10 Peristiwa Keuangan yang Harus Direncanakan dalam Kehidupan Anak Anda

Anak-anak datang dengan biaya – itu bagian dari kesepakatan. Tetapi dengan sedikit perencanaan, Anda bisa siap untuk setiap tonggak keuangan.

Bayangkan ini:Anda akhirnya mendapatkan rumah keuangan Anda dalam urutan yang mirip, ketika -- poof! -- Anda mengetahui bahwa Anda akan memiliki bayi. Persis seperti itu, sebuah lubang ditiup melalui atap metaforis. Anda ingin anak Anda memiliki semua kebutuhan -- rumah yang bagus, pendidikan tinggi, dan banyak kecerdasan finansial -- tetapi bagaimana Anda memulainya?

Anda bisa mulai dengan melihat keuangan Anda sendiri. Dapatkan mereka dalam urutan terbaik yang Anda bisa (maaf, membantu dengan itu di luar cakupan daftar 10 teratas ini), dan kemudian baca daftar di sini. Peristiwa keuangan ini, yang disajikan kurang lebih dalam urutan kronologis, adalah hal-hal yang harus Anda rencanakan saat Anda membesarkan anak Anda menjadi orang yang cerdas dalam hal keuangan dan mandiri secara finansial -- tanpa merusak rekening bank Anda sendiri dalam prosesnya.

10:Anak Berkebutuhan Khusus

Jika keluarga Anda termasuk anak berkebutuhan khusus, menyisihkan uang sejak hari pertama akan membantu Anda menangani pengeluaran tambahan yang mungkin muncul di tengah jalan.

Menurut Departemen Pertanian AS, total biaya membesarkan anak yang lahir sebelum tahun 2013 hingga usia 17 tahun adalah $245,340 [sumber:Lino]. Untuk anak berkebutuhan khusus, jumlah itu bisa lebih banyak tergantung kebutuhan si anak. Anda mungkin menghadapi biaya tambahan terkait medis atau perlu melakukan modifikasi pada rumah Anda saat anak Anda tumbuh dewasa. Plus, ada biaya potensial lainnya, seperti terapi, sekolah khusus, pengasuh dan tabungan tambahan dan asuransi jiwa yang Anda perlukan untuk memastikan anak Anda dirawat dengan baik setelah Anda pergi. Anda bahkan mungkin kehilangan penghasilan untuk dipertimbangkan jika Anda akhirnya mengambil cuti untuk merawat anak Anda.

Sementara biaya membesarkan anak berkebutuhan khusus bisa sangat besar, beberapa perencanaan sebelumnya akan membantu Anda tidur di malam hari. Mulailah menabung segera setelah anak Anda lahir. Ada dua manfaat untuk ini. Pertama, Anda dapat memanfaatkan peracikan -- yaitu, melihat uang Anda tumbuh lebih cepat. Dan kedua, pengeluaran Anda mungkin meningkat seiring bertambahnya usia anak Anda. Ingatlah bahwa uang apa pun harus tetap atas nama Anda -- atau dalam perwalian untuk anak Anda. Jika Anda memasukkan uang atas nama anak Anda, dia bisa menjadi tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat seperti Jaminan Sosial Tambahan dan Medicaid.

9:Pendidikan K-12

Jika Anda berpikir hanya orang tua dari anak-anak sekolah swasta yang perlu khawatir tentang biaya pendidikan K-12, pikirkan lagi. Biaya bersekolah di sekolah umum juga meningkat.

Baik Anda memilih sekolah negeri, swasta atau rumah untuk anak Anda, biaya pendidikan dari taman kanak-kanak hingga sekolah menengah meningkat setiap tahun -- dengan banyak dari biaya tersebut dibebankan kepada orang tua. Di luar apa yang kita masing-masing bayar dalam bentuk pajak untuk mendukung pendidikan, orang tua diminta untuk menanggung semakin banyak persediaan, belum lagi biaya kegiatan ekstrakurikuler, kunjungan lapangan, dan tes standar.

