Hitung Pendapatan Tahunan Anda:Panduan Langkah-demi-Langkah Sederhana

Pendapatan tahunan seseorang adalah informasi penting, tetapi tidak semua orang tahu cara menghitung angka ajaib ini atau bahkan apa yang harus dilakukan dengannya. Mengetahui gaji tahunan Anda sangat penting untuk pembelian dalam jumlah besar, seperti rumah atau mobil.

Membuat anggaran atau memenuhi tujuan keuangan pribadi atau keluarga juga penting. Angka ini, yang merupakan jumlah uang yang diperoleh karyawan setiap tahunnya, dapat ditentukan dengan cepat.

Istilah Penting

Ada beberapa istilah penting yang perlu dipelajari sebelum menghitung pendapatan tahunan seseorang. Pertama dan terpenting, kita perlu mendefinisikan arti pendapatan tahunan itu sendiri. Definisi penting lainnya yang perlu dipertimbangkan adalah pendapatan bersih, pendapatan kotor, pemotongan (sering disebut sebagai pajak), pemotongan, dan pemotongan.

Setelah seseorang memahami istilah-istilah ini – dan perbedaan di antara keduanya – mereka siap untuk mulai menghitung sendiri angka-angka ini:

• Pendapatan tahunan: mengacu pada jumlah uang atau pendapatan yang dibayarkan seorang karyawan setiap tahun (atau tahunan). Perusahaan sering menggunakan angka ini untuk membahas tingkat gaji suatu posisi ketika mencari karyawan baru; biasanya, “pendapatan tahunan” merujuk secara eksplisit pada “pendapatan kotor”.
• Pendapatan kotor: meskipun ada konotasi dalam namanya, itu bukanlah hal yang buruk sama sekali. Pendapatan kotor adalah jumlah uang atau upah yang akan diperoleh seorang karyawan sebelum memperhitungkan pajak, pemotongan, dan pemotongan lainnya. Pendapatan kotor hanyalah pendapatan Anda sebelum pajak. 
• Pendapatan bersih: biasa disebut sebagai “gaji yang dibawa pulang” karena merupakan uang yang diterima karyawan setelah dipotong pajak, potongan, pemotongan, dll.
• Pemotongan: Menurut irs.gov, pemotongan adalah pajak pendapatan federal yang dipotong dari gaji Anda. Situs tersebut mengatakan, “Jumlah pajak penghasilan yang dipotong oleh majikan Anda dari gaji rutin Anda bergantung pada dua hal:Jumlah yang Anda peroleh. Informasi yang Anda berikan kepada majikan Anda pada Formulir W–4.” Di beberapa negara bagian dan kota, pajak negara bagian dan lokal mungkin juga dipotong dari penghasilan Anda.
• FICA: Selain pajak federal, negara bagian, dan lokal, karyawan mungkin melihat istilah “FICA” di slip gaji mereka. FICA adalah kontribusi setiap karyawan terhadap Medicare dan Jaminan Sosial. Pengusaha dan pekerja membayar pajak, meskipun pekerja kemungkinan besar hanya akan memperhatikan kontribusi mereka terhadap entitas tersebut.
• Medicare: dibayar oleh seluruh karyawan, dan mereka yang berpenghasilan lebih banyak dikenakan tarif lebih tinggi, yang harus dibayar.
• Jaminan sosial: dipotong untuk seluruh pegawai sampai dengan tercapainya penghasilan kena pajak tertentu. Pada tahun 2023, jumlah tersebut hanya di atas $160.000, yang berarti setiap karyawan yang berpenghasilan di atas jumlah tersebut dalam satu tahun tidak lagi diharuskan membayar potongan tersebut untuk sisa tahun pajak tersebut.
• Pengurangan: istilah yang juga dapat mencakup pajak federal, negara bagian, atau lokal. Namun, hal ini dapat mencakup tunjangan pensiun dan program kesehatan sesuai arahan karyawan.
• Hiasan: pemotongan yang diperintahkan pengadilan. Seringkali, pemotongan gaji dikaitkan dengan tunjangan anak atau pasangan, namun bisa juga mencakup semua jenis pembayaran utang yang diperintahkan pengadilan.

