Kalender Keuangan Pribadi Anda untuk 2022

Terselesaikan: 2022 adalah tahun Anda akan mengatur keuangan, hari demi hari.

Anda tahu latihan sepanjang tahun ini. Dalam beberapa minggu mendatang, banyak cetakan dan bahkan lebih banyak udara panas akan dihabiskan untuk membuat resolusi Tahun Baru. Namun kenyataannya, hanya sedikit dari kita yang benar-benar membuatnya, dan sedikit yang tidak akan bertahan melewati Super Bowl Sunday.

Kebiasaan lama sulit dihilangkan, tetapi 2022 akan berbeda. Kami memutuskan untuk membuat kalender keuangan 2022 yang merupakan garis besar untuk kesuksesan finansial.

Bagaimanapun, peristiwa tertentu selalu terjadi di bulan-bulan tertentu seperti Mardi Gras (Februari) dan Indianapolis 500 (Mei). Hal yang sama terjadi dengan kewajiban/tanggung jawab keuangan. 31 Desember, misalnya, hampir pasti menandai akhir tahun fiskal pribadi Anda. Dengan pengecualian yang jarang terjadi, pajak penghasilan harus dibayar dan pengembalian diajukan paling lambat tanggal 15 April.

Lalu ada biaya asosiasi pemilik rumah; pembayaran mobil; pembayaran hipotek; Pertanggungan; kartu kredit dan tagihan listrik, hanya untuk beberapa nama. Jelas, menyimpan semua ini di kepala Anda — sambil juga mencoba mengingat tenggat waktu untuk bekerja, jadwal bisbol Junior, resital putri Anda — bukanlah metodologi yang paling efisien.

Kalender uang sekilas adalah apa yang Anda butuhkan untuk anggaran rumah tangga Anda. Untungnya, ada aplikasi yang membantu mengelola uang. Tiga dari yang berperingkat tertinggi:PocketSmith, Anggaran Kalender, dan Anggaran Rylstim.

Pengguna Apple menunjukkan kesukaan terhadap DB Classic — Kalender Keuangan Pribadi Cerdas, dan memiliki tampilan yang bersih, efisien, dan elegan. Tetapi berlangganan satu tahun akan membuat Anda mengembalikan $50.

Ada banyak aplikasi lain yang membantu Anda melacak keuangan Anda. Berikut adalah beberapa aplikasi yang memiliki fitur penganggaran:Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB), Mvelopes, Quicken (tentu saja) dan Mint semuanya ditinjau dengan baik. Tapi itu bukan kalender keuangan, dan itulah yang menarik perhatian kami di sini.

Sementara merencanakan kursus Anda adalah strategi kemenangan, Anda masih hampir pasti akan mendapat kejutan:perjalanan ke ruang gawat darurat, penyakit yang berkepanjangan, kebocoran atap, pipa pecah, kecelakaan mobil, kehilangan pekerjaan. Ini dan banyak lagi kemungkinan tanpa tanggal tertentu.

Tetapi jika Anda telah secara efektif merencanakan tahun keuangan Anda, dengan tujuan yang ditetapkan dan terpenuhi, Anda akan berada di tempat yang jauh lebih baik untuk bertahan dari kesulitan yang tak terduga daripada mereka yang berjalan sembarangan di sepanjang jalan kehidupan fiskal.

Ayo bergerak.

Januari

Tidak peduli bagaimana tahun sebelumnya, datanglah Hari Tahun Baru, semuanya adalah langit biru, optimisme, dan kemungkinan tanpa batas. Ya, tentu saja Anda seharusnya mengerjakan ini sepanjang tahun 2021, tetapi tahun 2022 yang baru adalah waktu yang tepat untuk meninjau kembali lokasi Anda, lalu tetapkan tujuan keuangan dan cara terbaik untuk mendistribusikan pendapatan Anda untuk mencapainya.

Untuk mendapatkan gambaran terbaik tentang posisi Anda, perbarui pernyataan kekayaan bersih Anda:Nilailah nilai harta Anda (aset) vs. utang Anda (utang).

Merenungkan item tiket besar — ​​mobil baru, uang muka rumah, liburan yang memanjakan? Buat rencana tabungan yang ditargetkan. Punya berbagai macam prioritas? Anda mungkin perlu menyiapkan beberapa keranjang tabungan.

Tidak di mana Anda harus menyimpan dana darurat (umumnya pendapatan enam bulan)? Januari adalah bulan yang tepat untuk berkomitmen memeras sejumlah uang ekstra untuk mendanai hari yang penuh badai.

