Kebebasan Finansial:Wawasan dari Seorang Jutawan yang Berhasil Sendiri

Hari ini adalah hari terakhir Bulan Literasi Keuangan. Untuk menyatukan semuanya, saya pikir akan menyenangkan untuk berbagi wawancara dengan jutawan saya yang sebenarnya, seorang pria yang kita sebut John. Dia menggunakan prinsip dasar pengelolaan uang untuk membangun kekayaan dan pensiun dini. Inilah cara saya mendeskripsikan John ketika saya pertama kali menulis tentang dia tahun lalu:

John adalah pensiunan guru toko berusia 71 tahun yang tinggal di sebuah rumah peternakan sederhana di lahan seluas setengah hektar, rumah yang sama yang dia miliki selama lebih dari empat puluh tahun. Dia memiliki gudang tua yang penuh dengan kayu bekas, peralatan usang, dan entah apa lagi. Saat dia ada, dia mengendarai station wagon berusia 25 tahun yang merupakan pecandu. Namun seringkali, dia tidak ada.

Dia menghabiskan musim dinginnya di Selandia Baru dengan membantu teman-temannya di peternakan sapi perah. Musim panasnya dihabiskan dengan memancing di Alaska. Selama beberapa bulan setiap tahun, dia di rumah, bermain-main di halaman. Sepanjang tahun, dia menyewakan rumahnya kepada penghuni asrama. Dia memimpin masa pensiun yang sangat aktif.

Kisah John populer di kalangan pembaca Get Rich Slowly, dan banyak dari Anda meminta saya untuk mewawancarainya. Saya harus menunggu dia kembali dari Selandia Baru, namun awal bulan ini, kesempatan itu akhirnya muncul. John setuju untuk duduk untuk ngobrol.

“Aku ingin mengajakmu makan siang di kedai Cina di ujung jalan,” kataku padanya.

“Untuk apa?” dia bertanya.

“Hanya untuk bersikap baik,” kataku. “Terima kasih telah meluangkan waktu untuk berbicara dengan saya.”

“Aku tidak membutuhkan itu,” katanya. "Simpan uangmu. Ayo duduk saja di meja makanmu." Dan itulah yang kami lakukan.

Pada awalnya

Sebelum John berangkat ke Selandia Baru setelah Natal, saya menyebutkan ide wawancara. Dia menyukai gagasan tersebut, jadi dalam penerbangan pulang pada akhir Maret, dia membuat beberapa catatan tentang filosofi keuangannya. “Inilah rahasia kebebasan finansial saya ,” katanya padaku sambil menunjukkan padaku apa yang dia tulis di belakang amplop. “Inilah yang saya lakukan untuk mencapai posisi saya saat ini.”

“Aku siap,” kataku. Saya memiliki buku catatan kuning dan pena Bic. Saya memberi isyarat padanya untuk melanjutkan.

“Sangat menarik untuk melakukan ini,” kata John. “Ini benar-benar kisah situs web Anda. Rahasia sebenarnya adalah membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda. Saya tidak peduli berapa banyak penghasilan Anda, Anda membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda.”

saya tertawa. “Pembacaku tidak akan menyukainya,” kataku. “Ada kelompok vokal yang mengeluh bahwa penulis keuangan pribadi selalu berkhotbah 'belanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda'.”

“Itu tidak lucu,” kata John. "Karena itu rahasianya. Mereka tidak harus menyukainya, mereka hanya harus melakukannya."

“Benar,” kataku. "Tidak ada solusi ajaib. Tidak ada jalan pintas khusus. Sekarang, sebelum kita mulai, bisakah Anda ceritakan sedikit tentang latar belakang Anda?"

“Yah, saya sudah pensiun,” kata John. "Saya berusia 72 tahun. Saya menghabiskan dua puluh tahun sebagai guru bengkel di sebuah sekolah menengah pertama. Saya pensiun pada usia 58 tahun. Sebelumnya, saya melakukan hal lain. Saya bekerja sebagai tukang kayu selama delapan tahun, dan saya menghabiskan enam atau tujuh tahun bekerja di sistem peradilan anak."

“Apakah Anda memiliki kebiasaan finansial yang baik saat tumbuh dewasa?” aku bertanya.

