Tingkat Tabungan Optimal:Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan dari Setiap Gaji?

Saat Anda menetapkan anggaran, berapa banyak gaji yang harus Anda hemat? Baca panduan ini dan pelajari jumlah uang yang perlu dihemat serta beberapa tips untuk menghemat lebih banyak.

The Ascent melaporkan bahwa 56% orang Amerika memiliki tabungan kurang dari $5.000 saat ini. Apakah itu cukup?

Anda tahu bahwa Anda perlu menabung sebagian dari gaji Anda, dan dalam panduan ini saya akan membagikan dengan tepat berapa banyak yang harus Anda hemat. Kemudian, saya bahkan akan berbagi beberapa tips tentang di mana mencari uang untuk ditabung dan di mana menyimpan uang Anda saat Anda menyimpannya.

Teruslah membaca dan Anda akan menemukan cara untuk semakin mendekati kebebasan finansial.

Pakar dan pelatih keuangan setuju dengan Senator Elizabeth Warren ketika dia pertama kali membuat aturan 50/30/20 dalam bukunya All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan .

Aturan 50/30/20

Menurut aturan Senator Warren, masyarakat harus membelanjakan 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk hal-hal yang bersifat diskresi/menyenangkan, dan 20% untuk ditabung. Jumlah ini akan berubah berdasarkan pengalaman keuangan Anda saat ini – berapa jumlah pengeluaran Anda dan apa tujuan tabungan Anda.

Ini adalah aturan umum yang mudah diingat dan akan terbayar ketika Anda memasuki usia pensiun.

Anda menghitung jumlah ini berdasarkan pendapatan yang Anda peroleh setelah pajak.

Misalnya, jika penghasilan bulanan Anda setelah pajak adalah $6.000, maka $3.000 harus digunakan untuk pengeluaran seperti hipotek, bahan makanan, dan sejenisnya. Kemudian, $1.800 dapat dibelanjakan sesuka Anda, dan Anda menyisihkan $1.200 untuk ditabung.

Mengapa Hemat 20%

Apakah 20% sepertinya terlalu banyak untuk ditabung? Ini adalah angka yang cukup cerdas yang akan melindungi Anda secara finansial.

Ada dua hal yang Anda simpan ketika Anda menabung sebanyak itu.

Pertama, Anda akan fokus mengumpulkan dana darurat. Kemudian, Anda akan fokus menyiapkan diri untuk kemandirian finansial.

Mari kita lihat seperti apa tampilannya.

Berapa Banyak yang Harus Disimpan dalam Dana Darurat Anda

Hal pertama yang perlu Anda buat adalah dana darurat. Berapa banyak yang Anda keluarkan tergantung pada gaya hidup Anda, namun sebagian besar ahli menyarankan untuk memiliki setidaknya cukup uang untuk menutupi pengeluaran yang diperlukan selama 3-6 bulan.

Untuk menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan untuk pengeluaran yang diperlukan, Anda sebaiknya menulis anggaran darurat. Anggaran ini hanya akan mencakup pengeluaran yang diperlukan seperti sewa, makanan, bahan bakar, dan pembayaran utang minimum. Tidak perlu menyertakan Hulu, Netflix, dan langganan lainnya dalam anggaran ini!

Setelah Anda mengetahui jumlah total pengeluaran yang diperlukan, kalikan dengan 3 lalu 6. Dana darurat Anda harus berada dalam kisaran tersebut.

Setelah Anda mencapai jumlah sasaran tersebut, biarkan saja. Simpan uang itu dengan aman dan tariklah hanya jika Anda tidak bekerja atau mengalami keadaan darurat yang melampaui kemampuan Anda.

Jika Anda memang harus menarik diri darinya, bangunlah kembali secepat mungkin.

Menabung Untuk Kemandirian Finansial Saat Pensiun

Setelah Anda mengumpulkan dana darurat, Anda harus fokus menabung untuk kemandirian finansial dan masa pensiun.

Apa yang dimaksud dengan kemandirian finansial?

Kemandirian finansial adalah ketika Anda dapat mengandalkan pendapatan dari investasi dan dividen dibandingkan mengandalkan gaji dari pemberi kerja.

Hal yang hampir sama terjadi pada masa pensiun. Sebenarnya definisinya sama persis.

Istilah kemandirian finansial sedikit berbeda karena tidak ada kaitannya dengan usia. Beberapa orang dapat mencapai level ini pada usia 40-an. Kemudian, mereka dapat memilih untuk bekerja sesuai keinginan mereka.

Dengan kemandirian finansial, bekerja menjadi sebuah pilihan, bukan keharusan. Orang lain menyebutnya pensiun dini – dan memang demikian adanya.

Apa pun sebutannya, simpanlah agar Anda bisa berhenti terikat pada pekerjaan ketika Anda cukup muda untuk menikmati kebebasan.

