14 Peretasan Uang Terbukti untuk Meningkatkan Masa Depan Finansial Anda

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Hari ini saya akan menunjukkan 14 peretasan uang yang harus Anda gunakan.

Faktanya, peretasan penghematan uang ini akan membantu Anda:

• Membayar hutang
• Hemat lebih banyak uang
• Hasilkan lebih banyak uang
• Investasikan lebih banyak uang

Mari selami lebih dalam.

Dalam artikel ini

14 Peretasan Uang Terbaik

Anda dan saya sama-sama bekerja sangat keras demi uang kita.

Wajar jika kita ingin mencari cara untuk menjaga dan mengembangkan kekayaan kita semaksimal mungkin.

Namun, tidak selalu mudah untuk mengetahui di mana (atau bagaimana) harus memulai.

Itulah sebabnya saya membuat daftar peretasan uang terbaik ini sehingga Anda dapat membangun kekayaan generasi .

Jadi jika Anda sudah siap, mari kita mulai dengan peretasan uang #1.

1. Buka Rekening Investasi

Salah satu peretasan uang yang paling cerdas adalah membuka akun investasi secepatnya.

Akun Investasi

Kelebihan

– Membantu Anda membangun kekayaan jangka panjang

– Menggunakan bunga majemuk untuk mengembangkan investasi Anda

Kekurangan

– Volatilitas pasar saham

– Anda tidak akan melihat kemajuan langsung

Sumber Daya Terbaik

Keuangan M1

Tahukah Anda bahwa lebih dari 50% orang dewasa di AS mempunyai uang yang diinvestasikan di pasar saham?

Pasar saham adalah tempat yang bagus untuk mengembangkan uang Anda dan membangun kekayaan jangka panjang.

Jarang sekali Anda menjadi kaya cepat di pasar saham.

Jika Anda tidak percaya, percayalah pada orang terkaya ke-6 di dunia ini – Warren Buffett.

Buffett sangat percaya pada strategi investasi “Beli dan Tahan” (alias membeli saham dan menyimpannya selama 3 hingga 4 dekade ke depan agar nilainya dapat terapresiasi).

Faktanya, investasi favorit Buffett adalah dana indeks S&P 500 (ini juga merupakan investasi favorit saya!).

Gambar di atas adalah kinerja S&P 500 hari ini. Resesi Hebat tahun 2008 tampak seperti kesalahan kecil dalam grafik yang luar biasa ini!

Fokuslah pada investasi jangka panjang, dan Anda mungkin akan mendapat untung. 

Faktanya, jika Anda menginvestasikan $10.000 pada indeks S&P 500 pada tahun 1980, $10.000 tersebut akan bernilai lebih dari $760.000 pada tahun 2018 !

Investasi jangka panjang juga memerlukan sedikit usaha. 

Dengan investasi jangka panjang, Anda cukup memilih dana indeks  atau saham yang ingin Anda investasikan dan kemudian simpan saham atau dana tersebut untuk beberapa dekade mendatang. 

Sekarang, Anda dapat mulai berinvestasi dengan membuka akun investasi di platform terkenal (dan gratis) seperti M1 Finance 👇

M1 Finance adalah aplikasi investasi gratis tempat Anda dapat membangun portofolio investasi Anda sendiri menggunakan 6.000+ saham dan ETF yang ditawarkan di M1 Finance atau dengan memilih salah satu portofolio pilihan M1 Finance (atau sebutannya “pie”).

Ada 2 jenis pai:

• Pai Khusus – Anda dapat membuat strategi investasi Anda sendiri dari 6.000+ ETF dan dana
• Pai Pakar – Anda dapat memilih dari 80+ kue yang dibuat oleh tim ahli M1 Finance

Kabar baiknya adalah Anda tidak harus menjadi investor berpengalaman untuk mulai menggunakan M1. 

Namun, Anda memerlukan setidaknya $100 untuk mulai berinvestasi dengan M1 Finance .

Apa pun pilihan Anda, pastikan untuk mengikuti peretasan uang ini dan mulailah berinvestasi hari ini. 

Rekening bank Anda akan berterima kasih kepada saya nanti.

2. Investasikan pada Diri Anda

Dari semua peretasan uang yang tercantum dalam artikel ini, saya yakin ini adalah salah satu peretasan yang harus Anda terapkan dan praktikkan secara teratur. 

Berinvestasi pada Diri Sendiri

Kelebihan

– Belajar setiap hari

– Tingkatkan keterampilan Anda

– Tambahkan nilai lebih &dapatkan bayaran lebih banyak

Kekurangan

– Memakan waktu

– Mungkin memerlukan sejumlah uang di muka

Sumber Daya Terbaik

Udemy

Berinvestasi pada diri sendiri adalah solusi terbaik dalam hidup.

Berinvestasi pada diri sendiri adalah investasi terbaik yang dapat Anda lakukan.

Faktanya, saya mencoba menginvestasikan kembali sekitar 3% hingga 5% dari pendapatan kotor tahunan saya untuk mengembangkan karier dan pengetahuan saya.

Anda tidak akan pernah salah dalam berinvestasi pada diri sendiri.

Di bawah ini adalah beberapa contoh yang telah saya gunakan di masa lalu agar berhasil berinvestasi kembali pada diri saya dan masa depan saya:

• Buku
• Olahraga
• Seminar
• Meditasi
• Kelas online
• Memulai bisnis
• Menghadiri acara networking

Saya mencoba menetapkan tujuan untuk membaca minimal 1 buku dalam sebulan untuk memperluas pengetahuan saya dan belajar dari orang-orang sukses lainnya. 

Tahukah Anda bahwa 85% jutawan membaca 2+ buku per bulan?

