Rekening Kustodian:Berinvestasi untuk Masa Depan Anak Anda | [Merek Anda]

Sebagai orang tua, Anda tentu menginginkan yang terbaik untuk anak Anda. Artinya, memberi mereka peluang untuk sukses dan maju dalam hidup.

Salah satu caranya adalah dengan memulai investasi bagi mereka sejak usia dini. Rekening kustodian memungkinkan orang tua untuk mulai berinvestasi atas nama anak-anak mereka sambil tetap memegang kendali penuh atas rekening tersebut hingga mereka mencapai usia dewasa.

Rekening penitipan anak dapat mengajarkan mereka tentang investasi—sebuah tujuan yang patut dipuji—tetapi rekening tersebut juga diperhitungkan dalam FAFSA dan memengaruhi potensi bantuan keuangan yang diterima anak Anda untuk kuliah.

Saat membuka rekening kustodian, Anda sebaiknya merencanakan terlebih dahulu konsekuensi pajak dari pembukaan rekening dan apakah ada cara yang lebih baik untuk menabung untuk kuliah.

Artikel ini akan membahas semua jenis rekening kustodian, cara kerjanya, peraturan perpajakan untuk rekening tersebut, pengaruhnya terhadap bantuan keuangan perguruan tinggi, dan apa yang perlu Anda ketahui tentang setiap jenis rekening. Kami juga akan membahas akun pialang bersama sebagai opsi alternatif untuk dipertimbangkan.

Akun Kustodian Terbaik—Pilihan Teratas

Akun Kustodian Gratis Dari Broker Diskon

Tidak ada komisi untuk perdagangan ekuitas.

Rekening Kustodian Dengan Kecocokan 1%

Acorns Gold:$12/bln. langganan diperlukan untuk akun kustodian.

Apa Rekening Kustodian (UGMA/UTMA) Terbaik untuk Anak-Anak?

Sekarang setelah kita mengetahui lebih banyak tentang rekening kustodian, sekarang saatnya menjawab pertanyaan di mana membuka rekening kustodian Anda. Anda tidak akan kekurangan pilihan saat memutuskan di mana akan membuka rekening, namun Anda mungkin menginginkan rekening yang memiliki kemampuan untuk berinvestasi.

Tidak ada istilah hitam dan putih dalam hal “akun terbaik”, namun ada beberapa pertimbangan yang dapat membantu Anda mengambil keputusan mengenai akun mana yang paling sesuai dengan situasi keuangan pribadi Anda.

• Biaya. Ini adalah salah satu pertimbangan paling umum ketika memilih akun. Biasanya, rekening kustodian memiliki biaya rendah atau tanpa biaya jika Anda adalah pelanggan perusahaan pialang. Anda mungkin menemukan beberapa yang membebankan komisi perdagangan sementara yang lain memilih biaya bulanan dan bertindak sebagai aplikasi perdagangan saham gratis di dalam akun. Beberapa bahkan menawarkan saham gratis untuk mendaftar dalam bentuk saham atau bonus pendaftaran. Pertimbangkan model pilihan Anda.
• Minimum Akun. Sebelum membuka akun, pertimbangkan jumlah setoran awal yang harus Anda setorkan dan saldo akun minimum yang harus Anda pertahankan.
• Opsi Investasi . Anda juga sebaiknya memikirkan jenis opsi investasi yang tersedia. Beberapa rekening kustodian menawarkan beragam pilihan investasi sementara yang lain memberikan batasan dengan pilihan yang lebih sedikit namun penawaran yang disederhanakan.

1. Investasi Awal Acorns

Biji ek Awal

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Acorns Gold (diperlukan untuk Acorns Early Invest):$12/bln.

Acorns Early (sebelumnya GoHenry) menawarkan akun pialang kustodian bagi orang tua yang tertarik membuka akun investasi, yang tersedia dengan berlangganan Early melalui Acorns Gold .

Langganan Acorns Gold dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Lebih penting lagi, ini juga memungkinkan Anda untuk membuka akun Acorns Early Invest—akun kustodian yang tidak memungkinkan Anda berinvestasi untuk masa depan anak-anak Anda, tetapi menawarkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000. Acorns Early menawarkan portofolio investasi dengan berbagai tingkat risiko untuk anak-anak, sehingga Anda dapat merasa percaya diri dengan rekening yang Anda buka untuk si kecil.

