Bagaimana Menjadi Pelatih Keuangan

Anda tahu keuangan pribadi. Mungkin Anda telah melunasi utang $80.000 dalam 3 tahun. Mungkin Anda telah menyimpan cukup uang sehingga Anda dapat pensiun pada usia 40 tahun. Atau mungkin Anda pernah memiliki FICO ^® skor kredit di bawah 500 dan sekarang menjadi 810 sterling.

Anda ingin berbagi pengetahuan keuangan yang Anda peroleh dengan orang lain. Mungkin Anda bahkan ingin membangun bisnis konsultasi di mana Anda membantu orang lain meningkatkan keuangan pribadi mereka.

Anda dapat melakukan ini sebagai pelatih keuangan, seseorang yang meminta nasihat tentang cara memecahkan masalah keuangan mereka sendiri. Dan jika Anda berhasil, Anda dapat membangun daftar klien yang banyak, yang semuanya membutuhkan bantuan Anda dalam menyusun anggaran rumah tangga, membangun nilai kredit, dan melunasi utang kartu kredit.

Pikirkan Anda memiliki apa yang diperlukan untuk membangun karier sebagai pelatih keuangan? Inilah informasi yang perlu Anda lakukan untuk memulai di bidang ini.

Apa Itu Pelatih Keuangan?

Meskipun terkadang orang membingungkan keduanya, ada perbedaan besar antara pelatih keuangan dan penasihat keuangan.

Seorang pelatih keuangan membantu klien menguasai dasar-dasar keuangan pribadi. Mereka juga membantu klien mereka membangun kebiasaan keuangan yang sehat. Pelatih mungkin bekerja dengan klien yang belum pernah membuat anggaran rumah tangga. Seorang pelatih keuangan akan bekerja dengan mereka untuk menentukan berapa banyak uang yang masuk ke rumah mereka dan meninggalkan rumah tangga mereka setiap bulan, dan kemudian membantu mereka menyusun anggaran.

Klien lain mungkin memerlukan bantuan untuk membayar utang kartu kredit dalam jumlah besar. Seorang pelatih keuangan akan membantu mereka mengembangkan rencana pengeluaran bulanan untuk mengurangi hutang ini. Orang lain mungkin memerlukan bantuan untuk meningkatkan nilai kredit yang lemah. Pelatih keuangan akan membantu klien ini mengubah kebiasaan belanja negatif yang menyebabkan nilai kredit rendah ini.

Namun, seorang penasihat keuangan memberikan konseling keuangan yang lebih mendalam. Para profesional ini bekerja dengan klien dalam perencanaan keuangan jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun, menginvestasikan kekayaan mereka di pasar saham atau mendiversifikasi portofolio investasi yang sudah ada. Mereka mungkin bekerja dengan klien yang ingin pensiun dini, membantu mereka mencapai tujuan keuangan yang mereka butuhkan untuk mencapai tonggak sejarah ini.

Larry Duffany, pemilik dan pelatih keuangan di Raising Hope Financial Coach di Thomaston, Connecticut, mengatakan bahwa pelatih keuangan sering kali bekerja dengan orang-orang sebelum mereka siap untuk bertemu dengan seorang penasihat keuangan. Orang-orang ini biasanya memiliki tantangan keuangan yang ingin mereka atasi. Duffany membantu mereka menyelesaikan keputusan keuangan mereka.

"Saya bekerja dengan banyak orang yang melakukan kesalahan dengan uang," kata Duffany. "Mereka mungkin menghadapi banyak hutang. Mereka membutuhkan bantuan untuk keluar darinya. Mereka ingin tahu bagaimana mereka dapat membangun dana darurat. Orang mungkin bertemu dengan penasihat keuangan setelah mereka sukses dan membangun kekayaan. Mereka bertemu dengan pelatih keuangan saat mereka mencoba mencapai titik itu."

Perbedaan besar lainnya? Menjadi penasihat keuangan adalah proses yang jauh lebih rumit, sementara siapa pun dapat mencap diri mereka sebagai pelatih keuangan.

Apakah Anda Membutuhkan Gelar Untuk Menjadi Pelatih Keuangan?

Anda bisa menjadi pelatih keuangan tanpa mendapatkan gelar tertentu. Anda juga tidak perlu disertifikasi oleh badan pengatur mana pun. Ini tidak terjadi jika Anda ingin menjadi penasihat keuangan.

Untuk menjadi penasihat keuangan, Anda harus memiliki lisensi dan terdaftar di badan pengatur yang dikenal sebagai Otoritas Pengatur Industri Keuangan. Untuk mendapatkan lisensi mereka, penasihat keuangan harus terlebih dahulu lulus serangkaian ujian. Gelar sarjana tidak selalu diperlukan untuk penasihat keuangan, tetapi sebagian besar akan memiliki setidaknya gelar sarjana.

