Strategi Investasi Pemula – Bagaimana Menentukan Tujuan Investasi Anda dan Mulai Berinvestasi!

Investor saat ini memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada yang tersedia bagi investor rata-rata beberapa dekade yang lalu. Meskipun memiliki banyak pilihan biasanya merupakan hal yang baik, terlalu banyak pilihan dapat menyebabkan sistem kelebihan beban dan menyebabkan banyak orang menghindari membuat keputusan.

Berinvestasi adalah topik luas yang sering kali tampak menakutkan bagi orang yang baru berinvestasi. Dan itu bisa dimengerti – ada lusinan kendaraan investasi, ratusan strategi investasi, dan ribuan pilihan investasi.

Sebelum kita membiarkan kelumpuhan analisis mendapatkan yang terbaik dari kita, mari kita lihat opsi investasi untuk investor pertama kali.

Berinvestasi DIY atau menyewa perencana keuangan? Artikel ini terutama ditujukan untuk seseorang yang berencana memulai rencana investasi mereka sendiri. Namun, langkah-langkah ini dapat dengan mudah dilakukan dengan bantuan seorang perencana keuangan.

Jika Anda memulai perjalanan Anda dalam berinvestasi, Anda ingin memilih perencana keuangan yang akan memandu Anda melalui langkah-langkah ini dan dapat dengan mudah menjelaskan mengapa setiap opsi investasi bagus untuk mencapai tujuan Anda, dan mengarahkan Anda ke informasi tambahan sehingga Anda dapat lebih memahami bagaimana dan di mana uang Anda diinvestasikan.

Daftar isi

Tempat Mudah bagi Pemula untuk Mulai Berinvestasi Hari Ini

Jika Anda ingin mulai berinvestasi hari ini, tanpa menempatkan investasi Anda pada posisi berisiko tinggi, akun investasi ini akan memudahkan Anda untuk memulai saat Anda mendapatkan kaki investasi Anda di bawah Anda.

Perbaikan

Perbaikan adalah salah satu penasihat robot terbaik di Amerika Serikat dan membuat investasi menjadi mudah dengan melakukan semua pemilihan investasi untuk Anda. Saya merinci lebih lanjut tentang penasihat robo di bawah ini, tetapi pada dasarnya berhasil bahwa Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan mudah dan pertanyaan-pertanyaan itu menentukan seberapa besar risiko yang dapat Anda toleransi.

Lihat Cepat

• Melayani Investasi Penasihat Robo
• Setoran awal $0
• Biaya 0,25% setiap tahun

Belajarlah lagi

Saya suka Perbaikan karena mereka benar-benar membuat prosesnya sederhana dan memiliki catatan investasi yang bagus.

penggalangan dana

Investasi real estat telah lama menjadi metode yang bagus untuk membangun kekayaan. Namun, sebagian besar investor individu merasa tidak mampu memanfaatkan pasar ini karena hambatan masuk yang tinggi.

penggalangan dana, semacam robo-real-estate-investor, sedang berusaha untuk memecahkan masalah ini. Fundrise mempromosikan dirinya sebagai lepas tangan, platform investasi berbiaya rendah yang mencari peluang investasi real estat untuk diperoleh dan ditingkatkan bagi investornya (yaitu tanpa ton uang tunai untuk dibuang).

Fundrise melaporkan 8,7-12,4% pengembalian tahunan historis dan "pendekatan biaya rendah" (yang berarti 1% setiap tahun pada aset Anda).

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Penggalangan Dana

Keuangan M1

Saya telah membahas M1 Finance di tempat lain, tapi perlu diulang di sini.

M1 Finance adalah penasihat robot, tetapi mereka telah mendiversifikasi diri mereka dalam beberapa cara dari robo-advisor "tradisional" melalui kualitas seperti personalisasi investasi yang lebih besar, tanpa biaya, dan kemampuan untuk membeli saham dan ETF.

