Apa itu MasterCard?

MasterCard adalah perusahaan teknologi di industri pembayaran elektronik global yang bertanggung jawab untuk memproses pembayaran elektronik, melalui berbagai program dan layanan pembayaran. Ini bermitra dengan berbagai institusi di seluruh dunia untuk menghubungkan peserta yang berbeda dalam berbagai jenis transaksi, termasuk bisnis, lembaga keuangan, pedagang, dan konsumenTipe PelangganPelanggan memainkan peran penting dalam bisnis apa pun. Dengan lebih memahami berbagai jenis pelanggan, bisnis dapat lebih siap untuk berkembang menggunakan kartu pembayaran elektronik bermereknya.

MasterCard menyediakan teknologi dan jaringan yang memfasilitasi bentuk pembayaran elektronik. Bisa menggunakan kredit, debet, atau kartu prabayar sebagai kartu pembayaran intinya.

Ringkasan

• MasterCard adalah jaringan bermerek yang memproses layanan pembayaran elektronik ke pedagang atas nama lembaga keuangan anggotanya.
• Perusahaan bermitra dengan banyak pemain untuk menawarkan berbagai kartu pembayaran elektronik.
• MasterCard tidak mengeluarkan atau memperpanjang kartu, dan juga tidak menghasilkan pendapatan dari bunga. Sebagai gantinya, perusahaan menilai kliennya untuk menghasilkan pendapatan dari Gross Biaya Volume Dolar (GDV).

Memahami MasterCard

MasterCard memperoleh pendapatannya dengan menilai pelanggan berdasarkan biaya Gross Dollar Volume (GDV). GDV adalah jumlah dolar agregat dari pengeluaran tunai dan pembelian yang dilakukan menggunakan kartu bermerek MasterCard.

Kartu pembayaran yang dikeluarkan oleh MasterCard biasanya dilengkapi dengan logo MasterCard, dan mereka disebut kartu loop tertutup. Kartu semacam itu diterima di mana saja, dan logo membantu menunjukkan kelayakannya untuk digunakan.

Empat perusahaan besar memfasilitasi pembayaran kartu elektronik di Amerika Serikat. Perusahaan bertanggung jawab untuk menangani sebagian besar pembayaran kartu dunia – American Express, MasterCard, Menemukan, dan Visa. Setiap perusahaan menawarkan layanannya melalui beberapa bentuk hubungan co-branded dengan bermitra dengan berbagai institusi.

Semua kartu pembayaran elektronik diberi Nomor Identifikasi Bank (BIN)Nomor Identifikasi Bank (BIN)Nomor identifikasi bank (BIN) mewakili empat hingga enam digit pertama pada kartu kredit. Empat sampai enam digit pertama menunjukkan lembaga keuangan atau nomor identifikasi penerbit (IIN). Ini adalah angka delapan digit unik yang membedakan prosesor jaringan untuk transaksi elektronik. Nomor identifikasi penerbit digunakan selama langkah verifikasi transaksi untuk memverifikasi dana akun sebelum memberi otorisasi kepada pemegang kartu untuk melakukan transaksi.

Bisnis MasterCard

MasterCard merilis laporan triwulanan dan tahunan yang menunjukkan pendapatan dan volume dolar kotor. Nilai tersebut menunjukkan jumlah uang yang ditransaksikan secara komprehensif pada semua kartu bermerek yang diterbitkan. Kemitraan strategis dengan pelaku pasar utama membantu MasterCard menawarkan beberapa jenis kartu sambil mendiversifikasi basis pelanggannya di pasar baru dan pasar yang sudah ada. Kartu pembayaran elektroniknya secara komprehensif mencakup debit, kredit, dan kartu prabayar.

Sebagian besar bisnisnya melibatkan kemitraan dengan pemerintah, lembaga keuangan, perusahaan teknologi, merchantsClick dan MortarClick and Mortar adalah model bisnis omnichannel yang mengintegrasikan operasi online dan offline. Pelanggan dapat berbelanja melalui internet di pengecer, dan bisnis lain untuk menyediakan layanan loop tertutup dan loop terbuka. MasterCard tidak mengeluarkan kartu, menghasilkan pendapatan dari suku bunga, atau memperpanjang kredit, mengingat tidak memiliki divisi perbankan.

Berikut ini adalah dua cara utama pengoperasian MasterCard:

1. Kartu merek bersama dengan lembaga keuangan

Bisnis MasterCard beroperasi dalam bentuk co-branding dengan pengecer atau lembaga keuangan. Institusi yang bermitra dengan MasterCard bertindak sebagai penerbit. Lembaga diberi hak prerogatif untuk menentukan syarat dan ketentuan pemegang kartu. Tambahan, mitra dapat memutuskan untuk mengeluarkan debit, kredit, atau kartu prabayar.