Di awal Januari, jadwalkan janji temu bulanan pertama Anda dengan diri Anda sendiri untuk meninjau laporan keuangan Anda mulai tahun 2021, dan cari polanya. Di sini, sekali lagi, aplikasi keuangan dapat membantu mengubah data menjadi ilustrasi yang terbuka. Petakan momen yang pasti akan menguras anggaran Anda:misalnya, penilaian HOA tahunan, setengah tahunan, atau triwulanan.

Pantau terus laporan akhir tahun dari pemegang hipotek, bank, firma investasi, dan lembaga keuangan lainnya di bulan ini.

Setiap saat adalah waktu yang tepat untuk meningkatkan apa yang Anda masukkan secara otomatis ke dalam 401(k) atau rekening tabungan yang diuntungkan pajak lainnya, tetapi Januari — saat Anda merasa segar dan optimis — adalah waktu yang lebih baik daripada kebanyakan.

Jika Anda bekerja untuk diri sendiri atau memiliki penghasilan yang dilaporkan pada formulir 1099, batas waktu untuk membuat taksiran pembayaran pajak Anda adalah 15 Januari.

Februari

Januari sibuk, kan? Anda mendapatkan sedikit penangguhan hukuman di bulan Februari - mungkin untuk memberi ruang bagi gerakan Hari Valentine yang agung - tetapi jangan sia-siakan. Tidak adanya tenggat waktu yang kritis akan menjadi ujian komitmen Anda terhadap gaya hidup kalender keuangan baru Anda.

Mulailah dengan menjaga pertemuan rutin bulanan Anda dengan diri sendiri. Jadikan benar-benar romantis dengan menyertakan pasangan hidup Anda. Siapa pun yang mengklaim cinta mengalahkan segalanya, tidak akan pernah tertarik dengan tiga hari tersisa untuk gajian.

Juga, dengan asumsi Anda belum memelihara file yang rapi selama ini, kumpulkan dan atur dokumen yang Anda perlukan untuk menyiapkan pajak penghasilan negara bagian dan/atau federal Anda. Februari adalah saat yang tepat untuk membuat janji temu dengan ahli pajak atau mendapatkan dan mengunduh perangkat lunak persiapan pajak untuk menangani pekerjaan itu sendiri.

Pada skor terakhir, ketahui jenis program persiapan pajak yang Anda perlukan. Apakah Anda memiliki usaha kecil, investasi rumit, properti sewaan, atau penghasilan dari perwalian? Tinjau fitur untuk memastikan Anda mendapatkan software yang tepat.

Anda dapat memeriksa laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit utama. Beri jarak — satu setiap empat bulan. Mulailah pada bulan Februari dengan mengunjungi www.annualcreditreport.com. Kembalilah pada bulan Juni, dan kembali pada bulan Oktober.

Cari tahu apakah perusahaan Anda menawarkan seminar atau insentif untuk menjadi lebih cerdas secara finansial. Menurut Wall Street Journal, hampir 60% pemberi kerja telah menawarkan fasilitas mulai dari “kontes dan insentif tunai hingga menawarkan aplikasi untuk perangkat seluler” untuk membantu melatih pekerja mereka tentang kesehatan keuangan pribadi.

Maret

Saat cuaca mulai berubah, pikiran Anda juga cenderung beralih ke petualangan musim panas. Maret adalah waktu untuk mulai berbelanja untuk penawaran liburan, menimbang pilihan Anda, menyelidiki tujuan, dan menelusuri artikel perjalanan untuk mendapatkan kiat. Saat Anda bermimpi dan merencanakan, pertimbangkan rekening tabungan khusus liburan yang otomatis menerima gaji Anda.

Apakah Anda dalam satu atau dua tahun pensiun? Hitung berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk pensiun. Maret juga merupakan waktu yang tepat untuk meninjau tenggat waktu negara bagian dan federal untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan bagi siswa yang kuliah di musim gugur.

Jika Anda mengabdikan diri untuk pembersihan musim semi, tambahkan waktu untuk menginventarisasi barang-barang rumah tangga Anda, jika terjadi perampokan atau bencana alam. Foto dan perkirakan nilai semua yang ingin Anda ganti jika hilang atau rusak, lalu simpan data di driver flash dan pertimbangkan untuk mencadangkannya di lokasi cloud yang aman.

April

Bukan hanya penyair yang menganggap April sebagai bulan paling kejam. Jantung bulan ini adalah triple whammy keuangan pribadi, final Super Bowl, World Series, dan Iron Chef dari kalender fiskal Anda, semuanya digabung menjadi satu.

