Apakah Anda terjebak dengan asuransi kesehatan yang sudah Anda miliki?

Gambar Narkoba Jika Anda tidak puas dengan asuransi kesehatan Anda, kemungkinan ada pilihan yang lebih baik yang tersedia. Lihat lebih banyak gambar obat.

Tidak sekali pun dalam 30 tahun lebihnya, Sean Semon berharap untuk membintangi mimpi buruk perawatan kesehatannya sendiri. Pada bulan November 2009, seorang ahli jantung mengatakan kepada penjaga keamanan bahwa dia membutuhkan transplantasi jantung. Semon memiliki asuransi kesehatan, tetapi prosedur $700.000 tidak ditanggung oleh polisnya. Untuk mendanai operasi, Semon harus mengandalkan sumbangan [sumber:kntv.com]. Meskipun penderitaan Semon menjadi berita utama di kampung halamannya di Las Vegas, Nev., perusahaan asuransi menyangkal klaim, besar dan kecil, setiap hari.

Apa yang bisa dilakukan seseorang jika dia tidak puas dengan asuransi kesehatannya? Karena kita hidup dalam masyarakat pasar bebas, seseorang dapat mengubah rencana asuransi kesehatan kapan saja. Namun, secara praktis, itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Mencoba untuk tetap sehat adalah proposisi yang mahal, sangat mahal sehingga pengeluaran untuk perawatan kesehatan di Amerika Serikat pada tahun 2008 mencapai $7.681 per orang [sumber:Kaiser Family Foundation]. Banyak faktor, termasuk penyakit kronis yang mendominasi dan umur manusia yang terus meningkat, terus-menerus menaikkan harga perawatan kesehatan [sumber:Kaiser Family Foundation].

Akibatnya, asuransi kesehatan tidak murah. Untungnya, sebagian besar orang Amerika yang bekerja -- lebih dari 159 juta orang -- berpartisipasi dalam asuransi kesehatan berbasis majikan [sumber:Stanton]. Dalam sistem ini, pengusaha mengambil sebagian besar biaya dengan biaya minimal kepada karyawan. Secara realistis, membuang rencana kesehatan perusahaan demi rencana pribadi yang lebih mahal mungkin bukan langkah finansial yang paling cerdas, terutama ketika biaya rata-rata rencana kesehatan keluarga swasta pada tahun 2009 lebih dari $13.000 per tahun [sumber:Fritze].

Jangan khawatir. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda memiliki cakupan perawatan kesehatan di tempat kerja, Anda dapat mengubah rencana itu. Selain itu, undang-undang federal mengizinkan orang yang meninggalkan pekerjaan mereka untuk melanjutkan cakupan kesehatan mantan majikan mereka hingga 18 bulan. Namun, rencana Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, atau COBRA, sangat mahal [sumber:The Wall Street Journal].

Jika Anda ingin mengubah rencana kesehatan untuk alasan apa pun, ada beberapa hal yang harus Anda perhatikan. Buka halaman berikutnya untuk mengetahui apa itu.

Berbelanja di Sekitar

Tidak semua rencana kesehatan dibuat sama. Rencana sangat bervariasi, baik dalam biaya maupun manfaat. Meskipun mungkin tampak menakutkan, Anda perlu membaca rencana apa pun yang Anda pertimbangkan dengan sangat hati-hati sehingga Anda tahu persis apa yang tercakup dan berapa banyak yang akan Anda belanjakan, tidak hanya dalam premi, tetapi dalam pengurangan, pembayaran bersama, dan pengeluaran lainnya. biaya saku.

Dan ingat, lebih murah tidak selalu lebih baik. Paket dengan deductible dan premi rendah mungkin tidak memberikan cakupan yang memadai. Untuk itu, Anda perlu memutuskan apa yang penting:biaya atau cakupan keseluruhan. Misalnya, rencana pemotongan tinggi mungkin cocok untuk seseorang yang pergi ke dokter hanya beberapa kali dalam setahun. Jika Anda tidak peduli dokter mana yang Anda temui, Organisasi Pemeliharaan Kesehatan, atau HMO, mungkin bisa bekerja. HMO membayar tagihan selama penyedia layanan kesehatan berada di jaringan dokter dan rumah sakit HMO. HMO biasanya memiliki pembayaran bersama, mungkin $10 hingga $25, yang harus Anda bayarkan selama setiap kunjungan [sumber:The Wall Street Journal].

