Simpan Kartu Kredit 101

Bayangkan skenario yang familiar. Anda berada di kasir, siap untuk melakukan pembelian, ketika petugas toko menyebutkan tawaran yang tak tertahankan:Daftar ke kartu kredit toko dan dapatkan diskon besar untuk pembelian Anda, baik sekarang maupun di masa depan. Penghematan uang instan dan penghematan yang terjamin—kedengarannya seperti tidak perlu dipikirkan lagi. Benar?

Nah, dengan liburan sebentar lagi, memanfaatkan diskon toko dan membangun kredit Anda untuk membeli hadiah, menjadi tawaran yang lebih menggiurkan. Tetapi apakah kartu kredit toko benar-benar merupakan langkah finansial yang tepat untuk dilakukan? Apakah pro lebih besar daripada kontra? Dan toko mana yang menawarkan kartu kredit terbaik?

Memahami cara kerja kartu kredit toko, dan apa yang harus dicari, adalah langkah besar menuju kesehatan finansial di musim liburan ini.

Apa itu kartu kredit toko?

Kartu kredit toko termasuk dalam kategori kartu hadiah karena memberi penghargaan kepada pelanggan atas loyalitas dengan memberikan diskon atau manfaat lain untuk berbelanja di toko yang menyediakan kartu tersebut.

Ada dua jenis kartu kredit toko:

1. Kartu loop tertutup:Anda hanya dapat menggunakannya di toko penerbit, atau mungkin di sekelompok toko di bawah payung satu perusahaan.
2. Kartu loop terbuka:Anda dapat menggunakannya di mana saja.

Kartu hadiah ideal untuk pemegang kartu yang membayar tagihan mereka secara penuh setiap bulan. Saat Anda membawa saldo, biaya bunga mengurangi nilai hadiah. Ingatlah bahwa kartu kredit toko, khususnya, memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, jadi melunasi tagihan Anda tepat waktu sangat penting.

Pro dan kontra mendapatkan kartu kredit toko

Pro

• Kartu kredit toko dikenal memiliki biaya tahunan $0 dan tersedia untuk orang-orang dengan skor kredit 640+, yang menjadikannya bagus untuk membangun kredit dengan biaya rendah.
• Banyak kartu toko menawarkan diskon pembelian pertama yang besar dan hadiah berkelanjutan yang menggiurkan.
• Kartu kredit loop terbuka dapat digunakan di mana saja.

Kontra

• Kartu kredit toko dikenal memiliki tingkat suku bunga yang buruk, yang berarti Anda bisa terjebak membayar pembelian kecil selama bertahun-tahun yang akan datang.
• Hadiah mungkin tidak fleksibel dan APR lebih tinggi dari rata-rata.
• Pembayaran yang terlambat atau terlewatkan dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.
• Kartu kredit loop tertutup terbatas pada toko atau jaringan tertentu tersebut.

Yang harus Anda pertimbangkan

Sebelum mengajukan permohonan kartu kredit toko, ada beberapa pertimbangan penting yang harus diperhatikan konsumen.

• Tentukan apakah Anda dapat membayar saldo Anda. Jika Anda tidak dapat membayar saldo di akhir bulan, ambil kartu kredit toko, dan gunakan kartu lain (atau belanja kebutuhan pokok saja).
• Analisis kebiasaan belanja Anda. Seberapa sering Anda berbelanja di toko tersebut? Jika Anda berbelanja di sana lebih dari tiga atau empat kali per bulan, mungkin ada baiknya membuka kartu toko, karena toko cenderung memberikan diskon khusus untuk penggunaan kartu tersebut.
• Lihat APR. APR (tingkat persentase tahunan) sangat bervariasi dari toko ke toko. Pastikan Anda mengetahui jenis kredit yang Anda miliki sebelum mengajukan permohonan, karena APR kartu dapat mencapai 25% untuk mereka yang memiliki kredit buruk.
• Tanyakan tentang biaya tahunan. Tidak semua kartu kredit toko membebankan biaya tahunan, jadi cobalah untuk menghindari yang mengenakannya.
• Cari tahu tentang keuntungannya. Semuanya menawarkan keuntungan, tetapi jika biaya kartu lebih besar daripada keuntungannya, mungkin tidak layak untuk mendapatkan kartu tersebut.
• Batasi jumlah kartu toko yang Anda buka. Meskipun tidak ada aturan keras dan cepat untuk hal ini, membuka kartu kredit baru menghasilkan penyelidikan yang sulit pada laporan kredit Anda. Anda hanya boleh mendaftar untuk mendapatkan kartu baru jika benar-benar diperlukan.
• Jangan cepat mengambil keputusan. Anda tidak perlu segera mengambil keputusan. Luangkan waktu untuk meneliti lebih lanjut di rumah sebelum Anda memilih kartu kredit toko.

