Apa itu Pinjaman Pribadi?

Saat Anda membutuhkan uang—baik itu untuk mengkonsolidasikan utang, membayar untuk keadaan darurat, atau tersangkut pada tagihan sehari-hari—pinjaman pribadi adalah salah satu opsi yang mungkin Anda pertimbangkan.

Pinjaman pribadi hanya seperti apa yang terdengar seperti pinjaman yang dibuat untuk individu. Anda mungkin memilih pinjaman pribadi daripada kartu kredit atau jenis pinjaman lain saat Anda perlu meminjam, tetapi bagaimana tepatnya cara kerjanya?

Primer ini menjelaskan cara mendapatkan pinjaman pribadi dan apa yang diharapkan.

Apa itu Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang dibuat oleh pemberi pinjaman langsung kepada seseorang. Pinjaman dibayarkan sebagai sejumlah uang. Peminjam kemudian dapat menggunakan uang itu untuk memenuhi berbagai kebutuhan keuangan.

Pinjaman pribadi dapat ditawarkan oleh bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online dan perusahaan fintech non-bank. Pinjaman pribadi tidak sama dengan jalur kredit pribadi atau kartu kredit. Keduanya adalah jenis kredit bergulir, artinya kredit Anda yang tersedia dapat berfluktuasi saat Anda melakukan pembelian dan membayarnya.

Dengan pinjaman pribadi, Anda mendapatkan satu jumlah uang yang harus dilunasi kepada pemberi pinjaman, biasanya dengan bunga. Dengan asumsi Anda membayar sesuai jadwal, saldo pinjaman Anda hanya turun dari waktu ke waktu hingga akhirnya mencapai $0.

Berbagai Jenis Pinjaman Pribadi

Ada dua kategori besar pinjaman pribadi:dijamin dan tidak aman.

Pinjaman pribadi yang dijamin membutuhkan jaminan atau jaminan. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman menyimpan jaminan Anda. Pinjaman pembangun kredit adalah salah satu contoh terbaik dari pinjaman pribadi yang dijamin.

Dengan pinjaman pembangun kredit, Anda mungkin harus membuka rekening tabungan atau rekening sertifikat deposito (CD) dengan pemberi pinjaman. Mereka menyetujui pinjaman Anda, tetapi alih-alih menyerahkan uangnya, mereka memasukkannya ke dalam rekening tabungan atau CD di mana uang itu mendapat bunga.

Anda membayar kembali pinjaman, sesuai dengan jangka waktu pinjaman yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Setelah pinjaman dilunasi, pemberi pinjaman memberi Anda uang di rekening tabungan atau CD, bersama dengan bunga yang diperoleh.

Jadi apa itu pinjaman tanpa jaminan? Pinjaman pribadi tanpa jaminan tidak memerlukan agunan. Biasanya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan ketika Anda memiliki skor kredit yang baik.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi bekerja dengan memberi Anda akses ke sejumlah uang, yang kemudian Anda bayar kembali seiring waktu. Pemberi pinjaman membebankan bunga untuk pinjaman dan Anda mungkin juga membayar biaya. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi membebankan biaya originasi, yang merupakan biaya untuk membuat pinjaman. Pemberi pinjaman juga dapat membebankan biaya keterlambatan jika Anda tidak membayar tepat waktu atau penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman lebih awal.

Setiap pemberi pinjaman berbeda dalam hal rincian pinjaman yang mereka tawarkan. Itulah mengapa penting untuk mengingat hal-hal ini saat membandingkan opsi pinjaman:

• Jumlah pinjaman minimum dan maksimum
• Rentang suku bunga dan apakah suku bunga tersebut tetap atau variabel
• Biaya pinjaman
• Persyaratan pembayaran
• Manfaat tambahan apa pun, seperti diskon suku bunga untuk pendaftaran pembayaran otomatis

Pinjaman pribadi jangka pendek mungkin memiliki jangka waktu 12 bulan atau kurang sementara pinjaman jangka panjang mungkin memungkinkan lima atau enam tahun untuk melunasinya. Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda mungkin dapat meminjam sebanyak $100.000 dengan pinjaman pribadi. Dari segi bunga, dimungkinkan untuk mencari pinjaman dengan suku bunga mulai sekitar 5% atau setinggi 30%.

Tapi apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi? Beberapa hal yang dipertimbangkan pemberi pinjaman meliputi:

• Skor kredit dan riwayat kredit
• Penghasilan dan status pekerjaan
• Utang lain dan rasio utang terhadap pendapatan Anda
• Agunan, jika Anda mengajukan pinjaman pribadi dengan jaminan

Sebagai aturan dasar, semakin baik skor kredit Anda, semakin mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi. Skor kredit yang lebih tinggi juga dapat membantu Anda mengunci tingkat bunga yang lebih rendah. Mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit macet bukanlah hal yang mustahil. Tetapi Anda mungkin membayar lebih untuk itu dalam bunga jika itu berarti tingkat bunga yang lebih tinggi.