Fitur-fitur ini (dan banyak lainnya) menjadikan M1 Finance pilihan yang layak untuk pemula yang berinvestasi.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang M1 Keuangan

Klub Peminjam

Pinjaman peer to peer telah menjadi alternatif investasi yang bagus bagi orang yang ingin mendapatkan tingkat pengembalian yang solid, tapi ingin menghindari pasar saham. Alih-alih berinvestasi langsung di perusahaan, Anda dapat meminjamkan pemilik usaha kecil dan uang individu melalui platform seperti Klub Peminjam .

Tingkat pengembalian rata-rata berjalan antara 5% dan 7% tergantung pada seberapa besar risiko yang Anda ambil. Kabar baiknya adalah Anda mendapatkan peringkat pada setiap pinjaman dan Anda dapat berinvestasi dalam pinjaman apa pun hanya dengan $25. Ini berarti dengan investasi $250 di LendingClub, Anda dapat melakukan diversifikasi ke sepuluh pinjaman berbeda.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang LendingClub

Exchange Traded Funds

ETF adalah cara yang bagus bagi seorang pemula untuk masuk ke pasar saham, memiliki sedikit lebih banyak kontrol dibandingkan dengan Perbaikan, dan masih tidak harus memilih saham untuk diri mereka sendiri.
Apa yang dilakukan ETF adalah memungkinkan Anda membeli reksa dana dengan jumlah yang jauh lebih kecil daripada yang diizinkan oleh perusahaan reksa dana untuk Anda beli.

Sebagai contoh, ketika saya mulai berinvestasi di reksa dana dari Vanguard, jumlah terkecil yang dapat Anda investasikan di salah satu dana utama adalah $3, 000.  Dengan ETF, Anda dapat membeli sebagian kecil reksa dana seperti halnya Anda membeli sebagian kecil saham perusahaan saat membeli saham.

Untuk investasi ETF saya sangat suka TD Ameritrade karena mereka memungkinkan Anda untuk berinvestasi di lebih dari 100 ETF tanpa dikenakan komisi apa pun. Ini adalah cara yang bagus untuk memulai pasar ETF tanpa membayar biaya tambahan.

Pelajari Lebih Lanjut Tentang TD Ameritrade

Menentukan Tujuan Investasi

Hal pertama yang ingin kita lakukan adalah melihat tujuan investasi kita. Ini akan membantu kami menentukan jenis kendaraan investasi apa yang terbaik untuk investasi kami. Sebelum kita melangkah lebih jauh, mari kita definisikan menabung dan berinvestasi; biasanya menabung adalah keterlibatan jangka pendek dan investasi adalah keterlibatan jangka panjang.

Menyimpan tujuan sering kali mencakup pembelian besar seperti mobil, uang muka rumah, biaya kuliah, liburan besar, dll. Banyak “investasi” tradisional tidak cocok untuk ditabung karena dapat kehilangan nilainya. Sebagian besar tabungan harus disimpan dalam rekening volatil rendah seperti rekening tabungan hasil tinggi di bank online atau dalam CD. Berikut adalah daftar suku bunga bank online tinggi yang mungkin berguna bagi Anda.

Tujuan investasi bersama mencakup tujuan jangka panjang seperti pensiun, mengimbangi inflasi, biaya kuliah, dan tujuan jangka panjang lainnya. Anda akan melihat bahwa saya mencantumkan biaya kuliah di bawah tabungan dan investasi. Grup mana yang Anda tempatkan masing-masing di bawah ini tergantung pada kerangka waktu Anda. Anda mungkin dapat mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk investasi jangka menengah. Sebagai contoh, putri saya berumur 8 bulan, jadi saya bisa mengambil sedikit lebih banyak risiko dengan uang dana kuliah sekarang daripada yang saya bisa jika dia berusia 16 tahun.

Temukan Kendaraan Investasi

Setelah menentukan tujuan investasi Anda, kami perlu menemukan sarana investasi yang memenuhi kebutuhan kami. Tidak, Saya tidak berbicara tentang membeli Buick 1953 murni dari perusahaan Lelang Barrett-Jackson. Saya berbicara tentang sesuatu yang lebih menyenangkan dan mengasyikkan – hal-hal seperti IRA, 401k rencana, dana tabungan kuliah, akun pialang, dan banyak lagi.