Kartu kredit toko terbaik

Berikut 6 kartu kredit toko terpopuler tahun 2020, dari beberapa retailer terbesar. Ingatlah bahwa masing-masing memiliki kekurangan, tetapi mereka dipilih karena hadiahnya yang berharga, dan/atau tarif dan biaya yang rendah.

1. Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards

Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards adalah cara mudah untuk mendapatkan kembali 5% untuk semua yang Anda beli di Amazon. Karena Amazon memiliki salah satu rangkaian produk terluas dari pasar mana pun, ini mungkin kartu toko paling serbaguna yang bisa Anda dapatkan. Ini tidak memiliki biaya tahunan tetapi membutuhkan keanggotaan Amazon Prime. Nikmati pengembalian 5% untuk semua yang Anda beli dari pengecer besar, ditambah kategori untuk Makanan Utuh dan beberapa pembelian umum lainnya.

Ringkasan Hadiah: Dapatkan 5% kembali di Amazon (termasuk keanggotaan Prime) dan pembelian Whole Foods; 2% di restoran, pompa bensin, dan toko obat. Semua pembelian lainnya mendapatkan pengembalian 1%.

Kelemahan:  APR tinggi yang sedang berlangsung; hanya tersedia untuk anggota Amazon Prime.

2. Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard®

Capital One® Walmart Rewards™ Mastercard® dapat menjadi pilihan yang baik bagi pembeli Walmart yang sering berbelanja. Kartu biaya tahunan $0 menawarkan nilai tambah karena barang-barang di rantai ritel besar ini sering kali sudah didiskon besar-besaran. Ini memberikan uang kembali paling banyak untuk pembelian Walmart online, sementara pembelian di dalam toko adalah 2%. Hadiah lebih fleksibel daripada yang Anda peroleh dengan beberapa kartu toko lain, karena Anda tidak terbatas menggunakan hadiah ini hanya untuk pembelian Walmart. Anda dapat menukarkan dengan kredit pernyataan atau untuk pembelian, menerapkan poin saat checkout di Walmart.com, mendapatkan kartu hadiah, atau menggunakan hadiah untuk pemesanan perjalanan melalui portal Capital One.

Ringkasan Hadiah: Hasilkan 5% di Walmart.com, termasuk pengambilan dan pengiriman bahan makanan; 2% kembali untuk pembelian Walmart di dalam toko (termasuk pompa bensin Murphy USA dan Walmart), restoran, dan perjalanan. Semua pembelian lainnya mendapatkan pengembalian 1%.

Kekurangan :Hadiah di dalam toko terbatas; APR tinggi yang sedang berlangsung.

3. Targetkan Kartu Kredit REDcard™

Target REDcard™ memiliki biaya tahunan $0 dan memberikan 5% kembali untuk semua pembelian Target, baik di dalam toko maupun online. Kartu ini sangat bagus untuk pengeluaran sehari-hari, karena Target membawa sedikit dari hampir segalanya. Anda juga akan mendapatkan kupon diskon 10% setiap hari jadi, 30 hari ekstra untuk pengembalian, dan pengiriman gratis untuk sebagian besar pembelian online Target. Namun perhatikan bahwa produk dan layanan tertentu tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon, seperti kartu hadiah, resep, dan pemeriksaan mata.

Ringkasan Hadiah:  Dapatkan diskon 5% untuk semua pembelian Target yang memenuhi syarat, ditambah 30 hari ekstra untuk pengembalian dan pengiriman gratis untuk sebagian besar item di Target.com. Dan diskon 10% untuk hari jadi anggota kartu Anda.

Kelemahan:  Kartu loop tertutup; APR tinggi yang sedang berlangsung.

4. Kartu Costco Anywhere Visa® 

Kartu Costco Anywhere Visa® adalah pilihan yang bagus untuk anggota Costco. Sementara 2% kembali pada pembelian Costco rata-rata, tingkat imbalan untuk gas termasuk yang tertinggi. Anda akan mendapatkan 4% uang kembali untuk bahan bakar yang memenuhi syarat di seluruh dunia, dengan pembelanjaan hingga $7.000 setiap tahun. Tidak ada biaya tahunan dengan keanggotaan Costco berbayar Anda dan tidak ada biaya transaksi asing untuk pembelian. Anda juga akan mendapatkan imbalan yang baik untuk belanja di restoran dan perjalanan.