Menghitung pendapatan mingguan cukup mudah. Ini melibatkan penentuan total pendapatan untuk minggu tertentu, yang mungkin mencakup berbagai sumber pendapatan seperti upah, gaji, bonus, komisi, dan bentuk kompensasi lainnya. 

Berikut panduan langkah demi langkah untuk menghitung pendapatan mingguan Anda:

1. Identifikasi sumber pendapatan Anda: Mulailah dengan membuat daftar semua sumber pendapatan yang Anda terima selama seminggu. Ini mungkin termasuk pekerjaan utama Anda, pekerjaan paruh waktu, pekerjaan lepas, pendapatan sewa, dividen investasi, atau aliran pendapatan lainnya.
2. Hitung pendapatan kotor Anda: Untuk setiap sumber pendapatan, hitunglah pendapatan kotor selama seminggu. Ini adalah jumlah total yang Anda peroleh sebelum pemotongan atau pajak apa pun. Jika Anda memiliki gaji tetap, langkah ini mudah dilakukan. Jika penghasilan Anda bervariasi, seperti pekerjaan per jam atau lepas, Anda perlu menghitung jam kerja atau proyek yang diselesaikan dan mengalikannya dengan tarif per jam atau jumlah yang disepakati untuk setiap tugas.
3. Kurangi pajak dan pemotongan lainnya: Kurangi semua pajak wajib, Jaminan Sosial, Medicare, dan pemotongan lainnya dari pendapatan kotor Anda. Majikan Anda biasanya memberikan pemotongan ini jika Anda memiliki pekerjaan tetap. Anda harus memperkirakan dan menyisihkan dana untuk pajak ini jika Anda wiraswasta. Pastikan untuk mempertimbangkan pajak federal, negara bagian, dan lokal serta potongan lainnya yang berlaku.
4. Perhitungkan potongan lainnya: Selain pajak, pertimbangkan potongan lain yang mungkin Anda miliki, seperti iuran pensiun, premi asuransi kesehatan, atau potongan gaji otomatis lainnya.
5. Jumlah pendapatan bersih Anda: Hasil setelah semua pengurangan mewakili pendapatan bersih Anda. Ini adalah jumlah yang akan Anda terima di rekening bank atau sebagai gaji.
6. Hitung sumber pendapatan lain: Jika Anda memiliki beberapa sumber pendapatan, ulangi langkah-langkah ini untuk setiap sumber dan tambahkan pendapatan bersih dari masing-masing sumber untuk menemukan total pendapatan mingguan Anda.

Berikut rumus sederhana untuk meringkas prosesnya:

Pendapatan Mingguan =Pendapatan Kotor – Pajak dan Pemotongan – Pemotongan Lainnya

Ingat, situasi keuangan Anda mungkin lebih kompleks, terutama jika Anda memiliki penghasilan tidak teratur atau berbagai potongan. Dalam kasus seperti ini, sebaiknya simpan catatan terperinci.

Cara Menghitung Pendapatan Bulanan

Menghitung pendapatan bulanan merupakan perpanjangan dari menghitung pendapatan mingguan. Untuk menentukan penghasilan bulanan, Anda akan mengikuti proses serupa, namun Anda akan mengakumulasikan penghasilan Anda selama sebulan penuh.

Berikut cara melakukannya:

