Apa itu Kekayaan Bersih &Bagaimana Cara Menghitungnya

Kekayaan bersih adalah jumlah total dari apa yang Anda miliki dikurangi hutang Anda. Ini jauh melampaui berapa banyak uang yang Anda miliki di bank. Dalam istilah keuangan, kekayaan bersih adalah jumlah aset dan kewajiban Anda.

Definisi Kekayaan Bersih

Kekayaan bersih dapat didefinisikan sebagai ukuran nilai seseorang atau perusahaan. Kekayaan bersih adalah indikator kesehatan finansial. Kekayaan bersih yang tinggi terlihat positif:apa yang Anda miliki lebih berharga daripada utang Anda.

Aktiva

Aset Anda adalah segala sesuatu yang Anda miliki yang memiliki nilai nyata. Uang tunai diperhitungkan dalam hal ini, tetapi begitu juga semua harta utama Anda. Jika Anda memiliki mobil atau properti, ini adalah aset. Setiap saham dan obligasi juga demikian. Begitu juga koleksi buku komik, sebuah karya seni, atau jersey basket bertanda tangan. Di bawah metode akuntansi yang sangat teliti, Anda bahkan mungkin memasukkan furnitur ruang tamu Anda.

Pada dasarnya, apa pun yang Anda miliki yang dapat dijual dengan jumlah uang yang tidak dapat diabaikan dianggap sebagai aset. Umumnya, akuntan cenderung tidak mempertimbangkan berbagai bagian dari properti pribadi di bawah aset, jadi kemungkinan besar Anda tidak akan memasukkan TV atau novel Anda ke rak buku. Semua ini secara teknis aset, tetapi kemungkinan akan memiliki nilai minimal jika Anda mencoba mengubahnya menjadi uang tunai.

kewajiban

Kewajiban Anda ditentukan, hutang yang dapat dipaksakan atau kewajiban keuangan. Ini biasanya mencakup kategori seperti kartu kredit, pinjaman mahasiswa, hipotek, pinjaman mobil, dan pembayaran sewa.

Model standar untuk kewajiban hanya melihat hutang yang sebenarnya. Ini adalah uang yang telah Anda ambil dan saat ini berutang atau uang yang saat ini Anda miliki untuk layanan yang diberikan. Sebagai contoh, jika Anda membayar tagihan TV pada setiap akhir bulan, tagihan bulan tersebut dianggap sebagai bagian dari kewajiban Anda karena Anda telah menerima layanan (sebulan TV) tetapi belum membayarnya.

Tagihan TV bulan depan tidak akan menjadi bagian dari kewajiban Anda, karena Anda belum mengeluarkan hutang itu.

Hasil dari, perhitungan kewajiban tipikal tidak termasuk sewa yang Anda bayarkan untuk sewa apartemen. Meskipun hal ini menciptakan kewajiban kontrak, di bawah persyaratan standar sewa tempat tinggal Anda berhutang uang sebelum menerima layanan (yaitu, Anda membayar sewa untuk bulan tertentu di awal bulan itu). Hasil dari, Anda memiliki kewajiban tetapi tidak secara teknis hutang.

Anda mungkin bertanya-tanya aset dan kewajiban mana yang harus dimasukkan dalam perhitungan kekayaan bersih. Jawabannya sederhana:semuanya.

Kekayaan bersih adalah konsep yang dapat diterapkan baik untuk individu maupun bisnis, sebagai ukuran seberapa banyak mereka benar-benar berharga. Dalam dunia korporat, kekayaan bersih juga disebut nilai buku atau ekuitas pemegang saham.

Gunakan uang Anda untuk bekerja dan bangun kekayaan bersih Anda dengan Wealthsimple Save. Ini terus mengoptimalkan untuk tingkat terbaik, jadi Anda selalu mendapatkan tingkat bunga tertinggi yang tersedia.

Cara menghitung kekayaan bersih

Kata “bersih, ” dalam bahasa keuangan, berarti "setelah dikurangi biaya dan hutang." Peningkatan kekayaan bersih yang konsisten berarti aset tumbuh lebih cepat daripada utang, dan menunjukkan kesehatan keuangan yang baik. Sebaliknya, ketika kewajiban tumbuh lebih cepat daripada aset, atau ketika nilai aset turun, kekayaan bersih menurun, menyarankan masalah keuangan.

Menghitung kekayaan bersih Anda bisa menjadi proses yang sederhana, tetapi itu mengharuskan Anda mengumpulkan semua informasi seputar aset dan kewajiban Anda saat ini. Sebagian besar perencana keuangan merekomendasikan agar klien menyimpan folder aman dengan informasi tentang semua aset dan kewajiban keuangan untuk diperbarui setidaknya setahun sekali.

Mengumpulkan dan mengatur informasi ini bisa menjadi sedikit tugas, tetapi memastikan bahwa Anda (dan siapa pun yang mungkin membutuhkannya, seperti pasangan Anda atau penasihat keuangan) memiliki akses ke informasi tersebut bila diperlukan. Saat memulai, menghitung kekayaan bersih Anda hanya membutuhkan informasi keuangan dasar mengenai hal-hal yang Anda miliki dan hutang Anda.

