Berapa kekayaan bersih Anda?

Anda mungkin bertanya pada diri sendiri pertanyaan ini. Jika Anda memikirkan jenis pertanyaan filosofis, itu jawaban yang jauh lebih besar. Pertanyaan semacam itu adalah pertanyaan seumur hidup yang kita semua cari jawabannya. (Saat pencarian Anda berlanjut untuk jawaban yang lebih dalam, terima saja bahwa Anda sangat luar biasa.)

Kekayaan bersih Anda adalah pertanyaan tentang nilai uang sebenarnya dari kekayaan Anda jika Anda menjumlahkan semua yang Anda miliki dan semua hutang Anda. Ada jawaban dolar dan sen, tetapi mirip dengan jenis pertanyaan metafisik yang lebih dalam, menghitung kekayaan bersih Anda adalah pencarian seumur hidup. Berapa banyak uang yang Anda miliki ketika Anda memasuki dunia kerja jelas berubah seiring waktu, seperti halnya kekayaan bersih Anda.

Mengetahui kekayaan bersih pribadi Anda memberi Anda gambaran besar tentang keuangan Anda. Ini melampaui anggaran Anda dan memungkinkan Anda melihat bagaimana upaya keuangan Anda berubah dan meningkatkan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu.

Apa yang dimaksud dengan kekayaan bersih?

Sederhananya, kekayaan bersih Anda adalah perhitungan matematis yang mencakup plus dan minus keuangan Anda. Sekali lagi, kekayaan bersih Anda bukanlah ukuran dari konotasi positif dan negatif dari upaya Anda, melainkan + dan - literal dari setiap item nilai moneter. Uang yang Anda berutang, kewajiban Anda, dikurangi dari uang dan harta benda, aset Anda, yang telah Anda beli.

Tidak seperti nilai kredit Anda, kekayaan bersih Anda tidak hanya dilihat dari tujuh tahun terakhir. Kekayaan bersih Anda adalah ukuran modal pribadi yang telah Anda kumpulkan dari waktu ke waktu, tetapi juga kekayaan yang Anda miliki saat ini. Ini perhitungannya, tetapi juga apa yang dikatakan perhitungan itu tentang kesehatan finansial Anda.

Kekayaan bersih Anda secara numerik

Jika Anda penggemar angka, Anda mungkin senang menghitung kekayaan bersih Anda. Ini tidak lebih dari menjumlahkan semua aset Anda dan mengurangi hutang Anda. Singkatnya, apa pun yang memiliki nilai tunai, bahkan jika nilai barang itu milik orang lain, seperti bank tempat Anda masih membayar pinjaman pelajar Anda.

Aset Anda dapat mencakup ekuitas di rumah Anda dan real estat lain yang mungkin Anda miliki. Rekening pensiun dan reksa dana Anda juga memiliki nilai, tetapi jika Anda mengamati pasar saham, Anda tahu bahwa nilainya berubah setiap hari. Hitung juga uang yang Anda miliki di rekening mana pun:saldo rekening giro Anda, tabungan Anda, CD apa pun, ditambah HSA Anda. Total aset Anda dapat mencakup nilai kendaraan Anda, perahu yang tidak pernah Anda bawa cukup sering setiap musim panas, mata uang kripto yang Anda beli tahun lalu, dan buku edisi pertama yang telah ada di keluarga Anda selama beberapa generasi. Apa pun yang dapat Anda jual dengan nilai tunai merupakan aset likuid Anda.

Total kewajiban Anda termasuk jumlah total pinjaman Anda, termasuk pinjaman pelajar Anda, hutang kartu kredit Anda, uang yang masih Anda miliki di truk Anda, dan bahkan sisa saldo pembelian BNPL Anda. Seluruh nilai rumah Anda adalah aset Anda (jumlah besar di kolom plus), tetapi apa pun yang Anda berutang kepada perusahaan hipotek adalah jumlah kewajiban Anda.

Gaji Anda bukanlah aset, setidaknya tidak sampai menyentuh rekening bank Anda. Jika Anda tahu Anda akan mendapatkan bonus $10.000 pada akhir tahun, itu bukan nilai tambah di neraca Anda sampai Anda benar-benar memilikinya — sama seperti Clark Griswold tentang klub jelly-of-the-month-nya berlangganan.