Ada banyak rencana investasi khusus yang memiliki keringanan pajak atau insentif lain yang membuatnya bermanfaat untuk digunakan. Sebagai contoh, Paket IRA dan 401k adalah rencana pensiun yang diuntungkan pajak yang memberikan keringanan pajak kepada pengguna baik sekarang atau di tahun-tahun pensiun mereka. 529 College Savings Plans dan Coverdell ESA menawarkan keuntungan pajak untuk penghematan kuliah. Keuntungan pajak ini bisa bertambah hingga puluhan ribu dolar dalam jangka panjang. Jadi manfaatkan mereka!

Buka Akun Investasi

Setelah Anda menentukan tujuan investasi Anda dan sarana investasi mana yang akan Anda gunakan, Anda harus membuka rekening investasi. Ini bisa sesederhana mendaftar di 401k di tempat kerja (sering dilakukan secara otomatis), atau memulai IRA, yang memakan waktu sekitar 15 menit. Pilihan lain termasuk membuka akun pialang.

Membuka rekening investasi seringkali sesederhana memberikan informasi Anda, menandatangani formulir, dan mentransfer dana ke rekening Anda. Tetapi mengetahui jenis investasi akan membantu Anda mempersempit tempat terbaik untuk membuka akun investasi Anda.

saham, obligasi, dan Reksa Dana, Astaga! Pilihannya Tidak Terbatas!

Ada ribuan tempat Anda dapat menaruh uang Anda, termasuk saham, obligasi, indeks dan reksa dana, REIT, perumahan, komoditas, usaha kecil, dan banyak lagi.

Lagi, Saya akan menunjukkan konsep kelumpuhan analisis dan pentingnya memiliki tujuan investasi. Sebelum menjadi kewalahan oleh banyaknya pilihan, perhatikan baik-baik tujuan investasi Anda dan hilangkan apa pun yang tidak akan membantu Anda mencapai tujuan Anda. Anda harus dapat menghilangkan sebagian besar opsi yang tersedia hanya dengan membandingkannya dengan tujuan investasi Anda.

Kebanyakan investor pemula harus fokus pada biaya rendah, mudah mengelola investasi. Dan investasi yang paling sesuai dengan deskripsi ini adalah reksa dana indeks.

Dana Indeks – Investasi Terbaik untuk Investor Pertama Kali

Kebanyakan orang hanya harus mencoba agar investasi mereka sesuai dengan pasar. Selama 100 tahun terakhir atau lebih, saham telah kembali mendekati 10% setiap tahun, rata-rata. Tentu saja, ada pasang surut. Beberapa tahun hasilnya akan luar biasa, dan di tahun-tahun lainnya, kerugian akan menyakitkan.

Tapi kita tidak bisa mengatur waktu pasar. Tidak ada yang bisa. Bahkan para profesional pun tidak.

Jadi tindakan terbaik, untuk kebanyakan orang, adalah menempatkan uang Anda di pasar dan mencoba mencocokkannya seefisien dan seefektif mungkin dari segi biaya. Cara melakukannya adalah dengan dana indeks.

Dana indeks dirancang agar sesuai dengan segmen pasar atau indeks, seperti S&P 500, Misalnya.

Manfaat investasi dana indeks banyak:biaya investasi rendah, efisiensi pajak, diversifikasi yang kuat, dan mereka rendah pemeliharaan.

Exchange Traded Funds

Exchange Traded Funds mirip dengan dana indeks, tetapi mereka diperdagangkan di pasar terbuka seperti saham. Mereka terkadang memiliki biaya yang lebih rendah secara keseluruhan, tetapi biasanya disertai dengan biaya perantara atau transaksi. Manfaat berinvestasi dengan ETF biasanya adalah biaya berkelanjutan yang lebih murah. ETF juga biasanya lebih baik untuk investasi lump sum besar vs rata-rata biaya dolar karena biaya perantara.

