Berinvestasi untuk Anak:Cara Mengatur Keuangan Anak Anda

Bayangkan orang tua Anda datang dengan berita bahwa selama ini, mereka memiliki dana rahasia yang disisihkan sampai Anda mencapai kedewasaan.

Dan, siap, siap, Anda kaya! (Juga, tampaknya, mereka menganggapmu dewasa sekarang.)

Tentunya, ini terdengar seperti dongeng bagi Anda.

Namun, itu tidak harus hanya menjadi mimpi bagi anak-anak Anda.

Saat ini, gagasan berinvestasi untuk anak-anak telah menjadi begitu luas, bahkan sangat penting, sehingga semakin banyak pengasuh yang memikirkannya.

Seiring dengan tren positif ini, banyak perusahaan pialang, perusahaan investasi, dan platform perdagangan telah menyesuaikan program investasi untuk anak-anak . Jadi yang perlu Anda lakukan hanyalah sedikit meneliti dan memilih rencana yang disukai. Setelah itu, Anda tidak perlu lebih dari 15 menit untuk mengisi formulir online dan membuka akun untuk anak Anda.

Jadi, bagaimana cara berinvestasi untuk anak?

Bagaimana cara memaksimalkan pengembalian?

Manakah akun anak-anak dengan peringkat teratas?

Dan, bagaimana cara mengajari anak Anda berinvestasi?

Temukan semua jawabannya di bawah ini.

Berinvestasi untuk Anak:Cara Memberi Anak Anda Langkah Awal

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai berinvestasi untuk masa depan anak Anda.

Bahkan jika anak Anda masih balita, lebih baik lagi, itu hanya berarti keuntungan waktu yang lebih besar. Waktu adalah salah satu elemen terpenting untuk pertumbuhan uang.

Dengan waktu yang cukup di tangan Anda, bahkan jumlah yang tidak berarti dapat berubah menjadi kekayaan yang besar.

Dan meskipun anak di bawah umur Anda mungkin tidak dapat membuka akun investasi, Anda dapat membuka akun investasi kustodian atas nama mereka .

Untuk meningkatkan penghasilan akun anak Anda, selain dari keterlibatan tepat waktu dan beberapa setoran awal, Anda memerlukan rencana investasi yang memadai. Strategi Anda harus terdiri dari tiga faktor utama:

• usia anak Anda,
• prioritas investasi berdasarkan kebutuhan anak Anda saat ini atau di masa depan,
• dan manfaat yang ditawarkan berbagai jenis akun anak.

Sebagai permulaan, menimbang situasi Anda secara akurat dan, karenanya, memilih yang tepat di antara banyak rencana investasi anak dapat membuat semua perbedaan .

Apakah paket 529 merupakan paket yang tepat untuk anak Anda?

Membesarkan anak tidak pernah lebih mahal.

Selain itu, statistik keuangan orang tua baru-baru ini menunjukkan bahwa pengeluaran ini memiliki kecenderungan yang meningkat. Artinya makanan, perumahan, sekolah, dan pemenuhan kebutuhan dasar anak-anak lainnya hanya akan menjadi lebih mahal dengan setiap generasi baru. Di antara semua pengeluaran lainnya, pendidikan mengambil porsi yang adil.

Dan ini bahkan sebelum kuliah muncul.

Mendapatkan ijazah universitas adalah periode yang paling melelahkan secara emosional dan finansial dalam kehidupan setiap anak muda. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika sebagian besar investasi untuk anak-anak berfokus pada tahap kehidupan ini.

Jika kekhawatiran Anda seperti ini, rencana 529 bisa menjadi solusinya . Rencana ini dapat membantu menyelesaikan sebagian besar kekhawatiran keuangan yang mungkin dihadapi anak Anda selama tahun-tahun pendidikan puncak mereka. Dengan cara yang sama, hal ini dapat mencegah mereka dari mengalami frustrasi utang siswa.

Bagaimana cara kerja paket 529?