Lembaga keuangan menyesuaikan kartu bermerek MasterCard menggunakan berbagai fitur untuk menarik beragam pelanggan. Sebagai contoh, kartu pembayaran mungkin termasuk tarif perkenalan 0%, Poin Hadiah, program uang kembali, atau tanpa biaya tahunan.

Namun, kemitraan memungkinkan MasterCard untuk berpartisipasi dalam merancang fitur kartu. Kartu yang diterbitkan melalui hubungan co-branding dengan lembaga keuangan biasanya bersifat open-loop. Ini menyiratkan bahwa kartu tersebut dapat digunakan di mana pun MasterCard diterima. Lembaga keuangan menentukan semua penjaminan dan penerbitan kartu pembayaran.

2. Kartu merek bersama dengan pengecer

Bank pihak ketiga harus menjadi penerbit dalam hal kartu merek bersama dengan pengecer. Seperti halnya kartu merek bersama dengan lembaga keuangan, kartu mungkin juga loop terbuka atau loop tertutup. Kartu loop terbuka dapat digunakan di mana saja, asalkan merek MasterCard diterima di sana. Pemegang kartu mendapatkan keuntungan dari kartu pengecer loop terbuka dengan cara yang sama seperti mereka mendapatkan keuntungan dari kartu loop tertutup, kecuali bahwa mereka dijamin fasilitas tambahan.

Sebaliknya, penggunaan kartu pengecer loop tertutup dibatasi untuk pengecer yang ditunjuk. Program hadiah mereka secara eksklusif didasarkan pada pengeluaran di pengecer. Persetujuan untuk kedua kartu akan tergantung pada profil kredit pemegang kartuSkor KreditSkor kredit adalah angka yang mewakili status keuangan dan kredit individu serta kemampuan untuk mendapatkan bantuan keuangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kualifikasi calon peminjam untuk pinjaman dan persyaratan pinjaman tertentu. Pemegang dengan peringkat yang lebih tinggi biasanya akan memenuhi syarat untuk kartu loop terbuka, sedangkan pemegang kartu kredit berkualitas rendah hanya dapat mengakses kartu loop tertutup.

Operasi MasterCard, Jaringan, dan Biaya

Jaringan transaksi terdiri dari berbagai peta hubungan yang mengumpulkan biaya klien, tergantung kesepakatan dan jenis kartu yang diterbitkan. Transaksi tipikal di jaringan MasterCard melibatkan lima peserta – MasterCard, pemegang kartu, penerbit, pedagang, dan pihak pengakuisisi.

Umumnya, kesepakatan antara pemegang kartu dan merchant menentukan biaya yang akan dikenakan. Pada saat otorisasi kartu, MasterCard dapat mengenakan biaya peralihan ke penerbit kartu pembayaran, tapi umumnya, biaya pertukaran menentukan jumlah yang dikeluarkan pemegang kartu dan yang diperoleh penerbit selama transaksi. Penerbit mengotorisasi transaksi dan membayar pengakuisisi jumlah yang setara dengan nilai transaksi, dikurangi biaya pertukaran Biaya LayananA biaya layanan, juga disebut biaya layanan, mengacu pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang terkait dengan produk atau layanan yang dibeli.

Diskon Pedagang dan Penerbit

Pedagang harus memiliki rekening bank yang dapat menerima pembayaran elektronik di jaringan MasterCard. Selama transaksi, dari ujung pemegang kartu, MasterCard menyalurkan dana dari bank pemegang kartu ke bank merchant. Bagian penerbit dengan biaya – diskon pedagang – pada setiap transaksi.

Sumber daya tambahan

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ global - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

• Best Buy Credit CardOtherArtikel yang membahas topik keuangan lainnya mulai dari Warren Buffett hingga strategi hedge fund. Topik keuangan lainnya ini menarik untuk dibaca
• Perusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan pembayaran online bertanggung jawab untuk menangani metode pembayaran online atau berbasis internet. Contohnya termasuk PayPal, Alipay, dan Google Pay.
• Fintech (Teknologi Finansial)Fintech (Teknologi Finansial)Istilah fintech mengacu pada sinergi antara keuangan dan teknologi, yang digunakan untuk meningkatkan operasi bisnis dan penyampaian layanan keuangan.
• VenmoVenmoVenmo adalah layanan pembayaran digital peer-to-peer yang memungkinkan orang mengirim dan menerima uang secara instan. Ini dimulai sebagai sistem pembayaran melalui pesan teks, memanfaatkan kesempatan untuk menggunakan platformnya sebagai jejaring sosial tempat teman dan keluarga dapat terhubung.