Aplikasi investasi mikro ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengajari anak di bawah umur cara menginvestasikan uang. Acorns Early juga dilengkapi dengan kartu debit Mastercard yang dapat digunakan di toko dan online; ini memungkinkan Anda memberi anak-anak Anda uang saku atau membayar mereka untuk pekerjaan rumah; dan memiliki segudang pagar keamanan, termasuk teknologi chip dan PIN, Mastercard Zero-Liability Protection, dan kontrol orang tua.

Dapatkan akun Acorns Early Invest dengan mendaftar berlangganan Acorns Gold hari ini atau pelajari lebih lanjut di ulasan Acorns kami .

Aplikasi Investasi Mikro dan Keuangan Populer

biji ek | Investasikan, Hasilkan, Kembangkan, Belanjakan, Nanti

3.6

Acorns Bronze:$3/bln. Acorns Silver:$6/bln. Acorns Gold:$12/bln.

• Acorns memungkinkan Anda mendaftar untuk investasi, pensiun, dan rekening giro untuk Anda dan keluarga, mempelajari cara menghasilkan lebih banyak uang, dan mengembangkan pengetahuan investasi Anda.
• Terkenal karena menginvestasikan uang receh secara otomatis melalui Round-Ups, aplikasi keuangan lengkap ini membantu generasi muda mulai berinvestasi lebih awal.
• Berinvestasi dalam portofolio yang dibuat oleh para ahli yang terdiri dari ETF yang terdiversifikasi.
• Tingkat Silver mencakup keuntungan seperti kecocokan 25% di Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), APY yang berlimpah di Cek dan Dana Darurat, dan Tanya Jawab langsung dengan pakar investasi.
• Tingkat Emas mencakup keuntungan seperti kecocokan 50% pada Acorns Dapatkan hadiah (hingga $200/bln), asuransi jiwa $10.000, dan memilih saham individual untuk portofolio Anda.
• Gold juga dilengkapi dengan akun Acorns Early gratis untuk maksimal empat anak. Ini juga satu-satunya tingkat yang menawarkan Acorns Early Invest:akun kustodian UGMA/UTMA tempat Anda dapat menabung untuk masa depan anak-anak Anda dan mendapatkan kecocokan 1% dengan kontribusi hingga $7.000 setiap tahunnya.
• Dapatkan lebih banyak lagi dengan Pertandingan Nanti:Acorns akan setara dengan 1% (Perak) atau 3% (Emas) dari semua kontribusi IRA baru di tahun pertama Anda.*
• Penawaran khusus: Dapatkan bonus investasi $20 gratis saat Anda mendaftar menggunakan tautan kami dan mulai melakukan investasi berulang.**

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan biaya terjangkau (untuk portofolio yang lebih besar)
• Model biaya tetap
• Pengumpulan
• Asuransi FDIC/SIPC
• Pertandingan IRA (Perak dan Emas)

Kekurangan:

• Biaya tetap yang tinggi untuk saldo kecil
• Pilihan investasi terbatas
• Harus berlangganan Emas untuk opsi investasi mandiri apa pun

* Kontribusi harus disimpan di akun Nanti selama 4 tahun untuk mendapatkan kecocokan IRA. ** Harus menyiapkan investasi berulang dan melakukan investasi berulang pertama Anda yang berhasil (minimum $5) untuk menerima bonus. Bonus akan diberikan dalam waktu 10 hari pada bulan berikutnya.

Terkait:Alternatif Acorns Terbaik:Aplikasi Investasi Mikro untuk Digunakan

2. Keuangan M1

• Tersedia:  Daftar di sini
• Harga: Perdagangan gratis, M1 Plus:$10/bln. atau $95/tahun.

Keuangan M1 adalah solusi keuangan pribadi lengkap yang memungkinkan investor baru membuat akun dalam hitungan detik. Jika Anda ingin menggunakan ini sebagai aplikasi investasi anak-anak, Anda harus mendaftar untuk berlangganan M1 Plus.

Layanan ini menawarkan investor kemampuan untuk membuat Portfolio Pies, atau portofolio terdiversifikasi yang melakukan penyeimbangan kembali untuk membantu Anda mencapai sasaran keuangan Anda.

M1 Finance adalah layanan yang dirancang untuk investor mandiri dengan menawarkan solusi keuangan yang fleksibel, dapat disesuaikan, dan otomatis. Platform ini mengelola uang Anda secara cerdas berdasarkan keinginan Anda.