Ingatlah bahwa ada kemungkinan untuk memiliki kekayaan bersih negatif jika Anda berutang lebih dari yang Anda miliki. Apakah Anda tahu apa artinya itu? Itu berarti Anda dapat mengubahnya seiring waktu. Kekayaan bersih Anda selalu berubah.

Nilai kekayaan bersih Anda

Semakin banyak aset yang Anda kumpulkan, tingkatkan kekayaan bersih Anda. Inilah sebabnya mengapa kekayaan bersih Anda berubah seiring waktu. Semakin banyak Anda membayar utang Anda juga mengurangi kewajiban Anda. Ya, kekayaan bersih Anda dapat berubah dari hari ke hari setelah setiap pembayaran pinjaman dan kontribusi tambahan untuk 401k Anda, tetapi butuh waktu untuk sampai ke titik di mana ekuitas Anda di rumah Anda memberi tip pada skala kekayaan bersih yang menguntungkan Anda.

Membuat keputusan keuangan pribadi yang cerdas setiap bulan dapat berkontribusi pada kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu. Memilih untuk menabung untuk pemanas air tanpa tangki daripada hanya meletakkannya di kartu kredit Anda menjaga kekayaan bersih Anda tetap sehat. Sama seperti nilai perusahaan, kekayaan bersih pribadi Anda dapat memberi pemberi pinjaman gambaran tentang kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, gambaran yang kuat tentang kesehatan keuangan Anda secara bertahap sepanjang hidup Anda, dan cara untuk melacak kesehatan keuangan Anda dari waktu ke waktu.

Mengapa kekayaan bersih itu penting?

Kekayaan bersih Anda adalah cerminan dari keberlanjutan finansial Anda. Ini garis bawah Anda. Penghasilan Anda berperan dalam mengubah kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu, tetapi kebiasaan dan gaya hidup Anda juga. Jika Anda seorang penjudi yang rajin, seorang pembelanja stres, atau Anda ingin pengacara perceraian lokal Anda memiliki program loyalitas kartu punch, penghasilan tinggi Anda mungkin tidak secara akurat mencerminkan gambaran keuangan Anda ke depan. Utang — kewajiban Anda — dapat mengambil banyak bentuk dan bertambah dengan cepat, terutama bila Anda berutang bunga atas utang yang belum dibayar.

Jika Anda dapat memiliki kekayaan bersih yang rendah atau bahkan negatif dan masih berada di jalur yang benar, lalu apa yang diributkan? Kekayaan bersih Anda penting karena memberi Anda pandangan yang lebih holistik tentang kesehatan keuangan Anda. Latihan sederhana dengan menjumlahkan semua yang Anda miliki dan semua utang Anda dapat membantu Anda mendapatkan gambaran terperinci tentang posisi keuangan Anda. Anda tidak hanya dapat melihat bagaimana kekayaan bersih Anda meningkat dari waktu ke waktu, tetapi bagaimana hal itu memposisikan Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Ketika Anda fokus pada cara untuk mengevaluasi keuangan Anda, akan lebih mudah untuk mengidentifikasi cara untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Anda mungkin menemukan itu akan meningkatkan kekayaan bersih Anda dalam jangka panjang dengan menambahkan peluang pendapatan pasif, seperti properti sewaan, yang menambah kekayaan bersih Anda di luar penghasilan Anda dan memungkinkan Anda untuk meningkatkan kesehatan finansial Anda.

Kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu

Katakanlah Anda menghitung kekayaan bersih Anda pada usia 23 dan menemukan Anda memiliki kekayaan bersih negatif. Jangan panik. Itu tidak mengejutkan. Anda tidak punya cukup waktu dalam karir Anda untuk mendapatkan penghasilan yang cukup untuk mengimbangi biaya hidup, seperti pembayaran mobil Anda. Anda mungkin belum dapat meningkatkan tabungan darurat Anda untuk memberi diri Anda bantal empat hingga enam bulan. Tidak jarang memiliki lebih banyak hutang daripada yang Anda tabung. Menghitung kekayaan bersih Anda dapat menggambarkan hal itu.

