Pembekuan Kredit 101:Haruskah Saya Membekukan Kredit Saya?

Pernahkah Anda bertanya-tanya, "Haruskah saya membekukan kredit saya?". Sehat, 14,4 juta orang Amerika menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2018. Dan satu-satunya metode pencurian identitas yang paling umum melibatkan pencuri yang membuka rekening kredit baru atas nama korban. Sayangnya, tidak ada cara untuk sepenuhnya melindungi dari pencurian identitas.

Jika Anda memiliki nomor Jaminan Sosial, Anda menanggung risiko seseorang menggunakannya untuk keuntungan pribadi mereka sendiri. Tapi pemerintah federal memiliki alat, termasuk pembekuan kredit, untuk membantu orang Amerika mengamankan keuangan mereka.

Apa itu pembekuan kredit?

Pembekuan kredit — juga dikenal sebagai pembekuan keamanan — adalah alat yang membatasi akses ke laporan kredit Anda. Pembekuan kredit dirancang untuk mencegah pencurian identitas, karena orang tidak akan dapat membuka akun kredit baru menggunakan nama dan nomor Jaminan Sosial Anda.

Pembekuan kredit sering digunakan untuk membantu mencegah atau menanggapi pencurian identitas. Beberapa orang memilih untuk membiarkan kredit mereka dibekukan sepanjang waktu, hanya mencairkannya ketika mereka ingin mengajukan kredit. Orang lain mungkin membekukan kredit mereka ketika seseorang telah mengakses informasi pribadi mereka untuk mencegah mereka membuka akun baru.

Apa yang terjadi ketika Anda membekukan kredit Anda?

Saat Anda membekukan kredit Anda, pemberi pinjaman tidak dapat menjalankan pemeriksaan kredit. Biro kredit TransUnion menggambarkan pembekuan kredit sebagai memiliki gembok pada laporan kredit Anda. Setiap kali kunci diaktifkan (alias kredit Anda dibekukan), pemberi pinjaman tidak dapat mengaksesnya. Dan ketika pemberi pinjaman tidak dapat menjalankan pemeriksaan kredit, mereka tidak dapat memperpanjang batas kredit baru. Hanya ketika Anda memutuskan untuk "mencairkan" kredit Anda, pemberi pinjaman akan dapat mengaksesnya lagi.

Haruskah saya membekukan kredit saya? Pro dan kontra

Sebelum memulai pembekuan kredit, penting untuk memahami implikasinya. Meskipun ada banyak keuntungan untuk membekukan kredit Anda, ada juga beberapa kelemahan yang perlu diingat.

kelebihan

Risiko pencurian identitas Anda berkurang

Manfaat utama pembekuan kredit adalah mencegah orang lain membuka rekening kredit dengan informasi Anda. Ini pada gilirannya membantu mengurangi risiko pencurian identitas.

Tidak ada biaya apapun

Dulu pembekuan kredit datang dengan biaya. Tapi sekarang, ketiga biro kredit memungkinkan Anda memasangnya secara gratis. kredit Anda secara gratis.

Skor kredit Anda tidak akan terpengaruh

Menurut Komisi Perdagangan Federal, pembekuan kredit tidak berdampak pada skor kredit Anda. Itu juga tidak mencegah Anda memeriksa laporan kredit Anda.

Pembekuan kredit tidak kedaluwarsa

Setelah Anda membekukan kredit Anda, Anda dapat membiarkannya sampai Anda siap untuk mencairkannya. Pembekuan tidak kedaluwarsa, jadi Anda tidak perlu sering memperbarui atau membekukan ulang.

Ini mencegah keputusan impuls

Pembekuan kredit terutama ditujukan untuk mencegah pencurian identitas. Tetapi mereka juga dapat membantu mencegah Anda membuka rekening kredit baru secara impulsif.

Kontra

Mereka tidak 100% efektif

Pembekuan kredit tidak mencegah seseorang untuk membuka akun lain. Dengan asumsi Anda mencairkan kredit Anda pada akhirnya, seseorang yang memiliki informasi pribadi Anda masih dapat melakukan kerusakan.

Akun yang ada tidak dilindungi

Pembekuan kredit mencegah orang membuka rekening kredit baru dengan informasi Anda. Tetapi mereka tidak mencegah seseorang menggunakan akun kredit Anda saat ini dengan jahat.

Anda perlu membekukan kredit Anda dengan setiap agensi secara terpisah

Tidak ada cara untuk membekukan kredit Anda dengan setiap agensi sekaligus. Sebagai gantinya, Anda harus melalui proses dengan masing-masing dari tiga biro kredit secara terpisah.

Anda perlu merencanakan ke depan untuk akun kredit baru

Kapan pun Anda perlu mengajukan kredit, Anda harus mencairkan kredit Anda. Itu bisa memerlukan beberapa perencanaan ke depan. Anda bahkan mungkin harus merencanakan ke depan untuk membeli asuransi, karena perusahaan asuransi biasanya menjalankan kredit Anda untuk menentukan tarif Anda.

Cara membekukan kredit Anda

Untuk membekukan kredit Anda, hubungi masing-masing dari tiga biro, Ekuifaks, berpengalaman, dan TransUnion:

• Ekuifaks: Hubungi 800-685-1111 atau kunjungi situs web
• Pengalaman: Hubungi 888-397-3746 atau kunjungi situs web
• TransUnion: Hubungi 888-909-8872 atau kunjungi situs web

Untuk memulai pembekuan, Anda harus membagikan nama Anda, alamat, tanggal lahir, dan nomor Jaminan Sosial. Anda juga akan mendapatkan PIN atau kata sandi unik, yang harus Anda berikan saat memilih untuk menghentikan pembekuan.

Cara mencairkan kredit Anda

Pembekuan tetap di tempatnya sampai Anda memutuskan untuk mengangkatnya. Untuk melakukannya, Anda memerlukan PIN atau kata sandi yang Anda buat saat pertama kali membekukan kredit Anda.

Untuk mencairkan kredit Anda, hubungi setiap biro dan minta mereka mencabut pembekuan. Jika Anda mengajukan permintaan melalui telepon atau online, biro kredit harus mencabut pembekuan dalam waktu satu jam. Anda juga dapat membuat permintaan melalui surat, dalam hal ini biro harus mencabut pembekuan dalam waktu tiga hari setelah menerima permintaan. Sama seperti memulai pembekuan kredit, mengangkat satu gratis.

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin hanya perlu mencairkan kredit Anda di satu atau dua biro. Saat Anda mengajukan kredit, sebuah pekerjaan, atau polis asuransi, Anda dapat menanyakan biro spesifik mana yang akan mereka gunakan untuk memeriksa kredit Anda. Kemudian, Anda hanya dapat mengangkat pembekuan di biro-biro tertentu.

Alternatif pembekuan kredit

Pembekuan kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk mencegah identitas Anda, tapi itu tidak sepenuhnya efektif untuk melindungi dari pencurian identitas. Selain itu, orang yang sering mengajukan kredit mungkin merasa tidak nyaman. Ada beberapa opsi yang dapat Anda gunakan sebagai pengganti atau sebagai tambahan pembekuan kredit.

Layanan pemantauan kredit

Banyak layanan kredit memantau laporan kredit Anda dan mengingatkan Anda akan perubahan skor kredit Anda dan perubahan pada laporan kredit Anda. Karena respon cepat, layanan ini dapat membantu menemukan potensi pencurian identitas lebih awal. Banyak perusahaan seperti Credit Karma menawarkan layanan ini secara gratis, sementara yang lain mengenakan biaya.

Waspada penipuan

Peringatan penipuan adalah alat yang mempersulit seseorang untuk membuka rekening kredit atas nama Anda. Hal ini membutuhkan pemberi pinjaman untuk menghubungi Anda dan memverifikasi identitas Anda sebelum kredit diperpanjang. Dengan cara itu, Anda akan tahu jika orang lain selain Anda mencoba membuka akun atas nama Anda.

Untuk memulai peringatan penipuan, cukup hubungi salah satu biro kredit — mereka harus memberi tahu dua lainnya. Ini akan gratis, dan berlaku selama satu tahun.

Undang-undang federal juga mengizinkan korban pencurian identitas untuk menerima peringatan penipuan yang diperpanjang selama tujuh tahun setelah kejadian. Peringatan penipuan yang diperpanjang mempersulit bisnis untuk memberikan kredit kepada Anda — mereka harus mengambil langkah ekstra untuk memverifikasi identitas Anda dan harus menghapus nama Anda dari semua daftar pemasaran kredit.

Pemeriksaan kredit rutin

Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur memungkinkan Anda untuk memastikan tidak ada yang tidak seharusnya dalam laporan Anda. Anda dapat memeriksa untuk memastikan tidak ada tanda-tanda pencurian identitas dan tidak ada kesalahan. Undang-undang federal menjamin bahwa setiap orang dapat mengakses laporan kredit penuh mereka setidaknya sekali per tahun di AnnualCreditReport.com.

Garis bawah

Pencurian identitas mempengaruhi jutaan orang Amerika setiap tahun dan menjadi perhatian banyak orang. Korban pencurian identitas sering menghabiskan waktu bertahun-tahun mencoba untuk pulih, baik secara finansial maupun emosional. Pembekuan kredit hanyalah satu langkah dalam membantu mencegah pencurian identitas. Tapi ingat itu tidak sepenuhnya melindungi Anda, jadi penting untuk memasangkan pembekuan kredit dengan alat lain yang tersedia.