1. Hitung aset Anda

Mulailah dengan membuat daftar aset terbesar Anda. Untuk kebanyakan orang, ini dapat mencakup nilai rumah mereka, properti real estat apa pun, atau kendaraan seperti mobil atau perahu. Dalam kasus pemilik bisnis, daftar ini juga akan mencakup nilai bisnis mereka, yang memiliki perhitungan sendiri yang lebih rumit. Bersikaplah konservatif tetapi akurat dengan perkiraan nilai pasar saat ini, terutama dengan nilai rumah dan kendaraan. Menggembungkan nilai aset besar mungkin terlihat bagus di atas kertas, tetapi itu mungkin tidak memberikan gambaran yang akurat tentang kekayaan bersih Anda.

Berikutnya, Anda ingin mengumpulkan laporan terbaru Anda untuk aset Anda yang lebih likuid. Aset ini meliputi giro dan tabungan, uang tunai, piringan hitam atau investasi lain seperti rekening perantara atau rekening pensiun.

Akhirnya, pertimbangkan untuk membuat daftar barang-barang pribadi lainnya yang mungkin bernilai. Ini akan mencakup nilai tunai dari setiap polis asuransi yang dapat Anda kumpulkan, setiap hutang yang orang lain berutang kepada Anda atau properti pribadi dengan nilai yang signifikan (seperti perhiasan berharga, alat musik atau koleksi anggur langka). Anda tidak perlu merinci semuanya, tetapi Anda dapat mencoba membuat daftar item yang bernilai $500 atau lebih.

Sekarang, ambil semua aset yang telah Anda daftarkan dan tambahkan. Angka ini mewakili total aset Anda.

2. Hitung kewajiban Anda

Lagi, mulai dengan kewajiban utama seperti saldo hipotek atau pinjaman mobil Anda. Daftar pinjaman ini dan saldo terbaru mereka.

Berikutnya, daftar semua kewajiban pribadi Anda seperti saldo pada kartu kredit Anda, pinjaman mahasiswa, atau utang lain yang mungkin Anda berutang.

Sekarang, jumlahkan saldo pada semua kewajiban yang telah Anda daftarkan. Angka ini mewakili total kewajiban Anda.

Bagaimana jika sesuatu adalah aset DAN liabilitas?

Saat Anda menghitung kekayaan bersih Anda, Anda mungkin menemukan bahwa sesuatu adalah aset dan kewajiban pada saat yang sama. Katakanlah Anda memiliki rumah seharga $350, 000 dan Anda memiliki hipotek di rumah itu sebesar $250, 000. Dalam contoh ini, Anda harus menambahkan $350 penuh, 000 untuk perhitungan aset Anda dan $250, 000 untuk perhitungan kewajiban Anda (masing-masing harus menjadi item barisnya sendiri).

Pendekatan yang sama bekerja untuk mobil. Jika Anda memiliki mobil seharga $20, 000 dan Anda memiliki pinjaman mobil sebesar $10, 000, kemudian tambahkan nilai mobil ke aset Anda dan pinjaman mobil ke kewajiban Anda. Dengan cara ini Anda akan memiliki perincian semua yang Anda miliki dan berutang.

3. Hitung kekayaan bersih Anda

Untuk menghitung kekayaan bersih Anda, cukup kurangi total kewajiban dari total aset. Untuk latihan ini, tidak peduli seberapa besar atau seberapa kecil jumlahnya. Tidak masalah jika jumlahnya negatif. Kekayaan bersih Anda hanyalah titik awal untuk memiliki sesuatu untuk dibandingkan di masa depan.

Jika Anda mengulangi proses ini setidaknya setahun sekali dan membandingkannya dengan angka tahun sebelumnya, Anda dapat menentukan apakah Anda membuat kemajuan atau semakin jauh tertinggal dari tujuan Anda.

Cara meningkatkan kekayaan bersih Anda

Apakah Anda terkejut dengan kekayaan bersih Anda atau apakah Anda mengharapkannya lebih tinggi? Jika begitu, jangan khawatir. Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Tinjau aset Anda

Anda mungkin tidak tahu persis berapa nilai semua aset Anda, atau bagaimana nilai itu akan berubah, tapi Anda bisa mendapatkan angka perkiraan. Aset utama Anda kemungkinan akan mencakup tempat tinggal utama Anda, setiap properti sewa, investasi, dan barang koleksi.

Ingatlah untuk menambahkan pajak atas investasi apa pun yang Anda miliki ke kewajiban Anda.

Tinjau kewajiban Anda

Perhatikan secara rinci kewajiban Anda. Ini harus menjadi angka yang mudah untuk diketahui karena hanya berapa banyak hutang Anda setiap bulan dan dalam bentuk apa, seperti hipotek Anda, hutang kartu kredit, dan pembayaran pinjaman. Apakah ada kewajiban yang dapat Anda hilangkan atau bahkan kurangi?