Menurut Indeks Ransel tahunan Huntington Bancshares, yang melihat biaya barang dan aktivitas kembali ke sekolah setiap tahun bagi orang tua, biaya pada tahun 2014 naik hingga 20 persen dibandingkan tahun 2013 [sumber:Huntington Bancshares].

Biaya sekolah swasta juga terus meningkat. Menurut Private School Review, biaya rata-rata di Amerika Serikat untuk biaya sekolah swasta adalah $9.195 [sumber:Sekolah Swasta]. Seperti halnya sekolah umum, biaya tersebut umumnya tidak termasuk perlengkapan, kegiatan, atau seragam, jika diperlukan.

Homeschooling juga terus berkembang di AS, dengan biaya rata-rata per anak sekitar $900 [sumber:Bentley].

Biaya bervariasi menurut negara bagian dan komunitas. Jadi, jelajahi pilihan di daerah Anda untuk membuat pilihan terbaik bagi anak dan keluarga Anda.

8:Tunjangan

Memberi anak Anda uang saku dapat mengajarinya tentang menangani uang, tetapi Anda harus konsisten dengannya.

Uang saku bisa menjadi alat yang hebat untuk mengajari anak-anak tentang uang saat mereka mengeksplorasi biaya barang-barang dan belajar tentang kepuasan yang tertunda dengan menabung untuk barang-barang mahal yang harus dimiliki. Uang saku juga dapat membantu menyelamatkan kewarasan Anda, karena hal itu mengurangi desakan anak-anak Anda untuk meminta Anda membelikan mereka yang terbaru dan terbaik -- setidaknya sedikit.

Ada yang bilang itu bukan uang saku itu sendiri, tapi waktu yang dihabiskan oleh orang tua pada aspek pendidikan uang yang paling penting. Tapi kami melihat pengeluaran, bukan pertanyaan filosofis di sini. Jadi, berapa banyak yang harus Anda berikan kepada anak untuk uang saku? Kapan Anda harus mulai? Haruskah Anda mengikatnya dengan tugas? Semua pertanyaan ini memiliki pro dan kontra dan harus dipertimbangkan dalam konteks keluarga Anda sendiri.

Konon, para ahli umumnya menyepakati beberapa hal terkait tunjangan. Pertama, buat rencana ke depan sehingga Anda dapat menggunakan uang saku sebagai alat pengajaran untuk membantu anak Anda memahami penganggaran dan pengelolaan uang. Kedua, buat aturan terlebih dahulu tentang apa yang dicakup oleh tunjangan. Pertimbangkan apakah anak Anda harus menabung atau menyumbangkan sebagian -- atau apakah uang saku harus didasarkan pada tugas. Ketiga, mulailah segera setelah anak-anak cukup besar untuk mengetahui bahwa segala sesuatu membutuhkan uang dan mengenali perbedaan koin dan uang kertas, di suatu tempat antara usia 4 dan 7. Akhirnya, konsistenlah. Berikan tunjangan pada jadwal yang sama setiap minggu atau dua minggu.

7:Disabilitas Orang Tua

Tidak ada yang mau memikirkannya, tetapi demi anak Anda, Anda harus siap secara finansial untuk kemungkinan itu bahwa Anda bisa menjadi sakit kronis atau cacat.

Bagaimana jika Anda terluka dalam suatu kecelakaan atau menderita penyakit kronis yang membuat Anda tidak dapat bekerja? Bagaimana Anda akan menjaga keluarga Anda? Garis pertahanan pertama adalah rekening tabungan. Pertahankan akun yang mudah diakses dengan cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda selama enam bulan atau lebih.