Pertimbangkan untuk mendaftar ke akun kustodian M1 Finance atau IRA kustodian sekarang.

Aplikasi Robo-Investing yang Mudah Digunakan

M1 | Aplikasi Super Keuangan

4.1

$3/bln. untuk saldo akun <$10.000.*

• Aplikasi investasi M1 adalah sistem penasihat robot dasar yang bertindak hampir seperti 401(k). Anda membuat "Pie" dengan memilih saham dan ETF yang ingin Anda investasikan, serta persentase portofolio Anda yang harus diinvestasikan di setiap "Slice", dan M1 menggunakan informasi tersebut untuk mengalokasikan uang Anda setiap kali Anda berkontribusi.
• Jika Anda memerlukan bantuan dalam menyusun daftar saham dan dana, Anda dapat menggunakan portofolio model M1, yang mencakup tujuan seperti investasi umum, perencanaan pensiun, perolehan pendapatan, dan banyak lagi.
• Nikmati APY 4,00% dari uang tunai yang belum diinvestasikan.
• Dapatkan fasilitas kredit terhadap nilai akun pialang Anda dengan biaya rendah (saat ini 6,40%) dibandingkan jalur kredit pialang lainnya.
• M1 memungkinkan Anda membuka akun pialang perorangan, gabungan, dan kustodian; IRA tradisional, Roth, dan SEP; kepercayaan; dan akun mata uang kripto**.

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan elemen investasi mandiri
• APY menarik untuk uang tunai yang belum diinvestasikan
• Meminjam berdasarkan aset Anda

Kekurangan:

• Pilihan aset yang dapat diinvestasikan terbatas
• Tidak mengizinkan perdagangan sepanjang hari perdagangan
• Biaya bulanan untuk saldo akun <$10.000

* Bebas biaya bulanan jika Anda memiliki aset lebih dari $10.000 di M1 selama setidaknya satu hari dalam siklus penagihan atau memiliki pinjaman pribadi aktif dengan M1. Biaya bulanan M1 mencakup hingga lima akun pialang individu atau gabungan, satu perwalian, satu akun kripto, satu IRA tradisional, satu Roth IRA, satu SEP IRA, dan akun kustodian tak terbatas. ** Layanan kripto, eksekusi, dan penyimpanan disediakan oleh Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) melalui perjanjian lisensi perangkat lunak dengan M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC dan M1 Digital LLC bukan broker-dealer terdaftar atau anggota FINRA dan kepemilikan kripto Anda bukanlah sekuritas dan tidak diasuransikan oleh FDIC atau SIPC.

Terkait:Alternatif Lampu Hijau Terbaik

3. Investasi Simpanan (Bonus $100)

Simpanan

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga: Pemula:$3/bln. Stash+:$12/bln.

Simpanan adalah platform pengelolaan keuangan lengkap, lengkap dengan fungsi investasi, pembelanjaan, dan perbankan.

Aplikasi ini menargetkan individu yang baru memulai perjalanan finansial mereka dengan menjadikan segala sesuatu yang tercakup dalam aplikasi dapat diakses oleh semua tingkat literasi keuangan. Seiring berjalannya waktu, aplikasi ini bertujuan untuk mengembangkan keterampilan keuangan Anda dan membuat Anda percaya diri dengan kemampuan Anda dalam mengelola dan merencanakan uang Anda.

Dengan mendaftar , Anda juga dapat menerima bonus $100 untuk melakukan deposit pertama Anda minimal $250 di aplikasi. Pelajari cara mendapatkan saham gratis dan bonus pendaftaran lainnya untuk menambah dorongan pada investasi Anda.

Simpanan | Berinvestasi Menjadi Mudah

4.0

Stash Starter:$3/bln. Simpanan+:$12/bln.

• Stash adalah aplikasi keuangan pribadi yang menyederhanakan investasi, menjadikannya mudah dan terjangkau bagi masyarakat Amerika sehari-hari untuk membangun kekayaan dan mencapai tujuan keuangan mereka.
• Berinvestasi dalam saham dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) hanya dengan 1¢ berkat saham pecahan.
• Dapatkan imbalan Stock-Back® pada setiap pembelian kartu debit yang memenuhi syarat.
• Daftar ke Stash+ dan dapatkan akses ke akun kustodian, hadiah Stock-Back® yang lebih baik, dan akses ke asuransi jiwa senilai $10.000.