Beberapa buku favorit saya antara lain:

• Kesenjangan Perilaku oleh Carl Richards
• Pikiran Jutawan, oleh Dr. Thomas J. Stanley
• Biksu yang Menjual Ferrarinya oleh Robin Sharma
• Seni Halus untuk Tidak Peduli oleh Mark Manson

Ada begitu banyak pengetahuan yang dikemas dalam buku-buku ini – baik itu tentang psikologi, uang, kehidupan, atau sekadar tujuan. 

Saya juga suka mengikuti kelas online sebagai bentuk investasi pada diri saya sendiri. 

Meskipun saya sangat ingin kembali ke perguruan tinggi dan menjadi mahasiswa abadi, mempelajari mata pelajaran mulai dari astronomi hingga aritmatika, saya tidak ingin menghabiskan $100.000 dolar untuk sebuah gelar.

Di sinilah program kelas online seperti Udemy berperan besar dalam perkembangan saya 👇

Udemy adalah platform online yang menawarkan hal berikut:

• 65 bahasa
• 70.000 instruktur
• 40 juta siswa

Salah satu kursus favorit saya yang ditawarkan oleh Udemy dan dapat berguna – terutama jika Anda berencana untuk memulai bisnis Anda sendiri – disebut: Seluruh MBA dalam 1 Kursus .

Saya juga ingin menunjukkan bahwa berinvestasi pada pengetahuan Anda bukanlah satu-satunya cara untuk berinvestasi pada diri Anda sendiri. 

Anda juga dapat berinvestasi pada:

• Kesehatan mental
• Kesehatan fisik

Faktanya, 76% orang kaya berolahraga secara aerobik setidaknya selama 30 menit setiap hari.

Secara pribadi, latihan:

• Mengurangi stres saya
• Meningkatkan kebugaran saya
• Membantu saya tetap fokus
• Meningkatkan kebahagiaan saya

Jadi secara keseluruhan, olahraga sebenarnya merupakan hal yang cukup positif dalam hidup saya, itulah sebabnya saya berolahraga minimal 30 menit, 5 kali seminggu. 

Ingatlah peretasan uang ini:  Berinvestasi pada diri sendiri kemungkinan besar akan menghasilkan keuntungan tertinggi.

3. Uangkan Akun Media Sosial Anda

Peretasan uang hebat yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan penghasilan pasif  sedang memonetisasi akun media sosial Anda.

Memonetisasi Media Sosial Anda

Kelebihan

– Anda mendapatkan uang dengan berbagi produk/layanan afiliasi

Kekurangan

– Butuh waktu untuk membangun audiens

Sumber Daya Terbaik

Penguasaan X

Percaya atau tidak, Anda bisa menghasilkan uang dari akun media sosial Anda. 

Faktanya, sejak saya memulai akun Twitter saya lebih dari setahun yang lalu, saya sudah mampu menghasilkan $1.000 dari profil media sosial saya!

Bahkan sebelum Anda mulai memikirkan tentang uang, Anda harus memastikan bahwa Anda memiliki beberapa strategi dasar.

Strategi tersebut antara lain:

• Membuat merek
• Menggunakan gambar berkualitas tinggi
• Meluangkan waktu untuk membuat biodata yang bagus
• Menyertakan URL situs web Anda (jika ada)

Sebagai contoh, berikut tampilan profil media sosial saya:

Meskipun saya tidak mengatakan bahwa profil media sosial saya sempurna, saya mengatakan bahwa profil saya tampaknya berfungsi, karena saya memperoleh antara 200 hingga 300 pengikut setiap hari.

Namun, memonetisasi akun media sosial Anda bukan hanya tentang tampilan, estetika, atau nuansa profil Anda. 

Ini juga ada hubungannya dengan:

• Niche Anda
• Konten Anda
• Pertunangan Anda

Sebelum melakukan monetisasi, Anda perlu mengetahui jenis ceruk pasar yang ingin Anda masuki.  

Niche di media sosial dapat mencakup:

• Makanan
• Perjalanan
• Kebugaran
• Keuangan
• Komedi
• Hubungan

Namun, Anda dapat melakukan niche lebih jauh lagi, seperti yang saya lakukan. Topik saya adalah keuangan, tetapi saya secara khusus fokus pada keuangan untuk generasi milenial. 

Setelah Anda memiliki niche Anda, inilah saatnya untuk fokus pada konten Anda.

Dengan kata lain, Anda sebaiknya memastikan konten Anda memberikan nilai tambah bagi audiens Anda sebelum Anda mulai mendorong produk dan layanan sesuai keinginan mereka. 

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menyusun konten, lihat panduan pembuatan konten ini, X Mastery .

Ingat, Anda tidak dapat mulai mendorong produk/layanan tanpa terlebih dahulu menambahkan nilai.

Membangun kepercayaan membutuhkan waktu, jadi jangan berharap audiens mulai membeli dari Anda, jika Anda tidak memberikan nilai tambah pada kehidupan mereka melalui konten yang bagus. 

Setelah kepercayaan terbangun, saatnya mempertimbangkan produk atau layanan mana yang ingin Anda pasarkan afiliasinya. 

Ketika berhasil, pemasaran afiliasi seperti mesin pencetak uang yang diminyaki dengan baik. 

Jika tidak, itu hanya buang-buang waktu dan frustrasi di pihak Anda. 

Pelajari seluk beluk pemasaran afiliasi media sosial dengan mengikuti X Mastery kursus, yang dapat mengubah perjalanan uang Anda.

Terkait:Cara Menghasilkan Uang di Twitter

4. Bangun Anggaran yang Solid

Jika Anda ingin menghemat uang dengan cepat, salah satu peretasan uang terbaik adalah dengan membuat anggaran yang solid.

