Apa itu Rencana Keuangan?

Rencana keuangan adalah dokumen yang mencakup situasi keuangan individu saat ini, tujuan ekonomi jangka pendek dan jangka panjang, dan strategi mendalam untuk mencapai tujuan.

Rencana keuangan harus memasukkan setiap aspek keuangan individu, yang meliputi tabungan, investasi, utang, asuransiAsuransiAsuransi adalah kontrak, disebut juga sebagai kebijakan dimana individu dilindungi dari kerugian finansial oleh perusahaan asuransi., pajak, masa pensiun, dan berbagai macam faktor lainnya yang akan dibahas lebih mendalam di bawah ini. Rencana tersebut dapat dibuat secara mandiri atau dengan bantuan seorang perencana keuangan.

Manfaat Perencanaan Keuangan

Membuat rencana keuangan adalah cara yang sangat bermanfaat bagi seseorang untuk mengevaluasi situasi keuangan mereka saat ini dan merencanakan ke depan untuk tujuan dan pengeluaran di masa depan. Tercantum di bawah ini adalah keuntungan dari membuat rencana keuangan.

• Manajemen pendapatan pribadi yang lebih baik
• Peningkatan persiapan untuk pengeluaran masa depan
• Kejelasan dalam tujuan pensiun
• Mengurangi risiko utang
• Peningkatan kemungkinan mencapai tujuan pribadi dan keuangan
• Penurunan tingkat stres, kecemasan, dan khawatir
• Peningkatan kemungkinan keberhasilan finansial

Membuat rencana keuangan menghasilkan berbagai manfaat yang tidak akan ada sebelumnya. Selain kehilangan waktu, tidak ada kerugian untuk membuat rencana keuangan.

Alasan Membuat Rencana Keuangan

Jika Anda tidak yakin apakah Anda siap mengalokasikan waktu pribadi untuk membuat rencana keuangan, faktor-faktor berikut harus meyakinkan Anda mengapa itu adalah ide yang menguntungkan.

1. Prioritaskan tujuan keuangan

Jika seseorang menabung untuk uang muka rumah, mortgageHome MortgageSebuah hipotek rumah adalah pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman - biasanya bank, perusahaan hipotek, atau lembaga keuangan lainnya – untuk membeli tempat tinggal., atau mobil, rencana keuangan membantu mengatur pengeluaran terkait, memungkinkan individu untuk merencanakan ke depan untuk pembelian masa depan yang besar.

2. Prioritaskan tujuan pribadi

Tujuan pribadi seperti saldo rekening tabungan tertentu, nilai portofolio, atau kendaraan mewah dapat dicapai dengan menyusun rencana keuangan yang menetapkan pendapatan secara efektif untuk mencapai tujuan yang telah ditetapkan.

3. Standar hidup

Pengumpulan dan distribusi keuangan yang berkelanjutan adalah topik yang membuat stres bagi sebagian besar individu tetapi dapat diminimalkan dengan membuat rencana keuangan. Hal ini karena rencana keuangan disusun, ditata, dan memberikan informasi tentang cara mengurangi hutang.

Kapan Membuat atau Menyesuaikan Rencana Keuangan Anda

Rata-rata, seorang individu harus meninjau dan menyesuaikan rencana keuangan mereka setiap tahun. Namun, jika Anda belum membuat rencana keuangan, berikut adalah beberapa faktor yang harus mempengaruhi dan memotivasi ide untuk memulai proses.

1. Perubahan pendapatan

Ketika seorang individu diberikan perubahan pendapatan, daya beli mereka akan meningkat atau menurun. Perubahan secara signifikan akan menyebabkan perubahan dalam kemampuan membelanjakan uang, menginvestasikan, dan melunasi hutang.

2. Perubahan pekerjaan

Ketika seseorang mendapatkan pekerjaan baru, bermacam-macam biaya dan biaya baru harus diperhitungkan. Sebagai contoh, pekerjaan baru dapat mengakibatkan peningkatan biaya transportasi atau komunikasi.

3. Perubahan dinamika keluarga

Pembuatan atau penyesuaian rencana keuangan harus terjadi ketika terjadi perubahan dalam dinamika keluarga, seperti kelahiran anak, pernikahan, atau perceraian. Hal ini diperlukan karena sejumlah biaya baru akan ditambahkan, yang akan mempengaruhi pendapatan pribadi. Pendapatan yang Diperoleh Pendapatan yang Diperoleh dianggap sebagai pembayaran melalui pemberi kerja atau bisnis sendiri. Ini dapat mencakup hal-hal berikut:upah, gaji, bonus, tip.