Kelebihan:

• Robo-advisor dengan kemampuan investasi mandiri
• Pembagian pecahan
• Rekening kustodian tersedia
• Menawarkan opsi investasi berbasis nilai
• Dapatkan pembayaran hingga dua hari lebih awal saat Anda melakukan pembayaran deposit langsung ke akun Stash Anda
• Asuransi FDIC/SIPC

Kekurangan:

• Membebankan biaya bulanan
• Portofolio Cerdas tidak menawarkan pemanenan kerugian pajak

4. Paling tidak

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: $4,99/bln.

paling tidak adalah rekening kustodian yang memungkinkan orang tua menginvestasikan uang untuk anak-anak mereka untuk kebutuhan lebih dari sekedar pendidikan tetapi juga acara seperti mobil baru, pernikahan, liburan, atau apa pun yang mungkin diinginkan anak di bawah umur suatu hari nanti.

UNest menawarkan Rekening Investasi UNest untuk Anak-Anak melalui aplikasi yang memudahkan keluarga dari semua tingkat pendapatan dan latar belakang untuk mengatur dan mengelola rencana tabungan dan investasi untuk anak-anak mereka. UNest juga memiliki fitur pemberian hadiah yang memungkinkan teman dan kerabat berkontribusi ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik. Hadiah ini juga dapat diotomatisasi, sehingga tidak ada yang melewatkan hari ulang tahun atau hari libur!

Aplikasi ini menawarkan hingga sembilan opsi investasi untuk pemilik akun:

• Opsi konservatif untuk berinvestasi pada ETF pendapatan tetap dan obligasi
• Tiga opsi berdasarkan usia dengan tingkat risiko berbeda-beda yang tercermin dalam bauran investasi (konservatif, moderat, agresif); transisi ini dari investasi yang lebih agresif ke konservatif seiring dengan bertambahnya anak yang menjadi pemilik dan mendapatkan akses terhadap dana tersebut
• Pilihan berbasis usia yang bertanggung jawab secara sosial juga memiliki tingkat risiko yang bervariasi (konservatif, moderat, agresif), demikian pula pada strategi transisi bauran investasi dari agresif ke konservatif seiring berjalannya waktu
• Opsi agresif yang menginvestasikan 100% dananya di ETF indeks ekuitas Vanguard , dan daftar mata uang kripto populer .

Pemegang akun dapat menerima bonus untuk akun UNest anak-anak mereka melalui penawaran mitra dari perusahaan seperti Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, dll., melalui program mitra UNest.

Paling tidak | Aplikasi Tabungan Perguruan Tinggi Mudah

$4,99/bln. (Anak-anak tidak terbatas dalam satu akun)

• UNest adalah akun investasi kustodian yang diuntungkan pajak untuk anak-anak. Hal ini memungkinkan mereka menabung untuk pendidikan, mobil pertama, rumah, pernikahan, atau bahkan untuk keamanan finansial mereka setelah dewasa.
• Teman dan kerabat dapat memberi hadiah ke akun anak Anda hanya dengan beberapa klik, atau bahkan mengotomatiskan hadiah mereka.
• Opsi investasi UNest adalah portofolio berbagai ETF berbiaya rendah yang dapat mencapai berbagai tujuan. Mereka termasuk portofolio konservatif yang hanya terdiri dari ETF pendapatan tetap dan obligasi; tiga opsi berdasarkan usia yang menyimpan obligasi dan saham dalam alokasi konservatif, moderat, atau agresif; tiga opsi serupa yang berpusat pada investasi yang bertanggung jawab secara sosial; dan portofolio agresif yang hanya terdiri dari ETF saham.
• Akun menikmati keuntungan pajak hingga $2.500:$1.250 bebas pajak, dan $1.250 lainnya dikenakan pajak sesuai tarif pajak anak.
• Penawaran khusus: Pengguna baru mendapatkan $30 gratis saat mereka menggunakan kode promo YOUNG30 dan melakukan deposit pertama.

5. Perdagangan Pertama

• Tersedia: Daftar di sini
• Harga:  Perdagangan saham/ETF gratis

Pertama  adalah perusahaan pialang online terkemuka yang menawarkan rangkaian lengkap produk dan alat investasi yang dirancang untuk membantu investor meningkatkan posisi keuangan mereka melalui praktik investasi yang baik.