Cara Menghemat Lebih Banyak Uang

Jika Anda melihat jumlah 20% dan menggelengkan kepala, bertanya-tanya bagaimana Anda bisa mencapai jumlah tersebut, mari kita lihat beberapa cara agar Anda dapat menemukan lebih banyak uang untuk ditabung.

Pertama, harap dipahami bahwa meskipun Anda tidak dapat menghemat 20% penuh, tetaplah penting untuk menabung sedekat mungkin. Setiap sedikit yang Anda simpan sangat berharga. Tabungan apa pun lebih baik daripada tidak ada rekening tabungan sama sekali. Diri Anda di masa depan akan berterima kasih karena Anda menjadikan tabungan sebagai prioritas.

Gabungkan 401(k) dengan Rekening Tabungan

Hal yang luar biasa tentang 401(k)s adalah bahwa mereka pada dasarnya adalah tabungan otomatis yang dibantu oleh perusahaan Anda untuk mencapainya. Jika salah satu tunjangan pekerjaan Anda adalah 401(k) yang sesuai dengan perusahaan, sertakan itu dalam jumlah yang Anda tabung.

Begini tampilannya.

Jika Anda memasukkan 5% dari gaji Anda ke dalam 401(k) dan majikan Anda mencocokkannya, itu sudah merupakan penghematan 10%. Sekarang Anda hanya perlu 10% lagi dari gaji Anda.

Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu

Cara menghemat uang selanjutnya adalah dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu, sebelum Anda membelanjakan uang di tempat lain. Ini seperti ide di balik 401(k). Faktanya, beberapa rekening giro akan secara otomatis menyetorkan uang dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda setiap bulan.

Cara lain untuk membayar diri Anda terlebih dahulu – jika bank Anda memiliki fungsi ini – adalah dengan mengumpulkan semua pembelian ke dolar terdekat dan memasukkan kembaliannya ke dalam tabungan Anda.

Membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu menjadikan rekening tabungan Anda sebagai prioritas utama. Anggap saja seperti ini:Anda hanya mengurus diri Anda di masa depan!

Lunasi Hutang Kartu Kredit

Cara lain untuk mendapatkan lebih banyak uang adalah dengan menurunkan pengeluaran Anda. Fokus pada melunasi hutang Anda. Jika Anda harus menurunkan jumlah tabungan 20% agar bisa melunasi utang lebih cepat, lakukanlah.

Tidak apa-apa jika sebagian dari 20% tabungan Anda digunakan untuk pembayaran utang selama Anda berusaha menghilangkan utang ini. Kemudian, setelah lunas, Anda bisa menyalurkan uang tersebut langsung ke tabungan.

Cara terbaik untuk melunasi hutang Anda adalah dengan melakukan debt snowball.

Beginilah cara kerja bola salju utang. Anda mulai melunasi utang terkecil terlebih dahulu. Kemudian, setelah hutang tersebut lunas, Anda mengambil jumlah bulanan dari hutang tersebut dan menerapkannya pada hutang Anda berikutnya.

Pertahankan pola ini sampai hutang terbesar terlunasi! Ini cukup sederhana setelah Anda menguasainya.

Turunkan Tagihan Anda

Selanjutnya, lakukan apa pun yang Anda bisa untuk mendapatkan uang tambahan dengan menurunkan biaya tagihan Anda.

Pertama, bicaralah dengan agen asuransi Anda. Diskusikan apakah ada cara agar Anda dapat menghemat uang untuk asuransi mobil dan rumah Anda. Bahkan mungkin ada baiknya untuk mendapatkan beberapa penawaran dari agensi lain.

Selanjutnya, lihat cara Anda dapat menghemat tagihan pemanas dan listrik. Bisakah Anda mengisolasi rumah Anda? Akankah berinvestasi pada panel surya cukup mengurangi tagihan listrik Anda sehingga biayanya sepadan?

Terakhir, carilah cara untuk menghemat tagihan belanjaan Anda. Jika Anda memerlukan beberapa ide, 22 tips berbelanja di toko kelontong ini adalah tempat yang tepat untuk memulai.

Setiap kali Anda menemukan cara untuk menurunkan tagihan Anda, catatlah berapa banyak yang Anda simpan dan masukkan jumlah tersebut ke rekening tabungan Anda.

Buat Anggaran

Cara terbaik untuk mendapatkan lebih banyak uang untuk ditabung adalah dengan membuat anggaran. Telusuri dan pilah ke mana perginya uang Anda saat ini. Berapa banyak yang Anda belanjakan untuk “uang kesenangan” dan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk semua pengeluaran lainnya?