Penganggaran

Kelebihan

– Menghemat lebih banyak uang

– Mengurangi biaya yang tidak diperlukan

– Pantau pengeluaran Anda

Kekurangan

– Memakan waktu

– Mungkin menimbulkan kecemasan jika Anda belum pernah membuat anggaran sebelumnya

Sumber Daya Terbaik

YNAB (alias Anda Membutuhkan Anggaran)

Membuat anggaran , menurut pendapat saya, adalah salah satu peretasan uang terbaik yang dapat mengubah masa depan keuangan Anda menjadi lebih baik.

Pernahkah Anda melakukan perjalanan jauh? 

Kemungkinannya adalah, jika Anda ingin tiba di tujuan tepat waktu, Anda mungkin memerlukan GPS, peta fisik, navigasi iPhone, dll. 

Kecuali Anda memiliki ingatan fotografis, Anda mungkin tidak akan sampai ke tujuan tepat waktu (jika ada) tanpa peta.

Anggaran Anda adalah peta keuangan Anda. 

Inilah alasan Anda memerlukan anggaran secepatnya:

• Anggaran membantu Anda menghemat pengeluaran yang tidak diperlukan
• Anggaran membantu Anda mengubah perilaku pembelanjaan
• Anggaran membantu Anda memahami pola pembelanjaan Anda
• Anggaran membantu Anda fokus pada sasaran keuangan jangka panjang Anda

Saya tahu bahwa kata “b” mungkin bukan topik yang Anda sukai. 

Faktanya, saya mengenal banyak orang yang cenderung menghindar dari penganggaran, karena:

• Mereka tidak tahu bagaimana memulainya
• Mereka tidak sepenuhnya memahami apa itu anggaran
• Mereka takut mengetahui berapa jumlah sebenarnya yang mereka belanjakan

Dan sejujurnya, saya juga tidak tahu bagaimana memulai membuat anggaran, sampai saya mulai mengasah keterampilan keuangan pribadi saya. 

Di bawah ini adalah aturan praktis penganggaran yang membantu saya beralih dari memiliki utang kartu kredit sebesar $3.000 (saat saya masih mahasiswa) menjadi melunasi seluruh utang saya dan  menghemat lebih dari 70% pendapatan kotor tahunan saya.

Jenis Biaya Aturan Praktis

Hutang Perumahan Bulanan

<28% pendapatan kotor bulanan

Total Hutang Konsumen Bulanan

<20% pendapatan bersih bulanan

Total Pembayaran Hutang Bulanan

<36% pendapatan kotor bulanan

Pensiun &Tabungan

> 20% pendapatan kotor bulanan

Ketika saya menyebutkan kategori “pensiun dan tabungan”, yang saya maksud adalah strategi tabungan dan investasi jangka panjang.

Misalnya, jangan berencana untuk menyentuh uang ini sampai Anda akan pensiun. 

Pikirkan seperti ini:  

Jika Anda ingin pensiun tanpa kekhawatiran finansial, Anda mungkin harus melakukan lebih dari apa yang disarankan oleh aturan “rata-rata”.

Jika Anda ingin berada di atas rata-rata, Anda harus melakukan apa yang tidak dilakukan orang kebanyakan.

Dan di situlah anggaran akan memberikan perbedaan besar pada gambaran keuangan Anda.

Apakah Anda siap melakukan perubahan dalam hidup Anda?

Mulailah dengan membuat profil Anda (gratis) dengan YNAB (alias Anda Membutuhkan Anggaran) .

YNAB, menurut saya, adalah aplikasi penganggaran terbaik yang pernah ada.

Pendaftarannya 100% gratis dan Anda akan mendapatkan uji coba gratis selama 34 hari (kecuali Anda seorang mahasiswa, dalam hal ini YNAB sepenuhnya gratis selama 1 tahun).

Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan YNAB:

Kelebihan YNAB Kontra YNAB

Aplikasi penganggaran ketat

Tidak ada pelaporan

Pelacakan visual pengeluaran

Tidak seintuitif

Dapat disesuaikan

Tidak ada fitur investasi

Sinkronisasi dengan 12.000+ bank

Layanan pelanggan tidak tersedia melalui telepon

Berikut jumlah yang diklaim oleh YNABer pertama kali yang mereka hemat dengan YNAB:

• 2 bulan pertama:hemat $600
• Tahun pertama:hemat $6.000

Jadi, jika Anda ingin mulai menabung, memotong pengeluaran yang tidak diperlukan, dan bergerak menuju masa depan keuangan yang lebih baik, salah satu cara terbaik untuk melakukan peretasan adalah membuat anggaran.

Bacaan yang Direkomendasikan:Ulasan YNAB

5. Lunasi Hutang Berbunga Tinggi

Salah satu peretasan uang yang paling penting adalah melunasi utang berbunga tinggi – secepatnya.

Melunasi Hutang

Kelebihan

– Memperlancar arus kas

– Menghemat uang Anda

Kekurangan

– Dapat membebani arus kas Anda saat Anda melunasi utang berbunga tinggi

Sumber Daya Terbaik

Penghitungan

Tahukah Anda bahwa 47% orang Amerika memiliki utang kartu kredit?

Lihatlah liabilitas (alias utang Anda) yang harus Anda bayar.

Beberapa contoh utang antara lain:

• Pinjaman mobil
• Hipotek
• Kartu kredit

Namun, tidak semua utang sama. 

Faktanya, beberapa utang bahkan dianggap sebagai “utang pintar”.