Mengurangi hutang Anda adalah langkah besar dalam membantu meningkatkan kekayaan bersih Anda.

Pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman berbunga tinggi atau kartu kredit untuk mempercepat proses pembayaran utang. Pembiayaan ulang ke tingkat yang lebih rendah berarti lebih banyak pembayaran Anda menuju jumlah hutang Anda setiap bulan, memungkinkan Anda untuk mengurangi kewajiban Anda lebih cepat.

Kalau tidak, pertimbangkan untuk mengubah segalanya dengan paket pembayaran Anda. Daripada melakukan satu pembayaran terhadap hutang Anda setiap bulan, pertimbangkan untuk melakukan pembayaran mingguan atau dua mingguan sebagai gantinya. Ini dapat membantu mengurangi total lebih cepat, pada gilirannya mengurangi jumlah total bunga yang Anda bayarkan.

Potong pengeluaran Anda

Semakin sedikit uang yang Anda keluarkan, semakin banyak Anda dapat mengumpulkan kekayaan bersih. Jika Anda belum melakukan peninjauan anggaran akhir-akhir ini, lihat pengeluaran Anda saat ini dan lihat apakah ada tempat yang dapat Anda kurangi. Itu termasuk melewatkan acara kopi pagi Anda atau membatalkan langganan untuk surat kabar yang tidak Anda baca.

Ingat, beberapa penghematan di sana-sini dapat menambah banyak uang sepanjang tahun.

Lunasi hutangmu

Uang yang Anda berutang adalah uang yang dapat digunakan untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Lunasi semua hutang Anda sesegera mungkin, tetapi waspadai hukuman yang dapat diterapkan untuk pembayaran lebih awal (seperti dengan hipotek). Identifikasi utang berbunga tinggi dan targetkan yang pertama, melunasi hutang yang lebih rendah di sepanjang jalan.

Tinjau biaya tahunan Anda

Biaya tahunan apa yang menurunkan jumlah kekayaan bersih Anda—dan mana yang tidak Anda butuhkan? Lihatlah hal-hal seperti asuransi dan biaya perawatan kesehatan Anda setiap tahun. Bandingkan suku bunga dan lihat apakah salah satu dari biaya tahunan ini dapat dipangkas atau dihilangkan seluruhnya. Kemudian, berkomitmen untuk menabung atau menginvestasikan selisihnya untuk menambah kekayaan bersih Anda sepanjang tahun.

Gunakan tabungan yang ada untuk keuntungan Anda

Mungkin Anda sudah memiliki rekening tabungan. Jika kamu melakukan, apakah Anda menggunakannya secara maksimal?

Rekening giro Anda harus cukup ramping untuk pengeluaran rutin Anda dan segala sesuatu yang lain harus di rekening tabungan berbunga. Bahkan lebih baik, berinvestasi apa yang Anda bisa. Dana indeks menawarkan titik awal yang dapat diakses.

Jika tabungan Anda ada di celengan di kamar tidur Anda, Anda tidak membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Jika Anda mengikuti rute investasi, tahan keinginan untuk segera membelanjakan pengembalian apa pun yang mungkin Anda dapatkan; investasikan untuk memastikan bahwa Anda akan terus menuai keuntungan di masa depan.

Kekayaan bersih Anda adalah cara mudah untuk mengetahui kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. Dengan duduk dan menjumlahkan semua yang Anda miliki dan mengurangi semua hutang Anda, Anda bisa mendapatkan gambaran yang cukup bagus tentang pijakan keuangan Anda.

Itu tidak berarti bahwa kekayaan bersih Anda adalah penentu utama kesuksesan atau kegagalan finansial Anda. Ini seperti melacak berat badan Anda sebagai bagian dari rencana kebugaran keseluruhan:Ini adalah indikator yang membantu, tapi itu tidak memberi Anda gambaran keseluruhan. Berat badanmu, Lagipula, tidak memperhitungkan massa otot Anda, atau seberapa banyak Anda bisa berlari. Itu hanya sebuah angka.

Anda mungkin memiliki kekayaan bersih negatif karena Anda mendapatkan gelar MBA yang mahal yang secara signifikan akan meningkatkan penghasilan Anda selama hidup Anda. Itu tidak berarti kesehatan keuangan Anda buruk. Ini hanya berarti investasi Anda pada diri sendiri belum terbayar dengan cara yang mudah diukur.

Melacak kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu adalah cara mudah untuk tidak hanya menunjukkan seberapa jauh Anda telah melangkah, tetapi juga menunjukkan seberapa besar ruang yang ada untuk tumbuh di masa depan.

Tidak pernah terlalu dini atau terlambat untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda. Nikmati tingkat pengembalian yang tinggi dengan Wealthsimple Save. Tidak ada minimum akun sehingga Anda dapat mulai menabung sebanyak atau sesedikit yang Anda suka. Anda dapat mendaftar dalam hitungan menit, jadi tunggu apa lagi—mulai dengan Wealthsimple Save.