Rencana kesehatan bencana mungkin merupakan pilihan terbaik jika Anda tidak sering pergi ke dokter. Pengurangannya sangat tinggi untuk jenis rencana ini, tetapi begitu Anda memenuhi jumlah itu, 100 persen dari semua biaya medis Anda ditanggung. Paket ini juga membawa premi terendah [sumber:The Wall Street Journal]. Namun, rencana bencana jarang mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, seperti asma, diabetes, atau perawatan kanker. Untuk menutupi kondisi yang sudah ada sebelumnya, Anda mungkin harus membeli pengendara untuk paket tersebut. Beberapa rencana bencana juga membatasi berapa kali Anda dapat mengunjungi dokter.

Cara lain untuk menjaga agar premi tetap rendah adalah dengan meningkatkan pengurangan paket dan melewatkan layanan yang sebenarnya tidak Anda perlukan untuk saat ini, seperti cakupan gigi dan penglihatan. Namun, ada beberapa jenis pertanggungan yang tidak boleh dilewatkan orang. Misalnya, wanita harus selalu memiliki cakupan bersalin bahkan jika mereka tidak mengharapkan untuk memiliki anak selama beberapa tahun. Lebih menguntungkan untuk membayar pertanggungan di muka, karena mungkin sulit untuk menambahkannya ke paket nanti [sumber:Bradford].

Buka halaman berikutnya untuk mengetahui apa itu asuransi kesehatan dan bukan.

Pembeli Hati-hati

Saat meninjau polis asuransi kesehatan yang berbeda, pastikan untuk membaca semua cetakan kecil.

Meskipun mengubah rencana kesehatan mungkin tampak seperti tugas yang berat, Anda dapat meminimalkan kecemasan dengan mengajukan pertanyaan kepada agen asuransi Anda. Akan sangat membantu untuk menjalankan berbagai skenario, seperti "berutang apa saya jika saya mengalami serangan jantung dan tagihannya mencapai $100.000?" Ini juga membantu untuk mengetahui apa itu asuransi kesehatan dan bukan. Daftar berikut memberikan contoh polis yang terkadang disalahartikan sebagai asuransi kesehatan:

• Kebijakan penyakit menakutkan:Kebijakan penyakit menakutkan hanya mencakup perawatan untuk penyakit tertentu dan tidak ada yang lain. Beberapa negara bagian telah melarang penjualan produk ini, dan regulator menyarankan untuk tidak membelinya. Alternatifnya adalah membeli polis komprehensif yang bagus.
• Kebijakan khusus kecelakaan:Sama seperti kebijakan penyakit yang menakutkan, kebijakan khusus kecelakaan mencakup hal-hal tertentu -- dalam hal ini, kecelakaan. Pejabat kesehatan federal mengatakan kebijakan komprehensif yang baik akan menanggung biaya cedera yang diderita akibat kecelakaan.
• Cakupan tambahan:Polis tambahan menambahkan pertanggungan ke polis Anda yang sudah ada. Misalnya, satu jenis polis tambahan membayar tunai untuk setiap hari Anda berada di rumah sakit, meskipun tidak mencakup seluruh masa inap. Jenis kebijakan tambahan lainnya membantu pembelian obat resep. Perusahaan asuransi swasta juga dapat menjual polis yang disebut Medigap kepada pelanggan, yang membayar biaya yang tidak ditanggung Medicare.
• Paket diskon:Paket diskon bukan asuransi dan tidak akan menutupi biaya pengobatan Anda. Sebaliknya, paket ini menawarkan diskon kepada pelanggan jika mereka pergi ke penyedia medis tertentu.
• Kebijakan bertumpuk:Banyak perusahaan asuransi menggabungkan beberapa polis pertanggungan terbatas dan menjualnya kepada konsumen. Jangan salah mengira kebijakan bertumpuk sebagai cakupan komprehensif [sumber:Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan A.S.].

Cobalah untuk tidak terintimidasi atau terlalu stres saat mengubah rencana kesehatan. Kerjakan pekerjaan rumah Anda. Ketahui apa yang Anda beli dan ketahui apa yang tercakup. Anda akan lebih sehat karenanya.