Hutang Macet Hutang Cerdas

Hutang dengan suku bunga tinggi yang digunakan untuk membeli aset yang mengalami depresiasi

Hutang dengan suku bunga rendah yang digunakan untuk membeli aset yang mengalami apresiasi

Misalnya, utang kartu kredit akan dianggap sebagai utang macet, sedangkan utang hipotek dianggap sebagai utang cerdas. 

Kartu kredit tidak hanya hampir selalu membeli aset yang mengalami depresiasi (seperti gadget teknologi, pakaian, dll.), tetapi kartu kredit juga memiliki suku bunga yang sangat tinggi.

Faktanya, rata-rata suku bunga kartu kredit adalah 20,25%.

Sayangnya, rata-rata utang kartu kredit individu telah meningkat selama beberapa tahun terakhir, dan tren tersebut sepertinya tidak akan surut dalam waktu dekat.

Mari kita berhitung:

Anggaplah Anda memiliki saldo utang kartu kredit rata-rata sebesar $6.270 dan Anda membayar tingkat bunga rata-rata sebesar 20,25%. 

Berikut jumlah bunga yang akan Anda bayarkan:$1.269,68.

Dengan kata lain, Anda akan membayar $1.269,68 di luar  hutang awal Anda – yaitu $6,270. 

Itu sebabnya menurut saya kuncinya adalah melunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu. 

Berikut adalah beberapa strategi yang dapat Anda pertimbangkan untuk diterapkan untuk menghilangkan utang kartu kredit:

• Pertimbangkan konsolidasi utang kartu kredit
• Membayar lebih dari jumlah minimum bulanan
• Pertimbangkan transfer saldo kartu kredit dengan suku bunga 0%
• Pertimbangkan untuk melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu

Secara pribadi, saya lebih suka melunasi tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu (sambil terus melakukan pembayaran minimum bulanan untuk semua utang lainnya).

Apakah Anda merasa kewalahan dengan banyaknya pembayaran utang yang harus Anda lakukan?

Dalam hal ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan konsolidasi utang. 

Jadi, daripada melakukan 7 pembayaran berbeda ke 7 perusahaan pemberi pinjaman berbeda, Anda hanya perlu melakukan 1 pembayaran ke 1 perusahaan pemberi pinjaman baru.

Seperti semua hal, ada pro dan kontra.

Mari kita lihat kelebihan dan kekurangan konsolidasi utang di bawah ini:

Kelebihan Kontra

Penyederhanaan

Biaya di muka

Suku bunga lebih rendah

Bisa menaikkan suku bunga

Rencana pembayaran terstruktur

Tidak bagus jika Anda melewatkan pembayaran

Dapat mengurangi pembayaran bulanan

Perbaikan sementara

Manfaat lain dari konsolidasi utang adalah dengan asumsi Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu dan penuh, Anda berpotensi meningkatkan skor kredit Anda .

Jika Anda mempertimbangkan konsolidasi utang, saya sarankan Anda memeriksa Tally

Tally mempermudah Anda untuk selalu memantau kartu kredit Anda.

Anda memindai kartu Anda. Jika Anda memenuhi syarat, tally memberi Anda batas kredit dengan APR rendah dan mengelola semua pembayaran Anda.

Tidak ada biaya keterlambatan. Tidak ada tipu muslihat. Hanya cara yang lebih cepat untuk membayar saldo Anda.

Hal terpenting yang bisa saya katakan adalah memikirkan rencana permainan untuk keluar dari hutang . 

Ini adalah salah satu peretasan uang favorit saya karena dapat membantu Anda menemukan kedamaian dan bergerak menuju tujuan keuangan Anda yang lain. 

6. Bangun Dana Tabungan Darurat

Salah satu peretasan uang yang paling mudah adalah mempersiapkan pengeluaran tak terduga di masa depan dengan membangun dan memelihara dana tabungan darurat.

Dana Tabungan Darurat

Kelebihan

– Membantu Anda menghindari hutang kartu kredit

– Membantu membebaskan Anda dari stres apa pun jika terjadi keadaan darurat keuangan

Kekurangan

– Suku bunga rendah

– Mungkin perlu beberapa saat untuk mendanai akun darurat Anda

Sumber Daya Terbaik

Bank CIT

Tahukah Anda bahwa 57% orang Amerika tidak memiliki cukup uang tunai untuk menutupi pengeluaran darurat sebesar $500?

Keadaan darurat yang tidak terduga selalu terjadi, seperti:

• Ban kempes
• Kunjungan dokter hewan
• Atap bocor

Peristiwa tak terduga hanyalah bagian dari kehidupan – jadi kita harus bersiap menghadapi kejutan yang akan datang dari kehidupan dari waktu ke waktu. 

Kami melakukannya dengan menggunakan dana tabungan darurat. 

Berikut cara menyesuaikan rekening dana tabungan darurat dengan situasi pribadi Anda:

• Tentukan kebutuhan hidup dasar bulanan Anda
• Kalikan angka ini dengan 3-6

Biasanya Anda dapat menentukan kebutuhan hidup dasar bulanan dengan mengikuti anggaran (jika belum, lihat YNAB , yang gratis selama 34 hari pertama). 

Anggaran dapat membantu Anda:

• Lacak penghasilan Anda
• Lacak pengeluaran Anda
• Mengurangi biaya yang tidak diperlukan

Lalu, saatnya menghitung.

Jadi, katakanlah Anda menghabiskan sekitar $3.000 per bulan untuk kebutuhan hidup dasar (seperti sewa, utilitas, pembayaran mobil, dll.). 

Berikut kisaran dana tabungan darurat Anda:

Kisaran Rendah (3 bulan) Kisaran Tinggi (6 bulan)

$9.000

$18.000

Sekarang, kapan Anda harus menghemat biaya hidup selama 6 bulan dibandingkan hanya untuk biaya hidup selama 3 bulan?