Salah satu fitur unik Firstrade adalah memungkinkan anak di bawah umur untuk berinvestasi (dengan akun kustodian yang dikelola oleh orang tuanya).

Hasilnya, saya menampilkan ini sebagai salah satu aplikasi investasi terbaik bagi anak di bawah umur untuk membeli saham. Ini adalah sumber daya yang bagus bagi anak-anak untuk mendapatkan paparan awal terhadap pasar saham melalui rekening kustodian dan mulai mengumpulkan uang mereka sejak usia muda.

Aplikasi Perdagangan Terbaik untuk Pemula

perdagangan pertama | Berdagang + Berinvestasi Dengan Biaya $0

4.5

• Firstrade adalah pemimpin berbiaya rendah dalam perdagangan saham, ETF, reksa dana, dan opsi. Selain penawaran standar saham, ETF, dan opsi bebas komisi, Firstrade tidak membebankan biaya kontrak opsi, dan juga menawarkan perdagangan reksa dana gratis.
• Juga perdagangkan mata uang kripto dan obligasi di Firstrade.
• Pemula bisa mendapatkan informasi terbaru dengan pusat pendidikan Firstrade yang canggih, yang menawarkan pelajaran tertulis dan video yang mencakup segala hal mulai dari dasar-dasar saham hingga konsep opsi lanjutan.
• Penawaran khusus: FirstTrade menawarkan bonus pencocokan 3% pada kontribusi baru bersih, dan bonus kecocokan 2% pada transfer IRA bersih dan rollover 401(k).

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia sangat bagus
• Reksa dana bebas komisi
• Tidak ada biaya kontrak opsi

Kekurangan:

• Tingkat margin tinggi
• Dukungan pelanggan di bawah rata-rata

Apa itu Rekening Kustodian?

Rekening kustodian adalah rekening keuangan yang disimpan atas nama anak di bawah umur oleh satu atau lebih kustodian.

Kustodian didefinisikan sebagai “orang yang mengelola aset untuk orang lain” dan biasanya mengacu pada orang dewasa yang memegang tanggung jawab hukum atas rekening tersebut atas nama anak tersebut, biasanya orang tuanya.

Namun, wali dapat berupa orang tua anak, wali, pasangan orang tuanya, kakek-nenek, atau kerabat lainnya.

Rekening kustodian biasanya digunakan untuk menyimpan dan berinvestasi untuk anak di bawah umur dengan harapan mereka dapat menggunakan dananya secara lebih produktif ketika mereka mencapai usia dewasa.

Setelah Anda membuka rekening kustodian, Anda dapat menggunakannya untuk berbagai tujuan keuangan , termasuk tabungan kuliah, dana pensiun, atau tujuan investasi umum.

Banyak yang menggunakan akun tersebut untuk mengajarkan beberapa pelajaran keuangan dasar tentang investasi kepada anak-anak mereka. Anda dapat menggunakan kesempatan ini untuk mendiskusikan pilihan dan hasil investasi, meninjau laporan rekening, dan memberikan suara pada keputusan penting.

Kustodian mempunyai tanggung jawab untuk mengelola dan menginvestasikan dana sesuai dengan kepercayaan bahwa mereka selalu bertindak demi kepentingan terbaiknya.

Rekening kustodian hadir dalam dua bentuk, rekening UGMA dan UTMA.

Apa Perbedaan Antara Akun UGMA dan UTMA?

Baik rekening UGMA maupun UTMA serupa karena merupakan rekening kustodian dengan aset yang disimpan di dalamnya untuk kepentingan anak di bawah umur. Perbedaannya terletak pada jenis aset yang dapat dimiliki di masing-masing aset tersebut.

UGMA (UU Hadiah Seragam untuk Anak di Bawah Umur) rekening adalah rekening kustodian yang biasanya dibuat oleh orang tua, wali, kakek-nenek, atau kerabat lainnya, yang kemudian menjadi kustodian atas rekening anak tersebut hingga mencapai usia dewasa di negara bagian mereka. Di sebagian besar tempat, usianya adalah 18 tahun, namun di tempat lain, anak di bawah umur harus berusia 21 tahun ke atas.