Hindari Membeli Saham dan Obligasi Individu sebagai Investor Awal

Banyak investor pemula berpikir bahwa mereka perlu mengetahui cara membeli dan menjual saham dan obligasi individu untuk dapat menghasilkan uang di pasar. Meskipun benar Anda bisa menang besar, Anda juga bisa kalah besar!

Saat Anda mulai berinvestasi, hal yang lebih baik untuk dilakukan adalah membiarkan pasar melakukan pekerjaan berat untuk Anda. Anda dapat melakukan ini dengan sangat mudah dengan berinvestasi dalam dana indeks yang dirancang untuk mengikuti pasar.

Reksa Dana – Para Pakar Mencoba Mengalahkan Pasar (dan Kebanyakan Gagal!)

Waspadalah terhadap reksa dana yang dikelola. Reksa dana adalah kumpulan saham dan/atau obligasi yang dikelola oleh tim manajemen dengan tujuan mendapatkan pengembalian yang lebih besar daripada pasar umum. Banyak reksa dana memiliki kelas aset tertentu (pertumbuhan kecil, pertumbuhan besar, komoditas, dll.), atau dari berbagai sektor investasi (keuangan, kesehatan, industri, teknologi, dll.). Anda dapat memiliki reksa dana saham, dana obligasi, atau kombinasi.

Ini terdengar bagus pada prinsipnya, dan beberapa reksa dana yang dikelola berkinerja baik. Namun, sebagian besar dana yang dikelola tidak dapat secara konsisten mengalahkan pasar dalam jangka panjang. Selain itu, mereka umumnya memiliki biaya manajemen yang lebih tinggi dan kurang efisien pajak daripada dana indeks atau ETF berbasis dana indeks. Biaya tambahan tersebut merupakan rintangan lain untuk mengalahkan pasar.

Untuk investasi, Saya lebih suka efisiensi. Dan itu berarti meminimalkan biaya dan biaya lainnya. Cara terbaik yang saya tahu bagaimana melakukannya adalah mencocokkan pasar dengan berinvestasi dalam dana indeks. Dana indeks sangat murah untuk dijalankan dan umumnya memiliki biaya serendah mungkin.

Tanggal Target Dana Hapus Tebakan

Jika Anda adalah investor pertama kali, Anda mungkin melakukannya dengan baik untuk sampai sejauh ini (menentukan tujuan investasi Anda, menemukan kendaraan investasi yang tepat, dan membuka Roth IRA).

Jika Anda masih kewalahan dengan pilihan investasi Anda, Anda mungkin menemukan yang terbaik untuk berinvestasi dalam dana tanggal target, yang secara otomatis mendiversifikasi portofolio Anda ke alokasi aset tertimbang berdasarkan tanggal pensiun target Anda.

Dana tanggal target memiliki beberapa kelemahan, Namun. Mereka seringkali kurang fleksibel daripada portofolio aset yang Anda buat sendiri dan mungkin datang dengan rasio biaya yang lebih tinggi daripada rencana do-it-yourself. Saya tidak menganjurkan dana tanggal target sebagai rencana terbaik untuk semua orang. Tetapi saya akan mengatakan bahwa mereka adalah tempat yang bagus untuk memulai jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana.

Idenya adalah untuk membiasakan berinvestasi dan mendapatkan uang Anda dalam permainan – terutama di akun yang memiliki batas investasi per tahun (paket 401k, IRA, dll.). Memulai, membiasakan diri, kemudian pindahkan investasi Anda ke investasi yang lebih tepat, Anda memiliki gagasan yang lebih baik tentang bagaimana Anda dapat mencapai tujuan investasi Anda sendiri.

Penasihat Robo Membuat Investasi Mudah

Banyak investor baru tidak merasa nyaman berinvestasi, seringkali karena kurangnya pemahaman mereka tentang bagaimana pasar bekerja, atau bagaimana mereka sebaiknya mengalokasikan investasi mereka. Ini bisa dimengerti. Ada solusi investasi berbasis perangkat lunak yang disebut robo advisor yang dapat membantu investor mengambil langkah pertama.