Pertama dan terutama, 15 April adalah batas waktu untuk menyelesaikan dengan IRS atas penghasilan 2021 Anda. Meskipun Anda memilih untuk mengajukan perpanjangan otomatis, pajak Anda harus dibayar penuh.

Jika Anda belum bertemu dengan ahli pajak Anda, sekarang Anda tahu mengapa aplikasi kalender keuangan yang Anda unduh Desember lalu telah membuat Anda marah. sibuk. Melakukan pajak Anda sendiri? Unduh perangkat lunak tersebut, dan pastikan Anda menginstal pembaruan terbaru.

Pada awal April, Anda seharusnya sudah mengumpulkan dan mengatur dokumen yang Anda butuhkan untuk pengarsipan. W2, 1099, dan laporan laba rugi lainnya seharusnya sudah tiba beberapa bulan yang lalu. Pastikan Anda dapat mendokumentasikan semua potensi potongan Anda:pernyataan bunga hipotek (pinjaman pertama dan ekuitas rumah), catatan pajak properti, pajak pendapatan negara bagian, tanda terima penitipan anak, biaya pengobatan, biaya bisnis yang belum dibayar, dan sebagainya.

15 April membawa dua tenggat waktu lainnya. Ini adalah hari terakhir kontribusi untuk IRA tradisional akan mengurangi penghasilan 2021 Anda. Dan, jika Anda melakukan taksiran pembayaran pajak setiap tiga bulan, inilah saatnya untuk cicilan pertama Anda di tahun 2022.

April juga merupakan saat yang tepat untuk memikirkan apa yang harus dilakukan dengan pengembalian pajak penghasilan Anda:berinvestasi, membayar utang, atau berbelanja secara royal.

Jika pengembalian dana Anda besar, akhir April adalah waktu yang ideal untuk mempertimbangkan kembali berapa banyak yang telah Anda potong dari gaji Anda. Daripada memperpanjang pinjaman tanpa bunga ke Washington, pertimbangkan untuk mengurangi pemotongan Anda dan mengarahkan jumlah yang dibebaskan hingga 401 (k) Anda, atau - jika Anda menyukai sentakan pengembalian uang tunai setiap musim semi - ke rekening tabungan berbunga. Pastikan Anda memiliki disiplin untuk membiarkannya.

Mei

Waktu untuk bernafas. Dengan musim pajak di belakang kami, dan kalender keuangan kami membuat kami sesuai jadwal, Mei adalah waktu yang tepat untuk refleksi dan persiapan. Bagaimana rencana keuangan jangka panjang Anda?

Apakah Anda memiliki perlindungan yang tepat untuk mobil dan properti Anda? Tidak cukup? Terlalu banyak? Tidak ada salahnya untuk membeli polis tersebut, meskipun polis tersebut tinggal beberapa bulan lagi dari perpanjangan.

Saat Anda melakukannya, luangkan bulan Mei untuk berbelanja paket seluler, Internet, dan kabel atau streaming Anda. Persaingan untuk mendapatkan pelanggan sangat ketat di dunia digital. Meskipun Anda senang, menelepon penyedia Anda saat ini saja dapat menghasilkan pembayaran yang lebih rendah meskipun Anda tidak mengubah paket.

Lihatlah ke depan. Ketahui tenggat waktu pembayaran yang akan datang dalam beberapa bulan ke depan. Musim panas membawa banyak gangguan, tetapi jika Anda mempersiapkannya dengan benar, hal itu tidak akan mengakibatkan keterlambatan pembayaran yang mengganggu laporan kredit Anda.

Jika Anda khawatir, pertimbangkan untuk membuat jadwal pembayaran otomatis.

Mei belum terlambat untuk mulai mencari beasiswa potensial untuk anak-anak Anda yang terikat perguruan tinggi. Pencarian Beasiswa Dewan Perguruan Tinggi adalah harta karun berupa informasi tentang lebih dari 2.200 peluang yang menawarkan lebih dari $6 miliar bantuan keuangan setiap tahun.

Juni

Kami mendekati titik tengah tahun ini. Jika semua hal lain di kalender keuangan Anda sesuai jadwal, tambahkan ulasan tentang kesehatan fiskal Anda ke janji temu bulanan dengan diri Anda sendiri.

Jika Anda berinvestasi di pasar saham, perhatikan dengan seksama bagaimana kinerja portofolio Anda dibandingkan dengan pasar yang lebih luas sejak Januari. Jika Anda telah mengambil utang non-hipotek, tinjau strategi Anda untuk mengimbangi pembayaran, atau, lebih baik lagi, untuk melunasinya.