Saat teman dan keluarga menyumbangkan uang ke rekening UGMA yang dibuka melalui bank atau broker saham , mereka tidak tunduk pada batasan kontribusi tahunan. Namun, ketika orang lain memberikan hadiah finansial , hak tersebut menjadi tidak dapat dibatalkan, artinya tidak dapat diambil kembali dari anak di bawah umur setelah ditransfer. Oleh karena itu, penting untuk berkonsultasi dengan pengacara atau profesional berkualifikasi lainnya sebelum membuat akun.

Akun UGMA hanya dapat menyimpan aset keuangan seperti uang tunai, saham, obligasi, reksa dana, polis asuransi jiwa , dan instrumen keuangan lainnya.

UTMA (UU Transfer Seragam ke Anak di Bawah Umur) rekening juga merupakan rekening kustodian yang dibuat oleh orang tua atau kustodian lainnya dan tidak dibatasi pada jumlah dolar tertentu setiap tahun.

Perbedaan antara akun UTMA adalah bahwa mereka dapat memiliki semua jenis properti, yang berarti mereka dapat memiliki instrumen keuangan di atas, tetapi juga real estat dan properti. Misalnya, Anda dapat memasukkan akta rumah, mobil, atau properti lainnya ke dalam rekening UTMA dan mengalihkan kepemilikannya kepada anak di bawah umur.

Bagaimana Cara Kerja Rekening Kustodian?

Rekening kustodian berfungsi dengan meminta orang tua, wali, atau kustodian lainnya membuat rekening di bank atau broker yang menawarkan rekening tersebut.

Kustodian memberikan atau menerima kontribusi ke dalam rekening dan mengelola aset dasar tempat dana diinvestasikan untuk penerima manfaat.

Rekening kustodian memungkinkan kustodian untuk menginvestasikan uangnya menjadi berbagai aset. Umumnya, orang tua membuatkan akun ini untuk anak-anak mereka guna membangun aset yang pada akhirnya akan mereka miliki di masa depan.

Karena jangka waktunya yang lebih panjang, saham sering kali menjadi kendaraan investasi yang cocok untuk akun investasi ini .

Selain itu, investasi ini dapat direncanakan dengan hati-hati untuk memberikan peluang terbaik untuk memperoleh keuntungan majemuk dengan membeli aset seperti dana indeks, saham individual, atau reksa dana.

Anda dapat mencoba portofolio yang dipadukan dengan banyak aset berbeda untuk mengajari anak Anda cara kerja pasar dan juga dengan sedikit risiko uang untuk memulai.

Pertimbangkan untuk memilih saham di beberapa perusahaan favorit anak Anda seperti Disney, Netflix, McDonald’s, atau lainnya. Beberapa layanan saran saham juga dapat mengarahkan Anda ke saham-saham dengan potensi kenaikan jangka panjang yang signifikan.

Jika Anda memilih investasi yang tepat dan menahannya dalam jangka waktu yang lama, hal ini dapat memaksimalkan prospek keuangan anak Anda di masa depan dan prospek keuangan Anda sendiri jika hal ini membuat anak Anda mandiri secara finansial.

Setelah membuat akun, memberikan kontribusi, dan memilih investasi yang akan disimpan, Anda harus berhati-hati saat mengelola uang di akun. Hal ini terutama berlaku untuk penarikan apa pun yang dilakukan karena Anda harus tetap memperhatikan peraturan yang terlibat.

Rekening kustodian memerlukan pengelolaan yang hati-hati karena dana harus tetap utuh hingga mencapai usia 18 atau 21 tahun, bergantung pada undang-undang negara bagian, untuk memastikan manfaat maksimal dari bunga majemuk seiring berjalannya waktu.

Terkait: Buletin Investasi Saham Terbaik untuk Menangkap Inbox Alpha

Opsi Akun Investasi Lainnya untuk Anak di Bawah Umur:Rekening Pialang Gabungan

Jenis akun pialang standar adalah pialang perorangan, yang mana nama satu orang dicantumkan sebagai pemilik akun.

Namun, akun pialang yang dimiliki bersama memungkinkan dua orang atau lebih untuk memegang kepemilikan akun dan bertindak sebagai pemilik semua aset dalam akun tersebut.

Rekening ini paling umum dibuat oleh pasangan, namun bisa juga dibuka antara beberapa anggota keluarga (misalnya, orang tua dan anak) atau dua atau lebih individu yang memiliki tujuan finansial yang sama (misalnya, pasangan yang belum menikah atau mitra bisnis).

