Mencapai Kemandirian Finansial:11 Strategi Sukses yang Terbukti

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Semua orang ingin mandiri secara finansial.

Namun 80% orang tidak akan pernah mencapai tujuan ini.

Mengapa?

Karena mereka memiliki tingkat utang yang tinggi dan kurangnya literasi keuangan.

(Dan karena mereka belum membaca panduan luar biasa ini!).

Jadi, jika Anda ingin bergabung dengan kelompok 20% yang mandiri secara finansial, Anda datang ke tempat yang tepat.

Mari selami.

Apa itu Kemandirian Finansial?

Kemandirian finansial terjadi ketika Anda memiliki kekayaan yang cukup (seperti uang atau pendapatan) untuk menutupi pengeluaran Anda tanpa bekerja.

Hal ini dicapai dengan berinvestasi pada apresiasi aset seperti saham, atau real estat, dan memiliki penghasilan pasif yang cukup untuk mendukung gaya hidup Anda.

Dengan kata lain, kemandirian finansial adalah kebebasan.

Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan – tanpa mengkhawatirkan pengaruh uang terhadap rencana Anda.

Kemandirian finansial ibarat menghirup udara segar.

Ini murni, gratis, dan Anda TIDAK perlu khawatir.

3 Tahapan Kemandirian Finansial

Kemandirian finansial sering dikaitkan dengan gerakan yang disebut FIRE .

(FIRE =Kemandirian Finansial Pensiun Dini)

Dan FIRE memiliki 3 tahap:

• Kebakaran Ramping  – Hidup dengan anggaran KECIL
• KEBAKARAN  – Berbelanja hanya untuk hal-hal yang penting
• API Gemuk  – Hidup dengan anggaran BESAR

Sekarang, lihat grafik di bawah ini:

Uang yang dibutuhkan untuk kemandirian finansial bergantung pada pilihan gaya hidup Anda.

Meskipun Anda bisa menjadi penggerak KEBAKARAN dengan pensiun dini, sebagian besar orang lebih memilih bekerja di waktu belakangan (dan menabung serta berinvestasi lebih banyak).

Bekerja nanti berarti Anda bisa hidup lebih nyaman di masa pensiun.

Siap bergabung dengan gerakan FIRE dan mandiri secara finansial?

Berikut 11 strategi yang terbukti membantu Anda menjadi mandiri secara finansial:

1. Berinvestasi dalam Dana Indeks

Ini adalah salah satu langkah terpenting:

Oke, apa maksud jargon itu?

Berikut rinciannya untuk Anda, dalam bahasa Inggris sederhana:

• Berinvestasi  – Secara teratur memasukkan uang ke dalam sesuatu
• Biaya Rendah  – Biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi pada perusahaan, reksa dana, atau ETF, yang dikenal sebagai “rasio pengeluaran”
• Dana Indeks  – Kumpulan perusahaan yang dirancang untuk mencocokkan kinerja indeks pasar
• Bunga Majemuk –  Dapatkan bunga atas investasi awal Anda dan bunga yang terakumulasi seiring waktu

Dana Indeks tidak dirancang untuk mengungguli pasar.

Biayanya rendah.

Stresnya rendah.

Dan dalam jangka panjang (secara historis) kinerja mereka selalu baik.

Bahkan Warren Buffett (orang terkaya ke-5 di dunia) merekomendasikan investasi pada reksa dana indeks.

Jadi, bagaimana Anda mulai berinvestasi pada dana indeks?

Berikut prosesnya:

1. Teliti dana indeks Anda
2. Putuskan dana indeks mana yang akan diinvestasikan
3. Putuskan di mana akan membeli dana indeks Anda
4. Tentukan jenis investasi dana indeks Anda

Dan jika Anda belum memiliki akun investasi, pertimbangkan untuk menggunakan Robinhood 👇

Membuka akun di Robinhood gratis dan anggota baru mendapatkan 1 saham gratis.

Robinhood juga menyediakan 100% perdagangan saham, opsi, dan ETF bebas komisi.

2. Mulai Pekerjaan Sampingan

Potensi uang yang dapat Anda hasilkan dari pekerjaan sampingan tidak terbatas.

Faktanya, 54% orang Amerika kini memiliki pekerjaan sampingan.

