Acorns Review 2022:Aplikasi Investasi Teratas yang Dapat Anda Percayai

Berinvestasi adalah cara penting untuk mendapatkan penghasilan pasif karena sebagian besar rekening tabungan memiliki suku bunga mendekati nol. Namun, Anda mungkin berpikir berinvestasi bukan untuk Anda jika Anda tidak memiliki banyak uang untuk memulai. Berinvestasi dalam saham dengan sedikit uang tidak mungkin dilakukan beberapa tahun yang lalu, tetapi Acorns Investing telah memecahkan masalah ini.

Aplikasi Acorns memungkinkan orang untuk menginvestasikan beberapa dolar sekaligus, memungkinkan siapa saja untuk mulai berinvestasi. Dengan portofolio premade Acorns yang menawarkan diversifikasi instan dan tanpa pengetahuan investasi yang diperlukan, platform ini adalah salah satu aplikasi investasi terbaik untuk pemula.

Platform ini memudahkan untuk menemukan uang untuk diinvestasikan berkat mitra belanja online serta opsi untuk mengumpulkan pembelian kartu debit Anda. Anda juga dapat membuka rekening giro online dan membuat rekening investasi untuk anak-anak Anda.

Apa itu Acorn?

Aplikasi ini menggunakan investasi mikro untuk menginvestasikan sedikitnya $5 ke ETF indeks saham dan obligasi yang dikelola oleh Vanguard dan BlackRock. Apa yang dimulai sebagai pialang sederhana sekarang menawarkan rekening pensiun, dan rekening giro yang diasuransikan oleh FDIC. Mereka juga memiliki hampir sepuluh juta pelanggan.

Seperti aplikasi investasi lainnya , aplikasi ini memungkinkan pelanggan membeli pecahan saham dari dana indeks yang sama dengan yang diminta oleh pialang online lainnya agar Anda membeli seluruh saham untuk diinvestasikan.

Misalnya, Vanguard mengharuskan Anda untuk membeli seluruh saham dari penawaran ETF Acorns yang sama. Beberapa ETF Vanguard ini dapat berharga lebih dari $150 per saham.

Sebagian besar platform investasi memiliki ETF yang sama dengan Acorns tetapi mengharuskan Anda untuk membangun portofolio Anda sendiri. Acorns seperti penasihat robot karena mereka merekomendasikan portofolio yang menjadi model tujuan investasi Anda.

Aplikasi ini juga akan secara otomatis menyeimbangkan kembali alokasi aset Anda.

Anda dapat mendanai akun Anda dengan:

• Mentransfer uang langsung dari rekening bank atau rekening Giro Acorns Anda
• Membulatkan pembelian kartu kredit dan kartu debit
• Berbelanja di mitra belanja online “Found Money”
• Menerima cash back otomatis dari aplikasi cash back seperti Dosh

Menginvestasikan pembulatan pembelian Anda adalah salah satu alasan paling menarik untuk menggunakan aplikasi. Misalnya, platform mengumpulkan pembelian $2,13 menjadi $3,00 dan menginvestasikan selisih $0,87.

Round-up sederhana ini benar-benar dapat bertambah jika Anda melakukan beberapa pembelian harian. Aplikasi ini juga menawarkan hadiah uang tunai dengan berbelanja di lebih dari 350 merek.

Tidak ada biaya perdagangan untuk membeli atau menjual ETF indeks, tetapi Anda membayar biaya paket bulanan tetap. Anda tidak mulai membayar biaya bulanan sampai Anda melakukan investasi pertama Anda.

Investasi minimum awal adalah $5 untuk Acorns Investing kena pajak. Minimum ini juga berlaku untuk Acorns Later tradisional atau Roth IRA .

Berikut adalah paket bulanan saat ini:

• Pribadi ($3/bulan). Paket tingkat menengah dengan akun kena pajak dan pensiun. Anda juga dapat membuka rekening Giro Acorns tanpa biaya rekening.
• Keluarga ($5/bulan). Ini memberi Anda akses ke semua jenis akun di atas. Anda juga dapat membuka rekening investasi untuk anak Anda.

Biaya bisa menjadi gangguan jika Anda tidak sering berinvestasi. Namun, pembulatan pengeluaran memudahkan untuk mengimbangi biaya bulanan dan sering berinvestasi.

Menurut Acorns, rata-rata pengguna menginvestasikan $30 dalam pengumpulan pembelian setiap bulan.

Bagaimana Cara Kerja Aplikasi Investasi Mikro?

