Apa itu rekening giro bunga dan haruskah saya mendapatkannya?

Anda dapat menganggap rekening giro sebagai pekerja keras rekening keuangan.

Ini adalah akun yang digunakan kebanyakan orang untuk menyimpan pendapatan dari gaji mereka dan menggunakan uang itu untuk membayar tagihan dan mendanai akun lain.

Tetapi banyak rekening giro tidak mendapatkan bunga. Rekening tabungan mendapat bunga, tetapi tidak menawarkan fleksibilitas rekening giro yang sama, membuat mereka kurang ideal untuk transaksi sehari-hari.

Rekening giro bunga memberi Anda yang terbaik dari kedua dunia — rekening berbunga yang terhubung ke kartu debit yang dapat Anda gunakan untuk pembelian harian. Tetapi akun-akun ini juga memiliki kekurangan.

• Apa itu rekening giro bunga?
• Bagaimana cara kerja rekening giro bunga?
• Berapa bunga yang dibayarkan oleh rekening giro?
• Di mana saya dapat menemukan rekening giro bunga?
• Haruskah saya mendapatkan rekening giro bunga?

Apa itu rekening giro bunga?

Rekening giro bunga adalah rekening giro yang memiliki persentase hasil tahunan (atau APY) dan menghasilkan bunga. Tetapi trade-off untuk keuntungan ini adalah bahwa akun tersebut mungkin mengharuskan Anda mempertahankan saldo tertentu atau membayar biaya pemeliharaan akun bulanan.

Meskipun keduanya merupakan rekening bank berbunga, rekening giro dan tabungan bunga seperti apel dan jeruk. Rekening tabungan dirancang untuk menyimpan uang tunai untuk jangka panjang — seperti menyimpan uang untuk membeli mobil baru atau keadaan darurat. Lembaga keuangan juga dapat membatasi jumlah penarikan yang dapat Anda lakukan dari rekening tabungan, meskipun mereka tidak lagi diharuskan melakukannya.

Seperti pemeriksaan bunga, rekening pasar uang juga menghasilkan bunga dan mungkin disertai dengan kartu debit dan cek. Tapi seperti rekening tabungan, pasar uang mungkin membatasi Anda untuk sejumlah penarikan bulanan.

Jika Anda memerlukan akses reguler ke uang tunai Anda untuk pembelian sehari-hari tanpa batasan, dan ingin mendapatkan pertumbuhan untuk uang Anda, rekening giro bunga — melalui pasar uang atau rekening tabungan — mungkin cara yang tepat.

Bagaimana cara kerja rekening giro bunga?

Rekening giro bunga bekerja seperti rekening giro lainnya. Setelah mendaftar dan disetujui untuk sebuah akun, Anda dapat menyetor uang di lokasi cabang, ATM, dengan setoran langsung atau melalui transfer dari bank atau rekening lain di bank yang sama.

Anda dapat menarik uang dengan mentransfer antar rekening (baik di bank yang sama atau yang berbeda), menggunakan kartu debit Anda di ATM atau untuk melakukan pembelian, atau menulis cek. Meskipun cek mungkin tampak seperti cara kuno untuk mengelola pembayaran, mungkin masih bermanfaat untuk menyimpan beberapa di belakang laci. Itu karena Anda tidak pernah tahu kapan pemilik atau penyedia layanan dapat memintanya.

Apa saja persyaratan akun yang umum?

Sebelum berbelanja untuk rekening giro bunga, berikut adalah beberapa hal yang harus Anda ketahui.

• Aturan kualifikasi — Untuk membuka rekening giro (baik di serikat kredit atau bank), Anda mungkin memerlukan ID foto dan nomor Jaminan Sosial atau nomor identifikasi wajib pajak Anda. Akun yang ditawarkan oleh serikat kredit kemungkinan juga akan memiliki persyaratan keanggotaan.
• Kondisi saldo dan akun — Tergantung akunnya, lembaga keuangan mungkin memerlukan setoran awal minimum, dan Anda mungkin perlu mempertahankan saldo harian tertentu untuk menghindari biaya. Anda juga mungkin perlu mengikuti aturan — seperti memiliki sejumlah transaksi kartu debit atau setoran per bulan — agar memenuhi syarat untuk mendapatkan bunga.
• Biaya pemeliharaan bulanan — Rekening giro bunga mungkin memiliki biaya bulanan yang bisa lebih tinggi daripada rekening giro yang tidak menawarkan bunga. Untuk mendapatkan keringanan biaya, Anda mungkin juga perlu mempertahankan saldo harian rata-rata yang lebih tinggi di akun.

Apa saja keuntungan dari rekening giro bunga?