Ini adalah paket dengan akun yang diuntungkan pajak untuk anggota keluarga yang ingin menutupi sebagian biaya pendidikan anak . Teman-teman dipersilakan untuk berkontribusi juga. Rencana tersebut tidak diperuntukkan secara eksklusif untuk tabungan pendidikan. Namun, ia memiliki tingkat pengembalian tertinggi jika Anda memang menggunakannya untuk tujuan sekolah.

Paket standar 529 memungkinkan Anda untuk:

• Dengan mudah buka akun kustodian untuk anak, cucu, atau sepupu Anda.
• Beralih penerima . Misalnya, jika anak Anda yang lebih besar mendapat beasiswa atau menolak kuliah, Anda dapat memindahkan akun tersebut ke adik, sepupu, atau bahkan diri Anda sendiri.

Selanjutnya:

• Teman dan keluarga dapat berkontribusi ke paket 529 yang ada melalui pembayaran bulanan atau hadiah satu kali.
• Tidak ada tidak ada batas bawah untuk kontribusi , sedangkan batas atas adalah $15.000 per tahun per anak. Di atas itu, Anda masih bisa melakukan investasi. Namun, mereka tidak lagi bebas pajak.
• Tidak ada tidak ada persyaratan atau batasan penghasilan khusus untuk orang tua , investor anak, atau kontributor paket lainnya.
• Penghasilan setelah pajak Anda berubah menjadi investasi anak di 529 akun tumbuh bebas pajak . Selain itu, tidak dikenakan pajak penarikan setiap kali penarikan Anda untuk membayar biaya pendidikan.
• Program mencakup biaya sekolah swasta pra-perguruan tinggi hingga $10.000 per tahun tanpa pajak tambahan.
• Yang penting, bila digunakan untuk pengeluaran nonpendidikan, anggaran 529 dikenakan pajak federal dan pajak pendapatan . Selain itu, denda pajak federal 10% atas penghasilan dan pajak pendapatan negara bagian akan berlaku.
• Anda dapat memilih dari portofolio investasi yang berbeda yang bahkan dapat mencakup kontrol perolehan tanggal target. Dana ini akan tersedia untuk digunakan setelah anak Anda lulus SMA.

Akun pialang kustodian vs paket 529

Jika Anda membidik cara yang tidak terlalu membatasi untuk memberi anak Anda keunggulan, pertimbangkan untuk membuka akun pialang kustodian. Opsi investasi ini mengasumsikan spektrum kemungkinan yang lebih luas daripada 529 karena tidak hanya berkonsentrasi pada pendidikan .

Akun pialang kustodian, atau dikenal sebagai akun Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) atau Uniform Transfers to Minor Act (UTMA) , adalah cara yang bagus untuk memperkenalkan anak Anda ke dunia strategi investasi yang beragam.

Dengan membuka akun UTMA atau UGMA untuk anak Anda, Anda menciptakan berbagai peluang investasi saham, obligasi, reksa dana, dan ETF.

Bagaimana cara kerja akun pialang kustodian?

• Seperti paket 529, Anda dapat membuka akun atas nama anak atau cucu Anda . Anak di bawah umur akan menjadi penerima manfaat, dan Anda akan ditunjuk sebagai penjaga.
• Untuk akun investasi kustodian ini, Anda akan memiliki kontrol penuh atas akun sampai anak Anda mencapai usia legal untuk mengambil alih.
• Namun, tidak seperti paket 529, akun UGMA atau UTMA hanya mengizinkan satu penerima . Jadi, Anda tidak dapat mengalihkan hak penerima manfaat kepada anak Anda yang lain atau diri Anda sendiri.
• Tidak ada tidak ada batasan kontribusi atau persyaratan khusus . Namun, untuk kontribusi di atas $15.000, pajak tetap berlaku.
• Karena akun atas nama anak Anda, Anda akan mendapatkan beberapa keuntungan pajak . Perpajakan akan bekerja sesuai dengan kelompok pajak anak-anak — pajak penghasilan akan lebih kecil.
• Pada saat anak tersebut dewasa (pada usia 18 – 21, tergantung pada negara bagian), penerima mendapatkan kendali penuh atas rekening kustodian . Setelah itu, mereka dapat menggunakan uang itu sesuka mereka.
• Bahkan sebelum itu, Anda dapat menarik sebagian dana untuk tujuan selain biaya kuliah atau sekolah menengah swasta.
• Selama penarikan tersebut untuk pembayaran yang menguntungkan anak, tidak ada pajak atau penalti tambahan yang harus dibayar .