Allison Bishop, akuntan publik bersertifikat dan pelatih keuangan yang berbasis di Portland, Maine, mengatakan bahwa dia tidak menganggap dirinya sebagai pesaing penasihat keuangan. Itu karena kedua profesi itu sangat berbeda.

Bukti ini? Bishop mengatakan bahwa sebagian besar kliennya datang sebagai rujukan dari penasihat keuangan yang mendapat telepon dari orang-orang yang ingin membicarakan utang kartu kredit, utang pinjaman mahasiswa, nilai kredit, atau tantangan hidup sesuai anggaran.

"Mereka sering bukan klien yang baik untuk penasihat keuangan, karena mereka tidak memiliki aset yang dapat diinvestasikan atau mereka memilikinya, tetapi mereka semua terikat dalam rencana perusahaan," kata Bishop. "Jujur, pekerjaan ini sangat bermanfaat, saya tidak bisa membayangkan pekerjaan yang lebih baik."

Keterampilan atau Sifat Apa yang Dibutuhkan Seorang Pelatih Keuangan?

Meskipun Anda tidak memerlukan tingkat pelatihan khusus apa pun untuk menjadi pelatih keuangan, Anda memerlukan keterampilan tertentu untuk berhasil di bidang ini.

Pertama, Anda perlu mengetahui berbagai topik keuangan pribadi, mulai dari skor kredit dan penganggaran hingga metode terbaik untuk membayar utang kartu kredit atau cara terbaik untuk menabung untuk uang muka rumah. Klien hanya akan bekerja dengan Anda jika Anda dapat membuktikan kepada mereka bahwa Anda dapat membantu mereka dengan masalah keuangan mereka.

Pengalaman juga membantu. Klien mungkin menanggapi Anda jika mereka melihat bahwa Anda telah melalui tantangan keuangan Anda sendiri dan menyelesaikannya. Mampu memberi tahu klien bahwa Anda telah melunasi ribuan dolar utang kartu kredit Anda sendiri atau bahwa Anda telah membangun sarang pensiun sebelum mencapai usia 45 tahun dapat membantu Anda menarik lebih banyak klien.

Anda juga membutuhkan keterampilan penjualan. Mengetahui uang adalah satu hal. Ini hal lain untuk menarik klien. Anda harus mempromosikan diri Anda melalui media sosial dan iklan tradisional. Anda juga harus dikutip dalam publikasi keuangan untuk membangun kredibilitas Anda. Banyak pelatih keuangan membangun basis klien dengan menyelenggarakan seminar keuangan pribadi di perpustakaan atau pusat komunitas lokal mereka.

Anda juga harus menjadi orang orang. Bahkan jika Anda seorang ahli keuangan, Anda akan berjuang untuk menarik klien jika orang tidak suka bekerja dengan Anda.

Elisa Robyn, yang baru-baru ini beralih dari karir 25 tahun sebagai profesor dan dekan akademik menjadi praktik pribadi sebagai pakar hubungan kekayaan di Denver, mengatakan bahwa sering kali masuk akal bagi orang untuk bekerja dengan penasihat keuangan dan pelatih keuangan.

Penasihat dapat membantu orang menguasai investasi mereka dan menumbuhkan kekayaan mereka, sementara pelatih keuangan dapat membantu klien belajar dari kesalahan keuangan masa lalu dan menghindari kesalahan tersebut di masa depan.

Pelatih keuangan sering kali membawa pengalaman hidup saat berkonsultasi dengan klien, kata Robyn.

"Mereka sering memecahkan masalah keuangan mereka sendiri dan belajar bagaimana membantu orang dalam prosesnya," kata Robyn. "Mereka biasanya tidak menyarankan orang tentang investasi tertentu, melainkan menghubungkan penganggaran keuangan dan perilaku dengan beberapa dukungan psikologis atau emosional."

Terakhir, pelatih keuangan harus terampil sebagai pendidik, jika tidak, pelajaran mereka tidak akan berdampak apa pun pada klien.

"Untuk menjadi sukses, Anda harus menjadi guru, pertama dan terutama," kata Duffany. "Itu bukan hanya seseorang yang berdiri di depan orang dan menyemburkannya. Anda harus mendengarkan dan mendengarkan dengan cermat. Saat berurusan dengan uang, Anda berurusan dengan banyak emosi. Anda perlu membantu orang mengatasi emosi itu."

Duffany mengatakan itu juga membutuhkan waktu untuk membangun bisnis pelatihan keuangan Anda. Anda harus mendapatkan rasa hormat dari klien untuk terus membangun bisnis. Ini tidak akan terjadi dengan cepat.

"Dibutuhkan setidaknya 4 tahun untuk sukses dalam semalam," kata Duffany.