4. Warisan

Menerima semacam warisan dapat secara signifikan mempengaruhi alokasi pendapatan terhadap pengeluaran dan investasi, yang akan menjamin seseorang untuk membuat atau menyesuaikan rencana keuangan mereka.

Di luar kriteria di atas, direkomendasikan bahwa setiap individu yang berpenghasilan pada akhirnya harus membuat rencana keuangan untuk memastikan kenyamanan, lega, dan sukses.

Langkah-Langkah Membangun Rencana Keuangan

Ketika datang untuk benar-benar membangun rencana keuangan, beberapa elemen harus dipertimbangkan dan akhirnya dimasukkan dalam desain individu. Nomor di bawah ini adalah langkah-langkah yang perlu diambil saat membuat rencana semacam itu.

1. Hitung kekayaan bersih :Sebelum terjun ke keuangan, Direkomendasikan agar seseorang menghitung kekayaan bersihnyaKekayaan bersih adalah nilai seseorang atau perusahaan dan dapat dihitung dengan mengurangi total kewajiban dari total aset yang dimiliki dengan menjumlahkan aset mereka dan membandingkannya dengan kewajiban mereka .

2. Tentukan arus kas :Arus masuk dan arus keluar pendapatan individu harus ditentukan untuk mengatur dana dan menemukan utang saat ini dan potensi utang.

3. Tetapkan tujuan keuangan :Menetapkan tujuan keuangan akan menciptakan dasar untuk keseluruhan rencana dan akan memotivasi individu. Sebagai contoh, tujuan keuangannya adalah menghemat $10, 000 pada tahun 2021.

4. Mulai dana darurat :Bersiaplah untuk kejadian tak terduga dengan mengalokasikan sejumlah uang ke dana tersebut dan menyisihkannya.

5. Strategi utang :Mulailah melihat semua hutang yang berkontribusi pada pengurangan pendapatan Anda dan tentukan cara terbaik untuk melunasi hutang itu. Dalam kasus seperti itu, paling bermanfaat untuk merancang strategi yang melunasi utang yang paling menuntut terlebih dahulu.

6. Strategi investasi :Membuat strategi investasi yang tidak terlalu bergantung pada investasi berisiko dan akan menghasilkan pengembalian yang hampir “terjamin”.

7. Pertanggungan :Mulai mengalokasikan sebagian pendapatan untuk kesehatan, mobil, disabilitas, kehidupan, dan asuransi rumah untuk membangun keamanan.

8. Rencana pensiun :Untuk memastikan bahwa ada cukup uang yang tersisa setelah seseorang memutuskan untuk pensiun, harus ada semacam rencana yang berlaku yang mengalokasikan sebagian pendapatan ke dalam RRSP, 401(k)s, IRA, atau bentuk lain dari rencana pensiun.

9. Strategi pajak :Tidak merencanakan pajak dapat mengakibatkan dampak keuangan yang negatif selama musim pajak. Untuk mengurangi dampak tersebut, mengalokasikan sejumlah pendapatan tetap untuk itu.

10. Tetap di jalur :Mudah menyimpang dari rencana keuangan awal yang dibuat. Namun, jika rencana itu dibangun dengan hati-hati dan efektif, kecil kemungkinannya bahwa tujuan individu tidak tercapai jika mereka memutuskan untuk tetap berada di jalur yang sesuai dengan rencana.

Membuat rencana keuangan adalah salah satu hal paling penting yang dapat dilakukan seseorang dengan pendapatannya. Setelah sebuah rencana diimplementasikan, pencapaian tujuan pribadi dan kebebasan finansial kini selangkah lebih dekat.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Certified Banking &Credit Analyst (CBCA)® global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Analis Keuangan vs. Penasihat KeuanganAnalis Keuangan vs Penasihat KeuanganAnalis Keuangan vs Penasihat Keuangan:Seorang analis keuangan melakukan penilaian keuangan untuk sebuah bisnis. Penasihat keuangan menawarkan panduan kepada klien atau investor
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.
• Rekening Giro vs. Rekening TabunganRekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementManajemen kekayaan pribadi adalah praktik investasi yang melibatkan perencanaan keuangan, manajemen pajak, perlindungan aset dan layanan keuangan lainnya untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi. Manajer kekayaan swasta menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien.