Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Saya Miliki?

Ada banyak alasan untuk membuka kartu kredit. Kartu kredit dapat digunakan untuk keadaan darurat atau pembelian mendesak ketika Anda tidak memiliki uang tunai di akun Anda. Mereka juga merupakan cara yang bagus untuk membangun kredit Anda — dan beberapa bahkan menawarkan hadiah untuk pembelian.

Tapi berapa banyak kartu kredit yang terlalu banyak? Dan apakah ada jumlah kartu kredit yang “sempurna” yang harus Anda perjuangkan?

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang membuka banyak kartu kredit, dan bagaimana hal itu dapat bermanfaat atau merugikan bagi Anda dan keuangan Anda.

Berapa Banyak Jalur Kredit yang Harus Saya Miliki?

Sebagus apa pun memiliki jawaban pasti untuk pertanyaan ini, kenyataannya adalah tidak ada angka "sempurna" untuk berapa banyak jalur kredit yang harus dimiliki seseorang. Situasi keuangan setiap orang berbeda. Untuk mengetahui berapa banyak jalur kredit yang terlalu banyak atau terlalu sedikit untuk Anda, pertimbangkan kebiasaan pengeluaran dan kemampuan Anda untuk membayar tagihan tepat waktu.

Konsensus umum adalah bahwa orang dewasa harus memiliki setidaknya satu jalur kredit, biasanya kartu kredit, untuk mulai membangun sejarah kredit. Jadi membuka satu kartu kredit adalah langkah yang cerdas, tetapi membenarkan lebih dari satu akan tergantung pada Anda dan situasi Anda.

Apakah Bagus Memiliki Banyak Kartu Kredit?

Memiliki beberapa kartu kredit belum tentu merupakan hal yang baik atau buruk. Yang paling penting adalah bagaimana Anda menggunakannya dan apakah Anda membayar saldo Anda tepat waktu setiap bulan. Yang sedang berkata, ada keuntungan untuk memiliki beberapa kartu kredit. Pertimbangkan hal berikut:

• Kartu kredit yang berbeda dapat menawarkan berbagai jenis hadiah: Hadiah seperti cashback, poin, atau miles maskapai adalah insentif untuk membuka kartu kredit baru. Memiliki berbagai kartu kredit memungkinkan Anda memperoleh hadiah maksimum yang tersedia untuk setiap pembelian yang Anda lakukan.
• Memiliki kartu di lebih dari satu jaringan dapat bermanfaat: Jika Anda hanya memiliki kartu American Express, misalnya, Anda mungkin tidak dapat membeli sesuatu dari pengecer yang hanya menerima Visa.
• Anda akan memiliki kartu kredit cadangan jika ada yang hilang, dicuri, atau disusupi: Untuk mempersiapkan situasi di mana Anda tidak dapat lagi menggunakan salah satu kartu kredit Anda, meminta orang lain untuk menggunakannya dapat berguna.
• Memiliki lebih dari satu kartu kredit dapat meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu: Semakin banyak kredit yang tersedia yang Anda peroleh melalui beberapa kartu kredit, semakin rendah tingkat pemanfaatan kredit Anda, yang dapat memengaruhi skor Anda secara positif.

Sama seperti ada keuntungan memiliki lebih dari satu kartu kredit, ada juga kerugian yang perlu diingat. Lebih banyak kartu kredit berarti lebih banyak pembayaran yang harus dilacak, yang dapat menyebabkan pembayaran yang terlewat, meningkatnya utang, dan berpotensi menghasilkan nilai kredit yang lebih rendah. Semakin banyak kartu kredit yang Anda miliki mungkin juga membuat Anda terlihat berisiko bagi pemberi pinjaman dan dapat menghalangi Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk jalur kredit tambahan, seperti untuk pinjaman mobil atau hipotek, atau disetujui untuk suku bunga yang menguntungkan.

Berapa Banyak Kartu Kredit yang Dimiliki Rata-Rata Orang Amerika?

Menurut survei tahun 2021 oleh Experian, rata-rata orang Amerika memiliki 3 kartu kredit dan 2,3 kartu toko ritel.

Berapa Banyak Kartu Kredit yang Harus Saya Miliki untuk Membangun Kredit?

