Cara menentukan kekayaan bersih Anda

Saat mendiagnosis kesehatan keuangan Anda, Ada beberapa indikator yang digunakan, dari skor kredit Anda hingga ukuran portofolio pensiun Anda. Namun, satu ukuran yang banyak diabaikan adalah kekayaan bersih.

Kekayaan bersih Anda menunjukkan berapa banyak kekayaan yang Anda miliki, diukur dengan aset seperti rumah, mobil, 401 (k), perhiasan atau uang tunai di bank, dikurangi kewajiban utang yang Anda miliki, atau apa yang Anda berutang. Ketika Anda memahami kekayaan bersih Anda, Anda dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang apa yang Anda lakukan dengan uang Anda, serta mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang seberapa dekat Anda dengan pencapaian tujuan Anda.

Apa itu kekayaan bersih?

Secara umum, kekayaan bersih Anda adalah neraca pribadi Anda. Ini adalah cara bagi Anda untuk mendapatkan gambaran tentang posisi keuangan Anda saat ini. Pada dasarnya, itu adalah ukuran dari apa yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda berutang kepada orang lain.

“Melacaknya memberi Anda ukuran yang baik apakah Anda menuju ke arah yang benar dengan kekayaan bersih yang tumbuh, ” kata Crystal Rau, CFP, MBA, pendiri Beyond Balanced Financial Planning.

Saat Anda bergerak maju dalam perjalanan keuangan Anda, tujuannya adalah untuk meningkatkan aset Anda sekaligus mengurangi kewajiban Anda. Semakin besar aset Anda, semakin besar kekayaan Anda — dan ini terutama benar jika Anda memiliki lebih sedikit kewajiban utang yang membebani Anda.

Cara mengetahui kekayaan bersih

Rumus dasar untuk menghitung kekayaan bersih Anda adalah dengan menjumlahkan semua aset Anda, dan kemudian tambahkan semua kewajiban Anda. Setelah Anda memiliki dua angka itu, kurangi kewajiban Anda dari aset Anda. Angka itu adalah kekayaan bersih Anda.

C menghitung kekayaan bersih Anda:

• Daftar aset Anda, termasuk estimasi nilai pasar properti, barang berharga dan kendaraan.
• Daftar kewajiban Anda, termasuk semua saldo terutang dan hutang Anda.
• Kurangi kewajiban Anda dari aset Anda.
• Lacak kekayaan bersih Anda secara teratur, pada waktu yang sama setiap bulan atau tahun.

Aktiva

Aset Anda adalah hal-hal yang Anda miliki. Mereka adalah barang berharga, serta barang-barang yang berpotensi memberikan penghasilan di kemudian hari.

Aset yang harus Anda tambahkan meliputi:

• Nilai pasar real estat saat ini: Ini termasuk nilai pasar rumah Anda, serta properti sewaan atau properti lain yang Anda miliki.
• Nilai pasar kendaraan Anda saat ini: Nilai saat ini dari semua kendaraan Anda, termasuk mobil, perahu, sepeda motor dan kendaraan lainnya.
• Nilai barang Anda yang bernilai signifikan: Pertimbangkan karya seni yang bagus, koleksi, barang antik dan perhiasan yang anda miliki.
• Nilai tunai dari rekening bank Anda: Hitung semua uang yang Anda miliki di tabungan dan rekening giro Anda, serta sertifikat deposito.
• Nilai pasar akun investasi Anda: Saldo akun pialang Anda. 401 (k) dan IRA Anda harus dimasukkan dalam perhitungan kekayaan bersih Anda.

Anda dapat menemukan informasi tentang nilai pasar saat ini dari beberapa aset yang Anda miliki, seperti barang koleksi, dengan melihat di eBay, dan menggunakan Edmunds atau Kelley Blue Book untuk menentukan nilai kendaraan Anda saat ini.

Kewajiban

Kewajiban mewakili apa yang Anda berutang kepada orang lain. Anda harus menambahkan ini dan menguranginya dari aset Anda.

• Hipotek: Saldo terutang pada semua pinjaman properti Anda, termasuk hutang Anda pada hipotek tempat tinggal utama Anda, pinjaman ekuitas rumah, serta apa yang Anda berutang pada properti sewaan.
• Pinjaman kendaraan: Setiap uang yang Anda berutang pada mobil, perahu atau kendaraan lain.
• Hutang kartu kredit: Jumlahkan semua saldo kartu kredit Anda.
• Pinjaman pribadi: Setiap pinjaman yang Anda miliki dari pemberi pinjaman online, pemberi pinjaman gaji, bank atau lembaga keuangan lainnya.
• Pinjaman pelajar: Segala sesuatu yang Anda berutang pada pinjaman mahasiswa swasta dan federal.
• Hutang medis: Tagihan medis yang belum dibayar, atau rencana pembayaran untuk tagihan medis — bahkan jika Anda tidak membayar bunga.
• Kembali pajak dan hak gadai: Jika Anda berhutang kembali pajak, memiliki rencana pembayaran dengan IRS atau memiliki hak gadai terhadap salah satu properti Anda, jumlah tersebut harus dianggap sebagai kewajiban.