Sekali lagi untuk meminta laporan kredit gratis di www.annualcreditreport.com. Pastikan tidak ada aktivitas yang tidak dapat dijelaskan yang terjadi atas nama Anda.

Tergantung di mana Anda tinggal, Juni dapat menandai musim pembukaan pasar petani. Lebih jauh ke selatan, mereka akan dibuka bulan lalu. Apa pun itu, cari penawaran untuk produk yang baru matang. Punya jempol hijau? Letakkan di taman kecil.

Wiraswasta dan 1.099 pekerja memiliki perkiraan pembayaran pajak IRS lainnya (15 Juni).

Tanggal 30 Juni secara tradisional adalah batas waktu untuk mengajukan bantuan federal bagi siswa yang terikat perguruan tinggi atau yang terdaftar di perguruan tinggi.

Apakah Anda pernah mengunjungi dokter perawatan primer Anda dalam setahun terakhir? Dapatkan di atasnya, kemudian. Sebagian besar paket asuransi menanggung biaya penuh pemeriksaan fisik tahunan. Saat Anda melakukannya, tanyakan apakah atasan atau perusahaan asuransi Anda mengganti biaya gym, atau menawarkan paket keanggotaan yang didiskon.

Juli

Sekarang, Anda harus memiliki strategi untuk menjalankan liburan musim panas yang sukses — atau staycation. Sudahkah Anda menabung cukup untuk menutupi sebagian besar pengeluaran? Jika demikian, bagus, tetapi jangan berpikir Anda harus beroperasi hanya dengan uang tunai. Tetap pada anggaran Anda, tetapi gunakan kartu kredit yang memberi Anda uang kembali atau imbalan lainnya.

Ini mungkin tampak jelas, tetapi perlu diperhatikan:Sekarang adalah waktu yang tepat untuk menguangkan mil frequent flyer jika Anda melakukan perjalanan jauh, dan/atau poin reward hotel tersebut.

Ini juga merupakan peringatan Anda untuk memeriksa apakah legislatif negara bagian Anda telah mengatur liburan pajak penjualan untuk pembelian terkait sekolah; jika demikian, ketahui batasannya dan rencanakan belanja Anda sesuai dengan itu.

Bergantung pada biaya perkemahan hari Anda untuk anak-anak. Ini mungkin — tunduk pada nasib undang-undang pajak penghasilan — mungkin dapat dikurangkan.

Agustus

Sesuatu yang perlu dipertimbangkan selama hari-hari anjing yang panjang dan malas itu:Apakah ada barang yang tidak lagi Anda gunakan atau perlu menghabiskan ruang di garasi atau — lebih buruk lagi, karena mahal — loker penyimpanan? Pertimbangkan obral garasi, atau tawarkan barang di situs penjualan barang bekas.

Namun, mungkin lebih efisien untuk menyumbangkan barang-barang Anda yang tidak diinginkan untuk amal. Dapatkan tanda terima untuk hal-hal yang Anda sumbangkan. Juga, jujurlah. Bala Keselamatan, Niat Baik, dan gereja Anda tidak menginginkan barang rusak dan/atau lusuh Anda lebih dari yang Anda inginkan.

Agustus juga merupakan bulan yang baik untuk melakukan pemeriksaan laporan kredit, tidak hanya untuk melihat kinerja Anda, tetapi juga untuk mencari bukti ketidaknormalan yang menunjukkan penipuan.

Pengalengan dan/atau pembekuan buah dan sayuran dari pasar atau kebun Anda yang subur bukan sekadar pengalaman ikatan keluarga; itu dapat menambah dolar makanan Anda dalam beberapa bulan mendatang.

September

Perkiraan pembayaran pajak federal kuartal ketiga akan jatuh tempo pada tanggal 15 September. Itu juga merupakan batas waktu untuk memodifikasi aplikasi bantuan keuangan siswa federal.

September biasanya menandai akhir tahun model otomotif, menjadikannya saat yang tepat untuk mendapatkan kesepakatan terbaik untuk mobil baru. Dealer ingin sekali memindahkan stok yang hampir berumur satu tahun.

Untungnya, hari-hari harus berpindah dari satu dealer ke dealer berikutnya sudah berakhir; Anda dapat melakukan sebagian besar penyelidikan, berbelanja, dan bernegosiasi secara online.