Paket pembelian saham langsung untuk anak-anak

Perusahaan publik besar terpilih seperti Disney World, McDonald's, dan Apple memahami nilai mengajar anak-anak untuk berinvestasi sejak usia dini. Jadi mereka telah membuat rencana pembelian saham langsung tersedia untuk anak-anak .

Meskipun mungkin bukan langkah yang paling menguntungkan, dari perspektif diversifikasi aset, jenis investasi ini memiliki tujuan jangka panjang lainnya. Dengan menjelaskan kepada anak di bawah umur bahwa mereka telah membeli saham Disney, Anda dapat menggelitik imajinasi mereka dan membangkitkan minat berinvestasi pada mereka.

Dalam beberapa kasus, Anda bahkan dapat memperoleh sertifikat pemegang saham fisik atas nama mereka untuk membuat pembelian lebih nyata.

Bagaimana cara kerja langsung membeli stok untuk anak-anak

• Dalam pembelian stok langsung untuk anak-anak, anak adalah penerima manfaat dan pemilik dari saham yang dibeli.
• Namun, Anda tetap harus membuka rekening kustodian atas nama orang tua. Anda tidak dapat mentransfer kepemilikan kepada saudara atau orang tua. Namun, Anda dapat membeli atau menjual saham secara online — dengan cara yang sama seperti fungsi bursa saham biasa.
• Karena Anda hanya dapat membeli saham untuk anak-anak melalui rencana investasi perusahaan, biayanya cenderung sedikit lebih tinggi dibandingkan dengan perdagangan melalui perantara.
• Selain itu, sebagian besar perusahaan ini memiliki persyaratan investasi minimum . Misalnya, investasi minimum Disney adalah $200 (dapat dibayar bulanan, dengan cicilan $50).
• Pajak atas saham untuk anak-anak biasanya akan bekerja sesuai dengan kurung pajak anak-anak. Kecuali, mungkin ada beberapa batasan penghasilan yang dapat diuntungkan oleh pajak. Setelah itu, pajak yang lebih tinggi mungkin berlaku. Jumlah pendapatan maksimum yang diuntungkan pajak bergantung pada undang-undang negara bagian Anda dan peraturan perusahaan pemegang saham.
• Setelah mencapai usia legal untuk memiliki saham (18 – 21, tergantung pada negara bagian), anak tersebut mendapatkan kendali penuh atas akun tersebut .
• Tidak ada batasan terkait niat belanja , dan penarikan tidak terlalu dibatasi dibandingkan dengan 529 paket atau akun UGMA.

Sudahkah Anda mempertimbangkan rekening pensiun individu (IRA untuk anak-anak)?

Bagi mereka yang lebih memilih untuk merencanakan lebih jauh ke depan, IRA kustodian atau Roth IRA dapat menjadi solusi investasi yang sempurna.

Kebanyakan orang biasanya tidak berpikir untuk membuka rekening pensiun individu (IRA) untuk anak-anak mereka. Tapi, itu mungkin karena mereka tidak mendapat informasi yang baik tentang semua keuntungan dari langkah semacam itu.

Kurangnya minat umum dalam tabungan pensiun menyebabkan statistik tabungan pensiun terbaru. Mereka menunjukkan bahwa kebanyakan orang Amerika saat ini tertinggal dari investasi pensiun mereka.

Bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa berinvestasi sedikitnya $200 sebulan di akun IRA anak Anda dapat membuat mereka menjadi jutawan pada saat mereka mencapai masa pensiun?

Saya yakin Anda lebih tertarik sekarang.