Aplikasi ini berinvestasi dalam ETF indeks saham dan obligasi ketika saldo akun investasi Anda setidaknya $5. Acorns membeli pecahan saham ETF dalam portofolio Anda dan secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda dengan investasi berikutnya.

Menginvestasikan aplikasi dengan investasi mikro mungkin mengharuskan Anda memutuskan berapa banyak saham yang akan dibeli dengan setiap perdagangan. Menyeimbangkan kembali portofolio Acorns secara manual membutuhkan upaya ekstra dan dapat membuat frustrasi jika Anda tidak tahu apa yang harus diinvestasikan.

Anda dapat membuka akun investasi Acorns dengan $0 dan pilih salah satu dari portofolio Acorns yang paling sesuai dengan tujuan investasi Anda. Layanan merekomendasikan portofolio setelah Anda menjawab beberapa pertanyaan.

Opsi Investasi

Saat ini, portofolio yang tersedia berinvestasi dalam ETF saham dan indeks obligasi dengan berbagai tingkat toleransi risiko. Seperti yang akan Anda lihat, portofolio "Konservatif" hanya berinvestasi pada obligasi sedangkan portofolio "Agresif" hanya menyimpan saham. Portofolio "moderat" berinvestasi dalam saham dan obligasi.

Berikut adalah lima portofolio tempat Anda dapat berinvestasi:

• Konservatif (100 persen obligasi)
  • 40 persen obligasi pemerintah jangka pendek
  • 40 persen obligasi korporasi jangka pendek ultra
  • 20 persen obligasi pemerintah jangka pendek ultra
• Cukup Konservatif (40 persen saham dan 60 persen obligasi)
  • 24 persen saham perusahaan besar AS
  • 4 persen saham perusahaan kecil AS
  • 8 persen saham perusahaan besar asing
  • 4 persen saham real estat
  • 30 persen obligasi pemerintah
  • 30 persen obligasi korporasi
• Sedang (60 persen saham dan 40 persen obligasi)
  • 29 persen saham perusahaan besar AS
  • 10 persen saham perusahaan kecil AS
  • 12 persen saham perusahaan besar asing
  • 3 persen saham pasar berkembang
  • 6 persen saham real estat
  • 20 persen obligasi pemerintah
  • 20 persen obligasi korporasi
• Agresif Cukup (80 persen saham dan 20 persen obligasi)
  • 38 persen saham perusahaan besar AS
  • 14 persen saham perusahaan kecil AS
  • 16 persen saham perusahaan besar asing
  • 4 persen saham pasar berkembang
  • 8 persen saham real estat
  • 10 persen obligasi korporasi
  • 10 persen obligasi pemerintah
• Agresif (100 persen saham)
  • 55 persen saham perusahaan besar AS
  • 10 persen saham perusahaan menengah AS
  • 5 persen saham perusahaan kecil AS
  • 30 persen saham perusahaan asing

Investor yang lebih muda mungkin memilih portofolio yang lebih agresif karena saham memiliki potensi pertumbuhan jangka panjang yang lebih besar daripada obligasi. Anda dapat beralih ke portofolio konservatif saat mendekati masa pensiun untuk menurunkan risiko Anda.

Alokasi aset target mirip dengan aplikasi investasi lain dengan portofolio ETF berbasis risiko.

Strategi investasi ini menggunakan pemenang Hadiah Nobel Modern Portfolio Theory untuk meminimalkan risiko sambil membiarkan Anda berinvestasi di beberapa kelas aset.

Anda dapat membuka beberapa Acorns Investing dan akun pensiun kena pajak untuk tujuan investasi yang berbeda. Ingatlah bahwa Anda harus memilih paket Pribadi ($3/bulan) untuk membuka IRA.

Ingatlah bahwa Acorns tidak memperdagangkan saham individu atau ETF seperti layanan investasi yang melayani investor DIY.

Penghasilan Biji Bijian

Ada dua keuntungan tambahan yang dapat mempermudah mendapatkan lebih banyak uang untuk diinvestasikan.

Acorns Checking adalah rekening giro bebas biaya opsional yang tersedia dengan tingkat paket Pribadi dan Keluarga.

Manfaat rekening giro meliputi:

• Kartu debit
• Tidak ada saldo akun minimum atau biaya cerukan
• Gratis transfer antar bank dan setoran langsung
• Penggantian biaya ATM tidak terbatas secara nasional
• Hingga $250.000 dalam asuransi FDIC

Anda dapat menggunakan kartu debit Anda untuk menginvestasikan pembulatan pembelian Anda. Aplikasi ini juga dapat mengumpulkan pembelian kartu kredit dan kartu debit Anda yang tertaut.

Satu keuntungan yang tersedia untuk setiap akun adalah portal belanja online “Ditemukan Uang”.

Aplikasi cash back ini bermitra dengan lebih dari 350 toko online dan lokal untuk menginvestasikan setidaknya satu persen dari pembelian Anda. Beberapa merek termasuk Walmart, Chevron, dan Blue Apron.

Hadiah membutuhkan waktu antara 60 dan 120 hari untuk disetorkan ke akun investasi Anda. Anda bisa mendapatkan reward dengan menggunakan kartu debit, kartu pembayaran lain yang tertaut, dan aplikasi iOS atau Android Acorns.

Anda juga dapat mulai berbelanja dari situs web Acorns atau ekstensi Google Chrome .

Fitur Lainnya

Biji ek tampaknya meluncurkan fitur baru setiap tahun. Pengguna asli hanya memiliki akses ke akun investasi kena pajak. Sekarang, pengguna memiliki rekening pensiun, rekening kustodian, dan sejumlah fasilitas perbankan dan belanja.

Berikut adalah beberapa fitur lain yang dapat Anda gunakan selain akun investasi pribadi.

Biji Awal

Salah satu fitur Acorns terbaru adalah Acorns Early dengan tingkat paket Keluarga ($5 per bulan). Anda dapat membuka rekening investasi kustodian untuk setiap anak Anda.

Tidak seperti rencana tabungan kuliah 529, anak Anda memiliki kebebasan untuk menggunakan dana ini untuk biaya non-pendidikan di masa dewasa.

Belajar

Anda akan menemukan bagian "Dasar-Dasar Uang" di dalam aplikasi. Ini menampilkan artikel pendidikan untuk membantu Anda mempelajari cara berinvestasi .

Beberapa platform investasi mikro memiliki sumber daya mendalam yang serupa karena mereka hanya menawarkan perdagangan bebas dan alat penelitian tanpa tulang.

Tumbuh

Tumbuh adalah platform online gratis dengan artikel dan video dari Acorns dan CNBC.

Anda dapat mengikuti acara terkini dan meningkatkan keterampilan uang Anda pada topik-topik seperti:

• Berinvestasi
• Menghasilkan uang
• Menghemat uang
• Menghabiskan dengan bijak
• Meminjam

Potensi

Mampu memvisualisasikan kekayaan bersih masa depan Anda dapat memotivasi Anda untuk lebih sering berinvestasi. Alat ini menghitung portofolio potensial Anda berdasarkan jumlah kontribusi Anda saat ini.

Anda juga dapat memvisualisasikan bagaimana meningkatkan investasi berulang akan membantu portofolio Anda tumbuh lebih cepat.

Ringkasan Pengeluaran

Anda dapat mengumpulkan pembelian dan menginvestasikan uang receh Anda.

Untuk menambah investasi Anda, Anda juga dapat melipatgandakan jumlah pembulatan Anda dua kali, tiga kali atau sepuluh kali lipat. Jumlah pembulatan ditambah pengganda berasal dari rekening bank Anda yang tertaut.

Kartu Hadiah

Jika Anda mencari ide hadiah yang unik, Anda dapat membeli kartu hadiah yang dapat ditukarkan oleh teman dan keluarga Anda untuk diinvestasikan di Acorns.

Apakah Biji Acorn Aman dan Layak?

Aplikasi Acorns menggunakan keamanan 256-bit tingkat bank untuk melindungi data dan uang Anda. Meskipun layanan ini tidak anti-retas, aplikasi investasi terkemuka lainnya menggunakan metrik keamanan serupa.

Juga, akun investasi Anda memiliki hingga $500.000 dalam asuransi SIPC jika broker tutup. Ketahuilah bahwa asuransi ini tidak mengganti kerugian investasi normal Anda. Akun Acorns Anda diasuransikan FDIC hingga $250.000.

Berinvestasi dengan Acorns dapat bermanfaat jika Anda menggunakan pembulatan pengeluaran, mitra belanja Found Money, dan Anda menyukai portofolio pilihan yang dibuat sebelumnya oleh para ahli.

Berinvestasi dalam dana indeks saham dan obligasi memberi Anda portofolio Acorn yang terdiversifikasi yang tidak terlalu bergejolak daripada membuat portofolio Anda sendiri.

Biayanya mungkin tidak sepadan jika Anda hanya berencana untuk mendanai akun Anda dengan transfer bank biasa atau Anda tidak ingin menjadwalkan transaksi berulang.

Platform investasi mikro lainnya memiliki opsi investasi serupa dan mungkin membebankan biaya lebih rendah untuk saldo akun kecil.

