terlalu sulit. Anda hanya perlu gigih dan proaktif dalam merencanakan masa pensiun agar memiliki kehidupan setelah pensiun yang bahagia. 

Artikel ini awalnya muncul di Wealth of Geeks.

Tentang penulis:Nirav Shah adalah seorang ahli saraf dan menjabat sebagai direktur stroke di Swedish Neuroscience di Seattle, program stroke terbesar di Pacific Northwest. Nirav juga memulai perusahaan teknologi bernama Alertive.com dan menjualnya ke Carbon Health untuk mencapai kemandirian finansial untuk pensiun dini (FIRE). Dia bersemangat membantu dokter dan orang lain mencapai kebebasan finansial dan pilihan pensiun sehingga mereka dapat mengejar impian dan aspirasi mereka.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.