Bagaimana Konseling Kredit Konsumen Bekerja

Hutang pribadi mencapai rekor tertinggi, dan tabungan pribadi mencapai terendah sepanjang masa. Namun pengeluaran konsumen menyumbang dua pertiga dari $11 triliun ekonomi AS. Konseling kredit konsumen dapat membantu orang menemukan kelegaan. Lihat lebih banyak gambar utang.

Telepon Anda berdering -- tapi sayangnya, bukan teman Anda yang ingin keluar atau keluarga Anda yang menanyakan kabar Anda. Sebaliknya, saluran telepon Anda diikat oleh kreditur dan agen kredit yang menuntut uang mereka.

Uang mungkin merupakan hal terakhir yang ingin Anda pikirkan -- tetapi menghindari masalah ini bisa berarti jatuh lebih dalam ke dalam utang. Untungnya, ada opsi untuk mengurangi dan mengelola utang Anda, dan salah satunya adalah konseling kredit konsumen .

Konseling kredit konsumen membantu membangun kembali dan membangun kembali kredit Anda dengan membuat rencana pembayaran utang yang Anda mampu. Ini bukan perbaikan cepat, dan tidak akan memberi Anda kredit yang sempurna secara instan, tetapi bisa sangat membantu dalam memperbaiki kredit Anda dan memberi Anda kebebasan finansial.

Agen konseling kredit biasanya mengerjakan program tiga bagian:

• Pertama, mereka akan menilai kondisi keuangan Anda saat ini untuk melihat seberapa parah utang Anda. Tidak semua situasi akan mendapat manfaat terbaik dari layanan konseling kredit konsumen.
• Jika situasi Anda berlaku untuk konseling kredit konsumen, agensi akan membantu membuat restrukturisasi dan pembayaran kembali utang Anda kepada perusahaan kartu kredit.
• Konselor akan memberikan pendidikan kredit [sumber:CreditPage]. Ini mungkin langkah yang paling penting, karena mempelajari kredit dan keuangan akan membantu Anda mempertahankan kebebasan finansial yang baru ditemukan selama sisa hidup Anda.

Baca terus untuk mengetahui bagaimana konselor kredit konsumen akan membantu Anda menggunakan rencana tiga langkah mereka.

Bagaimana Konselor Kredit Konsumen Membantu Saya?

Penasihat kredit Nicole Atchinson dari Layanan Konseling Kredit Konsumen membantu Worldy Armand pada 17 Agustus 2004, mengelola utangnya di Boston, Mass. Armand sedang membereskan urusan keuangannya saat dia bersiap untuk sekolah.

Konseling kredit konsumen dapat membantu orang yang mengalami kesulitan membayar tagihan belajar mengelola uang dan mengurangi utang. Namun, jika orang sangat terlilit utang, konseling kredit konsumen mungkin tidak memungkinkan mereka membuat kemajuan yang cukup untuk keluar dari utang, membuat kebangkrutan menjadi pilihan yang memungkinkan. Kandidat terbaik untuk konseling kredit:

Jika Anda memilih konseling kredit konsumen, agen pertama-tama akan membantu Anda dengan memeriksa keuangan Anda. Konselor terlatih akan membantu Anda menyusun rencana setelah melihat pendapatan dan pengeluaran Anda. Mereka akan memberi Anda ide tentang cara membayar kembali hutang Anda dengan mengurangi pengeluaran atau menunjukkan cara mengelola uang Anda dengan lebih baik.

Langkah kedua, jika Anda membutuhkannya, adalah restrukturisasi dan pelunasan utang. Agen konseling kredit akan menghubungi kreditur Anda dan mencoba untuk menegosiasikan rencana pembayaran baru yang Anda mampu. Para kreditur mungkin menerima pembayaran bulanan yang lebih kecil, lebih bahagia mendapatkan sesuatu daripada tidak sama sekali jika Anda bangkrut, atau mereka mungkin menurunkan bunga atas sisa utang Anda. Setelah rencana pembayaran diselesaikan oleh konselor dan kreditur, Anda hanya perlu melakukan satu pembayaran per bulan ke agen konseling kredit. Mereka akan memberikan uang Anda ke berbagai kreditur, dan panggilan yang mengganggu akan dihentikan.

Terakhir, lembaga konseling kredit konsumen akan menawarkan pendidikan kredit. Anda mungkin tergoda untuk melewatkan langkah ini karena Anda tidak lagi diburu oleh kreditur, tetapi tetaplah melakukannya. Pendidikan keuangan adalah kunci untuk menghindari hutang. Konselor kredit akan mengajari Anda cara mengelola pendapatan dan pengeluaran Anda. Mereka juga akan menunjukkan cara menggunakan kredit dengan bijak dan membuat rencana keuangan masa depan [sumber:CreditPage].

Bahkan jika Anda tidak memerlukan konseling kredit konsumen, mungkin bermanfaat untuk mendapatkan lebih banyak pendidikan keuangan. Banyak perusahaan konseling kredit menyelenggarakan berbagai kursus pendidikan keuangan, termasuk penganggaran dan manajemen utang. Anda tidak akan pernah memiliki terlalu banyak pengetahuan.

Dengan mengikuti rencana konseling kredit konsumen dengan benar, Anda akan terbebas dari utang dalam waktu sekitar dua sampai empat tahun. Ini mungkin proses yang lambat yang membutuhkan disiplin, tetapi Anda akan merasa jauh lebih baik mengetahui bahwa Anda bertanggung jawab atas keuangan Anda. Dan lain kali telepon Anda berdering, itu akan menjadi seseorang yang ingin Anda dengar, bukan kreditur atau agen penagihan.

Lebih Banyak Tautan Hebat

Sumber:

Layanan Konseling Kredit Konsumen Idaho. "Tentang CCCS Menurut CCCS." Pusat Info Kredit. (Diakses 20/05/08)

http://www.creditinfocenter.com/debt/aboutCCCSbyCCCS.shtml

Halaman Kredit. "Konseling Kredit." (Diakses 20/05/08)

http://www.creditpage.org/credit_counseling3.html

Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. "Konseling Kredit." (Diakses 20/05/08)

http://www.debtadvice.org/PersPlans/guidelines_credit-counselor.cfm

Weisbaum, Herbal. "Kesepakatan penghapusan utang 'memangsa kepercayaan konsumen'" MSNBC. 17/4/07. (Diakses 20/05/08)

http://www.msnbc.msn.com/id/18155301/

Wales, Kristy. "Layanan Konseling Kredit Konsumen." Pusat Info Kredit. (Diakses 20/05/08) http://www.creditinfocenter.com/debt/cccs.shtml

Weston, Liz Pulliam. "Panduan konsumen untuk konseling kredit." Uang MSN. 4/29/06. (Diakses 20/05/08)

http://articles.moneycentral.msn.com/Banking/YourCreditRating/TheConsumersGuideTo

CreditCounseling.aspx