Oktober

Apakah Anda mengajukan perpanjangan untuk mengajukan pengembalian pajak penghasilan federal Anda pada bulan April? Langkah yang bagus. Siapa yang ingin terkurung dengan Formulir 1040 selama Masters, kan? The downside:Sekarang Anda harus mengambil waktu dari postseason bisbol dan jantung sepak bola perguruan tinggi untuk memenuhi batas waktu 15 Oktober untuk perpanjangan. Hei, enam bulan yang menyenangkan.

Sekarang setelah Anda tidak lagi menabung untuk liburan musim panas, pertimbangkan untuk mengalihkan uang itu ke rekening tabungan liburan, disertai dengan menetapkan tenggat waktu untuk memutuskan anggaran Anda. Buat permainannya:Selidiki cara-cara kreatif untuk menghemat pengeluaran liburan.

Oktober sering kali membawa musim pendaftaran terbuka, baik untuk karyawan maupun penerima manfaat Medicare. Biasanya, jendela bagi mereka yang memenuhi syarat untuk cakupan obat resep Medicare Bagian D atau Paket Keuntungan dibuka dari 15 Oktober hingga 7 Desember

Pendaftaran terbuka untuk karyawan bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain, tetapi umumnya terjadi pada pertengahan hingga akhir musim gugur. Meneliti rencana yang tersedia; memahami perubahan, jika ada. Waspada terhadap perubahan kebutuhan keluarga Anda; apa yang Anda lakukan tahun lalu mungkin bukan pilihan terbaik Anda untuk tahun depan. Jika perusahaan Anda menawarkan PSA atau HSA, pertimbangkan keuntungan dan konsekuensinya.

1 Oktober adalah tanggal mulai Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal, atau FAFSA.

Ini juga saatnya, sekali lagi, untuk mengambil dan meninjau laporan kredit gratis Anda.

November

Kecuali perubahan signifikan pada Undang-Undang Perawatan Terjangkau, pertukaran federal dan negara bagian kemungkinan besar akan memulai pendaftaran 2023. Kunjungi health.gov jika Anda membutuhkan perlindungan individu.

November adalah waktu yang tepat untuk menilai saldo yang tersisa di berbagai akun pembelanjaan fleksibel. Mengakses uang di sana biasanya bebas pajak jika digunakan dalam peraturan federal. Tinjau aturan yang ditetapkan oleh pemerintah dan perusahaan Anda untuk berapa banyak — jika ada — yang boleh Anda bawa hingga tahun 2023.

Tinjau rencana Anda untuk pengeluaran musim liburan. Dalam minggu-minggu setelah Halloween, menjelang Black Friday dan Cyber ​​Monday, pengecer akan membanjiri setiap zona dalam upaya untuk membuat Anda menghabiskan anggaran Anda.

Desember

Sekarang, Anda memiliki pegangan yang lebih baik dalam kesenjangan dalam rencana kalender keuangan asli Anda. Tetapi jika Anda terjebak dengan itu, Anda telah mengisi bagian yang hilang, dan Anda akan berada dalam kondisi yang lebih baik untuk memprediksi dan mempersiapkan 2023. Dalam nada itu, tinjau pengeluaran dan pendapatan 2022 Anda. Cocokkan laporan keuangan dengan catatan Anda sendiri. Lacak pengeluaran yang tidak memenuhi ekspektasi anggaran Anda, dan terapkan data tersebut ke rencana keuangan 2023 Anda.

Desember juga merupakan bulan terakhir untuk membuat keputusan tentang portofolio investasi Anda yang dapat berdampak pada beban pajak 2023 Anda. Konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda di awal bulan.

Lebih tua dari 70 1/2? Atur untuk mengambil distribusi minimum tahunan yang diperlukan dari IRA dan/atau rekening pensiun pemberi kerja Anda sebelum Malam Tahun Baru.

Desember adalah bulan memberi, terutama karena ini adalah bulan terakhir sumbangan amal Anda akan memenuhi syarat sebagai pengurang pengembalian pajak 2023 Anda.

Penyedia layanan kesehatan Anda akan membantu Anda mengingat hal ini:Jika Anda telah memenuhi deductible dan copays Anda, Desember adalah saat yang tepat untuk memasukkan prosedur medis yang diperlukan.

Mendapatkan, dan berpegang teguh pada, jadwal adalah langkah pertama menuju masa depan keuangan yang sehat. Hal baiknya adalah Anda mengambil tindakan untuk mempertaruhkan keuangan Anda.

Dan ketika Malam Tahun Baru bergulir ke Hari Tahun Baru, ucapkan selamat kepada diri sendiri:Anda mempertahankan resolusi Anda cukup lama sehingga menjadi kebiasaan yang disambut baik ... dan Anda siap untuk memulai dari awal lagi.