Mengapa popularitasnya?

Karena pekerjaan Anda dapat melepaskan Anda kapan saja dan Anda akan kehilangan aliran pendapatan.

Itulah mengapa sangat penting untuk menemukan dan membangun pekerjaan sampingan yang dapat menambah aliran pendapatan tambahan.

Jadi, bagaimana cara memulai bisnis sampingan?

Berikut prosesnya:

1. Berinvestasilah dalam kursus seperti Pengganda Pendapatan
2. Pelajari pelajaran 3.2 hingga 3.5 tentang cara memulai pekerjaan sampingan
3. Luncurkan pekerjaan sampingan Anda
4. Mulai kumpulkan penghasilan sampingan Anda
5. Teruslah bekerja dan kembangkan pekerjaan sampingan Anda

Jika Anda menjual layanan seperti konsultasi, Anda bisa mendapatkan tambahan $1k hingga $2k per bulan.

Apakah ini lebih mudah diucapkan daripada dilakukan?

Ya. Tapi kalau mudah, semua orang pasti melakukannya.

Untuk menjadi di atas rata-rata, lakukan apa yang rata-rata tidak dapat dilakukan.

3. Buat (dan patuhi) Anggaran

Salah satu strategi terpenting adalah menyusun anggaran.

Bayangkan anggaran seperti peta jalan:

Anda tidak dapat pergi dari Titik A ke Titik B tanpa panduan – peta jalan Anda.

Anggaran Anda melakukan hal tersebut – anggaran memandu Anda dari situasi keuangan saat ini ke posisi yang Anda inginkan.

Sayangnya, hanya 4 dari 10 orang dewasa AS yang memiliki anggaran – hal ini mengejutkan mengingat 78% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji!

Anggaran membangun fondasi cara Anda memperlakukan pendapatan dan pengeluaran.

Jadi, bagaimana cara membuat anggaran?

Berikut prosesnya:

1. Kumpulkan informasi keuangan Anda
2. Cari tahu dari mana uang Anda berasal
3. Cari tahu ke mana uang Anda dibelanjakan
4. Cari tahu berapa banyak uang yang tersisa setiap bulannya
5. Pikirkan tujuan keuangan Anda
6. Tetapkan tujuan untuk setiap dolar

Tidak ingin repot membuat anggaran sendiri?

Lalu lihat alat penganggaran pemenang penghargaan seperti YNAB 👇

Menurut saya, You Need A Budget [alias YNAB] berfungsi dengan baik dalam mengelompokkan secara visual pola pembelanjaan Anda saat ini versus jumlah yang harus Anda belanjakan untuk mencapai sasaran keuangan Anda di masa depan.

Bagian terbaiknya?

YNABer baru menghemat lebih dari $600 dalam 2 bulan pertama – dan mereka menghemat lebih dari $6.000 setelah tahun pertama.

4. Bangun Dana Darurat

Dana darurat sangat penting untuk stabilitas keuangan.

Ini adalah rekening likuid yang memiliki uang tunai setara dengan biaya hidup Anda selama 3 hingga 6 bulan.

Dana darurat membantu Anda dalam keadaan darurat seperti:

• Ban kempes
• Atap bocor
• Tagihan pengobatan

Tanpa dana darurat, Anda mungkin harus berhutang berbunga tinggi untuk membayar biaya tak terduga tersebut.

Jadi berapa banyak uang tunai yang harus Anda simpan di dana darurat Anda?

Jika biaya hidup Anda sekitar $2.000 per bulan, dana darurat Anda harus disimpan dalam kisaran berikut:

• $2.000 × 3 bulan =$6.000
• $2.000 × 6 bulan =$12.000

Sekarang, dana tabungan darurat Anda harusnya cair – artinya tidak boleh diinvestasikan. Seharusnya hanya berupa rekening tunai.

Untuk mendapatkan hasil maksimal, pertimbangkan untuk membuka rekening tabungan dengan hasil tinggi melalui Raisin 👇

Rekening tabungan bunga tinggi sama dengan rekening tabungan biasa di bank (diasuransikan FDIC, akses online, dll.).

Satu-satunya perbedaan adalah Anda memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi dengan rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi.

Misalnya, tingkat suku bunga tabungan rata-rata nasional adalah 0,59%.

Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi di Raisin menawarkan APY lebih dari 5%.

Rekening tabungan darurat sangat penting bagi kesehatan keuangan Anda dan ini harus menjadi salah satu hal pertama yang harus Anda bangun sebelum memfokuskan upaya keuangan Anda di tempat lain.

5. Investasikan pada Diri Anda

Berinvestasi pada diri sendiri sangat penting jika Anda ingin mandiri secara finansial.

Mengapa?

Laba atas investasi Anda tidak terbatas bila Anda berinvestasi pada diri sendiri.

Yang saya maksud bukan langsung kuliah, berhutang sejumlah $10.000, dan mulai bekerja.

Yang saya maksud dengan berinvestasi pada diri sendiri adalah bahwa ada banyak alat – dan seringkali gratis – yang masih dapat membantu Anda maju di dunia ini:

• Buku
• Podcast
• YouTube
• Kursus online

Biaya kursus, buku, dll. kemungkinan besar akan terbayar di masa mendatang.

Ingat ini:Semakin banyak Anda belajar, semakin banyak penghasilan Anda.

6. Abaikan keluarga Jones

Bersaing dengan keluarga Jones adalah perjuangan yang sia-sia. 

Pepatah “Jones” adalah keluarga yang:

• Mengendarai mobil terbaru
• Tinggal di rumah terbesar
• Mengambil liburan yang paling menyenangkan
• Membeli gadget teknologi terkini

Berhentilah berkompetisi dan berhentilah mencoba membeli barang yang paling mahal. 

Jika Anda ingin mengalahkan “Sindrom Jones”, buatlah anggaran .

Anggaran adalah alat perencanaan jutawan.

7. Tingkatkan Tingkat Tabungan Anda

Pelajaran penting yang saya dapat adalah bahwa pendapatan tidak sama dengan kekayaan.

Faktanya, saya pernah bertemu dengan pasangan (seorang pengacara dan istrinya) yang berpenghasilan $900.000 per tahun, berusia akhir 60-an, dan mereka harus bekerja seumur hidup karena mereka hanya menabung $100.000 seumur hidup.

Di sisi lain, saya pernah melihat asisten yang berpenghasilan $50.000 per tahun berhasil menabung dan menginvestasikan lebih dari $200.000 hanya dalam beberapa tahun.

Untuk menjalani kehidupan di atas rata-rata, lakukan apa yang tidak dilakukan orang kebanyakan.

Dalam hal ini, aturan praktisnya adalah menabung antara 10% hingga 20% dari pendapatan.

Jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial, Anda harus menabung minimal 50% atau lebih dari penghasilan Anda.

Faktanya, jika tingkat tabungan Anda lebih dari 50%, penelitian menunjukkan bahwa Anda memiliki peluang lebih besar untuk menjadi mandiri secara finansial dibandingkan kelompok lain.

Saya menabung (dan berinvestasi) lebih dari 70% pendapatan saya – dan saya masih merasa bisa melakukan pekerjaan yang lebih baik dengan meningkatkan tingkat tabungan saya hingga 80%.

Intinya begini:

Untuk menjadi mandiri secara finansial, Anda perlu meningkatkan tingkat tabungan Anda.

8. Lunasi Utang Berbunga Tinggi secepatnya

Hutang berbunga tinggi merampas kebebasan Anda dan membuat Anda tidak mungkin membangun kekayaan.

Jika Anda terlilit hutang, Anda punya pilihan:

• Pertimbangkan konsolidasi utang
• Pertimbangkan transfer 0 saldo
• Lunasi kartu kredit dengan saldo terendah terlebih dahulu*
• Lunasi kartu kredit dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu*

*Sambil terus melakukan pembayaran minimum ke kartu kredit Anda yang lain, jika ada.

Konsolidasi utang dapat menjadi pilihan bagi Anda jika Anda kesulitan melakukan pembayaran kartu kredit, namun cukup disiplin untuk tidak menambah utang kartu kredit di masa mendatang.

Dan kabar baiknya adalah perusahaan konsolidasi utang sering kali memberi Anda suku bunga yang lebih rendah, persyaratan yang lebih menguntungkan, dan jadwal pembayaran pinjaman yang lebih baik daripada debitur awal Anda.