Ketika orang tua dan anak memiliki akun pialang yang dimiliki bersama, mereka dapat ikut serta dalam pengambilan keputusan tentang apa yang akan dibeli dan dijual. Banyak aplikasi investasi untuk anak-anak  memungkinkan Anda membuka rekening perantara dengan kepemilikan bersama.

Apakah Rekening Kustodian Dikenakan Pajak?

Rekening kustodian perlu mempertimbangkan peraturan pajak anak-anak . Cara kerjanya adalah dengan memasukkan pendapatan investasi apa pun ke dalam akun, termasuk dividen, bunga, atau keuntungan modal pendapatan yang dihasilkan dari aset disimpan di rekening, termasuk dalam tarif pajak anak setelah mencapai usia dewasa.

Jika anak Anda lebih muda dari usia dewasa, $1.300 pertama tidak dikenakan pajak sedangkan $1.300 berikutnya dikenakan pajak sesuai tarif anak. Jika akun memiliki penghasilan di atas jumlah ini ($2.600), ini dihitung sebagai pendapatan investasi yang tunduk pada tarif Anda sebagai orang tua.

Artinya, jika anak Anda memiliki uang yang diinvestasikan dalam beberapa ide penghasilan pasif yang bagus di rekening mereka, mereka mungkin harus membayar petugas pajak.

Terakhir, individu dapat menyumbangkan hadiah hingga $18.000 per individu per tahun ke rekening tanpa konsekuensi pajak ($36.000 per pasangan) pada tahun 2024. Di atas ambang batas ini, hal ini akan memicu batas pajak hadiah federal.

Terkait:Kelompok dan Tarif Pajak Federal

Dapatkah Saya Berinvestasi dengan Rekening Pialang Kustodian?

Tentu saja. Tujuan utama pembukaan rekening kustodian adalah menginvestasikan uang dalam menghargai aset . Banyak orang tua dan wali menggunakan akun ini untuk berinvestasi bagi anak-anak mereka dan memanfaatkan bunga majemuk.

Bekerja bersama mereka di usia muda dapat menanamkan kebiasaan mengelola uang yang baik dan berguna untuk membangun kekayaan dalam jangka panjang.

Rekening kustodian memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham , investasi obligasi dan reksa dana, namun bukan aset berisiko seperti opsi saham atau memilih membeli dengan margin.

Seperti disebutkan di atas, karena aset akun secara teknis adalah milik anak tersebut, sejumlah pendapatan investasi yang diperoleh tidak akan dikenakan pajak, termasuk dalam tarif pajak anak, dan sisanya ditambahkan ke pendapatan yang dikenakan pajak berdasarkan tarif orang tua.

Apa itu IRA Kustodian?

Jika anak Anda atau anak di bawah umur telah memperoleh penghasilan, menggunakan IRA kustodian mungkin merupakan cara cerdas pajak untuk menyimpan penghasilan mereka untuk masa pensiun.

IRA kustodian adalah akun yang dibuat dan dikendalikan oleh kustodian, biasanya orang tua, kakek-nenek, atau wali anak di bawah umur.

IRA dapat dibentuk dengan perusahaan pialang seperti M1 Finance dan merupakan cara terbaik untuk mulai berinvestasi bagi anak Anda sambil tetap memegang kendali hingga mereka mencapai usia dewasa.

Seperti rekening kustodian lainnya, IRA kustodian kembali menjadi rekening di bawah umur setelah mencapai usia dewasa. Anak di bawah umur atau anggota keluarganya dapat menyumbang hingga $6.000 per tahun atau penghasilan yang mereka peroleh, mana saja yang lebih besar.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan Roth IRA kustodian untuk anak Anda ketika tarif pajak penghasilan mereka kemungkinan merupakan yang terendah yang pernah mereka alami. Dengan begitu, mereka membayar pajak atas penghasilannya sekarang dan bebas pajak di masa pensiun.

Ini memberi Anda pengembalian gabungan yang bebas pajak selama beberapa dekade. Itu adalah impian setiap orang tua!

Pertimbangkan untuk membuka IRA kustodian dengan perusahaan seperti M1 Finance . Membuka IRA kustodian di M1 Finance untuk anak atau cucu Anda bisa menjadi salah satu investasi terbaik yang Anda lakukan di masa depan mereka.