Setelah itu, Anda akan membutuhkan perlindungan asuransi disabilitas dan kesehatan. Ini penting bagi kebanyakan orang, tetapi terutama bagi orang tua, karena biaya pengobatan adalah alasan nomor satu kebangkrutan pribadi. Dan jika Anda tiba-tiba menemukan diri Anda cacat, Anda kemungkinan besar tidak hanya menghadapi biaya perawatan kesehatan yang berpotensi menimbulkan bencana, tetapi juga pengurangan atau hilangnya pendapatan sama sekali. Banyak pemberi kerja menawarkan asuransi kesehatan dan kecacatan. Jika milik Anda, daftar, dan sertakan pasangan Anda, jika perlu. Jika tidak, berkat Undang-Undang Perawatan Terjangkau, mendapatkan asuransi kesehatan menjadi jauh lebih mudah.

Asuransi kecacatan bisa mahal untuk diperoleh sendiri, tetapi ada keuntungan dari asuransi swasta versus asuransi dari majikan Anda. Seringkali, kebijakan individu akan membayar Anda hingga 70 persen dari penghasilan bebas pajak Anda, yang mungkin mendekati 100 persen dari gaji yang Anda bawa pulang. Saat majikan Anda memberikan tunjangan, pembayaran akan dikenakan pajak sebagai pendapatan [sumber:Dummies].

6:Kematian Orang Tua

Mempersiapkan keuangan untuk kematian sebelum waktunya sangat penting untuk memberikan keluarga Anda situasi yang stabil jika sesuatu terjadi pada Anda.

Terlepas dari niat terbaik kami, tidak ada dari kami yang keluar dari sini hidup-hidup. Jika Anda adalah orang tua, kematian Anda atau kematian rekan orang tua Anda dapat berdampak buruk secara finansial bagi anak-anak Anda. Asuransi jiwa, yang dibayarkan kepada keluarga atau ahli waris Anda jika Anda meninggal dunia, dapat membantu meringankan beban Anda. Perkiraan berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan berkisar dari 10 kali gaji tahunan Anda hingga cukup untuk mengubur Anda. Untuk perkiraan yang realistis, pertimbangkan pengeluaran yang dimiliki keluarga Anda dan apa yang diperlukan untuk mempertahankan gaya hidupnya.

Berapa biaya pemakaman Anda? Di AS pada tahun 2012, biaya rata-rata pemakaman adalah antara $7.000 dan $8.000 [sumber:Pemakaman]. Kremasi adalah pilihan yang lebih murah, tetapi masih bisa menghasilkan beberapa ribu dolar. Alternatif ketiga adalah menyumbangkan tubuh Anda ke sekolah kedokteran setelah kematian Anda. Hubungi perguruan tinggi dan universitas di daerah Anda untuk mengetahui kebijakan mereka dalam menerima sumbangan tubuh.

Berapa tahun keluarga Anda akan membutuhkan penghasilan pengganti Anda? Apakah pasangan Anda bekerja di luar rumah? Apakah anak-anak Anda tumbuh dan pergi, atau apakah mereka balita dengan kebutuhan seumur hidup di depan mereka? Apakah Anda perlu memperhitungkan biaya kuliah, pernikahan, atau biaya tambahan untuk anak berkebutuhan khusus?

Asuransi jiwa tidak perlu dibeli satu kali. Saat kebutuhan keluarga Anda berubah, Anda mungkin perlu menambah atau mengurangi asuransi jiwa Anda.

5:Mobil Pertama

Bagian dari mempersiapkan mobil pertama anak remaja Anda adalah berdiskusi jujur ​​dengannya tentang biaya yang harus dikeluarkan, dan tanggung jawabnya dia akan berhubungan dengan itu.

Sepertinya baru kemarin dia mengendarai Big Wheel di sekitar halaman. Tiba-tiba, dia berusia 16 tahun dan berada di mobilnya sendiri. Meskipun bukan hal yang penting bagi setiap remaja, satu set roda dapat meringankan beban pengemudi reguler keluarga. Hal ini juga bisa sangat mahal bagi seorang remaja untuk mengemudi. Tidak hanya biaya mobil itu sendiri, tetapi juga biaya berkelanjutan termasuk bensin, asuransi, perawatan, dan kecelakaan yang tampaknya tak terhindarkan.