Salah satu platform konsolidasi utang paling populer disebut Peningkatan 👇

Peningkatan memberi Anda tarif dan jangka waktu tetap dengan tanggal pembayaran yang jelas.

Hal ini dapat menghasilkan penghematan sekaligus menghilangkan kejutan suku bunga tinggi yang dapat berubah kapan saja.

Semakin cepat Anda melunasi utang berbunga tinggi, semakin cepat Anda mencapai kemandirian finansial.

9. Jalani Hidup Ramping

Menjadi mandiri secara finansial berarti Anda mungkin harus mengorbankan sebagian kemewahan harian Anda.

Jika Anda ingin bergabung dengan gerakan FIRE, Anda harus mulai mempraktikkan kebiasaan hidup hemat  dan pertimbangkan untuk mengurangi pengeluaran seperti: 

• Makan di luar
• Membeli gadget terbaru
• Bepergian ke tempat liburan populer
• Menghabiskan uang untuk utang berbunga tinggi

Pensiun dini KEBAKARAN tidak semuanya mawar dan kupu-kupu. 

Faktanya, Anda harus mengurangi lemak dan kemungkinan besar menjalani gaya hidup ramping.

Meskipun sebagian besar langganan biasanya tidak dikenakan biaya $100, biaya kecil yang berulang dapat memberikan dampak signifikan pada dompet Anda di akhir tahun.

Faktanya, langganan yang terlupakan bisa dikenakan biaya lebih dari $1.100 per tahun.

Kabar baiknya adalah Anda dapat menggunakan layanan seperti Rocket Money yang akan menegosiasikan biaya berlangganan atas nama Anda dengan harga yang lebih rendah 👇

Satu-satunya saat Anda membayar adalah jika Rocket Money berhasil menurunkan biaya berlangganan Anda.

10. Diversifikasi Portofolio Anda

Jika Anda sudah memiliki:

• Dana tabungan darurat
• Lunasi utang berbunga tinggi Anda
• Siapkan akun investasi Anda
• Diinvestasikan pada akun yang disponsori perusahaan Anda

…Kemudian Anda mungkin ingin mempertimbangkan berinvestasi pada investasi alternatif .

Mengapa?

Investasi alternatif dapat memberi Anda:

• Pengembalian lebih tinggi
• Paparan ke industri lain
• Berpotensi mencapai kemandirian finansial lebih awal

Ingatlah bahwa meskipun investasi alternatif menawarkan keuntungan yang tinggi, investasi tersebut juga lebih berisiko dibandingkan investasi tradisional Anda.

Investasi alternatif berisiko, sering kali tidak menentu, dan beberapa di antaranya mungkin membuat Anda mengunci uang Anda untuk waktu yang lama.

Keuntungan yang Anda terima dari investasi alternatif sebanding dengan risikonya.

Berikut beberapa contoh investasi alternatif yang terbukti dan populer:

Investasi Alternatif Kegunaannya

Pengumpulan Dana

Investasikan dalam real estat hanya dengan $10

Bertani Bersama

Berinvestasi di lahan pertanian

Lantai dasar

Memainkan peran bank dengan mendanai pinjaman jangka pendek

Karya Agung

Investasikan pada lukisan bernilai jutaan dolar

Kraken

Investasikan di lebih dari 30+ mata uang kripto

Memang benar Anda bisa menghasilkan banyak lebih banyak uang dengan berinvestasi pada aset alternatif dibandingkan berinvestasi di pasar saham .

Ingatlah bahwa return yang tinggi biasanya juga berarti terdapat banyak risiko.

Jika Anda bersedia mengambil lebih banyak risiko, maka investasi alternatif mungkin merupakan langkah tepat berikutnya untuk Anda.

11. Gunakan Alat yang Tepat

Saat Anda hendak potong rambut, Anda mengharapkan penata rambut Anda menggunakan alat-alat profesional, bukan?

Anda tidak menyangka penata rambut Anda akan menggunakan gunting plastik untuk memotong rambut Anda.

Hal yang sama berlaku untuk mencapai kemandirian finansial.

Alat keuangan yang tepat dapat menentukan masa depan keuangan Anda.

Intinya begini:

Anda tidak bisa berharap untuk mandiri secara finansial jika Anda menggunakan alat yang salah.

Mengapa Kemandirian Finansial Penting?