"Ya, benar. Keluargaku punya banyak uang. Kami memiliki toko perkakas yang besar. Tapi aku melihat uang bukanlah kunci kebahagiaan. Ada keluarga lain yang lebih bahagia namun memiliki jauh lebih sedikit. Tapi aku bersyukur karena tumbuh dengan latar belakang keuangan yang kuat."

Tentang Berhemat

“Saran apa yang Anda miliki untuk orang-orang yang ingin menghemat pengeluaran?” aku bertanya.

“Yah, aku yang membuat daftar ini,” kata John sambil menunjuk ke amplop lamanya. “Saya membuat daftar semua hal yang saya lakukan. Pertama-tama, orang harus mempelajari apa itu kilowatt jam. Satu kilowatt jam adalah seribu watt yang dibakar selama satu jam. Semua peralatan ini dibiarkan dalam keadaan siaga dan menarik daya. Dan jangan biarkan lampumu menyala.” John menatapku.

Saya malu. Lampu di kamar mandi dan dapur menyala, tapi kami duduk di ruang makan. Saya bangun untuk mematikannya sementara dia terus berbicara.

"Belajarlah menghitung tagihan listrik Anda sendiri dan ketahui alasannya. Masyarakat harus belajar tentang penggunaan listrik. Hal ini menghabiskan anggaran bulanan Anda. Setiap sen yang dihemat untuk listrik adalah satu sen yang dapat Anda gunakan untuk hal lain."

“Dilarang merokok atau konsumsi alkohol,” lanjutnya. "Ini tidak ada hubungannya dengan moral dan kesehatan - oke, mungkin kesehatan - ini semua tentang uang. Saya melihat orang-orang dengan rokok di mulutnya, dan saya berpikir, 'Itu 25 sen!'" Saya tertawa.

“Tidak memiliki kartu kredit tanpa pembayaran otomatis. Dan jika Anda memiliki kartu kredit, Anda harus mendapat manfaat darinya . Saya menggunakan kartu kredit untuk segala hal yang saya bisa, tapi saya mendapatkan manfaatnya.”

“Seperti mil udara?” aku bertanya.

“Tepat sekali,” kata John. "Air miles atau rabat tunai. Dan bank saya secara otomatis membayar tagihannya setiap bulan."

“Berikutnya adalah makanan,” katanya. “Menurutku, kebiasaan makan orang-orang sangat ingin menghabiskan uang.”

“Ya,” kataku. “Aku menawarkan untuk mengajakmu makan siang selagi kita ngobrol.”

"Aku tahu, tapi aku tidak membutuhkan isyarat itu. Aku menghargainya, tapi itu adalah uang yang bisa digunakan untuk hal lain. Seperti mobil barumu!"

“Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk membeli makanan,” lanjut John. "Saat saya pergi ke toko kelontong - yang jarang terjadi - saya tidak tahu bagaimana ada orang yang mampu memberi makan keluarga dengan barang-barang tersebut. Tampaknya sangat mahal. Orang perlu belajar memasak dari bahan mentah. “

“Tapi dari mana kamu mendapatkan bahan mentahnya?” aku bertanya.

"Dari pasar petani! Atau Costco! Anda tidak perlu porsi yang kecil. Itu gila. Anda harus kreatif. Salah satu masalahnya adalah Anda perlu membeli freezer. Atau lihatlah," katanya sambil melambaikan tangannya pada bibit Kris. "Di sana ada permulaan tomat. Harganya berapa? 50 sen? Anda akan mendapat 50 dolar buah dari itu! Ditambah lagi, saya membeli sebanyak yang saya bisa dalam jumlah besar."

"Makanan yang sesuai musim itu penting. Harganya lebih murah dan kualitasnya lebih baik. Saya juga suka makan di dekat rumah. Enak sekali."

“Kris membuat granolanya sendiri,” aku menawarkan.

“Ya,” katanya. "Tepat sekali. Tapi tidak ada yang mengiklankan hal itu. Tidak ada yang mengiklankan 'buat granola sendiri'. Sekali lagi, masuk akal untuk memiliki freezer. Penggunaan listrik di freezer cukup kecil. Itu akan menjadi artikel yang menarik untuk Anda, J.D. Berapa banyak listrik yang digunakan freezer versus berapa banyak yang Anda hemat dengan membeli dalam jumlah besar? Orang-orang tidak memahami tentang penggunaan listrik. Mereka memiliki gagasan yang kabur tentang hal itu.”

“Ya, aku punya alat yang disebut Kill-a-Watt,” kataku. "Ini mengukur penggunaan listrik. Tapi saya belum pernah memeriksa freezer kami."

