Berapa nilai kredit rata-rata?

Anda memiliki lebih dari satu nilai kredit — dan mungkin tidak semuanya sama.

Itu membuat mencoba untuk menentukan skor kredit rata-rata menjadi tantangan. Tetapi ketika orang berbicara tentang nilai kredit rata-rata, sering kali mereka mengacu pada nilai kredit FICO®. Dan di tahun 2019, rata-rata FICO® Score 8 — model penilaian yang paling banyak digunakan — adalah 703, menurut Experian.

Tetapi mengapa Anda memiliki begitu banyak nilai kredit yang berbeda? Dan apa saja nilai kredit rata-rata lainnya?

• Anda tidak hanya memiliki satu nilai kredit
• Skor kredit FICO rata-rata
• Rata-rata skor kredit VantageScore

Anda tidak hanya memiliki satu nilai kredit

Ketika orang mengatakan "nilai kredit" mereka biasanya berbicara tentang hanya satu nilai kredit. Tetapi kenyataannya adalah bahwa kita semua dapat memiliki banyak nilai kredit, dan mungkin tidak semuanya sama. Itu karena ada model penilaian kredit yang berbeda yang dapat digunakan untuk informasi di setiap laporan kredit Anda. Itulah alasan Anda memiliki banyak skor. Sebagai contoh, ada skor khusus industri berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda.

biro kredit

Agen pelaporan kredit, atau biro kredit, mengumpulkan informasi sejarah kredit Anda untuk laporan kredit Anda. Ada tiga biro kredit konsumen utama:Equifax, Experian dan TransUnion — dan skor kredit Anda mungkin berbeda untuk masing-masingnya. Berikut adalah beberapa alasan umum untuk itu.

• Ketika biro kredit menerima data — Pemberi pinjaman Anda dapat melaporkan informasi ke setiap biro kredit pada waktu yang sedikit berbeda. Ini berarti bahwa satu skor kredit atau lainnya mungkin tidak selalu mencerminkan info akun terbaru Anda.
• Data apa yang dikirim pemberi pinjaman Anda ke biro — Sementara banyak pemberi pinjaman memberikan informasi ke ketiga biro, beberapa mungkin melaporkan hanya satu atau dua dari mereka. Data yang berbeda yang dilaporkan dapat menghasilkan skor yang berbeda.
• Saat Anda memeriksa skor Anda — Jika skor kredit Anda di antara biro yang berbeda berbeda, mungkin karena Anda memeriksanya pada waktu yang berbeda. Data kredit Anda dikirim ke biro secara teratur, jadi memeriksa satu skor minggu ini dan skor lain berikutnya dapat mengakibatkan Anda melihat skor kredit yang berbeda.

Model penilaian kredit

Skor kredit Anda mungkin juga berbeda berdasarkan cara penghitungannya. Model penilaian kredit adalah formula yang digunakan untuk menghitung skor kredit berdasarkan informasi dalam laporan kredit Anda. Tetapi ada banyak model penilaian yang berbeda di luar sana.

Dua model yang sering digunakan adalah FICO dan VantageScore®.

Untuk banyak model penilaian kredit, tujuannya serupa:untuk memprediksi seberapa besar kemungkinan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu.

Itulah mengapa Anda dapat melihat skor kredit yang berbeda tergantung pada apakah Anda melihat skor VantageScore atau FICO.

Baik FICO dan VantageScore memiliki model penilaian kredit yang digunakan di berbagai industri. Model penilaian ini telah berkembang selama bertahun-tahun untuk mencerminkan teknologi baru atau pembaruan penting lainnya.

Tetapi bahkan jika Anda hanya membandingkan skor FICO, ada jenis lain, yang mencakup Skor FICO 8, Skor FICO 9 dan beberapa skor FICO yang khusus untuk industri tertentu.

Skor khusus industri

Jika Anda ingin mengajukan permohonan kartu kredit atau kredit mobil, nilai kredit yang dilihat setiap pemberi pinjaman mungkin berbeda.

Itu karena FICO tidak hanya memiliki model penilaian kredit dasar yang berbeda — FICO juga memiliki skor khusus untuk industri yang berbeda.

Sebagai contoh, pemberi pinjaman dapat melihat FICO® Bankcard Score 8 saat membuat keputusan tentang aplikasi kartu kredit atau FICO® Auto Score 8 saat membuat keputusan tentang pinjaman mobil.

Selain itu, skor khusus industri ini mungkin memiliki rentang yang berbeda. Sebagai contoh, skor FICO dasar naik dari 300 menjadi 850, sedangkan FICO® Bankcard Score 8 dan FICO® Auto Score 8 berkisar antara 250 hingga 900.

Skor kredit FICO rata-rata

Berapa nilai kredit rata-rata? Ada beberapa cara untuk menyelami data. Kami akan membahas nilai kredit rata-rata berdasarkan tahun, kelompok umur dan negara.

Skor kredit rata-rata menurut tahun

Rata-rata skor FICO meningkat dari 689 pada 2010 menjadi 703 pada 2019. Ini adalah skor kredit FICO AS rata-rata tahunan, menggunakan data dari Experian.

Sumber:Data Experian sepanjang tahun 2019

Negara bagian dengan skor kredit rata-rata tertinggi di 2019

*Termasuk Distrik Columbia

Sumber:Data Experian 2019

Negara bagian dengan skor kredit rata-rata terendah di 2019

*Termasuk Distrik Columbia

Sumber:Data Experian 2019

Skor kredit rata-rata menurut kelompok usia

Sumber:Data Experian dari kuartal kedua 2019

Rata-rata skor kredit VantageScore

VantageScores perlahan-lahan naik selama tiga tahun terakhir — menurut laporan State of Credit 2019 Experian — dan telah terjadi penurunan secara keseluruhan dalam tingkat tunggakan dan peningkatan rata-rata saldo kartu kredit.

Skor rata-rata dari waktu ke waktu

Langkah selanjutnya

Bagaimana skor Anda dibandingkan dengan skor kredit rata-rata? Jika Anda tidak yakin, sekarang adalah waktu yang tepat untuk memeriksa.

Bahkan jika Anda tahu berapa nilai kredit Anda, ada baiknya untuk secara berkala memeriksa kesalahan dalam laporan Anda dan mencari cara untuk memperbaikinya. Anda dapat menggunakan Credit Karma untuk memeriksa laporan kredit TransUnion dan Equifax Anda. Dan jika Anda ingin memeriksa laporan kredit Experian Anda, Anda dapat melakukannya di AnnualCreditReport.com.