Dapatkah Anda Menarik Uang dari Rekening Kustodian?

Boleh, namun hanya apabila dana yang ditarik oleh kustodian menggunakannya untuk kepentingan anak di bawah umur.

Uang yang dikontribusikan ke rekening kustodian menjadi milik penerima rekening dan penarikannya harus memiliki tujuan fidusia, artinya uang tersebut akan disalurkan kepada anak di bawah umur.

Singkatnya, Anda tidak boleh menarik uang untuk kebutuhan pribadi dan hanya boleh digunakan untuk biaya penerima rekening kustodian. Bicaralah dengan profesional keuangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang peraturan khusus mengenai distribusi yang diambil dari rekening kustodian.

Apa Perbedaan Antara Rekening Perwalian dan Kustodian?

Perbedaan antara rekening perwalian dan rekening kustodian ada dua:tingkat kemudahan pembuatan rekening kustodian dibandingkan dengan perwalian, serta fleksibilitas dan kontrol yang lebih besar yang dimiliki perwalian.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang kepercayaan dan manfaatnya bagi situasi Anda, pertimbangkan untuk mengunjungi Trust &Will . Mereka membantu mempermudah perencanaan warisan dan perwalian serta memastikan semua orang di keluarga Anda terlindungi.

Terkait:Apa yang Terjadi jika Anak di Bawah Umur Menjadi Penerima Manfaat?

Dapatkah Kakek-Nenek Membuka Rekening Pialang Kustodian?

Ya, kakek dan nenek bisa membukakan rekening kustodian untuk cucu.

Membuka rekening pialang kustodian dapat bermanfaat bagi kakek-nenek jika mereka ingin mulai menabung dan berinvestasi sejak dini dalam kehidupan cucu mereka, terutama dengan tujuan untuk mewariskan dana atau aset tersebut suatu saat nanti.

Terkait: Investasi Terbaik untuk Anak

Apakah Rekening Kustodian Mempengaruhi Bantuan Keuangan?

Ya. Rekening kustodian lebih membebani skala berapa banyak bantuan keuangan yang dianggap Anda perlukan untuk kuliah.

Jika Anda ingin menghemat biaya kuliah, Anda mungkin lebih baik menggunakan paket Bagian 529 seperti yang ditawarkan oleh Backer atau Rekening Tabungan Pendidikan (ESA) .

Rekening ini tidak terlalu memperhitungkan kemampuan Anda atau anak Anda untuk membayar biaya kuliah dibandingkan dengan rekening kustodian. Selain itu, rekening kustodian tidak memberikan keuntungan pajak yang sama seperti jenis rekening ini.

Aset rekening kustodian UTMA dilaporkan sebagai aset siswa di FAFSA. Aset milik siswa dapat mengurangi bantuan keuangan sebesar 20%. Rekening kustodian adalah rekening investasi yang dimiliki untuk anak di bawah umur .

Jika ditransfer ke paket 529, Indeks Bantuan Siswa (SAI) dapat dikurangi setidaknya 14,36% (20% – 5,64% dari nilai akun).

529 rencana tabungan kuliah dihitung sebagai aset orang tua bagi siswa yang menjadi tanggungan. Rekening ini dilaporkan di FAFSA dan dapat mengurangi kelayakan bantuan keuangan sebesar 5,64%, kurang dari 20% pada rekening UTMA.

Singkatnya, rekening kustodian lebih memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan bantuan keuangan dibandingkan rekening tabungan khusus pendidikan lainnya.

Selanjutnya, jika Anda sebagai orang tua menginginkan kontrol lebih besar atas dana rekening, termasuk kemampuan untuk mengubah penerima rekening, rekening lain ini memberi Anda kemampuan tersebut.

Rekening kustodian memiliki transfer aset yang tidak dapat dibatalkan, artinya uang yang dimasukkan ke dalam rekening tidak dapat dikembalikan kepada Anda.

Apakah Rekening Kustodian Dilaporkan di FAFSA?

Akun UGMA dan UTMA dihitung sebagai aset mahasiswa yang mendaftar dan harus ditunjukkan pada formulir FAFSA yang diajukan. Jika Anda adalah kustodian suatu akun tetapi bukan pemiliknya, Anda tidak melaporkan aset ini pada porsi Anda di FAFSA.