Keuntungan terbesar dari investasi IRA untuk anak-anak, sebagai strategi tabungan, adalah investasi anak Anda mendapatkan waktu untuk berkembang . Jadi, pengembalian biasanya jauh lebih tinggi dibandingkan dengan investasi jangka pendek lainnya, atau jika Anda membuka IRA di kemudian hari.

Jadi bagaimana cara kerja IRA dan Roth IRA?

• Anda dapat membuka IRA kustodian atau Roth IRA untuk anak atau cucu Anda selama mereka memperoleh penghasilan.
• Hingga anak-anak berusia 18 atau 21 tahun, tergantung pada negara bagian Anda, Andalah yang akan mengelola akun mereka. Kemudian, setelah jatuh tempo, akun tersebut menjadi tanggung jawab mereka , dan mereka mendapatkan kendali penuh atas itu.
• Anda tidak dapat mengubah penerima akun IRA . Namun, Anda dapat menarik dana sepenuhnya dari satu akun IRA dan mentransfernya ke akun lain.
• Tidak ada tidak ada kontribusi minimum . Anda dapat memberikan kontribusi apa pun ke akun kustodian IRA, selama jumlahnya sama atau lebih kecil dari jumlah yang diperoleh anak Anda bulan itu. Misalnya, jika anak Anda memperoleh $200, Anda hanya dapat menyumbang $200 lagi — tidak lebih dari itu. Total kontribusi tahunan dibatasi hingga $6.000.
• Jika Anda ingin investasi pensiun anak Anda tumbuh bebas pajak , pilih Roth IRA untuk anak-anak (Roth berarti pertumbuhan bebas pajak). Dengan begitu, baik kontribusi Anda sekarang maupun penarikan pensiun Anda, di kemudian hari, tidak dapat dipotong pajak.
• Namun, memilih akun Roth IRA, Anda memiliki beberapa batasan. Anda hanya dapat berkontribusi jika pendapatan kotor Anda kurang dari $124.000 untuk kontributor tunggal dan $196.000 untuk yang sudah menikah berkontribusi secara berpasangan.
• Anak Anda dapat menarik seluruh jumlah dari akun Roth IRA atau IRA mereka setelah mereka mencapai usia pensiun federal (yaitu 59 setengah tahun saat ini). Jika tidak, semua kontribusi dapat ditarik, untuk tujuan apa pun, lebih awal tanpa penalti.
• Kontribusi dan penghasilan dapat digunakan dari IRA kustodian sebelum pensiun untuk menutupi denda biaya pendidikan dan bebas pajak — mirip dengan 529 paket.

Cara Membuka Paket 529

Menjadi rencana tabungan kuliah terkemuka — siapa saja dapat membuka dan berkontribusi ke 529 akun .

Yang paling penting dan satu-satunya bagian yang menantang adalah memilih penyedia layanan atau broker yang tepat. Saat ini, ada begitu banyak perusahaan yang menawarkan 529 paket luar biasa dengan hanya sedikit perbedaan biaya.

Namun, dalam hal berinvestasi untuk anak-anak, sedikit perbedaan dalam biaya dapat membuat perbedaan besar dalam jangka panjang.

Jadi, setiap kali memilih di antara platform perdagangan utama seperti Fidelity, Zacks Trade, atau Vanguard, pastikan Anda memeriksa ulang tagihan dan manfaat pajaknya . Bandingkan mereka dan lihat bagaimana mereka berlaku untuk situasi khusus Anda dan di negara Anda. Berhati-hatilah untuk tidak terlalu terganggu dengan biaya yang sangat rendah tetapi awasi pajak yang tinggi. Hal yang sama berlaku sebaliknya — untuk menghindari kerugian yang tidak disengaja.

Juga, pertimbangkan untuk berinvestasi untuk remaja dengan bantuan penasihat robo. Anda akan terkejut dengan betapa hemat biaya beberapa penasihat investasi otomatis ini, seperti Wealthfront, dapat dilakukan.