Setelah Anda melihat berapa banyak pengeluaran Anda, Anda dapat menemukan tempat untuk menguranginya dan membuat anggaran yang dapat Anda patuhi. Panduan ini akan membantu Anda memulai anggaran baru jika Anda belum pernah membuat anggaran sebelumnya.

Metode amplop tunai sangat mudah digunakan. Banyak orang menggunakannya untuk membantu mereka berhenti menghabiskan uang tanpa memikirkannya. Metode amplop tunai memberikan batasan yang jelas sehingga Anda memiliki kontrol lebih besar terhadap pengeluaran Anda.

Lakukan Pekerjaan Sampingan

Jika uang Anda masih terlalu terbatas untuk mencari tempat yang bisa Anda kurangi, mungkin ada baiknya Anda mengambil pekerjaan sampingan.

Pekerjaan sampingan berbeda dengan pekerjaan. Ini adalah cara untuk mendapatkan uang tambahan sesuai waktu Anda sendiri. Ini mencakup hal-hal seperti mengantarkan makanan untuk DoorDash atau bekerja sebagai asisten virtual.

Jika menjadi asisten virtual terdengar seperti sesuatu yang Anda minati, lihat daftar periksa dan starter kit gratis ini. Anda akan dapat melihat apakah itu sesuatu yang ingin Anda kejar. Sebagai VA, Anda dapat mengharapkan penghasilan mulai dari $15 – $50+ per jam tergantung pada spesialisasi apa yang dapat Anda tawarkan dan pengalaman Anda.

Dengan usaha sampingan yang cerdas, Anda bisa mendapatkan cukup uang untuk menambah tabungan, melunasi hutang, dan menjadi bebas finansial.

Tempat Menyimpan Tabungan Anda

Setelah Anda mempunyai rencana bagaimana Anda akan menyimpan uang Anda, di manakah tempat terbaik untuk menyimpannya? Itu semua tergantung pada tujuan Anda dan berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda.

Rekening Tabungan Berbunga

Jika Anda baru memulai, tempat termudah adalah di bank Anda saat ini di rekening tabungan berbunga. Namun, yang terbaik adalah menyiapkan dua rekening tabungan yang berbeda jika Anda ingin menghubungkan satu rekening ke rekening giro Anda.

Jika Anda menghubungkannya ke rekening koran Anda, kemungkinan besar Anda akan menariknya. Untuk menabung demi kemandirian finansial, Anda harus memiliki rekening tabungan yang Anda tinggalkan sepenuhnya.

CD

CD adalah sertifikat deposito. Ini menghasilkan lebih banyak bunga daripada rekening tabungan. Ini memiliki jangka waktu tetap dan tanggal penarikan.

Ini adalah pilihan yang lebih baik jika Anda ingin uang Anda menghasilkan lebih dari rekening tabungan biasa dan Anda tidak ingin memiliki akses untuk mengambil uang darinya.

Rekening Pasar Uang

Pilihan lain yang tersedia di bank Anda adalah rekening pasar uang.

Rekening pasar uang terkadang membayar bunga lebih banyak daripada rekening tabungan, tetapi Anda dapat menulis cek dari rekening tersebut seperti halnya rekening giro. Anda dibatasi 6 transaksi per bulan.

Tanyakan kepada bank Anda dan tanyakan apakah rekening pasar uang tepat untuk Anda. Ini mungkin membayar lebih dari sekedar rekening tabungan.

Cobalah Tantangan Tanpa Pembelanjaan

Tantangan Tanpa Pembelanjaan dapat membantu Anda menghemat uang cepat . Pada dasarnya, Anda memilih jangka waktu untuk berhenti mengeluarkan uang. Anggap saja sebagai pengeluaran yang cepat. Tujuan keseluruhannya adalah agar lebih berhati-hati untuk tidak lagi menggesek kartu debit Anda.

Ada banyak cara untuk menyelesaikan Tantangan Tanpa Pembelanjaan. Baik Anda memilih untuk mengurangi pengeluaran selama beberapa hari, seminggu penuh, atau bahkan sebulan, Anda pasti akan menghemat uang.

Pemikiran Terakhir:Berapa Banyak Gaji Anda yang Harus Anda Simpan?

Jika Anda bertanya-tanya berapa banyak gaji yang harus Anda tabung, jadikan tabungan 20% dari penghasilan Anda sebagai tujuan utama Anda. Jika Anda melakukan ini, Anda akan segera mencapai kemandirian finansial dan memiliki ketenangan pikiran bahwa Anda mampu menangani apa pun yang Anda hadapi.

Jika anggaran Anda tidak memungkinkan Anda untuk menghemat seluruh 20%, simpanlah sebanyak yang Anda bisa dan pertahankan jumlah tersebut sebagai sasaran. Simpan sebanyak yang Anda bisa dan Anda akan aman dan stabil secara finansial.