“Ada satu hal lagi,” kata John. “Tidak apa-apa membeli bekas. Tidak ada orang yang mengiklankan untuk berhemat. Tidak ada seorang pun yang beriklan untuk pergi ke Goodwill. Keuntungannya bukan di situ. Orang harus mendapatkan izin untuk membeli barang bekas dari tempat lain, karena mereka tidak akan mendapatkannya dari iklan. Saya membeli segala macam barang bekas, terutama mobil. Saya membeli minivan saya dari Craigslist.”

“Bagaimana cara kerjanya?” aku bertanya.

“Berhasil dengan baik,” kata John.

"Aku membeli Mini Cooper bekas," kataku, "tapi aku tidak mengerjakannya sebaik mungkin. Aku tidak membawanya ke bengkel, misalnya."

“Saya membawa mobil saya ke dua mekanik. Saya ingin memastikannya.”

Dia menceritakan beberapa tips lagi. "Lakukan perbaikan rumah Anda sendiri. Gunakan perpustakaan lebih banyak — film dan buku, dan semuanya gratis. Menurut saya itu bagus. Ingat:Satu dolar yang dibelanjakan tidak akan pernah menghasilkan dividen. Uang yang dibelanjakan akan hilang dan Anda tidak akan pernah mendapatkan apa pun.”

Tentang Berinvestasi

“Itu transisi yang bagus,” kataku. “Mari kita bahas pendekatan Anda dalam berinvestasi.”

"Saya menyarankan orang-orang untuk mencari investasi yang bagus. Luangkan waktu untuk melakukan penelitian. Dan berpikirlah di luar kebiasaan. Saya baru saja membuka kembali rekening saya dengan Kredit Terpercaya. Mereka menawarkan 4%, yang sejalan dengan inflasi." Kredit Terpercaya adalah perusahaan pembiayaan konsumen terdekat. Tapi ini bukan bank. Mereka mengambil simpanan dari orang-orang seperti John dan meminjamkannya kepada klien berisiko tinggi. Mereka banyak melakukan pinjaman mobil bekas.

"Hal yang membuatku khawatir tentang Reliable Credit adalah mereka tidak diasuransikan. Tidak ada asuransi FDIC," kataku.

“Tidak menggangguku,” kata John. "Saya tidak memasukkan banyak uang ke dalamnya. Itu hanya sebagian dari uang saya."

“Apa yang akan terjadi jika Anda kehilangan semuanya?”

"Bukan masalah besar. Saya punya rumah. Saya punya jaminan pensiun. Saya tidak punya utang. Itu kuncinya. Karena saya sudah melakukan hal-hal lain ini, saya bisa mengambil risiko. Banyak orang yang tidak bisa."

“Bagaimana dengan investasimu yang lain?” aku bertanya.

“Jika Anda ingin berinvestasi pada saham, diversifikasikan kepemilikan saham Anda,” kata John. “Tetapi bagi saya, reksa dana tanpa beban adalah satu-satunya jalan keluar . Memberi seseorang 3-4% dari uang Anda adalah hal yang gila. Dulu saya tidak menyadari berapa banyak yang saya bayarkan. Setelah saya mengetahuinya, saya berpikir, 'Sial, saya sendiri bisa melakukan kesalahan ini. Mengapa saya harus membayar siapa pun untuk melakukannya untuk saya?'”

"Saya berinvestasi dalam dana kecil di Columbia, di sini di Portland. Sungguh sebuah langkah yang luar biasa. Mereka melakukannya dengan sangat baik. Saya melacak pertumbuhan mereka di surat kabar. Setiap minggu saya menggambar grafik. Saya merencanakan harga tertinggi dan terendah mingguan dan di mana harga ditutup. Saya harus terus membuat halaman baru untuk catatan saya karena jumlahnya tumbuh begitu pesat. Saya tidak keberatan," katanya sambil tertawa. "Di masa lalu, jika saya tidak mendapatkan 20% setahun, saya mencari di tempat lain. Tapi saya tidak bisa menjadikan hal itu sebagai contoh — meskipun hal itu mungkin terjadi lagi jika keadaan berbalik, setelah perekonomian terkoreksi."

“Apakah perekonomian ini membuat Anda khawatir?” aku bertanya.