Setelah Anda memilih paket 529 yang tepat, membuka akun cukup mudah. Anda dapat melakukannya dengan cepat secara online melalui situs web resmi atau secara langsung (jika Anda memiliki beberapa pertanyaan, Anda ingin bertanya kepada agen). Yang perlu Anda lakukan hanyalah menyebutkan nama penerima dan mengisi beberapa detail pribadi mereka seperti tanggal lahir dan Nomor Jaminan Sosial (SSN).

Segera setelah Anda memiliki akun, Anda dapat mulai dengan kontribusi dan pengembangan portofolio. Apakah Anda ingin secara aktif atau pasif mengelola investasi dan portofolio Anda, terserah Anda. Sebagian besar 529 paket investasi anak menawarkan kedua opsi tersebut.

Cara Membuka Akun Pialang Kustodian

Anda dapat membuka akun pialang kustodian dengan pialang online dalam waktu kurang dari 15 menit .

Sekali lagi, Anda hanya perlu memilih penyedia layanan yang sesuai dengan kebutuhan investasi Anda.

Penawaran akun kustodian JPMorgan, Ally Invest, dan Charles Schwab yang terkenal di seluruh dunia patut dipertimbangkan. Selain itu, Anda dapat dengan mudah mengalihkannya ke akun dewasa nanti.

Untuk mempercepat pembukaan akun, Anda dapat mempersiapkan terlebih dahulu semua informasi yang diperlukan. Biasanya, Anda akan memerlukan Nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, dan detail kontak Anda dan anak Anda.

Dan sebelum menentukan akun investasi anak yang tepat, pertimbangkan beberapa platform investasi mikro terkemuka seperti Stash dan Acorns. Mereka menawarkan akun pialang kustodian yang memungkinkan Anda untuk bergabung hanya dengan $1 atau $5 .

Bagaimana Saya Mengajari Anak Saya Berinvestasi

Membuka rekening investasi untuk seorang anak sangatlah bijaksana.

Namun, jika Anda ingin mengatur keuangan anak Anda dalam jangka panjang, Anda harus mengajari mereka beberapa strategi investasi dasar.

Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan memperkenalkan mereka secara bertahap ke dunia perdagangan keuangan.

Awalnya, Anda dapat membangkitkan minat mereka dengan meminta mereka membantu Anda memilih saham mana yang akan dibeli . Coba sarankan beberapa merek favorit mereka, atau setidaknya merek yang mereka kenal, seperti Nike atau Disney. Atau bahkan lebih baik, berinvestasi bersama di beberapa perusahaan berbeda sebagai permulaan — untuk mengajari mereka tentang diversifikasi sejak tahap awal.

Segera setelah itu, Anda harus mendidik mereka tentang perdagangan saham untuk anak-anak dan pasar perdagangan itu sendiri . Sekali lagi, bagian ini harus disesuaikan dengan usia anak.

Mereka harus mengetahui konsep pembelian dan penjualan yang tepat waktu yang menjadi dasar seluruh pasar saham. Coba jelaskan kepada mereka bagaimana penawaran dan permintaan produk tertentu memainkan peran utama dalam posisi sahamnya di pasar. Itu akan membantu mereka membuat keputusan yang lebih baik di masa depan.

Ajari mereka bahwa investasi yang tepat dapat mengubah hidup mereka sepenuhnya, tetapi peringatkan mereka seberapa besar kerugiannya .

Sertakan pentingnya waktu, kesabaran, diversifikasi, dan penilaian risiko dalam pelajaran investasi Anda. Pastikan Anda memberi mereka beberapa contoh yang mudah dipengaruhi, baik positif maupun negatif, yang kemungkinan besar akan mereka ingat.

Perdagangan saham untuk anak-anak — contoh nyata

Anak-anak suka cerita!

Dengan menceritakan satu atau dua kisah kehidupan nyata, Anda membawa masalah ini lebih dekat ke pemahaman mereka.