Ringkasan Hadiah: Dapatkan uang kembali 4% untuk gas yang memenuhi syarat (hingga $7.000 per tahun; kemudian 1%); 3% untuk restoran dan pembelian perjalanan yang memenuhi syarat; 2% untuk semua pembelian lainnya dari Costco online dan di dalam toko. Semua pembelian lainnya mendapatkan pengembalian 1%.

Kelemahan: Membutuhkan keanggotaan Costco, yang setidaknya $60 per tahun; membutuhkan kredit yang sangat baik; imbalan uang kembali dibayarkan hanya setahun sekali pada akhir siklus penagihan Februari dan harus ditukarkan di Costco.

5 . Kartu Kredit Lowe's Advantage

Kartu Kredit Lowe's Advantage memiliki imbalan yang lebih baik daripada kebanyakan kartu kredit perbaikan rumah – menawarkan diskon 5% tak terbatas untuk semua pembelian, atau pembiayaan khusus untuk pembelian yang lebih besar. Kartu ini adalah pilihan cerdas jika Anda sering berbelanja di Lowe's dan ingin mendapatkan lebih banyak hadiah untuk pembelian Anda. Karena hadiahnya berupa diskon 5%, alih-alih poin untuk diuangkan nanti, Anda akan mendapatkan penghematan di muka. Jika Anda memilih penawaran pembiayaan promosi, Anda dapat menghemat biaya bunga, dengan asumsi saldo dilunasi tepat waktu.

Ringkasan Hadiah:  Diskon 5% tak terbatas untuk pembelian Lowe yang memenuhi syarat, atau pembiayaan promosi untuk pembelian $299 atau lebih, jika Anda memutuskan untuk tidak mendapatkan bonus 5%.

Kelemahan: Kartu loop tertutup; bunga yang ditangguhkan timbul jika saldo promosi tidak dibayar tepat waktu; suku bunga berkelanjutan yang tinggi.

6. Kartu Kredit Gap Visa®   

Kartu Kredit Gap Visa® adalah pilihan yang bagus jika Anda melakukan sebagian besar belanja pakaian Anda di Gap dan toko saudaranya. Kartu ini menawarkan manfaat loyalitas yang sangat baik. Misalnya, jika Anda memperoleh lebih dari 5.000 poin dalam satu tahun kalender, Anda akan mencapai status Gap Silver, yang memberi Anda keuntungan seperti perubahan dasar gratis pada pembelian Banana Republic. Tingkat imbalan yang tinggi dan manfaat pemegang kartu pada Kartu Kredit Gap Visa® juga dapat menghemat uang Anda.

Ringkasan Hadiah: Dapatkan 5 poin untuk setiap $1 yang dibelanjakan di merek Gap, di toko atau online, dan 1 poin per dolar yang dihabiskan di tempat lain; Diskon 0% setiap kali Anda berbelanja di toko Gap and Gap Factory, plus peluang untuk mendapatkan lebih banyak manfaat loyalitas.

Kelemahan: Poin hanya bernilai kredit untuk pembelian dalam keluarga merek Gap; suku bunga berkelanjutan yang tinggi.

Apakah kartu kredit toko menghasilkan kredit?

Dalam kebanyakan kasus, ya — sama seperti kartu kredit lainnya, kartu kredit toko biasanya dapat membantu Anda membangun kredit dan meningkatkan skor kredit Anda. Itu karena kartu toko biasanya melaporkan aktivitas kartu Anda ke tiga biro kredit utama:Equifax, Experian, dan TransUnion. Penting untuk diingat bahwa kartu kredit toko umumnya ditujukan untuk konsumen dengan nilai kredit yang lebih rendah, dan oleh karena itu manfaat yang mereka berikan tidak sebaik yang Anda harapkan dari produk yang ditawarkan oleh bank. Siapa pun dengan skor kredit rata-rata atau lebih baik, yang ingin meningkatkan kredit mereka, sebaiknya melihat kartu kredit untuk keperluan umum.

Cara hebat lainnya untuk meningkatkan kredit Anda adalah dengan Kartu Kredit Pembuat Kredit Chime. Dengan Chime, tidak ada biaya, tidak ada pemeriksaan kredit, dan tidak ada uang jaminan minimum yang diperlukan¹—menjadikannya satu kartu kredit yang benar-benar dapat Anda nikmati di musim liburan ini.