Bicaralah dengan anak remaja Anda sebelumnya tentang mobil. Anda juga ingin mengungkapkan beberapa hal secara terbuka, seperti siapa yang akan membayar mobil, jenis mobil apa yang ada dalam anggaran, dan siapa yang bertanggung jawab atas hal-hal seperti asuransi, bensin, dan pemeliharaan.

Pengemudi tambahan dalam keluarga dapat membantu semua orang -- mulai dari menjalankan tugas hingga menjemput adik di sekolah -- tetapi pastikan anak remaja Anda memahami biaya dan tanggung jawab, dan pastikan untuk merencanakannya secara finansial sebelum ulang tahunnya yang ke-16.

4:Pekerjaan Pertama

Semua orang mengingat pekerjaan pertama mereka – di situlah banyak orang merasakan tanggung jawab pertama di luar sekolah dan tugas.

Apakah anak remaja Anda terus-menerus meminta uang, atau dapatkah keluarga Anda menggunakan sedikit bantuan untuk memenuhi kebutuhan? Either way, mungkin sudah waktunya bagi anak Anda untuk mendapatkan pekerjaan pertamanya. Pekerjaan untuk remaja, seperti halnya orang dewasa, bisa menjadi lebih dari sekadar sarana untuk mendapatkan penghasilan. Ini juga merupakan cara yang baik untuk belajar bagaimana bekerja secara bertanggung jawab, bagaimana bergaul dengan berbagai orang dan bagaimana mengelola kekayaan yang baru ditemukan. Beberapa pekerjaan paling umum untuk remaja yang lebih muda dapat ditemukan di lingkungan sekitar, seperti mengasuh anak, berjalan-jalan dengan anjing, memelihara hewan peliharaan, atau bekerja di halaman.

Remaja yang lebih tua mungkin lebih tertarik bekerja di restoran atau ritel (oh, diskonnya). Jika Anda khawatir tentang nilai remaja Anda atau kalender sosial, mungkin Anda harus mendorong anak Anda untuk mempertimbangkan pekerjaan musim panas. Jika Anda membantu anak Anda dengan anggaran dan rencana tabungan, itu mungkin cara untuk mendapatkan uang yang dapat bertahan sepanjang tahun ajaran.

3:Pendidikan Perguruan Tinggi

Pikiran untuk membayar pendidikan perguruan tinggi membuat banyak orang tua terjaga di malam hari.

Meskipun Anda mungkin yakin bahwa pemula Anda yang jenius akan masuk ke Harvard dalam perjalanan penuh ketika dia siap untuk kuliah, kenyataannya adalah bahwa biaya kuliah -- dan semua biaya terkait -- semakin mahal, dan semakin mahal. ke perguruan tinggi, apalagi dengan perjalanan penuh, menjadi jauh lebih kompetitif.

Memulai menabung untuk biaya kuliah anak Anda mungkin tidak realistis saat dia masih memakai popok, tetapi ini saat yang tepat untuk mulai memikirkannya. Rencana 529 adalah rencana tabungan perguruan tinggi yang dioperasikan oleh negara bagian dan lembaga pendidikan. Anda membuat rencana dan menunjuk anak Anda sebagai penerima manfaat. Anda, atau siapa pun, kemudian dapat berkontribusi pada rencana itu. Ketika anak Anda siap untuk kuliah, ia dapat menggunakan uang itu untuk pengeluaran yang memenuhi syarat termasuk uang sekolah, biaya, komputer, buku, dan bahkan kamar dan makan. Penghasilan tidak dikenakan pajak federal - dan paling sering juga tidak dikenakan pajak negara. Namun, perlu diingat bahwa kontribusi ke 529 tidak dapat dikurangkan.