"Tidak. Saya tidak perlu khawatir tentang hal itu. Saya tidak membutuhkan penghasilan. Saya bebas hutang. Jika saya sudah pensiun dan mempunyai hipotek atau hutang lainnya, atau jika saya mempunyai masalah kesehatan, akan khawatirkan aku. Menurut saya, meskipun Anda berinvestasi dan hasilnya buruk, itu masih lebih baik daripada tidak sama sekali. Namun, kemungkinannya sangat kecil, terutama jika Anda melakukan diversifikasi.”

“Apa tujuan finansial Anda?” aku bertanya.

"Dulu saya bilang kalau saya sudah mencapai $100.000, saya pasti sudah sampai. Tapi saya sampai di sana begitu cepat, saya terus maju. Beberapa orang berencana untuk pensiun, tapi saya tidak rencana. Saya menghadiri lokakarya investasi — gratis lokakarya - yang diadakan untuk para guru, dan saya belajar dari mereka. Anda akan terkejut melihat betapa sedikitnya orang yang datang kepada mereka. Tidak ada yang peduli.”

“Kapan kamu mulai menabung?” aku bertanya.

“Pasti terjadi 30 atau 35 tahun yang lalu,” kata John. "Dan saya senang saya melakukannya. Saya pikir masih ada orang yang tidak memanfaatkan rekening tabungan dan investasi yang diuntungkan pajak. Saya melakukan ini sesegera mungkin. Saya kagum dengan banyaknya guru yang tidak memanfaatkan ini. Itu gila."

Tentang Memilih Gaya Hidup

John melihat kembali daftarnya. “Ini satu hal lagi,” katanya. “Menjadi sukarelawan untuk membantu orang lain. Menurut saya itu adalah pilihan gaya hidup pribadi yang penting. Rasanya menyenangkan bagi saya. Saya pernah melakukan kepanduan. Saya memiliki pasukan Pramuka selama lima belas tahun.”

“Kau tahu, kepramukaan penting bagiku ketika aku masih kecil,” kataku. “Saya pikir ini bisa menjadi pengalaman yang luar biasa.”

“Tentu saja bisa,” kata John. "Saat aku tumbuh dewasa, banyak orang yang berbagi hal denganku. Senang rasanya berada di tempat yang bisa berbagi diriku sekarang."

“Hal apa saja yang Anda bagikan?”

"Yah, Anda tahu, saya menyewa rumah, tapi pada dasarnya itu tergantung biaya. Saya tidak memungut biaya sama sekali. Saya menjamu tamu di kapal saya [di Alaska] tanpa biaya. Saya melakukan pekerjaan saya di Selandia Baru. Sebelumnya hari ini saya membeli beberapa lembaran logam. Saya pergi dan membeli beberapa lembaran logam bekas dan saya membawanya ke Franklin High School. Saya membawanya ke toko logam mereka. Mereka benar-benar dapat memanfaatkannya."

“Apa yang kamu belanjakan secara royal?” saya bertanya. Saya telah melihat barang-barang milik John. Mereka sangat fungsional. Dia tidak memiliki banyak hal yang saya anggap “menyenangkan”.

“Beberapa orang akan mengatakan bahwa membeli perahu adalah sebuah pemborosan,” katanya. "Tetapi saya membeli perahu itu dengan benar. Saya membelinya dengan harga di bawah harga pasar. Saya sudah merawatnya. Saya akan mendapatkan lebih banyak manfaat darinya."

"Saya kira saya bisa menghilangkan beberapa ribu dolar tiket pesawat ke Selandia Baru dan pulang pergi, tapi saya menghabiskan sangat sedikit uang ketika sampai di sana. Jika saya menghabiskan beberapa ratus dolar di Selandia Baru, saya akan terkejut."

“Bagaimana Anda bisa menjaga biaya tetap rendah di sana?”

“Saya bekerja di pertanian. Saya adalah bagian dari Pekerja Bersedia di Pertanian Organik . Anda bepergian ke suatu tempat dan bekerja di pertanian mereka untuk mereka. Mereka menyediakan kamar dan makan. Terkadang mereka mengajak Anda melakukan hal-hal lokal. Tahun ini saya melihat uji coba anjing gembala. Itu menyenangkan. Bagaimanapun, saya melakukan pekerjaan pertukangan. Saya membangun sesuatu dan memperbaiki sesuatu. Ada empat peternakan yang saya kunjungi, sekitar tiga minggu sekali, dan saya melakukan apa yang perlu dilakukan.”

