Cara Menghitung Kekayaan Bersih Anda

Menghitung Anda kekayaan bersih adalah proses multi-langkah. Sebelum kamu memulai, putuskan apakah Anda ingin menghitung kekayaan bersih secara individu (Anda) atau bersama-sama (Anda dan pasangan/pasangan). Juga, dapatkan semua laporan keuangan Anda (seperti laporan bank dan laporan kartu kredit) di satu tempat.

Untuk menghitung kekayaan bersih Anda, cukup tambahkan aset Anda dan kurangi kewajiban Anda. Jumlah yang dihasilkan adalah kekayaan bersih Anda.

Berikut adalah contoh yang sangat disederhanakan:Jika rumah Anda bernilai $200, 000, mobil Anda $30, 000 dan rekening tabungan Anda $5, 000, total aset Anda $235, 000. Jika hipotek Anda adalah $180, 000, pinjaman mobil Anda adalah $25, 000 dan hutang kartu kredit Anda adalah $5, 000, kewajiban Anda adalah $210, 000. Kekayaan bersih Anda saat ini adalah $25, 000.

Selamat, Anda berada di hitam. Banyak orang terkejut mengetahui kekayaan bersih mereka adalah angka negatif. Ini bisa terjadi jika Anda, Misalnya, membeli rumah Anda tepat sebelum penurunan pasar, memiliki hutang kartu kredit yang berat, atau Anda menghabiskan semua atau sebagian besar dari apa yang Anda hasilkan.

Anda dapat dengan mudah melacak kekayaan bersih Anda dengan alat keuangan gratis Personal Capital — cukup gabungkan semua investasi Anda, bank, kartu kredit, dan akun keuangan lainnya, (atau masukkan nilainya secara manual) dan kekayaan bersih Anda akan ditampilkan di sudut kiri atas dasbor pribadi Anda.

Anda dapat menghitung kekayaan bersih Anda dalam hitungan menit ketika Anda daftar alat keuangan gratis Personal Capital .

Lihat Kekayaan Bersih Anda

Apa itu Aset dan Kewajiban?

Jika Anda tidak yakin apa itu aset dan kewajiban, berikut beberapa panduannya:

Aktiva: Aset termasuk uang tunai dan investasi — seperti dalam cek Anda, rekening tabungan dan pensiun — dan barang-barang seperti mobil atau properti yang bisa Anda jual secara tunai. Uang tunai dan investasi sering disebut sebagai aset likuid.

Kewajiban: Setiap uang yang Anda berutang kepada orang atau entitas lain termasuk dalam kategori ini. Itu termasuk utang konsumen bergulir — seperti saldo kartu kredit — serta pribadi, mobil, hari gajian dan saldo pinjaman judul. Jika Anda menggunakan rumah Anda sebagai aset, hipoteknya juga dianggap sebagai kewajiban.

Apa itu Kekayaan Bersih Berwujud?

Kekayaan bersih berwujud Anda adalah aset dan kewajiban Anda, tapi itu melangkah lebih jauh. Ini mengurangi nilai aset tidak berwujud. Anda mungkin ingin menghitung kekayaan bersih berwujud Anda untuk mengukur bagaimana kinerja Anda secara finansial, atau untuk mengevaluasi kemajuan keuangan Anda dari waktu ke waktu.

Dari total aset tersebut, mereka mengurangi nilai aset berikut:

• Sewa dan waralaba
• niat baik perusahaan
• Nilai polis asuransi jiwa
• Saham
• Paten dan hak cipta

Nomor ini penting bagi individu yang mengajukan pinjaman pribadi atau usaha kecil, di mana pemberi pinjaman menuntut angka kekayaan bersih "nyata". Pemberi pinjaman Anda mungkin tertarik dengan kekayaan bersih berwujud Anda karena memberikan pandangan yang lebih akurat tentang keuangan Anda—dan seberapa banyak pemberi pinjaman dapat menutup kerugian jika harus melikuidasi aset Anda jika Anda gagal membayar pinjaman mereka.

Apa itu Aset Berwujud versus Aset Tidak Berwujud?

Perbedaan antara kekayaan bersih dan perhitungan kekayaan bersih berwujud adalah bahwa yang pertama mencakup semua aset dan yang terakhir mengurangi aset yang tidak dapat Anda sentuh secara fisik. Aset adalah segala sesuatu yang Anda miliki yang dapat diubah menjadi uang tunai. Dengan definisi ini, aset termasuk uang tunai, investasi, properti nyata (tanah dan bangunan permanen, seperti rumah dan struktur yang melekat pada properti), dan properti pribadi (segala sesuatu yang Anda miliki seperti mobil, perahu, mebel, dan perhiasan). Ini adalah aset berwujud Anda:Semuanya adalah hal yang dapat Anda pegang. (Sesungguhnya, investasi adalah aset keuangan, tidak berwujud. Tetapi karena mereka dapat dikonversi menjadi uang tunai, mereka sering dimasukkan ke dalam kategori nyata untuk tujuan seperti ini.)