Untuk Apa Anda Bisa Menggunakan Pinjaman Pribadi?

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk memenuhi berbagai macam kebutuhan keuangan. Beberapa hal yang mungkin Anda gunakan untuk pinjaman pribadi antara lain:

• Menggabungkan utang, termasuk kartu kredit berbunga tinggi
• Membayar biaya pengobatan
• Menutup biaya darurat, seperti tagihan dokter hewan atau tagihan perbaikan mobil
• Membiayai liburan
• Merencanakan pernikahan
• Melakukan perbaikan atau peningkatan rumah jika Anda memiliki rumah
• Membeli mobil
• Memulai usaha sampingan atau bisnis kecil
• Merencanakan perpindahan

Jadi, apakah ada sesuatu yang tidak bisa Anda gunakan untuk pinjaman pribadi?

Jawabannya adalah, tergantung. Banyak pemberi pinjaman, misalnya, tidak mengizinkan Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar biaya pendidikan tinggi. Beberapa juga tidak mengizinkan Anda menggunakannya untuk pengeluaran bisnis. Dan jika Anda mencoba membeli rumah, Anda biasanya tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar uang muka atau biaya penutupan. Pemberi pinjaman mengharapkan pembayaran tersebut dilakukan secara tunai dari tabungan atau penjualan aset.

Pro dan Kontra Pinjaman Pribadi

Haruskah Anda mendapatkan pinjaman pribadi? Jawabannya dapat bergantung pada apa yang Anda butuhkan untuk uang itu dan berapa biaya yang mungkin Anda keluarkan untuk meminjam. Berikut adalah beberapa pro dan kontra utama yang perlu dipertimbangkan dengan opsi pinjaman ini.

Pro Pinjaman Pribadi

• Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak daripada yang Anda lakukan dengan kartu kredit atau fasilitas kredit
• Pinjaman pribadi dapat menawarkan suku bunga tetap yang rendah kepada peminjam yang memenuhi syarat
• Tarif tetap berarti pembayaran dapat diprediksi sehingga lebih mudah dianggarkan
• Pinjaman pribadi fleksibel, dalam hal apa Anda dapat menggunakannya
• Tidak diperlukan jaminan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan

Kontra Pinjaman Pribadi

• Suku bunga bisa lebih tinggi daripada opsi pinjaman lain untuk orang dengan nilai kredit lebih rendah
• Biaya dan penalti dapat meningkatkan total biaya pinjaman
• Penganggaran bisa sulit jika pembayaran bulanan lebih tinggi
• Gagal membayar pinjaman pribadi yang dijamin dapat mengakibatkan hilangnya jaminan Anda

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah bahwa pinjaman pribadi dapat menambah hutang Anda jika Anda menggunakannya untuk mengkonsolidasikan kartu kredit. Anda dapat berutang lebih banyak jika Anda membebankan pembelian baru ke kartu Anda setelah menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasinya.

FAQ

Bisakah saya mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit macet?

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit macet atau riwayat kredit terbatas. Penting untuk diingat, bagaimanapun, bahwa Anda mungkin membayar lebih untuk pinjaman atau dibatasi pada jumlah pinjaman yang lebih rendah, berdasarkan skor kredit Anda.

Bagaimana cara menghitung bunga pinjaman?

Cara termudah untuk menghitung bunga pinjaman pribadi adalah dengan menggunakan kalkulator online. Anda dapat memasukkan jumlah yang Anda rencanakan untuk dipinjam, tingkat bunga dan jangka waktu pembayaran untuk melihat dengan cepat berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman.

Apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Jika Anda mengajukan pinjaman pribadi secara online, Anda harus membagikan beberapa informasi dasar dengan pemberi pinjaman. Ini termasuk nama Anda, tanggal lahir, nomor Jaminan Sosial, alamat email, nomor telepon dan alamat surat. Skor kredit yang baik dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Anda juga memerlukan jaminan jika Anda mengajukan pinjaman pribadi yang aman.

Berapa suku bunga pinjaman pribadi?

Tingkat bunga pinjaman pribadi mewakili jumlah bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman untuk kenyamanan meminjam uang. Tingkat bunga yang Anda bayar untuk pinjaman pribadi dapat bergantung pada nilai kredit Anda dan faktor keuangan lainnya, serta jumlah pinjaman dan persyaratan pembayaran.

Pemikiran Akhir

Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mengisi kesenjangan uang ketika Anda perlu melunasi hutang atau menutupi beberapa pengeluaran lainnya. Tetapi penting untuk melakukan penelitian Anda terlebih dahulu. Memastikan Anda memahami berapa banyak yang Anda pinjam, apa yang akan Anda bayar dalam bunga dan berapa banyak pembayaran bulanan Anda akan berhasil dapat membantu Anda memutuskan apakah pinjaman pribadi sesuai dengan rencana keuangan Anda.