Juga, nilai pasar mobil Anda kemungkinan akan menurun selama lima tahun (dan saat itu Anda mengalami kemunduran). Itu terjadi. Saat Anda melacak kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu, Anda dapat melihat bagaimana memasukkan uang ke tabungan pensiun Anda adalah penggunaan pendapatan Anda yang lebih baik daripada membayar hutang. Mengeluarkannya dan memasukkan uang Anda ke rekening yang membantu Anda menumbuhkan kekayaan Anda dapat mengubah kekayaan bersih negatif. Bayangkan betapa senangnya rasanya memeriksa kekayaan bersih Anda dan ternyata telah berubah menjadi positif. Itu artinya Anda meningkatkan dan mengendalikan kesehatan finansial Anda.

Saat Anda menambahkan uang ke akun investasi Anda, mereka tumbuh dan meningkat melebihi kontribusi awal Anda. Jumlah total meningkat, seperti halnya kekayaan bersih Anda. Jika Anda dapat melihat bagaimana kekayaan bersih Anda tumbuh dari tahun ke tahun, lebih mudah untuk melihat apakah Anda berada di jalur untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Ketika rumah Anda menghargai nilainya, kekayaan bersih Anda juga meningkat bahkan tanpa Anda harus mengambil tindakan apa pun.

Jadi apa kekayaan bersih yang baik? Sebenarnya, jumlah yang penting bagi kekayaan bersih Anda bukanlah pada tempatnya pada titik waktu tertentu. Begitulah tren kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu. Inilah sebabnya mengapa menghitung kekayaan bersih Anda adalah tentang upaya seumur hidup Anda, bukan hanya hasil hari ini. Melacak kekayaan bersih Anda menggunakan laporan kekayaan bersih reguler dari waktu ke waktu dapat membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dan lebih terinformasi dan terus memantau uang yang masuk dan keluar dari hidup Anda.

Tujuan akhir? Tetapkan rencana kesehatan keuangan yang realistis dan target yang dapat dicapai untuk masa depan Anda. Ketika Anda mengambil pendekatan gambaran besar kekayaan bersih ini — memahami dan mengukur aset dan kewajiban Anda — Anda dapat menemukan cara untuk membuat uang Anda bekerja lebih keras.

Misalnya, jika Anda memiliki tabungan di rekening di sisi aset neraca Anda yang tidak tumbuh pada tingkat yang tinggi, tetapi Anda juga memiliki satu atau dua pinjaman dengan tingkat bunga yang sangat tinggi di sisi kewajiban neraca Anda. , masuk akal untuk menggunakan uang di tabungan Anda untuk melunasi pinjaman sekarang daripada kehilangan uang dalam pembayaran bunga dari waktu ke waktu. Inilah cara membuat uang Anda bekerja lebih keras sehingga Anda dapat mencapai kekayaan bersih yang positif.

Apa arti kekayaan bersih bagi Anda

Kekayaan bersih Anda sebagian besar merupakan metrik untuk Anda lacak demi keuntungan Anda sendiri. Anda mungkin mendengar nama-nama individu dengan kekayaan bersih tinggi di laporan berita tentang orang-orang terkaya di negara atau dunia. Mengapa? Karena mereka menghitung kekayaan bersih mereka secara teratur. Jadi mengapa itu penting bagi seluruh dunia?

Pemberi pinjaman, penyewa, dan orang lain yang membuat keputusan keuangan dalam hidup Anda terkadang bertanya tentang aset Anda, tetapi tidak ada perhitungan kekayaan bersih formal yang masuk ke dalam skor kredit Anda. Faktanya, skor kredit Anda sepenuhnya independen dari pendapatan, saldo akun, investasi, dan indikator kekayaan Anda lainnya. Sebaliknya, ini adalah metrik keandalan Anda untuk membayar utang berdasarkan informasi yang dikumpulkan dari riwayat Anda, termasuk riwayat pembayaran, rekening penagihan, kebangkrutan, hak gadai pajak, dan catatan publik lainnya.