Paket bervariasi, dan Anda tidak perlu menyiapkan rencana di negara bagian Anda. Lakukan riset untuk menemukan rencana yang menawarkan manfaat yang Anda butuhkan. Dan istirahatlah dengan tenang. Jika jenius Anda benar-benar mendapatkan tumpangan penuh ke Harvard, dana tersebut dapat ditransfer ke saudara kandung atau penerima manfaat lainnya untuk membantu mendanai pendidikan anak itu [sumber:IRS].

2:Pengangguran

Sayangnya, orang tua terkadang mengalami kesenjangan pekerjaan. Anak bumerang juga bisa.

Tidak ada yang ingin berpikir tentang menjadi pengangguran, tetapi menghindari subjek juga tidak membantu siapa pun. Jika Anda khawatir tentang stabilitas pekerjaan Anda, pertimbangkan beberapa cara untuk bersiap sekarang untuk menghadapi potensi pengangguran yang dapat membantu menyelamatkan dompet Anda, kewarasan Anda, dan rumah Anda jika hal terburuk terjadi.

Sebuah pepatah lama mengatakan Anda harus memiliki cukup uang di rekening tabungan untuk menutupi pengeluaran enam bulan. Jika Anda menghadapi potensi pengangguran, cobalah untuk memiliki cukup untuk delapan bulan atau satu tahun. Tambah penghasilan Anda dengan pekerjaan lepas dengan memulai bisnis kecil atau menjual barang di eBay. Berlatih hidup dengan satu penghasilan. Jika pekerjaan Anda akan pergi, berpura-pura sudah memilikinya dan hidup hanya dari penghasilan pasangan atau pasangan Anda. Mulailah mencari pekerjaan sekarang, selagi Anda masih bekerja.

Bagaimana jika bukan Anda yang menganggur? Bagaimana jika, seperti banyak anak muda hari ini, anak Anda yang sudah dewasa tidak dapat menemukan pekerjaan? Pertimbangkan hal-hal ini jika Anda menghadapi anak-anak "bumerang":

• Tetapkan aturan dasar terkait sewa, utilitas, dan bahan makanan sebelum pindah.
• Jangan memanfaatkan akun pensiun Anda untuk membantu anak-anak Anda.
• Jangan menjadi bank anak-anak Anda. Jika mereka meminta Anda untuk membayar hutang mereka, jadikan pinjaman Anda sendiri, dan jelaskan persyaratannya.
• Tetapkan kerangka waktu bagi anak Anda untuk pindah.

Yang paling penting untuk keberhasilan reintegrasi seorang anak ke rumah Anda, kata para ahli, adalah terus berbicara satu sama lain.

1:Inilah Mempelai Wanita

Banyak peristiwa yang menggembirakan telah dirusak oleh orang tua karena khawatir tentang bagaimana mereka akan membayar tagihan.

Rata-rata pernikahan di AS pada tahun 2014 berharga $25.200 -- dan itu belum termasuk biaya bulan madu [sumber:Wedding Report]. Jika impian Anda -- dan impian anak Anda -- adalah pernikahan dengan semua lonceng dan peluit, Anda bisa berharap untuk menghabiskan lebih banyak lagi. Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda belanjakan saat merencanakan pernikahan untuk anak perempuan Anda – atau laki-laki:

• Pakaian dan aksesori
• Tux dan aksesoris
• Pakaian pesta dan mandi
• Undangan
• Perencana pernikahan
• latihan makan malam
• Hadiah untuk pengiring pria dan pengiring pengantin
• Rambut dan riasan untuk hari besar
• Bunga dan dekorasi pernikahan dan resepsi
• Musik pernikahan dan resepsi
• Fotografer/videografer
• Tempat dan katering

Wah! Mungkin Anda beruntung -- dan mereka akan kawin lari.