Dia berhenti sejenak dan tersenyum. “Tapi Alaska hanya untuk bersenang-senang.”

“Sudah berapa lama kamu melakukan ini?”

"Saya telah melakukan ini selama sekitar lima belas tahun, sejak saya pensiun. Saat saya berusia 58 tahun."

Pertanyaan Pembaca

Kita sudah sampai pada akhir daftar John, namun kita belum selesai. “Aku sudah bilang pada beberapa pembacaku bahwa aku akan mewawancaraimu,” kataku. “Mereka mengirimkan beberapa pertanyaan. Apakah Anda bersedia menjawabnya?”

“Tentu.Tentu saja.”

“Annie Blue ingin tahu bagaimana uang memengaruhi kebahagiaan Anda sehari-hari.”

“Yah,” katanya. “Saya bisa membeli apa pun yang saya inginkan. Bukan butuh, tapi ingin. Saya hanya tidak ingin terlalu banyak. Saya selalu punya $100 di saku, tapi saya tidak membuangnya. Saya tidak berhenti untuk minum kopi. Saya jarang makan di luar.”

"Saya mengerti mengapa orang membeli sesuatu," katanya, "Saya juga suka membeli sesuatu. Ada kepuasan tertentu saat melihat barang-barang yang telah Anda kumpulkan. Ini seperti penegasan bahwa Anda melakukan sesuatu dengan benar. Jadi, Anda mengelilingi diri Anda dengan hal-hal yang membuat Anda berpikir bahwa Anda melakukannya dengan baik - namun hal itu tidak perlu. Itu salah satu keuntungan menjadi lebih tua. Orang-orang membiarkan Anda sendirian melakukan apa yang Anda inginkan."

“Selanjutnya,” kata saya, “Suburban Dollar ingin mengetahui nasihat apa yang akan Anda berikan kepada orang berusia 30 tahun.”

"Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda. Hal ini berlaku baik Anda yang berada dalam kesejahteraan atau menjadi jutawan. Dan ingat:kekayaan diciptakan dengan menginvestasikan uang, bukan dengan bekerja lebih lama dan lebih keras .”

“Ini satu hal lagi,” katanya. "Ingatlah bahwa ketika Anda membesarkan anak-anak dan sebagainya, itu sangat sulit. Tuntutan terhadap uang Anda sangat besar. Namun Anda harus bersedia untuk mengatakan tidak. Begitu banyak uang yang dihabiskan untuk membuat anak-anak bahagia." (John telah membesarkan anak. Dia berbicara berdasarkan pengalaman.)

“Ini pertanyaan terakhir dari Bill di Detroit,” kataku. "Dia ingin tahu apakah kekayaan lahiriah menyebabkan kekayaan batin. Atau sebaliknya? Ataukah keduanya sama sekali tidak berhubungan?"

“Ada banyak kekuatan pribadi yang diperoleh dari belanja pribadi,” kata John. "Jika saya merasa sedih, pergi keluar dan membeli sesuatu akan memberi saya dorongan. Namun saya menyadarinya. Saya sadar akan perasaan saya dan hal ini membantu saya untuk tidak lakukan itu.”

“Saya pikir itu semua ada hubungannya dengan perasaan Anda terhadap diri sendiri,” kata John. "Saya sudah lama belajar bahwa tidak apa-apa mengeluarkan uang lebih sedikit dari penghasilan saya. Hal itu tidak akan membunuh saya. Dan saya belajar bahwa dengan melakukan hal ini, saya merasa sangat nyaman dengan diri saya sendiri. Saya masih melakukannya. Saya bahagia. Saya merasa sangat nyaman."

Saya berterima kasih kepada John karena telah menjawab pertanyaan saya, dan kami berjalan keluar untuk melihat kebun sayur. Dia mengagumi bawang bombay, kacang polong, dan asparagus kami. Kami berdiskusi apakah sudah waktunya melakukan rototill. Akhirnya, kami berjabat tangan dan mengucapkan selamat tinggal. Saya berangkat ke California pada pagi hari, dan dia berangkat ke Alaska. Dia akan berada di sana sampai buah anggurnya siap dipanen pada bulan September. Aku akan merindukannya saat dia pergi. Namun jika saya beruntung, saya mungkin bisa menghabiskan seminggu bersamanya di kapal musim panas ini, melihat sekilas seperti apa pensiun dini.