Mari kita lihat:

Pertimbangkan Menghemat 3 bulan Pertimbangkan Menghemat 6 bulan

– Kamu sehat

– Penghasilan Anda stabil

– Anda tidak memiliki banyak hutang

– Anda dapat dengan mudah mencari pekerjaan lain

– Biaya hidup bulanan Anda rendah

– Pasangan/pasangan Anda memiliki penghasilan tetap

– Anda memiliki sumber uang lain yang dapat Anda gunakan

– Anda punya anak

– Pekerjaan Anda tidak stabil

– Anda mempunyai banyak hutang

– Penghasilan Anda berfluktuasi

– Anda mengalami beberapa masalah kesehatan

– Akan sulit mencari pekerjaan baru

– Pasangan/pasangan Anda tidak memiliki pekerjaan

Pastikan Anda mengambil gambaran yang lebih besar tentang situasi Anda secara keseluruhan. 

Sekarang, jika Anda ingin mulai menyimpan uang Anda dalam dana tabungan darurat, saya sarankan Anda membuka rekening tabungan online dengan imbal hasil tinggi dibandingkan dengan rekening tabungan bank biasa. 

Inilah alasannya:

Rekening tabungan reguler dari bank fisik (seperti Bank of America) menawarkan suku bunga minimal.

Seperti yang Anda lihat, suku bunga berkisar antara 0,01% hingga 0,02%.

Itu kacang. 

Sekarang, jika Anda membuka rekening tabungan online dengan bunga tinggi di CIT Bank (yang gratis), Anda bisa mendapatkan 4,05% APY.

Itu perbedaan yang sangat besar!

Di sisi lain, bank online seperti CIT Bank umumnya memiliki biaya lebih rendah dibandingkan toko fisik.

Oleh karena itu, bank online mampu memberikan suku bunga tinggi kepada pelanggannya.

Meskipun tingkat bunga 4,05% tidak sebanding dengan tingkat pengembalian 7% hingga 10% yang bisa Anda dapatkan di pasar saham , memiliki uang tunai untuk keadaan darurat adalah cara yang aman untuk melindungi diri Anda dari hal-hal yang tidak terduga.

7. Investasikan Uang Kembali Anda

Jika Anda pergi berbelanja dan membeli sesuatu, Anda biasanya menerima sejumlah uang kembalian. 

Dan peretasan uang yang sederhana adalah dengan mulai menginvestasikan uang receh Anda.

Investasikan Uang Kembali Anda

Kelebihan

– Membangun kekayaan jangka panjang

– Cara berinvestasi yang konsisten

– Hal kecil dapat membuat perbedaan besar

Kekurangan

– Kemajuan yang lambat (tetapi konsisten)

Sumber Daya Terbaik

Biji ek

Tidak mudah untuk membangun kekayaan bersih yang besar di dunia saat ini.

Faktanya, kekayaan bersih median orang Amerika yang berusia di bawah 35 tahun adalah $14.000.

Jika tujuan Anda adalah pensiun dini, mendapatkan kebebasan finansial, atau sekadar membangun kekayaan jangka panjang dan berkelanjutan, Anda harus mulai berinvestasi .

Apakah Anda siap untuk mulai berinvestasi – meskipun hanya $5 sebulan? 

Jika ya, pertimbangkan untuk membuka akun dengan Acorns 👇

Acorns adalah platform investasi yang memberi Anda kesempatan untuk membuka akun hanya dengan $5.

Dan inilah bagian terbaiknya: Acorns menawarkan fitur yang disebut Fitur Round-Up yang menginvestasikan uang receh Anda!

Anda juga dapat menggunakan pengganda pembulatan hingga 10x untuk mempercepat investasi Anda.

Saat Anda membelanjakan lebih banyak uang, fitur pengumpulan terus mengumpulkan uang receh Anda. 

Setelah perubahan yang dibulatkan sama dengan $5, Acorns secara otomatis menarik $5 dari rekening giro Anda yang tertaut dan menginvestasikan $5 tersebut ke rekening Acorns Anda. 

Anda belanjakan, Acorns berinvestasi. 

Dan itulah yang saya sukai dari peretasan uang ini:  Itu otomatis dan tidak terlihat, tidak terpikirkan.

8. Potong Langganan Anda

Hemat lebih banyak uang segera dengan menghentikan langganan Anda.

Memotong Langganan Anda

Kelebihan

– Hemat uang secara instan dengan mengurangi biaya berlangganan Anda

Kekurangan

– Dapat menyebabkan stres

– Mungkin perlu waktu beberapa saat untuk menelepon layanan pelanggan

Sumber Daya Terbaik

Uang Roket

Kapan terakhir kali Anda memeriksa jumlah yang Anda bayarkan untuk langganan Anda?

Penting untuk meninjau pengeluaran langganan bulanan Anda karena penelitian terbaru menunjukkan bahwa 84% orang Amerika terlalu meremehkan jumlah uang yang mereka keluarkan untuk berlangganan.

Faktanya, kebanyakan orang merasa pembelanjaan mereka 197% lebih sedikit untuk layanan berlangganan dibandingkan pembelanjaan sebenarnya!

Mengapa kami meremehkan biaya berlangganan kami? 

Berikut beberapa alasannya:

• Biaya berlangganan meningkat dari bulan ke bulan
• Layanan berlangganan sangat mudah untuk didaftarkan
• Beberapa biaya berlangganan sangat rendah sehingga Anda melupakannya

Jika tidak, potong lemaknya.  

