TransUnion vs. Equifax:Apa bedanya?

Semua agen pelaporan kredit konsumen pada dasarnya melakukan hal yang sama. Mereka menggunakan catatan publik dan sumber lain untuk menghasilkan laporan kredit dan skor untuk Anda sehingga pemberi pinjaman dapat menggunakannya untuk membantu memutuskan apakah akan memperpanjang kredit Anda.

Penting untuk diketahui bahwa sementara setiap agen kredit, atau biro, membuat laporan miliknya sendiri, tidak ada satu lembaga yang lebih penting dari yang lain.

Anda mungkin sudah akrab dengan tiga biro kredit konsumen besar — ​​Equifax, Experian dan TransUnion. Tetapi hampir 50 perusahaan muncul di Daftar Perusahaan Pelapor Konsumen Biro Perlindungan Keuangan Konsumen 2020.

Mari kita persempit dan fokus pada dua biro kredit nasional utama:TransUnion vs. Equifax.

• Mengapa nilai kredit TransUnion dan Equifax saya berbeda?
• TransUnion vs. Equifax:Mana yang paling akurat?
• Laporan kredit mana yang dilihat pemberi pinjaman?
• TransUnion vs. Equifax:Cara memeriksa skor kredit Anda

Mengapa nilai kredit TransUnion dan Equifax saya berbeda?

Saat Anda masuk ke akun Credit Karma Anda, Anda dapat mengakses laporan dan skor kredit gratis dari TransUnion dan Equifax. Mereka mungkin akan sedikit berbeda, dan mungkin saja mereka bisa sangat berbeda.

Beberapa faktor dapat menjelaskan mengapa skor Anda berbeda.

• Model penilaian kredit dapat berbeda dan menghasilkan skor yang berbeda. Seperti semua agen pelaporan kredit, TransUnion dan Equifax menggunakan model penilaian eksklusif. Dan meskipun skor kredit biasanya didasarkan pada faktor yang sama atau serupa — termasuk riwayat pembayaran dan jumlah akun Anda yang bereputasi baik — setiap model penilaian kredit dapat menimbang faktor-faktor tersebut secara berbeda.
• Biro kredit mungkin memiliki informasi yang berbeda. Tidak setiap perusahaan pelapor kredit akan memiliki semua informasi tentang Anda. Beberapa pemberi pinjaman dapat melaporkan informasi ke ketiga biro kredit besar, sementara yang lain mungkin hanya melapor ke satu atau dua. Dan pemberi pinjaman dapat melaporkan pembaruan ke biro yang berbeda pada waktu yang berbeda. Jadi, mungkin saja Equifax dan TransUnion memiliki informasi kredit yang berbeda di laporan Anda, yang dapat menyebabkan skor TransUnion Anda berbeda dari skor Equifax Anda.
• Anda mungkin melihat skor dari tanggal yang berbeda. Skor kredit adalah gambaran profil kredit Anda pada titik waktu tertentu. Karena nilai kredit dapat berubah dari waktu ke waktu, penting untuk membandingkan skor dari periode waktu yang sama ketika membandingkannya di seluruh biro kredit.

Faktor apa yang menentukan nilai kredit saya?

Sejumlah faktor biasanya digunakan dalam menghitung skor kredit Anda. Ini termasuk pemanfaatan kartu kredit Anda, riwayat pembayaran dan panjang riwayat kredit.

TransUnion vs. Equifax:Mana yang paling akurat?

Tidak ada nilai kredit dari salah satu biro kredit yang lebih berharga atau lebih akurat daripada yang lain. Ada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman mungkin tertarik pada satu skor di atas skor lainnya, tetapi itu tidak berarti bahwa skor lebih baik.

Dan sementara pemberi pinjaman mungkin lebih suka laporan kredit dan skor dari biro tertentu, perlu diingat bahwa setiap situasi dan aplikasi berbeda, dengan beberapa variabel untuk dipertimbangkan.

Laporan kredit mana yang dilihat pemberi pinjaman?

Mungkin sulit untuk mengetahui laporan kredit dan skor mana yang digunakan pemberi pinjaman untuk mengevaluasi kredit Anda. Kamu bisa tanya, tetapi pemberi pinjaman tidak berkewajiban untuk memberi tahu Anda.

Tetapi jika pemberi pinjaman menolak aplikasi kredit Anda, undang-undang federal mengharuskan pemberi pinjaman untuk ...

• Beri tahu Anda alasan utama mengapa Anda ditolak.
• Memberi tahu Anda skor kredit numerik yang menjadi dasar keputusannya.
• Memberi Anda nama, alamat dan nomor telepon agen pelaporan kredit yang memberikan laporan kredit Anda.
• Memberi tahu Anda tentang hak Anda untuk mendapatkan salinan gratis laporan tersebut dari perusahaan pelaporan kredit (dalam waktu 60 hari sejak penolakan kredit).
• Jelaskan bagaimana Anda dapat memperbaiki kesalahan pada laporan Anda atau menambahkan informasi ke dalamnya.

Agen pelapor wajib memberi Anda salinan laporan yang digunakan untuk keputusan penolakan aplikasi kredit Anda. Jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan Anda, Anda dapat membantahnya dan agensi diharuskan untuk menyelidiki dan memperbaiki kesalahan yang ditemukannya.

TransUnion vs. Equifax:Cara memeriksa skor kredit Anda

Riwayat kredit yang tercermin pada laporan dan skor kredit Anda dapat secara langsung memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit. Ini juga berdampak pada biaya pinjaman Anda. Secara umum, nilai kredit yang baik dapat mempermudah dan lebih murah untuk meminjam daripada nilai kredit yang rendah. Karena riwayat kredit Anda dapat berubah seiring waktu, ada baiknya untuk memantau kredit Anda secara teratur agar tetap di atas kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.

Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari Equifax, Experian dan TransUnion secara berkala dengan mengunjungi annualcreditreport.com. Anda juga dapat meminta laporan kredit gratis dari agen pelaporan kredit khusus pada interval tertentu.

Dan Anda selalu dapat memeriksa skor kredit Anda kapan saja dengan keanggotaan Karma Kredit gratis, yang menyediakan akses gratis ke laporan kredit Equifax dan TransUnion Anda dan skor VantageScore 3.0® dari kedua biro.

Memantau laporan dan skor kredit Anda dari biro kredit konsumen utama secara teratur dapat membantu Anda menemukan peluang untuk meningkatkan kredit Anda dan lebih memahami potensi pinjaman Anda. Ini juga dapat membantu Anda menemukan aktivitas mencurigakan di akun keuangan Anda yang bisa menjadi tanda pencurian identitas. Akhirnya, meninjau laporan Anda dapat membantu memastikan profil kredit Anda berisi informasi yang akurat, dan membantu Anda menangkap dan memperbaiki kesalahan apa pun yang dapat memengaruhi kredit Anda secara negatif.