Berapa APR Rata-rata untuk Kartu Kredit?

Kartu kredit dan utang adalah bagian dari kehidupan modern. Namun, kartu kredit hampir selalu memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada bentuk utang lain yang mungkin dihadapi konsumen. Memahami tingkat bunga kartu kredit, dan berapa sebenarnya APR kartu tersebut, Oleh karena itu, kunci untuk rencana pengelolaan uang yang sehat.

Kesalahpahaman

Kesalahpahaman umum dengan kartu kredit adalah bahwa Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah bunga aktual yang dibebankan pada saldo terutang akun. Ini tidak benar. APR kartu kredit adalah perkiraan tingkat bunga dalam waktu dekat. Mengingat kondisi stabil, APR paling baik merupakan cerminan sebagian dari Tarif Tahunan Efektif (EAR), tapi ini tidak selalu terjadi. Kondisi yang tidak stabil dapat menyebabkan APR memiliki sedikit kemiripan dengan EAR pada akhir tahun fiskal.

Pertimbangan

Perbedaan utama antara EAR dan APR ada dua. Pertama, EAR tidak secara umum diakui sebagai istilah hukum, dan tentu saja tidak diakui seperti itu di negara bagian di mana hampir semua perusahaan kartu kredit berbasis (seperti Delaware). Kedua, EAR tidak termasuk perubahan satu kali, seperti biaya front-end atau keterlambatan. Ini juga tidak termasuk keadaan luar biasa, seperti yang dapat menyebabkan suku bunga Anda berubah, seperti keterlambatan pembayaran, transfer saldo atau penawaran khusus.

Fitur

Suku bunga kartu kredit sebagian besar ditentukan oleh suku bunga yang dikenakan oleh Federal Reserve, proyeksi emiten terhadap inflasi ke depan, dan evaluasi penerbit atas kelayakan kredit pelanggan. Suku bunga rendah, inflasi stabil, dan riwayat kredit yang baik dapat menyamai tingkat bunga rendah pada kartu kredit. Sebagai contoh, banyak orang Amerika menikmati tingkat antara 9 sampai 12 persen pada akhir 1990-an, cerminan dari kondisi ekonomi saat itu. Orang Amerika yang sama sekarang kemungkinan menerima tarif 15 hingga 19 persen pada kartu kredit mereka, sebagian besar karena proyeksi masa depan untuk suku bunga yang lebih tinggi dan inflasi yang lebih besar.

Peringatan

Suku bunga kartu kredit dan pembayaran minimum seringkali kurang dipahami, dan kegagalan untuk memahami mereka dapat mengakibatkan substansial, hutang jangka panjang yang melumpuhkan. Sebagai contoh, dengan asumsi keseimbangan yang stabil dan semua kondisi lainnya tetap sama, APR sebesar 12,99 persen selama bunga majemuk senilai satu tahun sama dengan EAR sebesar 13,79 persen. Matematika yang terlibat dalam menentukan angka-angka ini rumit. Akibatnya perencanaan untuk melunasi utang kartu kredit dengan cara mencicil secara teratur sering kali salah. karena dalam kasus saldo besar, selisih 1,5 persen masih bisa bertambah hingga ratusan dolar per tahun.

Manfaat

Kartu kredit menawarkan konsumen sumber kredit yang siap pakai. Meskipun tingkat bunga, yang selalu lebih tinggi daripada yang terlibat dalam pinjaman bank, ini dapat memberikan alat yang berguna bagi individu atau keluarga yang ingin memenuhi kebutuhan ketika menghadapi kesulitan keuangan jangka pendek. Itu terutama terjadi di Amerika Serikat, di mana ada tingkat tabungan pribadi yang sangat rendah.