Berikut cara mengurangi biaya langganan Anda:

• Tinjau anggaran Anda
• Identifikasi semua biaya berlangganan bulanan
• Tentukan langganan mana yang Anda gunakan secara konsisten
• Akhiri dengan layanan berlangganan yang tidak Anda perlukan

Setelah Anda mengetahui langganan mana yang tidak diperlukan, ada beberapa opsi yang terbuka untuk Anda.

Pilihan Anda mungkin mencakup:

• Membatalkan layanan berlangganan Anda
• Negosiasikan langganan Anda dengan biaya yang lebih rendah
• Pertimbangkan untuk membagi biayanya dengan teman/keluarga Anda

Sejujurnya saya hanya menyimpan layanan berlangganan yang paling penting. 

Di bawah ini adalah daftar ringkas langganan bulanan saya:

• Wi-Fi
• Netflix
• Amazon
• Tagihan ponsel
• Perangkat lunak anti-virus

Dan bagi saya, itu saja. 

Saya bahkan tidak memiliki keanggotaan gym – saya berlari di trotoar dan saya memiliki DVD yang sudah lama saya beli yang saya gunakan setiap pagi untuk latihan. 

Faktanya, tahukah Anda bahwa 67% orang yang membayar keanggotaan gym tidak pernah menggunakannya?

Tapi coba tebak? 

Anda masih  turunkan biaya langganan Anda, bahkan jika Anda sudah mengurangi biaya berlangganan dan menghentikan langganan yang tidak diperlukan. 

Salah satu cara untuk menghemat $100 dolar per tahun adalah dengan menggunakan layanan Rocket Money 👇

Rocket Money membantu Anda mengontrol langganan Anda dengan:

• Melacak langganan Anda
• Membuat anggaran yang sesuai untuk Anda
• Menegosiasikan tarif terbaik untuk langganan Anda

Yang saya sukai dari Rocket Money adalah aplikasi ini menciptakan visual agar Anda lebih memahami berapa banyak yang Anda belanjakan dan untuk layanan berlangganan apa. 

Inilah bagian keren lainnya tentang Rocket Money:

Ini menegosiasikan biaya berlangganan Anda sehingga Anda mendapatkan harga terbaik. 

Rocket Money dapat menghemat uang Anda dengan:

• Menurunkan tagihan kabel Anda
• Mendapatkan pengembalian dana atas biaya keterlambatan
• Menurunkan tagihan ponsel Anda
• Mendapatkan pengembalian dana atas biaya cerukan
• Menurunkan tagihan asuransi mobil Anda

Memotong layanan langganan Anda adalah salah satu peretasan uang terbaik karena Anda dapat menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

9. Dapatkan Aplikasi Hadiah Uang Kembali

Jika Anda pandai menghemat uang, mungkin salah satu peretasan uang terbaik untuk Anda adalah mendaftar ke aplikasi hadiah uang kembali gratis.

Aplikasi Hadiah Uang Kembali

Kelebihan

– Dengan setiap pembelian yang Anda lakukan, Anda mendapat sedikit uang

Kekurangan

– Hanya toko mitra yang akan memberi Anda penawaran uang kembali

– Mungkin memerlukan waktu untuk membiasakan diri mengunggah tanda terima

Sumber Daya Terbaik

Lepaskan

Percaya atau tidak, Anda sebenarnya bisa menghasilkan uang sambil berbelanja barang sehari-hari dengan mendownload aplikasi hadiah uang kembali.

Misalnya, Anda bisa mendapatkan uang kembali dari hal-hal seperti:

• Perjalanan
• Pakaian
• Makanan cepat saji
• Bahan makanan

…Anda mengerti maksud saya.

Salah satu aplikasi terbaik untuk menghasilkan uang saat Anda berbelanja barang sehari-hari ada aplikasi uang kembali, Drop (gratis) 👇

Ingat: Penting untuk melanjutkan perilaku belanja rutin Anda.

Ingatlah bahwa tidak semua toko tempat Anda berbelanja menawarkan hadiah uang kembali dengan Drop. 

Apakah Anda mendapatkan hadiah uang kembali tergantung pada apakah toko tempat Anda berbelanja telah bermitra dengan aplikasi hadiah uang kembali. 

Drop telah bermitra dengan lebih dari 2.000 pengecer, termasuk:

• Kroger
• Staples
• Ekspedia
• Walmart
• Kecantikan Ulta
• Depot Rumah

Tentu saja, ada banyak sekali daftar toko yang dapat Anda gunakan untuk berbelanja.

Hadiah uang kembali bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat uang ekstra – terutama jika Anda berbelanja di retailer besar yang bermitra dengan aplikasi uang kembali Anda.

10. Hasilkan Uang Sambil Menonton TV

Salah satu peretasan uang favorit saya adalah menghasilkan uang sambil menonton TV dengan menyelesaikan survei online.

Survei Online

Kelebihan

– Dapatkan uang dengan cepat

Kekurangan

– Memakan waktu

– Bukan cara cepat untuk menjadi kaya

– Anda hanya memperoleh antara $0,25 hingga $0,75 per survei

Sumber Daya Terbaik

ySense

Saya terkejut saat pertama kali mendengar bahwa saya bisa mendapatkan uang:

• Menonton TV
• Mengenakan piama
• Sambil sarapan

Kedengarannya sangat epik bagi saya. 

Bagaimana Anda bisa mendapatkan uang dengan cara yang malas?

Dengan mendaftar ke situs survei seperti ySense (gratis) 👇

Dengan platform survei seperti ySense, Anda tidak hanya dibayar untuk mengikuti survei.

Faktanya, Anda bisa mendapatkan bayaran jika Anda:

• Mainkan game
• Ikuti survei
• Ulas produk
• Bergabunglah dengan kelompok fokus
• Bagikan pendapat Anda
• Berbagi aktivitas penjelajahan digital

Saya mulai mendapatkan uang dari platform survei online ketika saya masih kuliah – terutama pada hari-hari ketika saya tidak ada kelas, belajar, atau bekerja. 