Tujuan dari kemandirian finansial adalah untuk mengendalikan keuangan Anda dan tidak hidup dari gaji ke gaji.

Anda menjalani hidup dengan cara Anda sendiri, tidak mengkhawatirkan uang, dan lolos dari perlombaan tikus 9 hingga 5.

Kemandirian finansial adalah ketika Anda memiliki cukup uang untuk membiayai biaya hidup dasar selama sisa hidup Anda.

Pandemi COVID-19 yang terjadi baru-baru ini dan Resesi Hebat tahun 2008 seharusnya menjadi contoh yang membutakan tentang mengapa Anda tidak boleh menaruh semua penghasilan Anda dalam satu keranjang (alias pekerjaan Anda). 

Perusahaan akan dengan kejam mengawasi keuntungan mereka – dan jika itu berarti mereka harus melepaskan Anda demi menghemat uang, maka ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan pekerjaan sebelum Anda menyadarinya. 

Itu sebabnya Anda berhutang pada diri sendiri untuk membangun aliran pendapatan pasif  hari ini untuk mengamankan penghasilan masa depan Anda. 

FAQ Kemandirian Finansial

Bagaimana saya bisa mandiri secara finansial dalam 5 tahun?

Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil hari ini untuk mencapai kemandirian finansial dan bergabung dengan gerakan FIRE hanya dalam 5 tahun:

• Lunasi semua hutangnya
• Meningkatkan penghasilan Anda
• Hemat sebanyak mungkin
• Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda
• Memangkas pengeluaran berlebih
• Berinvestasi sebanyak mungkin

Untuk bergabung dengan gerakan pensiun dini FIRE dan mencapai kemandirian finansial dalam 5 tahun akan membutuhkan banyak  kerja keras. 

Perjalanannya tidak akan mudah dan akan ada saatnya Anda ingin menyerah dan meninggalkan gaya hidup hemat.

Tetap fokus pada tujuan jangka panjang Anda, dan Anda akan segera melihat hasilnya.

Bagaimana Anda mendapatkan kemandirian finansial pada usia 18 tahun?

Mencapai kemandirian finansial pada usia 18 tahun tidaklah mudah, namun hal ini dapat dilakukan jika Anda mengikuti beberapa langkah yang diuraikan di bawah:

• Tetap berpegang pada anggaran
• Kelola uang Anda
• Lunasi semua hutang secepatnya
• Dapatkan pekerjaan dengan gaji yang bagus
• Tetap fokus di sekolah
• Kembangkan kebiasaan baik
• Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda
• Berinvestasilah sedini mungkin
• Jaringan dengan guru Anda
• Membangun dana tabungan darurat

Tidak mudah mencapai kemandirian finansial pada usia 18 tahun, dan Anda harus berkorban banyak  untuk mencapainya – dan Anda mungkin akan diejek atau diolok-olok oleh teman-teman Anda. 

Ingatlah bahwa jika Anda mengambil langkah-langkah yang diperlukan hari ini, Anda akan mewujudkan kehidupan impian Anda besok – dan bergabung dengan gerakan FIRE mungkin tidak akan jauh dari jangkauan Anda.

Pemikiran Penutup

Kemandirian finansial berarti berkorban sedikit hari ini agar Anda dapat hidup bebas besok.

Untuk mencapai kemandirian finansial diperlukan:

• Pengorbanan
• Disiplin
• Tekad
• Pola pikir jangka panjang

Anda mungkin harus melepaskan beberapa kemewahan – seperti membeli pakaian bermerek, pergi berlibur mahal, atau membeli mobil mewah.

Tetapi setelah Anda mencapai kemandirian finansial, Anda tidak perlu lagi:

• Lakukan pekerjaan yang Anda benci
• Bekerja dengan orang yang Anda benci
• Selalu khawatir tentang uang

Jika bebas finansial dan menjalani hidup tanpa kekhawatiran akan uang terdengar seperti kehidupan ideal bagi Anda, maka Anda akan tahu bahwa pengorbanan yang Anda lakukan hari ini tidak akan sia-sia.

Di mana ANDA dalam perjalanan menuju kemandirian finansial?

Pertimbangkan pilihan Anda.

Mulai hari ini.

Rekening bank Anda akan berterima kasih kepada saya nanti.