Cara Memulai Roth IRA dan Apa yang Harus Diperhatikan di Kustodian

Roth IRA menawarkan cara yang sangat baik untuk mendiversifikasi investasi pensiun Anda – tidak hanya untuk alasan pajak, tetapi karena IRA adalah Individu Akun Pensiun dan Anda mengontrol siapa, Apa, Kapan, di mana, dan mengapa investasi Anda. Tidak terbatas pada segmen kecil dana seperti Anda dalam paket 401k memberi Anda kebebasan untuk berinvestasi bagaimana dan di mana Anda mau.

Cara Memulai Roth IRA

Membuka Roth IRA adalah proses mudah yang hanya membutuhkan beberapa menit. Anda harus menggunakan penjaga IRA, yang merupakan lembaga atau individu yang disetujui yang memastikan dokumen Anda benar dengan IRS.

Untuk membuka rekening pensiun Roth IRA, Anda hanya perlu mengisi formulir sederhana dan melakukan investasi awal. Jika Anda sudah memiliki akun dan dana di perusahaan, Anda dapat menyelesaikan kontribusi IRA dalam 5 menit.

Mungkin perlu sedikit lebih lama jika Anda perlu membuka rekening di lembaga keuangan, tapi prosesnya masih mudah. Kiat-kiat berikut akan membantu Anda menemukan penjaga terbaik untuk Roth atau IRA Tradisional Anda. Pastikan untuk memahami semua aspek Roth IRA sebelum Anda mulai, seperti aturan penarikan Roth IRA.

Apa yang Harus Anda Cari Saat Membuka Roth IRA

Sebelum membuka Roth IRA, Anda perlu meneliti lembaga keuangan untuk menentukan perusahaan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Setelah menentukan gaya investasi dan kebutuhan broker Anda, Anda harus mencari beberapa fitur utama lainnya untuk memastikan Anda mendapatkan nilai dan layanan terbaik untuk investasi Anda:

• Investasi awal minimum dan kontribusi berkelanjutan. Beberapa perusahaan memerlukan investasi minimum untuk membuka IRA, dan lainnya memerlukan pembelian minimum untuk kontribusi berkelanjutan. Pastikan Anda mampu membayar minimum ini, dan pahami sepenuhnya detail batas kontribusi Roth IRA.
• Komisi dan biaya akun. Beberapa perusahaan pialang besar tidak membebankan biaya atau komisi pada reksa dana internal mereka, meskipun mereka mungkin mengenakan biaya lebih dari perusahaan pialang diskon untuk perdagangan saham individu atau reksa dana di luar kelompok dana mereka. Perusahaan yang lebih besar juga dapat membebankan biaya IRA kustodian jika minimum akun tertentu tidak terpenuhi. Perusahaan pialang diskon online sering kali memiliki perdagangan saham dan ETF individual yang lebih murah, dan sebagian besar tidak membebankan biaya IRA kustodian.
• Pilihan dana – variasi dan keterjangkauan. Pastikan perusahaan pialang yang Anda gunakan memiliki berbagai macam reksa dana, ETF, atau pilihan investasi lainnya yang sesuai dengan kebutuhan investasi Anda. Pastikan mereka membebankan rasio biaya yang masuk akal.
• Kontribusi otomatis. Kecuali Anda mampu memaksimalkan IRA Anda dengan satu kontribusi, Anda mungkin menginginkan opsi untuk mengatur kontribusi otomatis sehingga Anda dapat berinvestasi dengan lebih mudah. Sebagian besar perusahaan menawarkan, dan bahkan mendorong, kontribusi otomatis.

Sekarang setelah Anda memiliki beberapa kriteria untuk dilihat, kami dapat memeriksa jenis lembaga keuangan yang paling umum di mana Anda dapat membuka akun Roth IRA.

Memilih Penjaga Roth IRA

Banyak lembaga keuangan memenuhi syarat untuk bertindak sebagai penjaga Roth IRA Anda, termasuk bank, perusahaan reksa dana, dan perusahaan pialang diskon. Anda akan ingin membuka rekening dengan perusahaan yang paling memenuhi kebutuhan investasi Anda. Rincian di bawah ini menawarkan informasi lebih lanjut tentang jenis peluang investasi yang akan Anda temukan di lokasi tersebut.