Pro dan Kontra

Seperti halnya platform investasi yang Anda gunakan, penting untuk mengevaluasi pro dan kontra sebelum mendaftar. Berikut adalah ikhtisar pro dan kontra dari Acorns Investing.

Pro

• Dapat menginvestasikan pembulatan pengeluaran
• Berinvestasi dalam ETF dana indeks berbiaya rendah
• Investasi minimum $5 untuk membeli pecahan saham ETF
• Rekening kena pajak, pensiun, dan investasi kustodian
• Buka akun dengan $0 untuk memilih strategi investasi

Kontra

• Biaya bulanan $3 atau $5
• Tidak dapat berinvestasi pada saham individu atau ETF sektor
• Tidak ada pemanenan rugi pajak

Acorns memudahkan untuk menginvestasikan uang receh Anda dan membangun tabungan Anda. Investor baru mungkin menghargai strategi investasi sederhana. Investor saat ini mungkin menggunakan aplikasi untuk melengkapi portofolio investasi mereka saat ini.

Alternatif Teratas

Jika Anda menginginkan opsi investasi yang lebih fleksibel, aplikasi investasi lain seperti Acorns ini mungkin lebih cocok untuk Anda.

Perbaikan

Peningkatan adalah robo-advisor yang berinvestasi dalam ETF indeks saham dan obligasi dengan alokasi aset yang mirip dengan Acorns. Strategi investasi lanjutan yang berfokus pada volatilitas rendah atau investasi yang bertanggung jawab secara sosial juga tersedia.

Anda dapat bergabung untuk Perbaikan secara gratis dan mulai berinvestasi dengan saldo $10.

Alih-alih membayar biaya bulanan tetap, Betterment membebankan biaya akun tahunan 0,25 persen. Anda dapat memiliki beberapa akun kena pajak dan pensiun. Biaya ini bisa lebih murah jika Anda memiliki saldo akun yang kecil.

Baca . kami Ulasan perbaikan untuk mempelajari lebih lanjut.

Robinhood

Robinhood adalah salah satu aplikasi investasi gratis terbaik untuk investor DIY. Anda dapat membeli pecahan saham dan ETF dengan minimum perdagangan $5.

Tidak seperti Acorns, tidak ada keranjang ETF premade. Namun, Anda dapat menyalin portofolio jika Anda merasa nyaman mengelola portofolio Anda sendiri sehingga Anda dapat menghindari biaya Acorns bulanan.

Simpan

Simpan memiliki harga yang sama saat Anda membayar $1, $3, atau $9 per bulan. Namun, ada beberapa perbedaan dalam fitur paket.

Stash memungkinkan Anda membeli saham individual dan ETF dengan investasi minimum $0,01 sementara Acorns hanya menawarkan lima portofolio ETF berbasis risiko.

Stash memiliki pembulatan pengeluaran dan akun perbankan bebas biaya. Fitur Stash Stock-Back memberi Anda sebagian saham saat berbelanja di toko online tertentu.

Pembelian di toko yang tidak berpartisipasi dimasukkan ke dalam ETF indeks S&P 500.

Ulasan Biji Bijian

• Kemudahan Penggunaan
• Alat dan Sumber Daya
• Komisi dan Biaya
• Layanan Pelanggan
• Opsi Investasi

Ringkasan

Acorns adalah aplikasi investasi mikro yang memungkinkan Anda mengumpulkan pembelian dan menginvestasikan jumlah tersebut. Aplikasi ini menawarkan berbagai fitur perbankan dan tabungan untuk membantu Anda meningkatkan pengelolaan uang.

Secara keseluruhan

4.1

Pro

️ Gratis $5 saat Anda membuka akun
️ Beberapa jenis akun
️ Dapat berinvestasi hanya dengan $5
️ ETF berbiaya rendah
️ Berbagai alat untuk menyederhanakan pengelolaan uang

Kontra

Biaya bulanan
Tidak dapat berinvestasi di saham individu

• Mulai Berinvestasi

Ringkasan

Menginvestasikan sejumlah kecil uang lebih mudah dengan Acorns karena Anda dapat menemukan beberapa cara untuk menginvestasikan uang receh. Investasi kecil dan sering dapat berubah menjadi sarang telur besar dari waktu ke waktu.

Jika Anda ingin mulai berinvestasi dengan sedikit uang, bergabung dengan Acorns hari ini gratis dan dapatkan bonus $5.

Apakah Anda sudah menggunakan aplikasi investasi mikro? Apa yang Anda cari di broker?