Jika membangun kredit adalah tujuan utama Anda untuk membuka banyak kartu kredit, hal pertama yang perlu Anda pahami adalah bahwa memiliki beberapa kartu kredit dapat membantu, tetapi juga merugikan, skor kredit Anda. Faktor kunci di sini adalah rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan persentase dari batas kredit yang Anda gunakan. Ini berarti semakin banyak kartu kredit yang Anda miliki, semakin banyak kredit yang tersedia untuk Anda gunakan.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan batas kredit $3.000 dan Anda menagih rata-rata $2.000 per bulan pada kartu Anda. Jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan akan cukup tinggi, sekitar 67%, dan rasio pemanfaatan kredit yang tinggi dapat merusak nilai kredit Anda. Tetapi jika Anda membagi $2.000 Anda ke beberapa kartu, maka Anda dapat dengan mudah menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, sebagian besar pakar kredit menyarankan agar penggunaan kredit Anda di bawah 30% dari kredit yang tersedia per kartu; meskipun pakar lain sangat menganjurkan 10% ke bawah.

Rasio ini hanyalah salah satu faktor yang diperhitungkan oleh model penilaian kredit FICO® saat menentukan skor Anda. Komponen ini membentuk 30% dari nilai kredit Anda, tetapi riwayat pembayaran Anda lebih berat di 35%. Jadi, tidak peduli berapa banyak kartu kredit yang Anda miliki, menjaga saldo Anda tetap rendah dan selalu membayar tagihan Anda tepat waktu adalah yang terpenting saat mencoba membangun kredit.

Catatan: Membuka kartu kredit baru dapat menurunkan skor Anda beberapa poin karena penyelidikan yang sulit dilakukan pada laporan kredit Anda.

FAQ

Apakah buruk memiliki banyak kartu kredit?

Selama Anda menangani penggunaan kredit Anda dengan bijak, menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%, dan melacak tanggal jatuh tempo pembayaran, memiliki banyak kartu kredit bukanlah hal yang buruk. Pada akhirnya, itu semua tergantung pada seberapa baik Anda mengelola kartu yang Anda miliki.

Bagaimana cara memilih kartu kredit yang tepat?

Ada banyak sekali kartu kredit yang tersedia untuk Anda, jadi memilih yang terbaik akan tergantung pada apa yang Anda cari dan apa yang memenuhi syarat untuk Anda.

Berikut beberapa hal yang perlu diingat saat berbelanja kartu kredit baru: 

• Skor kredit: Periksa kredit Anda sebelum mengajukan permohonan kartu kredit untuk memastikan Anda memenuhi syarat. Sebagian besar kartu yang menawarkan hadiah dan fasilitas terbaik disediakan untuk mereka yang memiliki kredit bagus atau sangat baik, yang umumnya memiliki skor 670 ke atas untuk FICO dan skor 601 ke atas untuk VantageScore.
• Fitur: Pikirkan tentang jenis fitur apa yang Anda inginkan dalam sebuah kartu. Pertimbangkan reward, cashback, poin, miles, perlindungan asuransi, promosi APR 0%, dll. 
• Biaya: Cari-cari biaya terendah, seperti biaya tahunan, biaya bunga, biaya keterlambatan pembayaran, biaya transfer saldo, dan sebagainya.

Haruskah saya tetap membuka rekening kartu kredit lama saya?

Jika Anda mempertimbangkan untuk membuka kartu kredit baru, biasanya bijaksana untuk membiarkan beberapa akun lama Anda tetap terbuka. Panjang riwayat kredit Anda menyumbang 15% dari keseluruhan Skor FICO Anda, jadi alih-alih menutup akun, pertimbangkan untuk mengeluarkan kartu dari dompet Anda dan menyimpannya di tempat lain.

Seberapa sering Anda harus mengajukan permohonan kartu kredit?

Setiap kali Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pemberi pinjaman memeriksa untuk melihat apakah Anda layak mendapatkan kredit dengan membuat pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda. Setiap pertanyaan sulit dapat menurunkan skor Anda dengan beberapa poin, jadi penting bagi Anda untuk secara strategis menyisihkan aplikasi kartu kredit Anda. Rekomendasi umumnya adalah Anda harus menunggu 6 bulan antara aplikasi kartu kredit untuk mencegah beberapa pertanyaan sulit memengaruhi skor Anda.

Pemikiran Akhir

Jika Anda berpikir untuk membuka kartu kredit lain, pertimbangkan dengan cermat kebiasaan pengeluaran, reputasi kredit, keterampilan organisasi, dan kematangan finansial Anda secara keseluruhan. Jika membangun kredit adalah motivator utama Anda untuk membuka kartu kredit, pertimbangkan untuk membuka kartu kredit yang aman. Kartu kredit yang aman dapat menjadi titik awal yang baik ketika Anda mencoba untuk membangun atau membangun skor kredit Anda. Faktanya, Chime menawarkan Credit Builder Secured Visa ^® Kartu Kredit¹ tepatnya untuk tujuan membangun dan meningkatkan kredit.