Dimungkinkan untuk memiliki skor kredit yang tinggi dan kekayaan bersih yang rendah. Jika Anda membayar hutang Anda dengan rajin, baik tepat waktu atau bahkan lebih awal, Anda meningkatkan skor kredit Anda, dan ya, meningkatkan kekayaan bersih Anda secara perlahan. Juga tidak ada refleksi buruk pada keuangan Anda. Menggunakan contoh kami sebelumnya, Anda mungkin memiliki beberapa hutang dan banyak tabungan. Anda mungkin dapat meningkatkan nilai kredit Anda dengan membayar utang, dan Anda pada akhirnya akan meningkatkan kekayaan bersih Anda juga.

Melacak kekayaan bersih Anda mungkin menunjukkan di mana Anda harus memperhatikan suku bunga pinjaman, melihat ekuitas di rumah Anda meningkat, dan melihat keuntungan dari perubahan nilai pasar rumah Anda saat ini. Membayar saldo hutang pelajar akan memungkinkan Anda untuk memantau kewajiban terutang Anda dan melihat bagaimana menurunkannya menyebabkan kekayaan bersih Anda meningkat. Dibandingkan dengan pembelanja besar itu, arus kas Anda bukanlah faktor sebanyak berinvestasi dengan bijak, menabung secara bertanggung jawab, dan menghilangkan hutang. Kekayaan bersih Anda akan membantu Anda menemukan jalan menuju kemandirian finansial.

Cara melacak kekayaan bersih Anda

Anda dapat dengan mudah menemukan kalkulator kekayaan bersih di internet, tetapi dalam keadilan, matematika bukanlah bagian tersulit untuk melacak kekayaan bersih Anda. Bagian yang sulit adalah mengumpulkan semua bagian keuangan pribadi Anda - rekening bank Anda, nilai mobil Anda saat ini, nilai total rumah Anda, berapa banyak uang yang Anda berutang, dan bahkan nilai jual kembali kemping atau properti sewaan Anda. Sekali lagi, menghitung total kekayaan bersih Anda secara teratur akan membuat tugas ini lebih mudah.

Jangan gentar jika kekayaan bersih Anda turun sesekali. Saat keuangan konsumen berubah, kekayaan bersih Anda mungkin juga berubah. Saat suku bunga naik, begitu juga saldo kartu kredit Anda yang belum terbayar. Mungkin kinerja saham atau reksa dana Anda tahun ini tidak sebaik tahun lalu. Mungkin renovasi yang Anda lakukan pada rumah Anda mungkin telah meningkatkan nilai rumah Anda sejak tahun lalu, atau properti sewaan Anda memiliki penyewa tetap dan memberi Anda pemasukan tambahan uang. Inilah sebabnya mengapa penting untuk mengingat kekayaan bersih Anda lebih dari hasil Anda saat ini.

Jika Anda ingin wawasan tentang cara mulai melacak kekayaan bersih Anda dan bagaimana kekayaan bersih Anda berubah dari waktu ke waktu, lihat blog kekayaan bersih rata-rata kami berdasarkan usia untuk memahami di mana Anda berdiri, dan bagaimana tren kekayaan bersih pribadi Anda dapat memberi tahu Anda di mana Anda berdiri . Anda juga dapat menggunakan kalkulator kekayaan bersih kami untuk membantu memulai mengumpulkan semua aset dan kewajiban Anda.

Tidak ada salahnya untuk menghitung kekayaan bersih Anda, berapa pun usia Anda. Mengambil pendekatan kekayaan bersih untuk mengevaluasi keuangan Anda memungkinkan Anda menggunakan aset yang tepat, memprioritaskan menghilangkan kewajiban yang benar, dan menciptakan lebih banyak peluang untuk mengembangkan pendapatan pasif. Ini adalah cara yang lebih menyeluruh dan bijaksana untuk mengevaluasi keuangan yang dapat membantu Anda memanfaatkan uang Anda sebaik-baiknya dan memberikan nilai — baik dalam bentuk uang maupun lebih dari itu — sepanjang hidup Anda.