Ini adalah cara yang hebat (dan mudah) untuk mendapatkan uang tambahan.

Saya juga harus menyebutkan bahwa mengerjakan setiap survei mungkin memerlukan waktu antara 5 hingga 20 menit, jadi ini hanya pilihan yang baik jika Anda melakukan aktivitas sampingan (seperti menonton TV). 

Dengan Pecandu Survei , (salah satu platform survei online paling populer), Anda dibayar dalam bentuk poin (biasanya 1 poin =1 sen) dan Anda dapat menukarkan poin ini dengan uang tunai dengan meminta pembayaran melalui:

• PayPal
• Kartu hadiah

Biasanya, Anda memerlukan setidaknya  $10 di akun Anda (atau 1.000 poin) untuk menukarkan dan menarik uang tunai Anda.

Ada platform lain di mana Anda juga bisa mendapatkan uang dengan menyelesaikan survei, menonton video, membaca email, dan sejenisnya. 

Platform alternatif (gratis) ini meliputi:

• Poin Saya
• Swagbucks
• Survei Zap
• Dolar Kotak Masuk

Jika Anda ingin mendapatkan beberapa dolar di sana-sini, menyelesaikan survei online jelas merupakan cara yang bagus untuk dipertimbangkan.

11. Bangun Kredit Anda

Tahukah Anda bahwa membangun kredit adalah peretasan uang yang dapat menghemat banyak uang di kemudian hari?

Membangun Kredit Anda

Kelebihan

– Peningkatan kredit dapat menurunkan suku bunga untuk pembelian tiket dalam jumlah besar

Kekurangan

– Bisa memakan waktu

– Bisa lebih menyakitkan jika Anda melewatkan pembayaran apa pun

Sumber Daya Terbaik

Diri

Apakah Anda seorang mahasiswa yang tidak memiliki kredit atau Anda baru saja keluar dari kebangkrutan dan/atau perceraian, sehingga kredit Anda merosot tajam? 

Then it’s important to rebuild your credit ASAP.

Credit can help you get access to:

• Car loans
• Kartu kredit
• Business loans
• Mortgage for a home

If you have a good credit score, typically it’s a lot easier to get access to loans – and good credit also typically gives you a lower interest rate on the loans you plan to take out (which means more money in your pocket). 

So what is good credit, exactly?

Your credit score is commonly determined by what is known as your FICO® Score, and scores generally range from 300 to 850.

Check out the FICO® Scores below:

You’ll want to aim for a minimum credit score of around 670 to 739.

However, building up a good credit score typically takes time, because a large percent of your FICO® Score is based on your payment history.

Take a look at the components making up your FICO® Score, below:

On the bright side, only a very small percent of Americans have a low credit score, with 11.1% of Americans maintaining a FICO® Score below 550.

Good credit scores not only get you access to loans for big-ticket purchases, but good credit scores can also help you save money in the long run. 

Here’s a list of reasons why good credit scores can make a difference:

• Can lower car insurance rates
• You can borrow at lower interest rates
• Increased chance for credit card approval
• Faster approval to rent homes/apartments
• Could avoid security deposits for utility services

Well, if you have no credit or if your credit is poor, I have an app for you.

The best DIY credit builder app, in my opinion, is known as Self 👇

Self, in effect, is a credit builder loan.

Here’s how it works:

• You take out a “loan”
• The loan is not immediately deposited into your bank account
• Instead, the loan is held in an FDIC insured CD, in your name
• You make timely payments in full to unlock the loan in the CD

After you’ve made all payments for the loan, the money held in the FDIC insured CD is released to you. 

I like credit builder loans because they can help you:

• Establish a payment history
• Establish your credibility to make timely payments
• Help boost your credit score, as your transactions are reported to the credit bureaus 

The “loan” itself could be for as little as $600 to $1,800 dollars, and you could repay your loan for either $25 to $150 per month.

You could also pay back your loan early.

Every time you make a payment, your transaction is reported to the 3 credit bureaus, so your credit score increases!

12. Meal Prep

One of the ultimate money hacks is preparing, cooking, and freezing your meals the Sunday before your workweek starts.

Meal Preping

Kelebihan

– Saves you hassle

– Saves you money

Kekurangan

– Takes time

– Could be stressful cooking so much food

Did you know that the average American spends about $3,000 per year in just eating out?

You might be thinking that it’s not possible to spend $3,000 on food that’s prepared outside of your home – and that’s where I encourage you to take a look at your budget.

Makan di luar itu mahal. 

In fact, restaurants, on average, markup their food by roughly 300% so they make a profit!

I don’t blame restaurants, because they have to make their money somewhere, right?

If you’re going out to eat, then you’re really paying for:

• Service
• Convenience
• The type of food

Instead of paying the 300% markup number and eating food that wasn’t handled by you, consider meal prepping.

Each meal, be it lunch or dinner, is prepared in advance and frozen so that all you have to do, is take out your frozen meal, heat it up, and eat it!

Now, obviously meal prepping isn’t just fun and fashion.

Here are some things that go into meal-prepping:

• Money  – you have to buy groceries in bulk
• Time  – you have to find time to cook your meals
• Skills  – you have to be somewhat comfortable with cooking
• Comfort  – you have to be ok bringing lunch to work instead of eating out

When you do go bulk grocery shopping, remember you can use cash back rewards apps like Drop , where you can earn money on everyday grocery items!

If and when you do decide to eat out, I would highly suggest tracking your expenses in a budget.