1. Hitung Pendapatan Mingguan: Ikuti langkah-langkah yang diuraikan di bagian sebelumnya untuk menghitung pendapatan mingguan Anda untuk semua sumber.
2. Kalikan dengan Jumlah Minggu: Jika sumber pendapatan Anda konsisten, Anda dapat mengalikan pendapatan mingguan dengan jumlah minggu dalam sebulan untuk memperkirakan pendapatan bulanan Anda. Biasanya, ada empat atau 4,33 minggu dalam satu bulan, bergantung pada apakah Anda menggunakan rata-rata 4 minggu atau bulanan (4,33 minggu dihitung untuk bulan dengan jumlah hari yang bervariasi). Jadi, jika Anda memperoleh penghasilan mingguan yang konsisten, Anda dapat menggunakan salah satu rumus berikut:
   • Untuk bulan 4 minggu:Pendapatan bulanan =Pendapatan Mingguan x 4
   • Untuk bulan 4,33 minggu:Pendapatan Bulanan =Pendapatan Mingguan x 4,33
3. Akun Pendapatan Tidak Tetap: Jika penghasilan Anda bervariasi dari minggu ke minggu, seperti saat Anda bekerja per jam atau lepas, melacak penghasilan mingguan Anda sangatlah penting. Jumlahkan penghasilan mingguan Anda setiap minggu dalam sebulan untuk mengetahui total penghasilan bulanan Anda.
4. Sertakan Semua Sumber: Jangan lupa memperhitungkan semua sumber pendapatan. Jika Anda memiliki beberapa aliran pendapatan, jumlahkan semuanya untuk mendapatkan total pendapatan bulanan Anda.
5. Kurangi Pajak dan Pemotongan Lainnya: Seperti halnya pendapatan mingguan, kurangi pajak, Jaminan Sosial, Medicare, dan pemotongan lainnya dari pendapatan kotor bulanan Anda. Pertimbangkan semua pajak federal, negara bagian, dan lokal yang relevan.
6. Akun Pengurangan Lainnya: Sertakan potongan lain yang mungkin Anda miliki, seperti iuran pensiun, premi asuransi kesehatan, atau potongan gaji otomatis lainnya.
7. Jumlah Pendapatan Bersih Anda: Hasil setelah semua pengurangan mewakili pendapatan bersih bulanan Anda. Anda akan menerima jumlah ini di rekening bank Anda atau sebagai gaji selama sebulan penuh.

Ingat beberapa pengeluaran, seperti pembayaran sewa atau hipotek, mungkin harus dibayar setiap bulan.

Jadi, ketika membuat anggaran, ada baiknya mengetahui pendapatan bulanan Anda untuk memastikan Anda dapat memenuhi semua kewajiban keuangan Anda. 

Jika penghasilan Anda berfluktuasi secara signifikan, pertimbangkan untuk membuat anggaran berdasarkan perkiraan pendapatan bulanan terendah untuk memastikan Anda dapat menutupi pengeluaran penting Anda.

Cara Menghitung Pendapatan Tahunan

Menghitung pendapatan tahunan Anda adalah proses menentukan total pendapatan Anda selama satu tahun penuh. Untuk menghitung penghasilan tahunan, Anda akan mengikuti proses serupa dengan penghasilan mingguan dan bulanan, namun Anda akan mengakumulasikan penghasilan Anda selama periode 12 bulan.

Berikut cara menghitung pendapatan tahunan Anda:

1. Hitung Pendapatan Bulanan: Ikuti langkah-langkah yang diuraikan di bagian sebelumnya untuk menghitung pendapatan bulanan Anda untuk semua sumber.
2. Kalikan dengan 12: Untuk mengetahui penghasilan tahunan Anda, cukup kalikan total penghasilan bulanan Anda dengan 12. Jumlah ini berarti 12 bulan dalam setahun. Rumusnya sebagai berikut:
3. Pendapatan Tahunan =Pendapatan Bulanan x 12
4. Sertakan Semua Sumber: Pastikan Anda memperhitungkan semua sumber pendapatan, termasuk pekerjaan utama, pekerjaan paruh waktu, pekerjaan sampingan, pendapatan sewa, dividen investasi, dan aliran pendapatan lainnya.
5. Kurangi Pajak dan Pemotongan Lainnya: Kurangi semua pajak wajib, Jaminan Sosial, Medicare, dan pemotongan lainnya dari pendapatan kotor tahunan Anda. Pastikan untuk mempertimbangkan pajak federal, negara bagian, dan lokal serta potongan lainnya yang berlaku.
6. Akun Pengurangan Lainnya: Sertakan potongan lain yang mungkin Anda miliki, seperti iuran pensiun, premi asuransi kesehatan, atau potongan gaji otomatis lainnya.
7. Jumlah Pendapatan Bersih Anda: Hasil setelah semua pengurangan mewakili pendapatan tahunan bersih Anda. Anda akan menerima jumlah ini sepanjang tahun setelah pajak dan potongan lainnya.

Perbedaan Gaji Karyawan

Pekerjaan yang dibayar berdasarkan gaji tahunan berbeda dengan pekerjaan yang memperoleh upah per jam. Alih-alih bekerja berjam-jam, pekerjaan Anda bergantung pada penyelesaian proyek.