Misalnya, Anda dapat memberi tahu mereka tentang Sudarshan Sridharan, remaja berusia 16 tahun dari North Carolina yang berhasil memperoleh lebih dari $43.000 sejak 2013 . Secara hukum, dia belum cukup umur untuk mengemudikan mobil atau memiliki rekening investasi perorangan. Namun hal itu tidak menghentikannya untuk berinvestasi di perusahaan Tesla di bawah bimbingan dan akun perwalian orang tuanya.

Bagian dari strateginya adalah berinvestasi di beberapa perusahaan berbeda pada saat itu. Biasanya, itu adalah perusahaan yang dia yakini akan tetap relevan. Hasilnya, ia memperoleh hasil tertinggi dari Google, Netflix, dan Tesla yang disebutkan di atas.

Kisah lain yang layak disebutkan kepada pemegang saham kecil masa depan Anda adalah tentang Dawsyn Pouncil. Dia adalah balita berusia 18 bulan yang telah memiliki portofolio senilai $50.000 . Itu sebagian besar karena keterampilan perencanaan keuangan ibunya. Dia menyadari bahwa Anda tidak memerlukan jumlah investasi awal yang besar untuk menghasilkan keuntungan yang signifikan. Sebaliknya, jauh lebih baik jika Anda memiliki waktu untuk bekerja untuk diri sendiri, seperti saat Anda berinvestasi untuk anak-anak.

Orang tua yang memahami betapa pentingnya memperkenalkan dunia keuangan kepada anak sejak dini dapat menginspirasi baik orang dewasa maupun anak-anak.

Sementara itu, episode GameStop Reddit hadir untuk mengingatkan kita betapa berhati-hatinya kita saat melakukan investasi . Pasar memiliki fluktuasi, dan kisah sukses seseorang pada suatu saat dapat menjadi kejatuhan seseorang pada saat lain.

Jadi ingatlah untuk mengajari anak-anak Anda bahwa mengikuti tren dan membuat keputusan terburu-buru tidak akan membuat siapa pun menjadi jutawan. Mempelajari lapangan, mendiversifikasi investasi, dan yang terpenting, memberikan waktu pada aset Anda untuk berkembang , di sisi lain — mungkin.

Singkatnya

Tidak ada resep resep tunggal untuk kesuksesan investasi anak di bawah umur.

Sebaliknya, ada banyak akun dan paket investasi anak yang hebat seperti paket 529 dan akun Roth IRA .

Juga, mungkin daripada hanya bertanya pada diri sendiri:

Bagaimana cara berinvestasi untuk anak-anak agar mereka dapat memulai dengan baik?

Anda harus mengajari mereka nilai-nilai investasi inti secara bersamaan . Karena begitu anak Anda cukup besar untuk mengambil alih akun investasi mereka, mereka seharusnya dapat melanjutkan pekerjaan baik Anda.

FAQ

Berapa umur Anda untuk berinvestasi di saham?

Tidak ada batasan usia untuk membeli atau menjual saham. Namun, untuk membuka akun pialang Anda sendiri, Anda harus berusia minimum legal, yaitu 18 – 21, tergantung pada negara bagian Anda. Sebelum itu, Anda dapat memiliki akun kustodian yang diawasi oleh anggota keluarga yang cukup umur.

Bagaimana cara membeli saham sebagai hadiah?

Anda dapat membeli saham sebagai hadiah melalui perusahaan pialang atau langsung melalui rencana investasi perusahaan (perusahaan yang sahamnya Anda minati). Saat membeli saham untuk anak-anak, Anda dapat melakukannya sebagai bagian dari paket 529 atau akun Roth IRA mereka.

Apa akun investasi terbaik untuk anak?

Berinvestasi untuk anak dapat memiliki berbagai tujuan. Apa akun investasi terbaik untuk seorang anak akan tergantung pada maksud atau tujuan itu. Misalnya, jika Anda berinvestasi dalam tabungan anak untuk kuliah, akun 529 mungkin merupakan pilihan terbaik untuk Anda. Atau, Anda dapat memilih akun Roth IRA atau akun kustodian di perusahaan pialang besar mana pun seperti Charles Schwab atau Ally Invest.