Bank – Umumnya Terbaik untuk CD dan Setara Uang Tunai

Saya tidak menyarankan menggunakan bank Anda untuk membuka akun IRA kecuali bank tersebut menawarkan layanan perantara penuh. Hal ini karena bank umumnya menawarkan pilihan investasi yang lebih sedikit, yang biasanya terbatas pada CD, dana pasar uang, dan setara kas. Beberapa bank menawarkan pilihan investasi lain, tetapi mereka biasanya mengenakan biaya yang jauh lebih tinggi daripada yang dapat Anda temukan di perusahaan pialang seperti Fidelity atau Vanguard, atau broker online diskon seperti Scottrade, E*PERDAGANGAN , atau Investasi Sekutu. Bank itu nyaman, tetapi jarang memiliki pilihan investasi terbaik.

Perusahaan Reksa Dana Layanan Lengkap – Terbaik untuk Rekening Investasi yang Lebih Besar

Perusahaan reksa dana biasanya memiliki berbagai macam dana dengan rasio biaya rendah dan seringkali merupakan tempat terbaik untuk membeli dana indeks, tanggal target dana pensiun, reksa dana, dan investasi sejenis. Kesetiaan, Pelopor, Charles Schwab, dan T. Rowe Price adalah tempat yang baik untuk diperiksa jika Anda perlu membuka rekening investasi. Semua perusahaan ini menawarkan IRA Tradisional dan Roth bersama dengan banyak pilihan investasi lainnya.

Kelemahannya adalah banyak dari perusahaan ini memiliki minimum yang lebih tinggi untuk berinvestasi dalam dana mereka dan biasanya mengenakan biaya lebih untuk perdagangan saham individu. Namun, beberapa dari perusahaan pialang ini akan mengabaikan minimum untuk IRA jika Anda dapat berkomitmen untuk investasi bulanan minimum. Hal yang sama berlaku untuk biaya kustodian IRA, yang dapat diabaikan dengan investasi berulang atau saldo akun minimum.

Pialang Diskon Online – Terbaik untuk Pedagang Aktif atau Akun Kecil

Jika Anda suka mencoba-coba saham individu atau lebih suka pendekatan langsung, maka saya sarankan melihat ke broker online diskon. Pialang diskon memberi Anda akses ke perdagangan saham, perdagangan opsi, Exchange Traded Funds (ETFs), reksa dana dan investasi lainnya. Anda juga dapat melakukan perdagangan saham individu dalam kisaran $2 – $10, yang biasanya jauh lebih murah daripada melakukan perdagangan saham di perusahaan reksa dana yang tercantum di atas. Meskipun Anda mungkin menemukan bahwa pialang diskon menawarkan reksa dana lebih sedikit daripada rumah pialang besar, Anda biasanya dapat menemukan ETF yang sebanding dengan rasio biaya yang sama atau lebih rendah.

Bagaimana memilih broker diskon. Berikut tips cara memilih broker online, bersama dengan ulasan dari beberapa perusahaan pialang diskon teratas.

Penasihat Robo – Terbaik untuk Pemula dan Investor Tangan-Off

Penasihat Robo relatif baru di arena investasi, tetapi mereka menawarkan serangkaian fitur unik. Anda memilih toleransi risiko Anda, dan perusahaan investasi akan secara otomatis mengurus alokasi aset untuk Anda. Ini mengatur dan melupakan mentalitas membuatnya mudah untuk menjadi investor lepas tangan. Apa yang Anda serahkan dalam kendali, Anda menebusnya dengan ketenangan pikiran bahwa alokasi aset investasi Anda akan tetap berada di tempat yang Anda tetapkan, terlepas dari bagaimana kinerja pasar. Itu menghilangkan dugaan investasi dan menghilangkan godaan untuk mencoba mengatur waktu pasar. Berikut adalah beberapa manfaat lain dari berinvestasi dengan penasihat robo.

Beberapa Penasihat Robo teratas termasuk Perbaikan, kekayaan, dan Penasihat Masa Depan.

Sekarang Anda tahu apa yang Anda cari saat membuka Roth IRA, Anda dapat mencari broker terbaik untuk kebutuhan Anda. Atau, nantikan artikel besok yang menampilkan daftar perusahaan reksa dana terbaik dan pialang diskon untuk membuka Roth IRA.

*Catatan: Kriteria yang sama berlaku saat membuka IRA Tradisional, pastikan untuk memverifikasi penghasilan Anda terhadap batas kontribusi seperti yang disebutkan di atas.