Beberapa minggu Anda akan bekerja lebih banyak, dan beberapa lagi lebih sedikit. Namun ekspektasinya biasanya Anda menghabiskan 40 jam per minggu untuk bekerja, dan gaji tahunan Anda dibagi rata ke dalam periode pembayaran sepanjang tahun.

Jika Anda adalah karyawan bergaji, gaji tahunan Anda sama dengan pendapatan tahunan Anda. Berapa pun kontrak pekerjaan Anda untuk membayar Anda sebagai kompensasi tahunan dapat dibagi 12 jika Anda ingin menentukan gaji bulanan Anda.

Menghitung Aliran Pendapatan Berganda

Ingatlah untuk memasukkan semua sumber pendapatan dalam perhitungan Anda. Jika Anda memiliki beberapa pekerjaan, Anda masih dapat menggunakan perhitungan yang sama. Anda hanya perlu melakukan perhitungan untuk setiap sumber dan kemudian menggabungkan totalnya untuk mengetahui pendapatan tahunan Anda.

Ini termasuk pendapatan wirausaha, pendapatan sewa, pendapatan diterima di muka, pembayaran tunjangan, pendapatan luar negeri, dll.

Menghitung Pendapatan Bersih

Seringkali bermanfaat untuk menentukan tidak hanya pendapatan tahunan seseorang tetapi juga pendapatan bersihnya. Pendapatan bersih khususnya bermanfaat dalam penganggaran, membuat rencana tabungan, dan banyak lagi, karena jumlah dolar ini adalah jumlah yang harus Anda gunakan setelah menerima gaji setiap periode pembayaran.

Anda memerlukan beberapa data untuk mengetahui pendapatan bersih Anda. Pertama, Anda perlu mengetahui pendapatan kotor Anda. (Ingat, ini adalah tarif per jam Anda dikalikan dengan jumlah jam kerja Anda per minggu, dikalikan dengan 52 minggu.)

Selain itu, Anda harus mengetahui pemotongan, pemotongan, pemotongan, dan tarif pajak yang berlaku untuk Anda.

Langkah pertama adalah mengurangi kontribusi sebelum pajak, seperti kontribusi pensiun tertentu, dari pendapatan kotor Anda. Ini memberi Anda penghasilan kena pajak Anda. Selanjutnya, Anda akan menghapus semua pajak yang berlaku (federal, negara bagian, lokal, dan FICA) dari penghasilan kena pajak.

Terakhir, Anda akan mengurangi segala pengurangan tunjangan atau pensiun yang dianggap sebagai kontribusi setelah pajak dan pemotongan gaji apa pun. Angka terakhir setelah perhitungan ini adalah penghasilan bersih Anda.

Pentingnya Informasi Pendapatan Tahunan

Jangan tertipu. Meskipun menghitung pajak bisa jadi rumit, rumus matematika sederhana untuk menentukan pendapatan tahunan sangat berdampak pada kehidupan seseorang. Pendapatan tahunan seseorang memengaruhi daya pinjamnya jika mereka membutuhkan pembiayaan untuk pembelian dalam jumlah besar, seperti mobil baru atau rumah.

Hal ini juga berdampak pada kelayakan untuk mendapatkan kartu kredit, pinjaman pribadi, dan bahkan bantuan keuangan untuk kuliah anak Anda. Meskipun penghitungannya mungkin memakan waktu beberapa menit, dampaknya sangat luas dan bertahan lama.

Meskipun menghitung pendapatan bersih sedikit lebih rumit dibandingkan menghitung pendapatan kotor, memahami pendapatan bersih seseorang dapat menentukan perbedaan antara anggaran bulanan yang sukses dan anggaran bulanan yang gagal.

Seperti kebanyakan hal, semakin banyak informasi yang dimiliki seseorang tentang keuangannya, semakin siap mereka untuk mencapai tujuan keuangan pribadinya.

Artikel ini awalnya muncul di Wealth of Geeks.

Tentang penulis:Madison Cates adalah pendiri Joy and Thrill di mana dia meliput segala sesuatu yang berkaitan dengan organisasi rumah, mobil, uang, dan hiburan. Saat dia tidak sedang menelusuri berita untuk mengetahui kejadian terkini, dia berkumpul dengan balitanya, bermain musik, atau minum espresso buatan sendiri bersama suaminya. 

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.