Aset tidak berwujud, di samping itu, adalah aset yang tidak dapat Anda sentuh atau jual dengan mudah. niat baik, hak cipta, paten, merek dagang dan kekayaan intelektual semuanya dianggap sebagai aset tidak berwujud karena tidak dapat dilihat atau disentuh meskipun berharga. Jika Anda menjual bisnis kecil Anda, Anda mungkin dapat dengan tepat berargumen bahwa aset tak berwujud ini menambah nilai bisnis. Namun, dalam hal menentukan kekayaan bersih berwujud sebagai bagian dari proses pinjaman, bank hanya dapat mempertimbangkan aset-aset yang berwujud karena dapat lebih mudah dilikuidasi.

Cara Menghitung Kekayaan Bersih Berwujud Anda

Menghitung kekayaan bersih berwujud Anda cukup mudah. Ini adalah total aset Anda, dikurangi kewajiban, dikurangi aset tidak berwujud. Untuk menghitung kekayaan bersih berwujud Anda, Anda harus terlebih dahulu menentukan total aset Anda, total kewajiban dan nilai aset tidak berwujud.

Pertama kali Anda menghitung kekayaan bersih Anda mungkin akan memakan waktu paling lama. Setelah Anda mengetahui cara menilai aset Anda, Namun, prosesnya kemungkinan akan memakan waktu lebih sedikit.

Inilah pendekatan langkah demi langkah.

Menghitung Aset

Mulailah dengan aset yang paling likuid, jumlah yang Anda miliki dalam kas dan setara kas, dan termasuk:

• Sertifikat deposito
• Rekening giro dan tabungan
• Akun pasar uang
• Uang tunai fisik
• Tagihan Perbendaharaan

Lanjut, beralih ke investasi, menentukan nilai pasar mereka saat ini.

Ini termasuk:

• Anuitas
• Obligasi
• Nilai tunai asuransi jiwa
• Reksa dana
• Pensiun
• Rencana pensiun
• Saham
• Investasi lainnya

Properti pribadi adalah segala sesuatu yang lain dan dapat mencakup:

• Koleksi
• Perabotan rumah tangga
• Teknologi
• Perhiasan
• Tempat tinggal utama
• Sewa properti
• Kendaraan

Tambahkan semuanya dan jumlahnya mewakili total aset Anda.

Cara Menghitung Kewajiban

Kewajiban Anda mewakili semua hutang Anda. Anda mungkin akan mendapatkan pernyataan dari pemberi pinjaman Anda yang dapat Anda gunakan.

Mulailah dengan jumlah hutang Anda dalam hutang yang dijamin, termasuk:

• Pinjaman ekuitas rumah
• Pinjaman margin
• Hak Tanggungan
• Sewa hipotek real estat
• Hipotek kedua
• Pinjaman mobil

Kemudian lanjutkan ke jumlah hutang Anda dalam hutang tanpa jaminan:

• Hutang kartu kredit
• Tagihan medis
• Pinjaman pribadi
• Pinjaman mahasiswa
• Pajak terutang
• Hutang lain dan tagihan yang belum dibayar

Tambahkan hutang terjamin dan hutang tanpa jaminan Anda bersama-sama. Jumlah tersebut mewakili total kewajiban Anda.

Ingin melihat bagaimana Anda menumpuk? Lihat rata-rata kekayaan bersih menurut usia dan rata-rata kekayaan bersih menurut negara bagian.

Kami mengambil

Bersikaplah konservatif dengan perkiraan, terutama dengan nilai rumah dan kendaraan. Menggembungkan nilai aset besar mungkin terlihat bagus di atas kertas, tetapi mungkin tidak memberikan gambaran yang akurat tentang kekayaan bersih Anda. Pertimbangkan untuk menggunakan . kami alat keuangan untuk melacak kekayaan bersih Anda secara otomatis.

Simpan tabungan likuid di rekening hasil tinggi, yang dapat membantu mereka tumbuh lebih cepat jika Anda mendapatkan persentase hasil tahunan yang kompetitif. Jadikan pembayaran utang sebagai prioritas dan pertimbangkan konsolidasi utang pada tingkat bunga yang lebih rendah untuk membantu mempercepat pembayaran utang Anda.

Tinjau Anda anggaran untuk mencari area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran dan mengalokasikan lebih banyak uang untuk tabungan atau pembayaran utang. Jika Anda memiliki uang tambahan untuk ditabung, pertimbangkan untuk memaksimalkan dana darurat , kemudian memaksimalkan kontribusi tahunan Anda ke rekening pensiun individu.

Dan jangan lupa untuk menghitung kekayaan bersih Anda dengan Modal Pribadi .