Seperti yang Anda harapkan, mungkin saja Anda memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset setelah melakukan perhitungan ini. Jika ini masalahnya, Anda memiliki kekayaan bersih negatif. Tujuan Anda harus membayar utang dan meningkatkan tabungan untuk membantu Anda membawa kekayaan bersih Anda di atas nol.

Jika Anda ingin sedikit bimbingan saat Anda mengetahui kekayaan bersih Anda, kalkulator kekayaan bersih dapat membantu Anda memasukkan semua aset dan kewajiban yang relevan — dan menghitungnya atas nama Anda.

Apa yang dimaksud dengan kekayaan bersih yang baik?

Menurut Survei Keuangan Konsumen terbaru dari Federal Reserve, kekayaan bersih rata-rata untuk keluarga Amerika adalah $97, 300. Namun, untuk rumah tangga yang dikepalai oleh seseorang yang berusia 35 tahun atau lebih muda, kekayaan bersih rata-rata hanya $11, 100. Itu tumbuh menjadi $264, 800 untuk mereka yang berusia 75 tahun ke atas. Namun, kekayaan bersih "rata-rata" dari sebuah keluarga AS adalah $692, 100, survei Fed ditemukan.

Selama hidupmu, kekayaan bersih Anda akan berfluktuasi, tergantung pada jenis hutang yang Anda miliki, berapa banyak rumah Anda telah tumbuh nilainya dan berapa banyak yang Anda miliki di rekening pensiun Anda. Saat keuangan Anda membaik dan saat Anda membayar utang, Anda akan melihat peningkatan kekayaan bersih.

Tapi apa yang membuat kekayaan bersih yang baik?

Sebuah survei Charles Schwab 2019 menunjukkan bahwa banyak orang Amerika menganggap kekayaan bersih $2,3 juta diperlukan untuk dianggap "kaya." Namun, tidak semua orang berpikir Anda harus memiliki lebih dari $2 juta untuk memiliki kekayaan bersih yang baik.

"Betulkah, ini tentang pengalaman yang ingin Anda miliki, dan kebebasan untuk mengejar pengalaman-pengalaman itu, ” kata Todd Tresidder, mantan manajer dana lindung nilai, pelatih keuangan dan pendiri Mentor Keuangan. “Kekayaan bersih yang baik adalah yang memungkinkan Anda memiliki fleksibilitas untuk menjalani hidup Anda dengan nyaman dan dengan cara yang memperkaya Anda.”

Anda dapat membandingkan diri Anda dengan orang lain menggunakan kekayaan bersih, Tresidder melanjutkan, tetapi melacak kekayaan bersih Anda harus lebih tentang membandingkan diri Anda saat ini dengan diri Anda di masa lalu. “Ini adalah cara untuk mengukur kemajuan keuangan Anda sendiri, dan Anda satu-satunya orang yang harus bersaing dengan Anda, " dia berkata.

Ada beberapa cara yang telah teruji waktu untuk meningkatkan kekayaan bersih Anda.

“Kekayaan bersih yang tumbuh adalah tanda bahwa Anda membuat keputusan yang cerdas, ” kata Rau. “Keputusan seperti menyimpan sebagian dari gaji Anda, menumbuhkan investasi Anda atau membayar utang semuanya akan meningkatkan kekayaan bersih Anda.”

Cara menggunakan kekayaan bersih Anda

Pengetahuan tentang kekayaan bersih Anda dapat menjadi alat yang berguna untuk membantu Anda melihat posisi Anda saat ini dibandingkan dengan posisi Anda setahun yang lalu atau satu dekade lalu. Selain itu, kekayaan bersih juga dapat memberi Anda pemeriksaan realitas dalam hal menentukan apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Tresidder menyarankan agar Anda menghitung kekayaan bersih Anda secara teratur. “Putuskan seberapa sering Anda ingin mengukur kekayaan bersih Anda, entah itu bulanan, dua kali setahun atau setiap tahun, " dia berkata. “Kuncinya adalah memeriksa kekayaan bersih Anda pada saat yang sama dalam siklus. Jika dilihat pada awal bulan, perhitungan Anda berikutnya juga harus menjadi yang pertama di bulan itu. ”

Untuk banyak orang, penghasilan, kontribusi investasi dan pembayaran utang semua dilakukan sesuai jadwal, jadi check-in pada titik yang sama dalam jadwal masuk akal. Ini memungkinkan Anda untuk membandingkan apel dengan apel.

Jika aset dan kewajiban Anda tidak menunjukkan apa yang ingin Anda lihat, Anda dapat menggunakan informasi itu untuk mengubah arah dan meningkatkan gambaran keuangan Anda. Ketika Anda melihat banyak kewajiban menyeret kekayaan bersih Anda turun, bekerja pada pertumbuhan aset Anda atau mengurangi utang Anda dapat membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda.

Anda juga dapat menggunakan kekayaan bersih Anda untuk memperkuat kebiasaan baik. Saat Anda mencapai tujuan Anda, Anda dapat melihat apa yang Anda lakukan dengan benar — dan merasa terdorong untuk terus maju.