Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, pemberi pinjaman dapat memeriksa skor kredit Anda.

Skor kredit adalah angka yang dihitung berdasarkan laporan kredit Anda. Ini mengukur faktor-faktor seperti seberapa baik Anda menangani keuangan di masa lalu, dan ini membantu pemberi pinjaman memprediksi apakah Anda akan melakukan pembayaran tepat waktu di masa mendatang.

Skor kredit penting karena sebagian besar pemberi pinjaman menggunakannya untuk membantu menentukan apakah Anda disetujui untuk pinjaman, berapa tingkat bunga yang Anda kenakan dan berapa banyak yang dapat Anda pinjam.

Skor kredit Anda bukan satu-satunya faktor yang dilihat pemberi pinjaman untuk mengevaluasi profil kredit Anda dan memutuskan apakah akan menyetujui aplikasi pinjaman pribadi. Tidak ada skor tertentu yang menjamin Anda akan disetujui atau ditawari tingkat bunga yang bagus.

Ada pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman kepada orang-orang dengan nilai kredit yang jatuh dalam berbagai rentang, tetapi Anda cenderung mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik dengan nilai kredit yang lebih tinggi.

• Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?
• Faktor apa yang mempengaruhi nilai kredit saya?
• Fitur pinjaman apa yang harus saya bandingkan sebelum mengambil pinjaman pribadi?

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Skor kredit minimum yang Anda perlukan untuk disetujui untuk pinjaman pribadi tergantung pada pemberi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman menyatakan persyaratan mereka di muka. Sebagai contoh, Payoff mengatakan bahwa pelamar harus memiliki skor FICO® minimal 600 dan Pemula membutuhkan skor FICO atau VantageScore 600 (persyaratan mungkin berbeda jika Anda mendaftar melalui Credit Karma).

Yang lain memberikan kisaran skor pelamar yang disetujui:Avant mengatakan orang yang menerima pinjaman biasanya memiliki skor kredit antara 600 dan 700.

Beberapa pemberi pinjaman tidak mengungkapkan persyaratan kredit minimum sebelum pelamar melalui proses prakualifikasi atau mengajukan pinjaman. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menemukan informasi tentang nilai kredit pelamar yang disetujui dalam pengajuan pemberi pinjaman dengan Komisi Sekuritas dan Bursa AS.

Sebagai contoh, Goldman Sachs melaporkan bahwa pada Juni 2021, 93% dari pinjaman konsumennya diberikan kepada orang-orang dengan skor FICO setidaknya 660. Discover melaporkan bahwa 96% dari pinjaman pribadinya diberikan kepada peminjam dengan skor FICO 660 atau lebih pada Juli 2021.

Untuk mendapatkan gambaran umum apakah skor kredit Anda cukup tinggi untuk disetujui untuk pinjaman pribadi, periksa di rentang mana skor Anda masuk.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memasang agunan dan mengajukan pinjaman yang dijamin.

Faktor apa yang mempengaruhi nilai kredit saya?

Ada banyak nilai kredit yang berbeda, dan faktor-faktor yang mempengaruhi skor Anda dapat bervariasi tergantung pada metode penilaian yang digunakan. Berikut adalah beberapa faktor umum.

• Riwayat pembayaran: FICO dan VantageScore keduanya melihat riwayat pembayaran Anda untuk melihat apakah Anda memiliki rekam jejak membayar tagihan tepat waktu. Membuat penuh, pembayaran tepat waktu membantu skor Anda.
• Kredit yang digunakan: Berapa banyak kredit yang Anda gunakan juga memengaruhi skor di kedua model, dan menggunakan mendekati jumlah maksimum yang tersedia untuk Anda dapat menurunkan skor Anda. Membayar hutang kartu kredit agar tidak berutang lebih dari 30% dari batas kredit Anda mungkin bisa membantu.
• Panjang akun dan campuran: Memiliki riwayat kredit yang mapan dan menggunakan campuran berbagai jenis kredit seperti pinjaman angsuran dan kartu kredit dapat memiliki efek positif pada skor Anda. Di samping itu, jika Anda baru saja membuka banyak akun baru, skor Anda mungkin turun.

Jika nilai kredit Anda rendah, Anda mungkin ingin memperbaiki kredit Anda sebelum mengajukan pinjaman.

Cobalah untuk tidak ketinggalan dalam membayar tagihan. Jika Anda kesulitan mendapatkan uang untuk membayar tagihan tepat waktu, minta paket pembayaran agar akun Anda tidak masuk ke penagihan.

Periksa apakah info pada laporan kredit Anda sudah benar. Mintalah salinan dari setiap laporan kredit Anda dan hubungi biro kredit jika Anda menemukan kesalahan.

Fitur pinjaman apa yang harus saya bandingkan sebelum mengambil pinjaman pribadi?

Sebelum menyelesaikan pinjaman pribadi, membandingkan biaya dan biaya umum.

• Suku bunga: Periksa tingkat bunga dan tingkat persentase tahunan, atau April, pinjaman yang Anda pertimbangkan. APR akan mencakup biaya dan bunga apa pun dan memberi Anda gambaran tentang keterjangkauan pinjaman Anda.
• Biaya: Biaya bisa bertambah, jadi periksa yang umum seperti biaya keterlambatan pembayaran, pemrosesan pembayaran dan penalti pembayaran di muka untuk melunasi pinjaman lebih awal. Faktor dalam biaya originasi pinjaman, yang merupakan biaya untuk mengeluarkan pinjaman dan biasanya merupakan persentase dari jumlah yang Anda pinjam.
• Jangka waktu pinjaman: Bandingkan berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk melunasi pinjaman dan ukuran pembayaran bulanan Anda.
• Jumlah pinjaman dan total bunga: Untuk setiap pinjaman, menghitung jumlah total Anda akan membayar bunga selama pinjaman.
• Opsi penandatangan bersama atau pemohon bersama: Periksa apakah setiap pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk menambahkan penandatangan bersama atau mengajukan permohonan bersama dengan orang lain. Memiliki penandatangan bersama dengan kredit yang lebih baik daripada Anda dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang tidak memenuhi syarat untuk sebaliknya atau dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik.

Apa berikutnya?

Pertimbangkan bagaimana mengambil pinjaman pribadi akan mempengaruhi kredit Anda. Sebagai contoh, melakukan pembayaran tepat waktu dapat membantu membangun riwayat pembayaran Anda, yang dapat meningkatkan skor kredit Anda. Di samping itu, mengambil pinjaman baru dapat meningkatkan total utang Anda — yang dapat menurunkan skor Anda.

Gunakan simulator skor kredit untuk mengeksplorasi bagaimana faktor-faktor ini dapat mempengaruhi skor Anda dan untuk memperkirakan bagaimana skor Anda cenderung berubah setelah Anda mengambil pinjaman.

Akhirnya, sebelum melamar, mengumpulkan informasi yang Anda butuhkan untuk proses aplikasi. Selain namamu, alamat dan nomor telepon, pemberi pinjaman dapat meminta nomor Jaminan Sosial Anda, nama majikan dan informasi kontak, bukti pendapatan, berapa lama Anda tinggal di alamat Anda saat ini dan berapa banyak yang Anda habiskan setiap bulan untuk perumahan.