Robo Advisors bekerja seperti ini:Anda memilih toleransi risiko Anda dan perangkat lunak merekomendasikan persentase campuran saham dan obligasi berdasarkan toleransi risiko Anda. Setelah Anda melakukan investasi, mereka secara otomatis mengubah alokasi aset Anda berdasarkan pengaturan Anda. Dalam beberapa hal, ini sangat mirip dengan dana tanggal target.

Perbaikan – Alat Investasi Hebat untuk Investor Awal

Salah satu Penasihat Robo tersebut adalah Perbaikan, yang merupakan alat investasi yang mudah digunakan yang secara otomatis akan mengalokasikan investasi Anda berdasarkan toleransi risiko yang Anda inginkan. Betterment adalah pialang robo-advisor teratas di negara ini. Dengan Perbaikan, yang harus Anda lakukan adalah menyiapkan akun, tetapkan tujuanmu, dan tentukan preferensi risiko Anda, Setelah itu, alat mereka akan menangani sisanya.

Perbaikan menawarkan berbagai fitur termasuk:

• Mudah digunakan, bahkan untuk investor pemula
• Investasi otomatis
• Sistem biaya berjenjang
• Baca Ulasan Peningkatan
• Buka akun Perbaikan

Mulai Berinvestasi

Pada saat ini, Anda memiliki semuanya – tujuannya, kendaraan investasi, akun terbuka, dan ide tentang apa yang ingin Anda investasikan. Langkah selanjutnya adalah memulai. Jika Anda baru memulai investasi, mungkin bukan ide yang baik untuk mencoba dan mengatur waktu pasar.

Rata-rata biaya dolar melalui kontribusi otomatis adalah cara yang bagus untuk memulai karena ini akan membantu kelancaran pengembalian investasi Anda dalam jangka panjang. Anda sering dapat mengatur penjatahan dari gaji Anda untuk kontribusi 401k dan terkadang kontribusi investasi ke perusahaan pialang atau investasi lainnya.

Mengotomatiskan kontribusi Anda akan membuatnya lebih mudah untuk tetap di jalur, pastikan untuk mengetahui batasan kontribusi apa pun yang dapat memengaruhi perencanaan investasi Anda (akun pensiun seperti paket 401k dan IRA memiliki batas kontribusi tahunan).

Anda tidak ingin menyumbangkan terlalu banyak uang ke akun Anda! Jika Anda menemukan bahwa Anda memiliki uang tambahan untuk diinvestasikan, yang terbaik adalah membuka akun pialang untuk investasi tambahan Anda.

Pantau dan Sesuaikan Strategi Investasi Anda

Ahh, Anda pikir kami sudah selesai, bukan? Tidak terlalu.

Berinvestasi dan menabung adalah dua hal yang berbeda. Sangat mudah untuk membuat rekening tabungan atau CD Ladder dan membiarkannya sendiri sampai jangka waktunya habis. Tetapi investasi membutuhkan pendekatan yang lebih langsung. Saya tidak menganjurkan perdagangan harian, tetapi Anda perlu menyadari bagaimana uang Anda dialokasikan dan bagaimana kinerja investasi Anda.

Sebaiknya lacak investasi Anda dengan perangkat lunak pelacak uang sehingga Anda dapat melihat semuanya di satu tempat, dan ada baiknya untuk melakukan pemeriksaan spot berkala dan menyesuaikan alokasi aset Anda seperlunya. Program perangkat lunak favorit saya untuk investor adalah Personal Capital, alat investasi online gratis.

Beberapa orang lebih suka melakukan ini setiap tahun atau setengah tahunan, atau setiap kali mereka memiliki peristiwa besar dalam hidup yang mengubah tujuan investasi mereka. (Pemeliharaan adalah salah satu alasan saya merekomendasikan dana tanggal target untuk pemula; ini menghilangkan satu langkah dari persamaan sampai mereka dapat mempelajari lebih lanjut tentang alokasi aset dan sarana investasi lainnya).