• Anda mendapatkan bunga (mungkin gratis). Banyak rekening giro tradisional tidak mendapatkan bunga. Dengan rekening giro bunga, uang Anda mungkin bekerja sedikit lebih keras untuk Anda saat diparkir. Juga, beberapa rekening giro bunga tidak memiliki biaya bulanan, sehingga Anda mungkin dapat menikmati manfaat bunga yang diperoleh tanpa biaya bulanan tersebut.
• Anda mendapatkan fleksibilitas. Karena tidak ada batasan transaksi seperti dengan rekening tabungan atau rekening pasar uang, Anda tidak perlu menganggarkan transaksi penarikan Anda.

Apa saja kekurangannya?

• Bunga mungkin datang dengan ikatan. Anda mungkin harus memenuhi persyaratan bulanan untuk mendapatkan tingkat bunga tertinggi.
• Akun tersebut mungkin memiliki biaya pemeliharaan yang tinggi. Banyak rekening giro datang dengan biaya pemeliharaan bulanan. Anda sering dapat membebaskan mereka jika Anda memenuhi kriteria tertentu, seperti menjaga saldo tertentu atau terlibat dalam sejumlah transaksi tertentu. Tetapi jika Anda gagal memenuhi kriteria, biaya layanan bulanan pada rekening giro berbunga umumnya lebih tinggi dari pada rekening non-bunga.
• Suku bunga sangat rendah. Suku bunga pada sebagian besar rekening giro bunga umumnya sangat rendah. Lebih lanjut tentang itu selanjutnya.

Berapa bunga yang dibayarkan oleh rekening giro?

Bunga rekening giro bervariasi, tergantung pada lembaga keuangan dan jenis rekening giro. Di bank bata-dan-mortir, tidak jarang melihat akun APY sekitar 0,01%. Rekening giro hasil tinggi dapat membawa sedikit lebih banyak ke tabel secara persentase, tetapi tarif mereka yang lebih tinggi umumnya masih lebih rendah daripada tarif yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan.

Bahkan dengan kekuatan bunga majemuk yang bekerja atas nama uang Anda, suku bunga giro yang relatif rendah berarti rekening giro Anda akan menghasilkan sangat sedikit untuk Anda — bahkan jika Anda memiliki saldo yang lebih tinggi.

Di mana saya dapat menemukan rekening giro bunga?

Anda mungkin menemukan rekening giro bunga di bank lingkungan Anda, meskipun APY mungkin bukan apa-apa untuk ditulis di rumah. Tetapi bunga bukan satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan saat menimbang pilihan perbankan Anda. Lihat cetakan kecilnya, biaya ATM, fitur akun dan fasilitas pemegang akun saat membuat keputusan.

Jika menemukan tingkat bunga tinggi terbaik untuk rekening giro adalah prioritas utama Anda, Anda mungkin ingin melihat serikat kredit atau menggali apa yang ditawarkan perbankan online. Serikat kredit memang memiliki persyaratan keanggotaan, tetapi orang yang memenuhi persyaratan mungkin dapat memperoleh tingkat skor 3% APY atau lebih.

Haruskah saya mendapatkan rekening giro bunga?

Apakah pemeriksaan bunga tepat untuk Anda tergantung pada situasi dan tujuan keuangan Anda. Jika Anda mencari akun untuk tagihan dan transaksi harian, rekening giro berbunga dapat memberi Anda fitur-fitur tersebut ditambah manfaat tambahan dari beberapa bunga. Jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan akun bebas biaya dan memenuhi persyaratan untuk mendapatkan APY tertinggi, uang Anda dapat tumbuh saat itu bekerja untuk Anda.

Jika tujuan Anda adalah tabungan jangka panjang dan pertumbuhan lebih, Anda mungkin lebih baik berbelanja untuk rekening tabungan yang membayar sedikit lebih banyak bunga dan itu tidak terikat dengan kartu debit yang dapat Anda gesek dengan bebas. Untuk uang yang Anda rencanakan untuk ditimbun, mengatakan, lima, 10 atau 15 tahun untuk tujuan jangka panjang (seperti tabungan kuliah anak Anda), Anda mungkin ingin mempertimbangkan akun investasi sebagai gantinya.

Langkah selanjutnya

Sebelum memilih rekening berbunga, pertimbangkan apa tujuan Anda dan bagaimana Anda berencana menggunakan uang itu untuk memastikan itu adalah rekening giro, daripada tipe lain, yang kamu perlukan.

Kemudian pikirkan tentang keseimbangan yang dapat Anda pertahankan. Beberapa lembaga keuangan mengharuskan Anda memiliki saldo tertentu (atau mengatur setoran langsung) untuk mendapatkan bunga dan menghindari biaya.

Lanjut, tanyakan kepada lembaga keuangan Anda yang ada untuk melihat rekening berbunga apa yang tersedia. Akhirnya, jelajahi serikat kredit dan bank online lainnya untuk melihat apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk APY yang lebih tinggi di tempat lain sebelum membuat keputusan akhir.