If you haven’t yet, consider opening an account with YNAB  (it’s free for 34 days!) to track your expenses and give you a better idea on your budget.

Below are some of the best foods that I used to meal prep:

• Pasta and meat
• Chicken and rice
• Hard-boiled eggs
• Salad and salmon
• Chicken and salad

Granted, not all of my meals would last for exactly 7 days, sometimes my meal prepping efforts would only last for a few days – which is perfectly ok.

Meal prepping is a great money hack to help you save money and get ahead of your budget.

13. Optimize Your 401k (or 403b) Investing Strategy

Did you know that one of the most important money hacks is optimizing your employer-sponsored retirement plan?

Optimizing Your 401k

Kelebihan

– Grow your wealth for the long term

Kekurangan

– You have to stay invested even if markets are volatile

Best Resource

Blooom

Employer-sponsored retirement plans are structured to help you prepare and save more money for your retirement. 

Employer-sponsored retirement plans include:

• 401(k)’s
• 403(b)’s
• 457(b)’s

In fact, in the modern-day and age, 67% of private employers offer their employees access to a retirement plan.

Typically speaking, 401(k) plans are the most common type of employer-sponsored retirement plan.

Do you have access to an employer retirement plan?

If so, it’s time to take a look at your investments and how you can optimize your money in the stock market.

Typically speaking, when you enroll in your employer-sponsored plan, you typically are slotted into a pre-set investment fund, which often is a target-date fund.

In other words, with a target-date fund, you typically don’t have to do anything except continue making your contributions.

The closer the current year to the target date fund year, the more conservatively invested the fund will be.

As an example, the 2030 target-date fund (above) has 65% of the assets in stocks and 33% of the assets in bonds.

Now compare the 2030 target-date fund to a 2060 target-date fund, for example.

As you can see, the further out your expected retirement date, the more tilted your asset allocation will be toward stocks.

Stocks offer more growth opportunities in the long run.

So what are the pros and cons of target-date funds?

Target-Date Funds Pros Target-Date Funds Cons

Simple

Typically more expensive than other investment options

You don’t have to do anything

No flexibility

Professionally managed fund

No customization

Personally speaking, I would not want to pay more for a product that’s not even customized to my risk tolerance and my life goals.

Does that sound like you, too?

If so, then I would suggest you consider downloading the app known as Blooom (yes, that’s with 3 o’s!).

Blooom integrates with your employer-sponsored retirement plan (like a 401(k)) as well as with your Traditional and Roth IRAs, and offers a customized investment management approach to your money.

Here’s why you should use Blooom:

• Reduces your hidden expense ratios
• Builds a customized investment portfolio
• Adjusts your investments throughout the year
• Builds a portfolio based on your financial goals

All you have to do is link your retirement accounts with Blooom, and the investment app helps you stay on track with your portfolio. 

While customizing your investment account allocation might not seem like a major money hack today, in the future, having a customized portfolio that helps reduce hidden fees could help you save $100,000’s.

14. Buy Cheap Term Life Insurance

If you’re young and you’re planning to start a family, then buying life insurance should be on your priority list.

Term Life Insurance

Kelebihan

– Financially protect your family

– Pass a death benefit on, tax-free

– Term life insurance is the cheapest form of life insurance

Kekurangan

– May take some time to sign up

– You’ll have to go through underwriting and potentially medical exams

Best Resource

Fabric

One of my all-time favorite money hacks is buying cheap term life insurance as a Millennial to financially protect my family. 

If you outlive the term, you don’t get your money back and your life insurance coverage disappears.

If you don’t outlive the term, the death benefit of your life insurance will be passed on to your beneficiaries tax-free.

Here are some of the pros and cons of term life insurance:

Term Life Insurance Pros Term Life Insurance Cons

Low premiums

Covers only your selected term

Death benefit is tax-free

No cash value

May be converted to whole life insurance in some cases

No flexibility in premium payment options

Very good option for young people

Difficult to apply to term life insurance if you’re no longer healthy

Term life insurance is a great option for Millennials, which is why I am also such a proponent of this type of insurance. 

Here is why Millennials should consider term life insurance:

• It’s cheap
• You’re not overspending money on life insurance 
• Millennials are typically healthy, so premiums will be even lower

The cost of your term life insurance is not just determined by the status of your health, however.

In fact, there are many additional factors that come into play when determining the cost of your term life insurance premiums, some of which I have listed out below:

Another major factor that determines your premiums is, of course, the amount of death benefit that you select for your term life insurance policy. 

Whenever someone says they need a certain “amount” of life insurance, they are actually referring to the death benefit.

While there are many factors that go into determining how much life insurance you need, below are some key pointers to consider:

• Income
• Anak-anak
• Total debt
• Work status
• Marital status

Below is a typical formula you can use to determine how much life insurance you’ll actually need:

If you’re ready to take a closer look at life insurance for yourself and your loved ones, then I’d suggest checking out Fabric 👇

With Fabric’s quick 60-second quiz, you can find out what kind of coverage your family needs, and apply for a policy in just 10 minutes. 

• No price changes—guaranteed
• $1 million in coverage for less than $1 a day
• Coverage ranging from 10-30 years and policies from $100,000–$5,000,000
• 30-day money back guarantee, and you can cancel at any time

Qualified applicants could go from “Start” to “Covered” in just 10 minutes, no health exam required.

Leave the insurance part to Fabric so you can focus on life.

Money Saving Hacks:The Bottom Line

Yesterday would have been the best time to take action with these money hacks.

Today is the next best option. 

While reading and doing your research is important (obviously), it’s not everything.

You cannot win without action. 

In the end, it’s important you’re happy with the financial choices you make today for tomorrow.

Implement these money hacks now and your bank accounts will thank me later!